7. Автоматизированная технология обработки платежного

межбанковского документа

В основе технологии межбанковских расчетов лежит электронный платежный документ, представляющий собой точный электронный образ платежного поручения или требования в рамках существующей технологии расчетов.

Рассмотрим технологию, использованную в интегрированной банковской системе «СТ.БАНК.ИТ».

Для выполнения функций автоматизированной обработки электронных платежных документов и обмена информацией с банками-участниками АС МБР предназначен модуль «Межбанковский обмен».

В модуле обрабатываются все форматы платежных и информационных сообщений (системные отчеты, подтверждения), функционирующие в системе BISS и смежных системах расчетов; форматы отчетных форм НБ РБ, Центрального архива межбанковских расчетов.

В модуле «Межбанковский обмен» реализованы:

• операции сторнирования и переформирования файлов, а также полное протоколирование всех операций за день, в том числе и ошибочных ситуаций;

• возможность автоматизации процесса: автоматическая закачка файлов после сеанса связи, автоматическое формирование платежей BISS и любых других платежей по времени, рейсам Расчетного центра, количеству и сумме документов заданного типа;

• поддержание круглосуточного режима работы с автоматическим завершением работы по расписанию, созданием резервных копий и архивированием базы данных;

• получение набора отчетов, ведение справочников, наличие функции закрытия дня с контролем корректности и полноты данных с использованием реестров BISS и системы состояний файлов;

• поддержание обработки файлов со справочной информацией от Расчетного центра с автоматическим обновлением соответствующих справочников в ядре системы СТ.БАНК.ИТ.

В модуле «Межбанковский обмен» полностью автоматизирован процесс формирования файлов о безналичных платежах клиентов, обработки подтверждающих реестров в служебных сообщениях.

Непосредственно для формирования платежных документов, обработки исходящих и входящих электронных платежных документов, передаваемых через систему межбанковских расчетов BISS, предназначен модуль «ГБК (главная бухгалтерская книга). Документы BISS» подсистемы «Корпоративный бизнес».

Гибкая система настроек маршрута обработки документов, выполняемых операций, прав доступа к документам, позволяет полностью автоматизировать процесс обработки платежных инструкций.

Для обмена информацией используются следующие электронные сообщения:

• переводы клиентских средств (сообщение формата МТ 103);

• банковские переводы (сообщение МТ 202, МТ204);

• подтверждения/уточнения (МТ 9ХХ);

• системные сообщения (МТ 098, МТ 099, МТ 199).

Функциональные возможности модуля обуславливают:

• ввод платежных документов (при этом контролируются их реквизиты);

• импорт документов из других модулей (например, «Расчетно-кассовое обслуживание», «Внебиржевой валютный рынок» и др.) и подсистем (например, СТ.БАНК.ИТ. Электронный банк);

• формирование электронного сообщения для обработки модулем «Межбанковский обмен»;

• прием входящих сообщений из модуля «Межбанковский обмен» с проверкой по формату;

• отражение на счетах банка и клиентов операций по обработке исходящих и входящих платежных документов;

• возможность отката операций по неотправленным документам в любое предыдущее состояние;

• просмотр истории обработки платежного документа;

• формирование сообщений на отзыв отправленных документов;

• разработка пришедших сумм, попавших на счет «до выяснения»;

• печать платежных документов списком по настройке, где задан тип документов, тип операций, диапазон счетов корреспондентов, период времени.