9.2. Программы добровольного медицинского страхования

Выбранная страхователем программа является неотъемлемой частью договора страхования.

Различие предлагаемых страховщиком программ определяются, во-первых, тем, в каких случаях страхователю гарантируется оказание медицинских услуг:

• при амбулаторном лечении;

• при стационарном лечении;

• при вызове скорой помощи;

• при вызове врача на дом;

• при стоматологическом лечении и т.д.

Условия оказания медицинской помощи могут предусматривать различные комбинации перечисленных случаев.

Во-вторых, программы отличаются тем, для какого контингента застрахованных они предназначены: детского или взрослого.

В-третьих, различия программ связаны с тем, какие конкретно лечебные учреждения предлагаются страховщиком для их выполнения.

И, наконец, программы различаются стоимостью, на которую непосредственно влияют все перечисленные выше моменты.

Выбирая при заключении договора ДМС конкретную программу и конкретное лечебное учреждение, страхователь реализует свои права.

Медицинский ассистанс покрывает риск внезапного заболевания или телесных повреждений, полученных застрахованным в результате несчастного случая, а также смерти, произошедших во время пребывания за границей. Ни одна российская страховая компания не в силах обеспечить предоставление услуг экстренной помощи российским гражданам за рубежом самостоятельно, поэтому они сотрудничают с иностранными страховыми компаниями. Основным условием соглашений является передача западным страховым компаниям на перестрахование определенного процента ответственности (как правило, 65–95%) и соответствующей доли страховой премии.

В страховом полисе обязательно должен быть указан телефон иностранного партнера, к которому можно обратиться за помощью.

Страховой полис туриста, предлагаемый западными страховыми компаниями своим клиентам, имеет гораздо больший объем покрытия, чем российский, и стоит несколько дороже.

Главная цель ассистанса – немедленное реагирование в чрезвычайных обстоятельствах, оказание клиенту медицинской, технической и моральной помощи.

Контрольные вопросы

1. Чем отличаются правила ДМС от программы ДМС?

2. Какие услуги не включаются в программы ДМС?

3. Какие расходы покрывает медицинский ассистанс?

Литература

1. Бабич А.М., Егоров Е.Н., Жильцов Е.Н. Экономика социального страхования: Курс лекций. – М.: ТЕЖ, 1998. – 228 с.