ДКБ ответы

53. Банковская система РФ.

Банковская система – это совокупность всех видов банков, действующих в эк-ке и других кредитных учреждений, действующих в рамках единого финансово-кредитного механизма (банковская инфраструктура).

До 1990г. в России существовала одноуровневая БС. 2-хуровневая начала формироваться с принятием в 1990г. законов: ФЗ О ЦБ, ФЗ О банках и банковской деятельности.

С этого момента БС пережила несколько этапов в своем развитии и несколько банковских кризисов.

За прошедшее время было принято З редакции закона о ЦБ и 2 закона о банках и банковской деятельности.

1-этап (1990-1995) – наблюдается резкий рост кол-ва банков. В основном это были мелкие паевые банки с низким уставным капиталом. В 19995г. произошел первый банковский кризис, обанкротились мелкие и средние банки и их кол-во уменьшилось.

2-этап (1995-1998) – банковсеий кризис 1998г. поразил крупные многофилиальные банки, задействованные на рынке ГКО

54. Вексельные операции банков.

Банки осуществляют с векселями активные и пассивные операции.

Активные:

1) Осуществляют учет и переучет векселей – это покупка векселя дол срока его погашения (кредитование)

2) Акцептирует векселя

3) Авалирует векселя (поручительство).

4) Инкассирует векселя (поручает банку взыскать долг).

Пассивные:

выпуск собственных векселей (для получения денег в кредит)

Кроме того, банк может выдавать кредиты под залог векселя (вексельный кредит), осуществлять сделки РЕПО (Продажа на условиях обратной покупки).

55 Ссудные операции коммерческих банков, классификация их видов

Ссудные операции - это предоставление денежных средств банками на основе кредитного договора. Ссуды по цели берутся на кредитование основного капитала, на кредитование оборотного капитала, потребительские ссуды. По категории заемщика ссуды различают: предприятиям, финансовым предприятиям, населению (физическим лицам), местным органам власти. По срокам: краткосрочные (до года), среднесрочные (1 -3-5 лет), долгосрочные. По обеспеченности: необеспеченные (бланковые), обеспеченные. Виды обеспеченных ссуд: 1. Обеспеченные залогом (a. Товарные документы b. Товары c. Недвижимость d. Ценные бумаги) 2. Гарантии и поручительство. 3. Страхование По процентной ставке: с фиксированной процентной ставкой, с плавающей ставкой. Метод предоставления ссуды: в наличной форме, в безналичной форме, ссуда разовая или в виде кредитной линии.

56. Банковские карты, их виды.

Развитие электронной техники позволило широко использовать безналичные расчеты в форме пластиковых карточек, содержащих зашифрованную информацию. Это пластиковая пластинка с нанесенной магнитной полосой или встроенной микросхемой, дающей ключ к специальному карточному счету в банке.

По экономическому содержанию карточки бывают:

1. 1) кредитные – связаны с открытием кредитной линии в банке, что позволяет владельцу пользоваться кредитом при покупке.

Это банковские кредитные карточки – предназначены для покупки товаров с использованием банковского кредита и получение авансов. Особенность – кредитная линия используется автоматически, когда производится покупка и действует в пределах установленного банком лимита. Бывают индивидуальные (выдаются клиентам банка) и корпоративные (выдаются фирмам) карточки.

2. 2) дебетовые – для получения наличных в банковских автоматах или покупки товаров через электронные терминалы. Деньги со счета владельца карточки в банке.

58. Денежно-кредитная политика: понятие, цели, методы.

ДКП – это совокупность гос. мероприятий направленных на изменен. денеж. массы ради достижения поставленных целей.

Целью ДКП проводимой Банком России сегодня является обеспечение условий безинфляционного эк-го роста, т.е. борьба с инфляцией.

Основные инструменты для проведения ДКП ЦБ:

1. Изменение учетной ставки процента – это цена по которой ЦБ продает деньги КБ. Официальная учетная (10,5%) ставка служит ориентиром для КБ, для установления процентных ставок по кредитам. Снижение учетной ставки понижает процентную ставку по кредитам, как следствие растет спрос на кредиты, что ведет к росту объема денеж. массы в стране. При повышении эффект обратный.

2. Установление мин. резервных требований (отчисления в фонд обязательного резервирования ФОР) – удельный вес привлеченных ср-в которые КБ должны перечислить на спец. беспроцентный счет в ЦБ.

59.СУЩНОСТЬ ДЕНЕГ, ИХ ФУНКЦИИ.

Деньги – особый товар, играет всеобщего эквивалента, который обладает всеобщей покупательной способностью. Деньги появляются с появлением товарного обмена. Деньги нужны не сами по себе, а потому, что на них можно приобрести любой товар. Длительное время роль денег выполняли драг.металлы (однородность в малом весе, высокая ценность). Современные деньги – кредитные деньги. Они создаются банковской системой и их целостность регулируется гос-ом. Их сущность выражается в функциях: меры стоимости, средства обращения, средства накопления и сбережения, средства платежа, мировых денег. Две последних – в условиях золотого стандарта.

Мера стоимости – оценивает стоимость всех других товаров путем установления цен.

Средства обращения - деньги реально присутствуют в обращении.

1. Передача товаров покупателю и его оплата осуществляется одновременно, т. е. в обращении должны находиться наличные деньги.

60. Кредитные деньги, их особенности.

