Тема: кредит у суспільному відтворенні

ПЛАН

1. Суть та види кредиту.

2. Банківська система.

3. Банківські операції.

Рекомендована література:

1. Мочерний С.В. Основи економічної теорії: навч. посіб.- К.: „Академія”, 2009.-с.365

2. Орехівський Г.А. Політекономія: Навч. посібн. 2-ге вид. – К.: Каравела, 2010. стор. 382-386.

1.Кредит – це економічні відносини з приводу надання грошей або товарів в позику на умовах платності, строковості і повернення.

Кредит – система відносин суб’єктів кредитного ринку стосовно позики капіталу. Кредит з’являється з розвитком товарно – грошових відносин. Має форми : комерційний (товарний), банківський (грошовий).

Комерційний кредит– надається одним функціонуючим підприємцем іншому у вигляді товарного капіталу. Суть комерційного кредиту в тому, що товари продаються з відстрочкою платежу, а борг повертається в грошовій формі з виплатою процента. Мета - прискорення обороту товарного капіталу.

Банківський кредит– надається грошовим капіталом спеціалізованими кредитними установами (банками) у вигляді грошової позики.

Виділяють такі основні види кредиту: споживчий, іпотечний, державний кредит, міжнародний.

Споживчий – надається населенню для купівлі дорогих споживчих товарів, може існувати у формі комерційного і банківського кредиту.

Іпотечний– кредит під заставу нерухомості.

Державнийкредит – надається державі фізичними та юридичними особами, комерційними банками під державні цінні папери для покриття тих державних витрат, які не покриваються доходами державного бюджету. Державний кредит утворює внутрішній державний борг.

Міжнароднийкредит - надається міжнародними банками в конвертованій валюті.

Кредит буває короткостроковий до 1 року, середньостроковий до 5 - 7 років, довгостроковий 10 і більше років.

Принципи кредитування: платність, вказується строк, повернення, застава.

2.Головним інструментом кредитної системи є банки.

Банк – фінансове підприємство, яке виконує комплекс функцій з метою одержання прибутку – акумулює грошові кошти, надає кредит, випускає в обіг гроші та цінні папери, здійснює грошові розрахунки, операції з золотом тощо.

Банки бувають першого і другого порядку. До банків першого порядку належить центральний або національний. До другого порядку - комерційні і інші банки.

Центральний банк – один з найважливіших інструментів державного регулювання економіки і сполучає функції банку і органу державного управління. Основним завданням ЦБ є грошово – кредитна і валютна стабілізація національної економіки.

Національний банк виконує основні функції :

1. Здійснює емісію – випуск в обіг нових грошей.

2. Регулює кредитну емісію (випуск в обіг безготівкових грошей).

3. Регулює валютні відносини.

4. Кредитує уряд країни.

5. Зберігає і регулює золоті і валютні запаси країни.

6. Здійснює банківський нагляд за установами кредитної системи, регулює їх діяльність, проводить грошово – кредитну політику.

Комерційні банки, кредитні установи, призначені для залучення грошових засобів та надання їх в кредит на засадах повернення, строковості, гарантованості і платності.

Основне призначення комерційних банків : посередництво в переміщеннях грошових засобів від кредиторів до позичальників. Головна мета - одержання прибутку.

Комерційні банки знаходяться в акціонерній формі власності.

В основі діяльності комерційних банків знаходяться такі принципи : діяльність в межах наявних, реальних грошових ресурсів, повна економічна самостійність і відповідальність за результати діяльності, побудова стосунків з клієнтами на комерційних засадах, регулювання діяльності банку здійснюється адміністративними методами. В кредитній системі велика кількість спеціальних банків.

Спеціальні банки обслуговують визначені сфери чи галузі економіки, або виконують обмежені банківські операції.

3.Усі банківські операції поділяються на три групи :

1. Пасивні- по залученню коштів. Це депозитні операції, тобто всі термінові і безтермінові вклади клієнтів. Також отримання коштів від інших банків й емісія банківських облігацій.

2. Активні -по розміщенню залучених коштів. Це кредитні, операції з цінними паперами, касові , угоди з іноземною валютою, з нерухомістю.

3. Банківські послуги(комісійно – посередницькі)- виконання розрахунків і здійснення платежів за дорученням клієнтів : інкасові (одержання грошей за документами); трастові (операції з цінними паперами клієнтів); перевідні (переведення коштів з банку в банк).

Перші дві групи операцій найпоширеніші і на них припадає найбільша частка банківського прибутку.

Комерційні банки здійснюють операції в найширшому діапазоні :

1. Концентрують тимчасово вільні грошові засоби, перетворюючи їх в позичковий капітал.

2. Надають кредит фірмам, установам, організаціям.

3. Здійснюють посередництво в грошових розрахунках і платежах.

4. Здійснюють кредитну емісію. Випускають в обіг безготівкові гроші.

5. Здійснюють операції з цінними паперами і товарними документами.

6. Надають консультаційні послуги. Ці послуги називаються консалтинг.

Питання для самоконтролю:

*1. Що таке кредитна система і які елементи вона має?

**2. Яке відношення має банківська система до кредитної системи?

**3. Які ви знаєте моделі фінансово-кредитної політики?