Теор и прак прим банк закон-ва (испр)

Расторжение договора банковского счета. Исключение счета из Книги регистрации открытых счетов.

Основные операции, осуществляемые по банковскому счету в соответствии с российским законодательством. Правовые проблемы безакцептного и бесспорного списания средств со счета. Арест денежных средств, находящихся на счете, и приостановление операций по банковскому счету.

Банковская тайна по российскому праву. Перечень сведений, составляющих банковскую тайну. Перечень лиц, которые вправе получить сведения, составляющие банковскую тайну.

Расторжение договора банковского счета и порядок закрытия счетов по российскому праву.

Дистанционное банковское обслуживание.

ТЕМА 4 ПЛАТЕЖНАЯ СИСТЕМА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Понятие, функции и виды платежных систем.

Понятие национальной платежной системы. Субъекты национальной платежной системы. Оператор платежной системы и требования к его деятельности. Оператор по переводу денежных средств и требования к его деятельности. Оператор электронных денежных средств и требования к его деятельности. Организации федеральной почтовой связи при оказании ими платежных услуг в соответствии с законодательством Российской Федерации. Оператор услуг платежной инфраструктуры (операционный центр, платежный клиринговый центр и расчетный центр) и требования к их деятельности. Банковский платежный агент, банковский платежный субагент, платежный агент и требования к их деятельности.

Платежная система и ее устройство. Понятие значимой платежной системы. Платежная система Банка России.

Участники платежной системы и их виды. Правила платежной системы. Организация безналичных расчетов в платежной системе.

Межбанковские расчеты на основе прямых корреспондентских отношений.

Расчеты через расчетную сеть Банка России. Валовые расчеты в режиме реального времени.

Система клиринговых расчетов. Понятие клиринга и клиринговой деятельности. Субъекты клиринга: клиринговая организация и участники клиринга.

Требования к клиринговой организации и лицу, осуществляющему функции центрального контрагента. Лицензирование клиринговой деятельности.

11

Договор об оказании клиринговых услуг: понятие, правовая характеристика, условия, содержание, ответственность, правовая природа.

Механизм клиринга. Клиринговый пул. Осуществление клиринга с участием центрального контрагента. Торговые счета. Клиринговые счета.

Понятие и правовая природа неттинга.

Понятие и правовые особенности платежного клиринга. Осуществление платежного клиринга и расчета в платежной системе. Обеспечение исполнения обязательств участников платежной системы. Счет гарантийного фонда платежной системы.

Надзор и наблюдение за деятельностью платежной системы. Международные платежные системы.

ТЕМА 5 ПОРЯДОК РАСЧЕТОВ С УЧАСТИЕМ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ

Понятие и способы расчетов. Правовое регулирование расчетов наличными деньгами. Ограничение расчетов наличными деньгами в предпринимательской деятельности. Контрольно-кассовая техника и порядок ее применения.

Правовое регулирование расчетов в иностранной валюте на территории Российской Федерации.

Понятие кассы юридического лица. Порядок приема и выдачи наличных денег из кассы.

Правила сдачи наличных денег для зачисления на банковский счет. Лимит остатка кассы юридического лица и индивидуального предпринимателя: понятие и порядок его установления. Изменение лимита остатка кассы. Ответственность за нарушение порядка ведения кассовых операций.

Кассовые операции кредитных организаций. Порядок и основания приема наличных денег кредитной организацией. Инкассация.

Порядок и основания выдачи наличных денег из кассы кредитной организации.

Понятие и классификация форм безналичных расчетов. Соотношение понятий «перевод денежных средств» и «форма безналичных расчетов».

Понятие и механизм перевода денежных средств. Участники перевода денежных средств (плательщик, получатель средств, посредники). Безотзывность перевода денежных средств. Окончательность перевода денежных средств. Безусловность перевода денежных средств. Момент прекращения денежного обязательства.

Понятие и виды электронных средств платежа (ЭСП). Соотношение понятия электронного средства платежа и электронных денежных средств.

12

Понятие, виды, содержание банковских расчетных документов. Порядок заполнения расчетных документов.

