- •23. Сущность и формы имущественного страхования
- •24. Страхование средств транспорта находящихся в собственности граждан.
- •25. Страхование воздушных судов
- •26. Морское страхование судов.
- •27. Страхование грузов.
- •28. Страхование имущества граждан.
- •29. Страхование имущества юридических лиц.
- •30. Сельскохозяйственное страхование.
- •31. Особенности и формы личного страхования.
- •32. Страхование жизни.
- •1. Страхование на случай смерти.
- •2. Страхование ренты.
- •3. Страхование капитала.
- •4. Смешанное страхование жизни.
- •33. Особенности страхования от несчастных случаев. Страхование детей от несчастных случаев.
- •34. Страхование работников предприятий от несчастных случаев. Страхование пассажиров.
- •35. Основные виды страхования от несчастных случаев:
- •1. Страхование детей от несчастных случаев.
- •2. Страхование персонала от несчастных случаев на производстве.
- •3. Страхование пассажиров.
- •36. Медицинское страхование.
- •37. Общие принципы страхования ответственности.
- •38. Страхование гражданской ответственности предприятий - источников повышенной опасности.
- •39. Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспорта
- •40. Страхование гражданской ответственности перевозчика.
- •41. Страхование профессиональной ответственности.
- •42. Предпринимательский риск и его виды.
- •43. Страхование коммерческих рисков.
- •45. Страхование технических рисков.
- •44. Страхование от убытков вследствие перерывов в производстве.
- •46. Страхование финансовых рисков.
- •47. Сущность и функции перестрахования.
- •48. Факультативное и облигаторное перестрахование.
- •49. Пропорциональное и непропорциональное перестрахование.
- •50. Менеджмент в страховании.
- •51. Маркетинг в страховании.
- •52. Принципы организации финансов страховых компаний.
- •53. Формирование прибыли страховой организации
- •54. Инвестиционная деятельность страховой компании.
- •55. Финансовая устойчивость страховщика.
- •56. Запасные фонды страховщика.
- •57. Страховые резервы страховщика
- •58. Сферы страхования внешнеэкономических рисков.
- •59. Страхование экспортно-импортных кредитов.
- •60. Страховой зарубежный рынок.
50. Менеджмент в страховании.
Менеджмент (англ. management) - это управление, умение добиваться поставленных целей, используя труд, интеллект, мотивы людей.
Менеджмент в страховании - это научно-практическое направление, ориентированное на обеспечение эффективного функционирования страховых организаций в рыночных условиях.
Цель менеджмента: создать эффективную страховую организацию и при необходимости подвергать ее корректировке так, чтобы она соответствовала меняющимся задачам и обстоятельствам страхового рынка.
Главная особенность менеджмента в страховании - управление в условиях риска. Главная обязанность менеджера в этих условиях — не избегать риска, а предвидя его, снизить возможные негативные последствия до минимума. Целенаправленные действия по ограничению риска в системе страховых отношений называют риск-менеджментом (управление риском).
Риск-менеджмент в страховании включает:
Выявление последствий деятельности экономических субъектов в ситуации риска.
Умение реагировать на возможные отрицательные последствия этой деятельности.
Разработка и осуществление мер, при помощи которых могут быть нейтрализованы или компенсированы вероятные негативные результаты предпринимаемых действий.
Управление риском в страховании осуществляется в 2 этапа.
1. Подготовительный. , Предполагает сравнение характеристик и вероятностей риска, полученных
в результате анализа и оценки риска. Определяются альтернативы по принципу приемлемости содержащегося в них риска:
риск приемлем полностью;
риск приемлем частично;
риск не приемлем вообще.
Далее устанавливаются приоритеты: выделяется круг проблем и вопросов, требующих первоочередного внимания.
2. Выбор конкретных мер, способствующих устранению или минимизации возможных отрицательных последствий риска
Включает:
разработку организационных и оперативных процедур предупредительного характера;
подготовку рекомендаций лицам, принимающим или реализующим рисковые решения.
Выделяют 4 метода управления риском:
1. Упразднение.
Заключается в попытке избежать риска - не проводить страхование рисков характеризующихся высоким коэффициентом кумуляции риска, избегать не страховых рисков.
2. Предотвращение потерь и контроль.
Означает деятельность по предотвращению случайностей: формирование фонда предупредительных мероприятий, установление размера франшизы и другие.
3. Страхование.
Проведение перестрахования крупных рисков.
4. Поглощение.
Состоит в признании ущерба без возмещения его посредством страхования.
Удержание на своей ответственности небольших рисков или рисков, вероятность которых достаточно мала.
Не менее важным элементом менеджмента в страховой деятельности является прогнозирование, цель которого выявить главные закономерности и тенденции страховой деятельности данной организации.
51. Маркетинг в страховании.
Маркетинг (англ. market - рынок) означает предпринимательскую деятельность в условиях рынка с использованием его законов с целью изучения и удовлетворения любых требований покупателей и превращая желания, нужды и потребности потребителя в доход своей фирмы.
