Международные денежные единицы

Важным феноменом в международной валютной системе во второй половине ХХ в. стало появление и распространение сферы действия международных композитных денежных единиц. Первой такой единицей стали СДР, затем в Европейском союзе появилась ЭКЮ, которую затем заменило «евро».

СДР - искусственно созданная международная денежная единица, которая вначале предназначалась для выпуска и наделения ею стран, испытывающих нехватку денежных ресурсов для устранения дефицита платежного баланса. Соглашение о СДР вступило в силу с 1 января 1970 г. Первоначально единица СДР приравнивалась к доллару, и ее золотое содержание было установлено в размере 0,888671 г. золота. После крушения бреттонвудсской валютной системы, с середины 1978 г. содержание СДР стало определяться как средневзвешенная величина на основе курсов 16 валют, а с 1981 г. - на основе 5 валют. С 1978 г. СДР официально применяется в качестве эталона ценности валют, то есть как международная счетная единица, выполняющая роль универсальной меры ценности.

Кратко обобщим изложенные выше положения: кредитные деньги возникают и развиваются под воздействием потребностей капитализма для выражения ценности капитала, в состав которого входят не только продукция в виде товаров и услуг, но и факторы производства, ставшие товаром.

Поскольку кругооборот капитала создает в обществе новый уровень экономических связей, гораздо более прочных, чем те связи, которые создавала торговля, возникают условия для существования кредитных денег, обслуживающих эти связи, в символической форме, удостоверенной тем или иным способом.

Кредитные деньги выражают ценность капитала и являются новым классом денег, способным увеличивать свою внутреннюю ценность во времени благодаря встроенному в них проценту. В ходе своего развития кредитные деньги принимают три основные формы: коммерческий вексель, банкнота, депозитные деньги. Развитие и совершенствование банковского дела и расчетов приводит к образованию на базе депозитных денег их производных форм: чеков, кредитных карточек и других электронных инструментов расчетов.

Для обеспечения надежности и устойчивости кредитные деньги нуждаются в государственной гарантии, и она осуществляется в виде разветвленного государственного законодательства, регламентирующего использование кредитных денег в экономике. В период своего становления и созревания кредитная денежная система действует совместно с металлической денежной системой. Размен банкнот и вкладов на золото обеспечивает взаимодействие двух систем и надежность всей денежной сферы.

Коммерческие векселя возникают в качестве долговых обязательств по кредитным товарным сделкам и превращаются в первую, исходную форму кредитных денег, когда они в дальнейшем используются для расчетов. Коммерческие векселя обладают функциями меры ценности, средства накопления и средства платежа. Они действуют в ограниченном кругу и не могут дробиться для выполнения нескольких платежей, поэтому они не выполняют функцию средства обращения. Для выполнения функции средства обращения кредитные деньги принимают форму банкноты. Банкнота выполняет функции меры ценности, средства обращения и в очень ограниченных пределах функцию средства платежа. Банкнота не содержит в себе процента и поэтому не может выполнять функцию средства накопления. Это дает основания считать банкноту промежуточной формой кредитных денег. Эмиссия банкнот в развитой рыночной экономике является монополией государства в лице его Центрального банка. В период действия двух денежных систем для обеспечения устойчивости банкноты государство гарантировало ее размен на золото по официально установленному золотому содержанию. Таким образом осуществлялась связь и взаимодействие металлической и кредитной денежной систем. Депозитные деньги представляют собой высшую форму кредитных денег. Они действуют в виде записей на счетах и выполняют все денежные функции: меры ценности, средства накопления и средства расчетов. Функция средства расчетов образуется благодаря развитию функции средства платежа, которая поглощает функцию средства обращения. Прогресс технических средств и совершенствование банковских расчетов приводит к тому, что подавляющая часть расчетов в экономике осуществляется путем перечислений средств со счетов, то есть депозитными деньгами.

Финансовые деньги возникают и развиваются как следствие превращения в товар источников дохода. Финансовые деньги выступают в форме ценных бумаг, в которых выражается ценность различных источников дохода. Ключевое значение имело превращение в товар бизнеса и возникновение акционерного капитала. Главное назначение финансовых денег - выполнять функцию средства накопления. Финансовые только в исключительных случаях могут использоваться как средство платежа и совсем не действуют в качестве средства обращения.

Финансовые деньги действуют на фондовом рынке, который становится важным экономическим институтом. Посредством фондового рынка общество получает возможность отслеживать ход и результаты хозяйственной деятельности и оказывать на нее влияние посредством инвестиций.

Мировые деньги с некоторым историческим отставанием проходят те же этапы эволюции, что и деньги в национальной экономике. В роли мировых денег ранее действовало золото, затем его сменили кредитные деньги, и в наше время в мировом обороте все большую роль приобретают финансовые деньги.

Действующие в настоящее время в мировой денежной сфере международные счетные единицы представляют собой новый вид мировых кредитных денег, предназначенных стать универсальным международным средством выражения ценности и способных выполнять денежные функции. Их содержание устанавливается как усредненная величина представительного набора национальных денежных единиц, который принято называть корзиной валют. Способ установления ценности единицы международных денежных инструментов - СДР, ЭКЮ и «евро « иллюстрирует относительный характер денег как средства выражения ценности и их функции меры ценности: содержание единицы счета изменяется вместе с изменением содержания ценности ее составляющих. Это соответствует объективным требованиям, поскольку вся система ценности вместе с базой ее измерения находится в постоянном движении.

По степени выполнения денежных функций среди международных денежных единиц имеются различия. СДР используется как унифицированная международная мера ценности и в небольших масштабах - как средство накопления и платежа между государствами, когда оно находится на счетах центральных банков и применяется для погашения дефицита платежного баланса. Опыт применения ЭКЮ позволил ей стать региональной международной денежной единицей, применяемой в основном как международная мера ценности в рамках ЕС и за его пределами, а также в определенных масштабах - в качестве средства накопления и платежа. Наиболее перспективной является «евро «. Эта денежная единица призвана стать примером применения мировых денег в рамках интеграционной группировки ЕС с полным выполнением всех денежных функций как в официальных, так и в частных расчетах. Это будет первый опыт построения интегрированного хозяйства на единых мировых кредитных деньгах.