10. Этапы экономич работы с клиентом при осущ-ии кредит-ия. Оформление док-тов при выдаче кредита

Экономич работу при кредит-ии условно можно подразделить на 3 этапа:

I предварительный:

переговоры с клиентом;

анализ кредитн заявки;

анализ пакета док-тов;

анализ кредитоспос-ти;

принятие решения о выдаче кредита (заключение кредитн работника) и рассмотрение в кредитн комитете или рук-вом банка;

оформление и подписание договоров (кред дог, дог залога);

выдача кредита (либо отказ - письм)

II текущий:

ведение кредитн дела в период срока действия договора;

осущ-ие проверок с выходом на место целевого использ-ия кредита, усл-ий хранения залога;

контроль за своевременным погашением % по кредиту и основн долга

III итоговый:

На этом этапе при усл-ии полного погашения кредита и % произв-ся закрытие кредитн дела, проводится анализ экономич эф-ти выданного кредита

273-Т п.1

Для получения кредита заемщик представляет в банк пакет док-тов:

кредитная заявка,

копии учредительных документов,

бух, стат и финансовая отчетность (баланс и приложения к нему, расшифровки отдельных показателей деят-ти),

бизнес - план, планы маркетинга, производства и управления,

прогноз ден потоков заемщика с его контрагентами на период погашения предоставленных ден ср-в (график поступлений и платежей клиента - заемщика),

технико - экономическое обоснование (ТЭО), характеризующее сроки окупаемости и уровень рент-ти кредитуемой сделки.

273-Т п.4

Решение о предоставлении кредита принимается на основе анализа

фин состояния заемщика;

уровня его кредито- и платежесп-ти;

качества и ликв-ти предлагаемого заемщиком обеспечения;

расчета достат-ти предоставленного обеспечения по размещаемым ден ср-вам с учетом причитающихся % и возможных издержек банка - кредитора по получении исполнения;

оценки рисков, связанных с кредитованием конкретного клиента, в т.ч. анализа кредитн риска, вал риска (при предост ден ср-в в инвал), отраслевого риска (анализ-ся состояние отрасли, к кот относится заемщик) и др рисков.

Письменное закл-ие кредитн работника о выдаче (отказе в выдаче) кредита рассм-ся кредитн комитетом или рук-вом банка.

После принятия решения о выдаче кредита оформл-ся кредитн дог и дог залога.

Договоры подпис-ся со стороны:

Банка	Клиента
рук-лем	рук-лем ю/лица
гл бух-ом	гл бух-ом ю/лица
либо лицами, кот уполномочены на закл-ие договоров	либо лицами, кот уполномочены на подпис-ие договоров, предоставл-ся карточка

Договоры скрепляются оттисками печатей банка-кредитора и заемщика (ю/лица).

После подпис-ия договоров выпис-ся кредитн отделом распоряжение на выдачу кредита

Распоряжение подписывают:

кредитн работник (исполняющий)

начальник кредитн отдела

рук-ль банка

54-П п 2.3

2.3. Предоставление (размещение) банком ден ср-в клиенту - заемщику производится на основании распоряжения, составляемого специалистами уполномоченного подразделения банка и подписанного уполномоч должн лицом банка.

2.3.1. В распоряжении указ-ся номер и дата договора / соглашения, сумма предоставляемых (размещаемых) ср-в, срок уплаты % и размер % ставки, срок / сроки (дата) погашения (возврата) ср-в - общая сумма либо несколько сумм, если погашение будет осущ-ся по частям, для кредитных договоров - цифровое обозначение группы кредитного риска, ст-ть залога (если имеется дог залога), сумма, на кот получена банк гарантия или поруч-во, опись приложенных к распоряжению док-тов и др необходимая инф-ция.

2.3.2. Указанное распоряжение на предоставление (размещение) ден ср-в, а также распоряжение по изменению группы кредитн риска передаются в бухгалтерию банка для помещения в документы дня.

Договоры: 1экз – клиенту, 1экз – банку.

Все док-ты, предоставленные клиентом-заемщиком (договоры-1экз) хранятся в досье клиента-заемщика. Досье хранится не менее 5 лет после погашения кредита.

Сумма залога > сумма кредита + сумма %

∑ погасительного платежа = ∑ кредита + ∑% на дату погашения