Маркетинг в страховании - это комплексный подход к вопросам организации и управления всей деятельностью страховой компании, направленной на оказание таких страховых услуг и в таких количествах, которые соответствуют потенциальному спросу. При этом спрос создается усилиями самой страховой компании и удовлетворяется ею.
Процесс маркетинга страховых компаний включает две основные функции.
1. Формирование спроса
Сводится к целенаправленному воздействию на потенциальных клиентов в целях повышения существующего уровня спроса до желаемого уровня, приближающегося к уровню предложения данной компании.
Методами реализации данной функции являются:
воздействие на потенциальных страхователей с помощью рекламы;
создание положительного имиджа страховой компании;
дифференциация тарифов на страховые услуги;
сочетание страховых услуг с различными формами торгового и юридического обслуживания.
2. Удовлетворение страховых интересов.
Реализуется с помощью высокой культуры страхового обслуживания: i
• проявления знаков внимания к посетителям;
• художественный дизайн бланков документов (полисов, квитанций, сертификатов);
• квалифицированные консультации и т.п.
Чем выше уровень сервиса страховщика, тем больше спрос на его страховые услуги. Критерием качества обслуживания считается отсутствие жалоб со стороны страхователей.
Маркетинг страховщика включает следующие направления, с учетом которых разрабатывается общая стратегия поведения страховой компании на рынке.
1. Изучение потенциальных страхователей и их мотивов при заключении договора страхования.
Определяется структура потребительских предпочтений, т.е. вкусы и привычки людей, наклонности поведения, их реакция на те или иные виды страховых услуг. С этой целью применяется система специальных тестов, анкет, опросных листов.
Проводится с целью формирования адекватной страховой политики.
2. Анализ рынка страховой компании.
Проводится по одному или нескольким однотипным видам страхования с целью определения потенциальной емкости рынка на те или иные страховые услуги в отдельных регионах. Результаты анализа увязываются с уровнем платежеспособного спроса населения.
С этой целью применяется сегментация страхового рынка. Она состоит в выделении из общей массы потенциальных страхователей отдельных типичных групп (сегментов рынка) по отдельным признакам: территориальному, возрастному, половому, уровню доходов; или нескольким признакам: уровню доходов и возрасту, территориальному и психологическому.
Для определения емкости сегментов рынка составляются функциональные карты по каналам сбыта: офис страховой компании, страховые агентства, туристические бюро, нотариальные конторы, юридические консультации и другие.
В результате анализа рынка выясняется, где наиболее выгодно проводить те или иные виды страхования и выявляются наиболее эффективные каналы сбыта.
3. Исследование страхового продукта.
Определяются желания страхователя в отношении определенной страховой услуги, решается каким образом предоставить потенциальным клиентам новые страховые продукты, а также на кого ориентировать рекламу.
При этом страховщик придерживается правила: во всех случаях договор страхования должен попасть туда, где потенциальный страхователь его более всего ждет и поэтому, скорее всего, заключит.
4. Продвижение страхового продукта на рынке.
Включает совокупность мер и усилий, предпринимаемых страховой компанией, страховыми брокерами и агентами в целях повышения спроса, увеличения числа заключенных договоров, расширения рыночного поля страховой продукции.
Основные методы продвижения - это реклама и личный контакт.
Дополнительные методы - пропаганда и стимулирование (предоставление льгот и скидок со страховой премии). В практике применяются 3 метода продвижения страховых услуг:
1) Экстенсивный.
Заключается в использовании наибольшего числа посредников страховой компании, способных оформить один или несколько договоров страхования.
2) Исключительный.
Заключается во взаимодействии страховой компании с одним генеральным страховым агентом, которому предоставляется исключительное право на заключение договоров от имени страховой компании в одном регионе.
3) Выборочный.
Заключается во взаимодействии страховой компании с двумя и более страховыми агентами.
5. Изучение конкурентов и определение форм и уровня конкуренции.
Конкуренция в страховании - это соперничество страховых компаний за привлечение страхователей, выгодное инвестирование страховых фондов с целью достижения конечных результатов.
Конкуренция заключается во внедрении новых видов страхование, создании новых более удобных форм заключения договоров и уплаты страховых взносов, системы скидок и льгот страхователям, снижении тарифных ставок и точном определении возникшего ущерба, предоставлении дополнительных сервисных услуг (преимущественное право приобретения акций страховой компании, бесплатных юридических консультаций, реклама).
Изучение конкурентов заключается в выявлении главных конкурентов страховой компании на рынке и определении их сильных и слабых сторон.
С этой целью собирается информация о деятельности конкурентов:
их финансовом положении;
страховых тарифах на конкретные страховые услуги;
особенности управления страховым делом и т.д.
Результаты исследования заносятся в специальные информационные досье и составляются аналитические таблицы, характеризующие предложение конкретных страховых продуктов теми или иными страховщиками.