Расчеты платежными поручениями: понятие, механизм, ответственность. Реквизиты платежного поручения.

Перевод электронных денежных средств: понятие механизм, ответственность. Особенности договора между оператором электронных денежных средств и клиентом о переводе электронных денежных средств. Ответственность операторов перевода средств за нарушение правил совершения расчетных операций с использованием электронных средств платежа.

Расчеты аккредитивами: понятие, механизм, ответственность. Виды аккредитивов.

Перевод без открытия счета: понятие, механизм, ответственность. Расчеты по инкассо: понятие, механизм, ответственность.

Расчеты в форме перевода денежных средств по требованию получателя средств (прямое дебетование): понятие, механизм, ответственность. Понятие и виды акцепта.

Расчеты чеками. Понятие и виды чеков. Реквизиты чека. Участниками чековых правоотношений: чекодатель, чекодержатель и плательщик.

ТЕМА 6 КРЕДИТОВАНИЕ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ

Понятие и принципы банковского кредита, его отличие от иных видов кредитования и финансирования.

Кредитные и иные риски, возникающие при банковском кредитовании, основные способы их минимизации.

Понятие, стороны и содержание кредитного договора по российскому законодательству. Существенные и факультативные условия кредитного договора. Обеспечение кредита.

Ответственность сторон кредитного договора.

Основные виды банковских кредитов. Синдицированные и субординированные кредиты. Кредитная линия.

Деятельность кредитной организации по выдаче, мониторингу и возврату банковских кредитов. Порядок предоставления и возврата банковского кредита.

Понятие и содержание кредитной истории. Правовое положение бюро кредитных историй. Правовое положение центрального каталога кредитных историй. Условия и порядок получения кредитных отчетов.

ТЕМА 7 ВАЛЮТНЫЕ ОПЕРАЦИИ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ

Понятие валюты и валютных ценностей. Обзор основных актов валютного законодательства РФ.

Валютные операции и принципы их регулирования в РФ. Субъекты валютных операций. Понятие уполномоченного банка.

13

Виды валютных операций, совершаемых уполномоченными банками.

Правовые режимы осуществления валютных операций между резидентами, между нерезидентами, между резидентами и нерезидентами.

Правила осуществления уполномоченными банками операций с наличной иностранной валютой и чеками (в том числе дорожными чеками), номинированными в иностранной валюте.

Правовой режим банковских счетов и банковских вкладов резидентов в банках за пределами территории Российской Федерации и правовой режим банковских счетов и банковских вкладов нерезидентов в уполномоченных банках.

Валютный контроль и органы, его осуществляющие. Агенты валютного контроля.

Паспорт сделки как инструмент валютного контроля. Правила оформления, переоформления и закрытия паспортов сделок уполномоченными банками.

Ответственность за нарушение валютного законодательства Российской Федерации и актов органов валютного регулирования.

ТЕМА 8 ОПЕРАЦИИ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ С ЦЕННЫМИ БУМАГАМИ

Ценная бумага как объект рынка ценных бумаг: правовая природа и экономическая сущность ценной бумаги как товара особого рода. Ликвидность ценной бумаги, номинальная цена ценной бумаги, рыночная цена (курс) ценной бумаги, доходность ценной бумаги. Виды ценных бумаг, используемых в банковской практике. Эмиссионные и неэмиссионные ценные бумаги.

Право кредитных организаций на осуществление операций с ценными бумагами: российская и зарубежная практика. Англосаксонская модель. Континентальная модель.

Виды операций кредитных организаций с ценными бумагами по российскому и зарубежному законодательству.

Эмиссионные операции кредитных организаций. Процедура эмиссии. Эмиссия кредитными организациями акций. Эмиссия кредитными организациями облигаций.

Правовая регламентация инвестиционных операций кредитных организаций в России и за рубежом. Депозитарные расписки в банковской практике. Андеррайтинг. Операции РЕПО. Операции кредитных организаций с государственными ценными бумагами и облигациями Банка России. Операции кредитных организаций с ипотечными облигациями

Профессиональная деятельность кредитных организаций на рынке

профессиональной деятельности кредитных организаций на рынке ценных бумаг. Лицензирование профессиональной деятельности кредитных организаций на рынке ценных бумаг.