Кредитные деньги - Расширение коммерческого и банковского кредита в хозяйстве в условиях, когда товарные отношения приобрели всеобъемлющий характер, привело к тому, что всеобщим товаром становятся кредитные деньги, которые принадлежат к высшей сфере общественно-экономического процесса и управляются совершенно иными законами. КД возникают тогда, когда капитал овладевает самим производством и придаёт ему совершенно иную, чем раньше, изменённую и специфическую форму. Они появляются из производства, из кругооборота капитала. Не деньги выступают в форме денежного капитала, а денежный капитал - в форме кредитных денег. Кредитные деньги прошли следующую эволюцию: вексель, банкнота, банковские депозиты, чек, электронные деньги, пластиковые карточки.

Вексель - это письменное обязательство должника (простой вексель) или приказ кредитора (переводной) уплатить указанную сумму денег в указанный срок.

Банкнота - это долговое обязательство банка (бессрочное долговое обязательство).

Депозит – это деньги на счетах КБ, которые м.б. использованы для создания новых денег.

Чек – разновидность переводного векселя, один из видов ц/б, содержащий приказ чекодателя о выплате определённому лицу или предъявителю чека указанной в нём суммы.

Они позволяют в любое время получать наличные в пределах остатка средств на счете в ближайшем автомате.

Также это карточки для покупки через терминалы в торговых точках - выполняет функции банковского чека. Но ее применение надежно – идентификация владельца происходит в момент совершения сделки, деньги перечисляются на счет продавца немедленно.

В России распространены дебетовые карточки.

С точки зрения технического оформления карточки бывают: 1Картонные ламинированные. 2Металлические. 3Пластиковые.a.Магнитные. Карты с магнитной полосой. На магнитной полосе хранится информация о номере банковского счета, имени и фамилии владельца, срокее годности. b.Смарт-карты. Чиповые. Используется встроенная микросхема, которая содержит память и устройство считывания и записи информации. Объем памяти и возможности у такой карты больше, но она дороже. Различают контактные и бесконтактные смарт-карты.

Новый этап реформирования начался в 2001г. Банк России начал работу по ужесточению требований к банкам. Начал внедрять м/днародные принципы банковского регулирования, надзора и контроля (Базельские принципы).

Основные проблемы:1) по-прежнему на рынке преобладают мелкие и средне банки; 2) недостаточный уровень собственного капитала для обеспечения надежности банка; 3) банки по-прежнему концентрируются в Москве и области; 4) Совокупные активы БС очень низкие; 5) практически не развита сеть региональных банков; 6) мало специализированных банков; 7) низкий ассортимент банковских услуг и высокая себестоимость операций, что порождает высокую цену предоставляемых услуг.

Электронные деньги - это деньги на счетах компьютерной памяти банков, распоряжение которыми осуществляется с помощью специального электронного устройства. Пластиковая карточка - средство расчётов, заменяющее наличные деньги и чеки, а также позволяющее владельцу получить в банке краткосрочную ссуду.

Сходство с бумажными: 1. Неполноценные 2. Их покупательная способность определяется их представительной стоимостью 3. Необходимое условие устойчивости - выпуск денег в соответствии с ПТОД

Отличия: 1. Они имеют кредитную природу. Они не только знаки стоимости, но и знаки кредита. Их кредитная природа обусловлена тем, что они возникают на основе кредитных операций, которые осуществляют банки. 2. По эмитенту. Бумажные деньги выпускались казначейством, а кредитные выпускаются банками, коммерческими и центральными. 3. Различный порядок эмиссии. Бумажные выпускались в порядке безвозвратного финансирования для покрытия расходов, а кредитные – на основе банковских кредитных операций, они возвращаются в банк при погашении ссуд. 4. По обеспеченности. Бумажные деньги практически ничем не обеспечивались, кроме силы государства. Кредитные деньги имеют кредитное обеспечение. Характер кредитного обеспечения определяется по той операции, на основе которой они выпущены.

2. Деньги участвуют в обращении мимолетно, играя роль посредника в обмене. Одни и те же денежные знаки перемежаются от одного товаропроизводителя к другому. Скорость обращения денег велика – чем быстрее совершается оборот, тем меньше требуется наличных денег.

Средства накопления и сбережения:

1. акт купли-продажи товара прерывается, и деньги накапливаются у продавца (Т-Д-Т). Простое сбережение денег дохода владельцу не приносит; 2. Накопление и сбережение денег создают стихийное регулирование денежного оборота: лишние деньги уходят в сокровище, недостаток денег пополняется из сокровища.

Функция денег как средство платежа (сегодня эта функция срослась с функц. средства обращения, т.к. непоноценных денег не существует) -

Данную функцию выполняют наличные деньги, при участии физ.лиц, и безналичные деньги – преимущественно между юр/л. Безналичные расчеты, когда наличные деньги заменяются кредитными, становятся преобладающей формой платежа в рыночной экономике.

Мировые деньги (Золото выполняло роль мировых денег). В современных условиях эта функция требует специального рассмотрения.

Обязательные резервы служат обеспечением обязательств КБ по депозитам. В результате изменен. норм обязательного резервирования ЦБ изменяет сумму свободных денеж. ср-в которая может быть выдана в качестве кредитов.

3. Операции на открытом рынке – это покупка или продажа ЦБ гос-ых ценных бумаг, а также управление их доходностью. Если растет доходность гос. цен. бумаг КБ вкладываю деньги на рынке гос. цен. бумаг, а не на кредитном рынке. В результате объем денеж. массы уменьшается и наоборот.

Т.о. используя рассмотренные основные инструменты ЦБ проводит политику кредитной экспансии – увеличение объема денеж. массы в стране, или кредитной ре6стрикции – сокращение объема денеж. массы.