- •Натуральные (вещественные) деньги - первый класс денег
- •Кредитные деньги - второй класс денег
- •Финансовые деньги - третий класс денег
- •Рыночные и нерыночные деньги
- •Мера ценности
- •Масштаб цен
- •Счетные деньги
- •Средство сохранения ценности (Средство сбережения и накопления)
- •Средство обращения
- •Средство платежа
- •Коммерческий вексель
- •Банкнота
- •Производные формы кредитных денег
- •Финансовые деньги
- •Мировые деньги
- •Международные денежные единицы
- •Часть 2. Кредит
- •Кредитная система и ее организация.
- •По технике предоставления или привлечения ссуд различают:
- •Часть 3. Банки
- •Основные задачи и принципы деятельности цб России
- •Одно из направлений развития банковской системы в нашей стране расширение ассортимента и улучшения качества банковских услуг.
- •Функции Банка России. Денежно-кредитная политика
Часть 2. Кредит
Необходимость кредита.
Сущность кредита.
Функции и законы кредита.
Формы и виды кредита.
Роль и границы кредита.
Кредит в международных экономических отношениях.
Ссудный процент и его роль.
Основы формирования уровня ссудного процента.
Границы ссудного процента и источники его уплаты.
Кредит имеет длительную историю развития. Он возник как одна из разновидностей обмена в далекие исторические эпохи, и его развитие тесно связано с развитием хозяйственной деятельности человечества. Существует два вида кредита – натуральный и денежный кредит. Натуральный кредит появился в эпоху разложения первобытно- общинного строя. Он существует до сих пор и означает предоставление в ссуду товаров в натуральном виде. Денежный кредит возник вместе с появлением денег и вместе с ними прошел длительную историю развития. В рамках теории финансов рассматривается денежный кредит. Но это не означает, что натуральный кредит полностью утратил свое значение в современной экономике. Он продолжает развиваться, приобретает новые формы и часто действует совместно с денежным кредитом. Например, широко известный коммерческий кредит сочетает в себе натуральный (вещественный) кредит в форме переданного от одного хозяйственного субъекта к другому товара и денежное долговое обязательство в форме векселя, который получатель товара выписывает поставщику.
Элементы натурального и денежного кредита в современных условиях сочетаются в одной из распространенных и быстро прогрессирующих форм обмена, которой стал лизинг, когда определенные товары передаются в пользование на оговоренный срок с денежной оплатой за это пользование через банк.
В период капитализма развитие кредита достигает высокой степени зрелости, возникает и формируется кредитный рынок. Процент в этих условиях выступает как цена денежного капитала, предоставляемого в кредит. На кредитном рынке формируются и развиваются соответствующие институты и инструменты. Главными институтами кредитного рынка являются банки. Кроме банков на кредитном рынке действуют и другие кредитные учреждения. Различные формы, которые принимает выдача средств в ссуду и их последующее обращение на кредитном рынке, принято называть кредитными инструментами. Кредитные инструменты – это разновидности ссуд и займов и связанных с ними кредитных обязательств. Они могут выступать в виде векселей, облигаций, кредитных сертификатов и т.д.
Кредит представляет собой необходимый элемент хозяйственной жизни. Он обеспечивает эффективное хозяйственное использование временно свободных денежных ресурсов, которые на некоторый срок высвобождаются у участников хозяйственной жизни – у предприятий, у государства, у домашних хозяйств.
Кредит является одним из условий и предпосылкой развития современной экономики. Кредит стимулирует развитие производительных сил, ускоряет формирование источников капитала для расширенного воспроизводства на основе научно-технического прогресса. Кредит – это неотъемлемый элемент экономического роста. Его используют предпринимательские структуры: крупные объединения, малые производственные, сельскохозяйственные и торговые предприятия. Им пользуются как государства и правительства, так и отдельные граждане. Благодаря кредиту сокращается время на удовлетворение производственных и личных потребностей, ускоряется оборот капитала, приводятся в действие производственные ресурсы и денежные сбережения.
Существует много определений кредита, но все они, так или иначе, выражают одни и те же, хорошо изученные в экономической науке свойства и принципы.
Кредит – это разновидность экономической сделки, договор между юридическими и физическими лицами о займе, или ссуде. Один из партнеров (кредитор) предоставляет другому (заемщику) деньги (в некоторых случаях имущество) на определенный срок с условием возврата эквивалентной стоимости, как правило, с оплатой этой услуги в виде процента. Срочность, возвратность и платность – принципиальные характеристики кредита. Кредит обслуживает движение капитала и постоянное движение различных общественных фондов. Кредит, таким образом, представляет собой форму движения ссудного капитала, т.е. денежного капитала, предоставляемого в ссуду. Кредитная система обусловлена закономерностями кругооборота и оборота капитала в процессе воспроизводства: на одних участках высвобождаются временно свободные средства, которые выступают как источник кредита, на других возникает потребность в них ”.