Выпуск российскими кредитными организациями депозитных (сберегательных) сертификатов): порядок и условия.

Операции кредитных организаций с ипотечными сертификатами участия.

Операции кредитных организаций с иными ценными бумагами.

3.2. Лекции:

ТЕМА БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ (для очной формы обучения - 2 часа; для очно-заочной формы обучения –

2 часа, для заочной формы обучения – 2 часа)

1.Понятие, элементы и структура банковской системы Российской Федерации.

2.Территориальные и иные особенности банковской системы

России.

3.Правовое положение Банка России: его основные задачи, функции и компетенция.

4.Понятие и признаки кредитной организации как основного звена

банковской системы России.

5. Виды кредитных организаций

Задание для подготовки к лекционному занятию: студенту необходимо уяснить легальное определение банковской системы Российской Федерации по ст. 2 Федерального закона «О банках и банковской деятельности».

ТЕМА ОСОБЕННОСТИ СОЗДАНИЯ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ И ЛИЦЕНЗИРОВАНИЯ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

(для заочной формы обучения – 2 часа)

1.Законодательство, регламентирующее порядок создания кредитной организации.

2.Требования к учредителям кредитной организации.

3.Уставный капитал кредитной организации и требования, предъявляемые к его формированию.

4.Порядок и этапы создания кредитной организации.

5.Понятие и виды банковской лицензии.

6.Приостановление действия и аннулирование банковской лицензии. Отзыв банковской лицензии.

Задание для подготовки к лекционному занятию:

Начать изучать данную тему студенту рекомендуется с ознакомлением с особенностями порядка создания кредитной организации, порядком взаимодействия Банка России с уполномоченным регистрирующим органом по вопросу создания кредитной организации. Следует изучить соответствующие нормативные акты Банка

15

России, а также учебную литературу. Следует также ознакомится с установленным Федеральным законом о банках и банковской деятельности минимальным размером уставного капитала для всех видов кредитных организаций.

ТЕМА ПЛАТЕЖНАЯ СИСТЕМА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(для очной формы обучения - 2 часа; для очно-заочной формы обучения –

2часа)

1.Понятие, функции и виды платежных систем. Понятие

национальной платежной системы.

2.Субъекты и участники платежной системы России.

3.Организация расчетов в платежной системе. Правила платежной системы

4.Платежная система Банка России.

Задания для подготовки к лекции

При подготовке к лекционному занятию студенту будет необходимо уяснить основные положения, касающиеся функционирования платежной системы России, особенности организации платежной системы Банка России; ознакомиться с действующим законодательством в анализируемой сфере.

3.3. Практические занятия

ТЕМА 1. БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ (для очной формы обучения - 2 часа; для очно-заочной формы обучения –

2часа)

1.Понятие банковской системы и ее место в финансовой системе

государства. Банковская система в узком и широком смыслах.

2. Понятие современной банковской системы России в узком и широком смыслах.

3.Территориальные и иные особенности банковской системы

России.

4.Структура банковской системы России. Общая характеристика субъектов банковской системы России.

5.Правовое положение Банка России, его задачи и функции. Компетенция Банка России.

6. Понятие и признаки кредитной организации как основного звена банковской системы России.

7. Виды кредитных организаций. Отличие банка от небанковской кредитной организации.

Задания и задачи

1)Назовите основные экономические и исторические предпосылки возникновения банков в России и в других странах, проанализируйте особенности появления и развития банков в отдельных государствах. Какая страна считается родоначальницей банковского дела и почему?

2)Потребительский кооператив занимается предоставлением займов своим членам на регулярной основе. Является ли он кредитной

16

организацией? Подлежит ли его деятельность лицензированию? Обоснуйте ваш вывод ссылкой на действующее законодательство.

ТЕМА 2. ОСОБЕННОСТИ СОЗДАНИЯ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ И ЛИЦЕНЗИРОВАНИЯ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

(для очной формы обучения - 2 часа; для очно-заочной формы обучения –

2часа)

1.Законодательство, регламентирующее порядок создания

кредитной организации.

