47. Принципы построения нац. Банковской сис-темы. Центральный банк страны.

Национальная банковская система – сов-сть кре-дит­ных институтов, специальных организаций и компаний, создаю­щих ср-ва платежа, аккумули-рующих свободные денежные ср-ва и пред-ставляющих их в распоряжение хоз-щих субъ-ектов в соотв-ии с установленными правилами. Принято выделять несколько возможных вариан-тов струк­туры национальной банковской системы:

а)абсолютно централизованная банковская (моно-банков­ская) система, которая характерна для административно-коман­дной экономики;б) децен-трализованная единая унитарная банковская сис­темав) в) двухуровневая или трехуровневая бан-ковская система, присущая в современных усло-виях большинству стран с рыноч­ной экономикой, применительно к услови­ям Беларуси представляет особый практический интерес, пер­вый уровень банковской системы образует Центральный банк страны; второй составляют коммерческие банки; третий — раз­личные небанковские кредитно-финансовые организации. Возникнове­ние центральных банков связано с установлением гос-ной монополии на регули-рование банковской систе­мы и с централизацией эмиссии денег. Главная задача ЦБ страны - обеспечение устойчи-вости нац-ой денежной единицы на внутреннем и внешнем рынках, исключение инф­ляции и деваль-вации национальных денег из-за монетарных фак-торов. ЦБ должен выступать гарантом стабиль-ности денеж­но-кредитной и финансовой системы, проводить сбалансирован­ную денежно-кредитную политику. Основные функции центрального банка: 1) эмиссия денежных знаков в соответствии с пот-ребностя­ми экономического развития (функция эмиссионного центра);2)организация денежного обращения в стране, включая •изъятие денег из обращения (институциональная функция);3) орга-низация расчетов и платежей по определенным стан­дартам (функция платежно-расчетного цент-ра);4)общий надзор за деятельностью коммер-ческих банков и исполнением банковского законо-дательства (функция надзора);5) кредитование коммерческих банков на определенных условиях (функция рефинансирования);6) управление сче-тами правительства, хранение золото­валютных резервов страны, консультирование правительства по вопросам развития денежно-кредитной и фи-нансовой сферы (функция советника);7) регу-лирование банковской ликвидности с исполь-зовани­ем соответствующих методов и приемов надзора (функция регу­лирования).

48. Коммерческий банк и его основные опера-ции.

Коммерческий банк выступает юрид-ким лицом, выполняет соответствую­щие операции, получает прибыль и уплачивает налоги.

Для того чтобы считаться банком, необходимо выпол­нять три следующие операции:

1) привлекать во вклады (до востребования, услов-ные, сроч­ные); свободные денежные средства на-селения и юридических лиц 2) размещать капитал банка (собственные и поза-имствован­ные денежные средства) в виде ссуд от своего имени на услови­ях возвратности, сроч-ности и платности (кредитование); 3) открывать и обслуживать банковские счета, вес-ти расче­ты и платежи по заявкам клиентов.

Основными принципами функционирования ком-мерческо­го банка как самостоятельного юриди-ческого лица выступают:1) экономическая самос-тоятельность, принятие на себя всей ответст-венности за коммерческие и прочие риски хозяй-ствования;2) выполнение банковских операций в пределах имеющих­ся в распоряжении денежных ресурсов;3) соответствие во времени операций банка имеющейся ре­сурсной базе;4) строгое и последовательное соблюдение доведенных пра­вил денежно-кредитного обращения;5) использование исключительно экономических методов воздей-ствия на клиентов банка.

Среди операций банка принято выделять пассив-ные и активные операции, а также операции в платежной системе, оказание разного рода довери­тельных банковских услуг. Операции по моби-лизации свобод­ных денежных средств, а также по формированию собственно­го капитала банка при-нято называть пассивными. К пассивным опера-циям относят также открытие и ведение счетов клиентов, в том числе банков-корреспондентов, выпуск соб­ственных ценных бумаг (облигаций, векселей, депозитных и сбе­регательных сертификатов), получение межбанковских и цен-тра­лизованных кредитных ресурсов. Активные операции коммерческого банка — это операции по размещению денежного капитала с целью по-лучения дохода и поддержания платежеспособ-ности банка. Определенную часть капитала банк вынужден использовать для приобретения иму-щества (здания, транспорт) и специаль­ного обору-дования, участков земли, а также для строи-тельства инфраструктуры (гаражи, хранилища, линии связи). Это — так называемые «активы, не приносящие дохода», которые исполь­зуются для обустройства банковского дела.