I. Платежная система Банка России

Система межбанковских расчетов через учреждение Банка России в настоящее время играет ведущую роль. Через нее проходят около 60% всех расчетов, причем только в национальной валюте. Она является централизованной системой. Участие в этой системе обязательно для всех кредитных организаций.

II. Частная платежная система.

Она включает следующие системы расчетов кредитных организаций:

1) Внутрибанковские – расчеты между головными конторами банков и их филиалами. Через нее проходит около 30% расчетов.

2) Система расчетов через корреспондентские счета кредитных организаций открытые друг у друга (около 2,4% расчетов).

3) Система расчетов через клиринговые центры (палаты). Членами их являются крупные банки. Механизм клиринговых расчетов основан на зачете взаимных требований и обязательств с обращением на счете только сальдовых оборотов (1,6%). В России только эта система основана на нетто-расчетах. Вхождение кредитных организаций в эти системы расчетов (частные) носит добровольный характер.

ЦБ РФ занимает особое место в платежной системе, так как:

1. Является участником и оператором платежной систем, т.е. осуществляет расчетно-кассовое обслуживание через расчетно-кассовые центры (РКЦ). Коммерческие банки обязаны открыть в одном из РКЦ корсчет, через который осуществляет их обслуживание. Филиалы банков открывают корсубсчета.

2. Он координирует и регулирует расчетные отношения.

3. Осуществляет мониторинг деятельности частных платежных систем.

4. Устанавливает правила, формы, сроки и стандарты осуществления безналичных расчетов.

5. Осуществляет контроль за деятельностью кредитных организаций на рынке расчетных услуг.

В платежных системах могут применяться технологии, основанные на бумажных носителях, и электронные расчеты. В настоящее время наиболее перспективной формой становятся электронные расчеты посредством платежных карт и электронных денег.

Стратегия развития платежной системы России реализуется по двум направлениям:

1) переход к электронной системе межбанковских расчетов в режиме реального времени. Создание системы расчетов, работающих в режиме реального времени предполагает отказ от работы с бумажными носителями первичной информации и переход к работе с электронными документами. Примером такой сетевой многопользовательной системы является система Банк-Клиент. Она позволяет обеспечить подготовку, хранение и поиск платежных документов клиентов.

2) сокращение наличных денег в обращении путем внедрения расчетов платежными картами.

2. Понятие и классификация денежного оборота.

Деньги находятся в постоянном движении между тремя субъектами: государством, юридическими (хозяйствующие субъекты) и физическими лицами.

В экономической литературе разграничивают понятия платежный оборот, денежный оборот, денежное обращение.

Платежный оборот – это процесс непрерывного движения средств платежа во всех формах, обслуживающих хозяйственный оборот.

Денежный оборот – это движение денег при выполнении ими своих функций в наличной и безналичной формах (часть платежного оборота).

Он включает:

1.оборот, в котором происходит движение обращающихся инструментов – векселей (простые, переводные, казначейские), чеков, депозитных сертификатов, долговых ценных бумаг (государственных, корпоративных облигаций);

2.денежно-платежный оборот – оборот наличных денег или денежное обращение.

Денежное обращение – это переход денежных знаков от одних физических лиц к другим (движение наличных денег).

Особенность денежного обращения современных развитых стран состоит практически в полном отсутствии разделения наличного и безналичного оборота. Деньги имеют одинаковую покупательную силу. Это единство обеспечивается недопущением свободного хождения иностранной валюты во внутреннем платежном обороте.

Структура денежного оборота может быть определена по признакам:

I. В зависимости от формы функционирования денег в обороте:

1) налично-денежный – движение наличных денег в сфере обращения и выполнения ими двух функций (обращения и платежа);

2) безналичный – движение стоимости без участия наличных денег, т.е. перечисление денежных средств по счетам кредитных учреждений, а также зачет взаимных требований.

II. В зависимости от характера отношений:

1) денежно-расчетный оборот обслуживает расчетные отношения за товары и услуги и по нетоварным обязательствам юридических и физических лиц (за поставку товаров, аренду, транспортные услуги);

2) денежно-кредитный оборот обслуживает кредитные отношения в хозяйстве (получение кредита, его погашение и проценты);

3) денежно-финансовый оборот обслуживает финансовые отношения в хозяйстве (перечисление денег в бюджет и внебюджетные фонды, покупка и продажа различных финансовых обязательств).

4) валютный оборот – расчеты государств иностранной валютой друг с другом, операции по продаже и покупке иностранной валюты.

III. В зависимости от субъектов, между которыми совершается оборот:

1) оборот между банками (межбанковский);

2) оборот между банками, юридическими и физическими лицами;

3) оборот между юридическими лицами;

4) оборот между юридическими и физическими лицами;

5) оборот между физическими лицами.