2.Требования к учредителям кредитной организации.

3.Уставный капитал кредитной организации. Требования, предъявляемые к формированию уставного капитала кредитной организации.

4.Порядок и этапы создания кредитной организации.

5.Понятие и виды банковской лицензии.

6.Приостановление действия и аннулирование банковской

лицензии.

7. Основания, правовые последствия и порядок отзыва банковской лицензии.

Задания и задачи

1.С какого момента у кредитной организации возникает право на осуществление банковской деятельности?

2.Юридическое лицо заключило с банком договор кредита. Впоследствии у банка была отозвана лицензия. Возникает ли обязанность у заемщика вернуть сумму кредита? В каком порядке?

ТЕМА 3 БАНКОВСКИЕ СЧЕТА ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ

(для очной формы обучения - 2 часа; для очно-заочной формы обучения – 2 часа, для заочной формы обучения – 2 часа)

1.Понятие банковского счета по российскому законодательству. Соотношение понятий «договор банковского счета» и «банковский счет».

2.Основные виды счетов, открываемых юридическим лицам российскими банками.

3.Понятие, стороны, содержание и правовая природа договора банковского счета по российскому законодательству.

4.Порядок открытия банковского счета.

5.Основные операции, осуществляемые по банковскому счету.

6.Приостановление операций по банковскому счету и арест денежных средств на банковском счете: основания и правовые последствия

7.Расторжение договора банковского счета: основания и порядок.

Задания и задачи

1. Налоговая инспекция приостановила операции по счету налогоплательщика, указав, что эта санкция не распространяется на платежи в бюджет и во внебюджетные фонды. Законно ли такое распоряжение?

17

2.Определите, что включается в понятие «правовой режим счета»

3.В одном и том же банке открыто два расчетных счета одного и того же клиента. К одному из них, на котором нет денег, поступил расчетный документ. Вправе ли банк оплатить поступивший документ с другого счета?

ТЕМА 4 ПЛАТЕЖНАЯ СИСТЕМА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(для очной формы обучения - 2 часа; для очно-заочной формы обучения – 2 часа, для заочной формы обучения – 2 часа)

1.Понятие, функции и виды платежных систем.

2.Понятие национальной платежной системы. Субъекты национальной платежной системы и требования к их деятельности.

3.Платежная система Банка России.

4.Организация безналичных расчетов в платежной системе.

5.Межбанковские расчеты на основе прямых корреспондентских отношений.

6.Расчеты через расчетную сеть Банка России. Валовые расчеты в режиме реального времени.

7.Система клиринговых расчетов. Механизм клиринга.

8.Надзор и наблюдение за деятельностью платежной системы.

Задания и задачи

1. Может ли банк осуществлять деятельность по приему платежей физических лиц в качестве платежного агента? Обоснуйте ответ со ссылкой на законодательство.

2)Подготовьте доклад на тему: «Национальная платежная система России: создание и перспективы развития»

3)Определите основные функции оператора платежной системы, оператора по переводу денежных средств, оператора платежной инфраструктуры.

ТЕМА 5 ПОРЯДОК РАСЧЕТОВ С УЧАСТИЕМ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ

(для очной формы обучения - 4 часа; для очно-заочной формы обучения – 4 часа, для заочной формы обучения – 2 часа)

1.Понятие и способы расчетов.

2.Правовое регулирование расчетов наличными деньгами. Ограничение расчетов наличными деньгами в предпринимательской деятельности.

3.Понятие кассы юридического лица. Порядок приема и выдачи наличных денег из кассы.

4.Правила сдачи наличных денег для зачисления на банковский

счет.

5.Понятие и классификация форм безналичных расчетов. Соотношение понятий «перевод денежных средств» и «форма безналичных расчетов».

6.Понятие и механизм перевода денежных средств. Безотзывность перевода денежных средств. Окончательность перевода денежных средств. Безусловность перевода денежных средств.

18

7.Понятие и виды электронных средств платежа (ЭСП).

8.Расчеты платежными поручениями: понятие, механизм, ответственность.

9.Перевод электронных денежных средств: понятие механизм, ответственность.

10.Расчеты аккредитивами: понятие, механизм, ответственность.

11.Перевод без открытия счета: понятие, механизм, ответственность.

12.Расчеты по инкассо: понятие, механизм, ответственность.

13.Расчеты в форме перевода денежных средств по требованию получателя средств (прямое дебетование): понятие, механизм, ответственность. Понятие и виды акцепта.

14.Расчеты чеками. Понятие и виды чеков.

Задания и задачи

1.Найдите общее и отличия понятий «перевод денежных средств» и «форма безналичных расчетов».

2.Подготовьте доклад на тему «Правовая природа электронных денег»

3.Подберите и проанализируйте судебную практику по спорам, вытекающим из аккредитивной формы безналичных расчетов.

4.Заполните бланк платежного поручения в соответствии с требованиями действующего законодательства.

5.Представьте в виде схем работу кредитной организации при осуществлении безналичных расчетов в любой из известных законодательству форм

6.Применительно к любой из форм безналичных расчетов укажите, в чем состоят безусловность, безотзывность и окончательность перевода денежных средств.

ТЕМА 6 КРЕДИТОВАНИЕ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ

(для очной формы обучения - 2 часа; для очно-заочной формы обучения –

2часа)

1.Понятие и принципы банковского кредита, его отличие от иных

видов кредитования и финансирования.

2.Виды банковского кредитования

3.Понятие, стороны и содержание кредитного договора по российскому законодательству.

4.Порядок предоставления и возврата банковского кредита.

5.Понятие и содержание кредитной истории. Условия и порядок получения кредитных отчетов.

Задания и задачи

1. В кредитный договор было включено условие о праве банка на изменение процентной ставки за пользование кредитом путем направления заемщику соответствующего извещения. Банк повысил процентную ставку и уведомил заемщика. Последний отказался оплачивать кредит по повышенным ставкам, сославшись на незаконный характер условия о праве банка на одностороннее внесудебное изменение размера процентов, которое противоречит п. 2 ст. 450 ГК РФ. Прав ли заемщик?

19

2. Вправе ли банк выдать кредит юридическому лицу для финансирования расходов на оплату труда сотрудников наличными деньгами?

ТЕМА 7 ВАЛЮТНЫЕ ОПЕРАЦИИ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ

(для очной формы обучения - 2 часа; для очно-заочной формы обучения –

2часа)

1.Понятие валюты и валютных ценностей. Обзор основных актов валютного законодательства РФ.

2.Валютные операции и принципы их регулирования в РФ. Субъекты валютных операций. Понятие уполномоченного банка.

3.Виды валютных операций, совершаемых уполномоченными

банками.

4.Правила осуществления уполномоченными банками операций с наличной иностранной валютой и чеками (в том числе дорожными чеками), номинированными в иностранной валюте.

5.Правовой режим банковских счетов и банковских вкладов резидентов в банках за пределами территории Российской Федерации и правовой режим банковских счетов и банковских вкладов нерезидентов в уполномоченных банках.

6.Валютный контроль и органы, его осуществляющие. Агенты валютного контроля.

7.Паспорт сделки как инструмент валютного контроля. Правила оформления, переоформления и закрытия паспортов сделок уполномоченными банками.

8.Ответственность за нарушение валютного законодательства Российской Федерации и актов органов валютного регулирования.

Задания и задачи

1.Организация-резидент осуществляла выплату заработной платы своим работникам-нерезидентам за работу на территории РФ наличными рублями. Имеет ли здесь место валютная операция? Насколько законно ее проведение?

2.Вправе ли гражданин РФ внести наличные средства на открытый им банковский счет в зарубежном банке в иностранной валюте?

ТЕМА 8 ОПЕРАЦИИ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ С ЦЕННЫМИ БУМАГАМИ

(для очной формы обучения - 2 часа)

1. Право кредитных организаций на осуществление операций с ценными бумагами: российская и зарубежная практика.

2.Эмиссионные операции кредитных организаций по российскому законодательству

3.Правовая регламентация инвестиционных операций кредитных организаций в России и за рубежом. Депозитарные расписки в банковской практике.

20