Задание 5
В текущем году банк обеспечил себя ресурсами на следующих условиях:
Депозиты до востребования - 300 млн.руб. по ставке 1,3% годовых
Срочные депозиты - 80 млн.руб. по ставке 8% годовых
Вклады населения - 53 млн.руб. по ставке 6% годовых
Межбанковские кредиты - 210 млн.руб. по ставке 10% годовых
Средства счетах ЛОРО - 24 млн.руб. по ставке 5% годовых
Требуется:
1. Рассчитать среднюю цену ресурсов.
2. Рассчитать реальную цену ресурсов, скорректировав среднюю цену на норму обязательного резервирования.
3. Какую минимальную процентную ставку по кредитам может применить банк, если административно-управленческие расходы будут осуществляться в размере 6%, а минимальная рентабельность операций должна составлять 5 %?
Задание 6
Клиент банка обратился с просьбой о выдаче кредита на 3 месяца в сумме 1 млн. рублей для приобретения импортных товаров для реализации. Наценка на товар предположительно будет составлять 60%. Клиент – торговая организация, относящаяся к третьему классу кредитоспособности. Оценить риск кредитной сделки для банка, если считается, что хорошим показателем для реализации товаров является их оборачиваемость до 30 дней, нормативным – от 30 до 60 дней, удовлетворительным – от 60 до 90 дней. Какую процентную ставку будет применять банк, если за понижение классности ставка повышается от базовой на 1% (размер базовой процентной ставки взять из предыдущего задания)?
Контрольные вопросы
1. Назовите основные принципы кредитования в соответствии с законом «О банках и банковской деятельности».
2. Дайте понятие «кредитоспособность» и «платежеспособность» организации.
3. Назовите известные Вам методики оценки кредитоспособности заемщика.
4. Назовите основные финансовые коэффициенты, используемые в практике банков для оценки кредитоспособности заемщика.
5. Что означает класс кредитоспособности? Какая градация классов кредитоспособности применяется в банковской практике?
6. От каких параметров зависит размер процентной ставки по кредитам?
7. Может ли класс кредитоспособности повлиять на размер и срок ссуды?
8. Для чего нужны формы обеспечения возврата кредита? Назовите основные формы.
9. Осветите основные этапы заключения кредитного договора банка с клиентом.
10. Влияет ли на условия кредитного договора кредитная история клиента?
11. Какие виды кредитов может получить организация в банке?
Занятие 2
Вопросы для обсуждения
1. Порядок открытия ссудного счета и выдачи кредита. Особенности отдельных способов кредитования.
2. Порядок уплаты процентов за кредит.
3. Порядок погашения кредита.
Практические задания
Задание 1
3 марта торговая организация заключила с банком кредитный договор на следующих условиях:
- размер ссуды - 1 млн.рублей
- размер процентной ставки - 16% годовых
- срок кредита - 90 дней
- проценты за кредит начисляются ежедневно, уплачиваются ежемесячно до 28 числа
- погашение кредита предусматривается равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов
- других платежей не предусматривается
Определить сумму ежемесячных платежей на весь срок кредитования до погашения ссуды.
Задание 2
Строительная организация является постоянным клиентом банка. Во II квартале обратилась с просьбой об открытии кредитной линии для оплаты поставок строительных материалов.
Договор был заключен 14 апреля, лимит кредитной линии определен в виде лимита выдач в размере 2 млн.рублей, размер процентной ставки – 12% годовых, срок действия кредитной линии – 1 год.
График предоставления кредита:
- 14 апреля - 500 тыс. рублей;
- 12 мая - 500 тыс. рублей;
- 16 июня - 300 тыс. рублей;
- 14 июля - 300 тыс. рублей;
- 18 августа - 300 тыс. рублей;
- 15 сентября - 100 тыс. рублей.
Объяснить особенности кредитования в режиме кредитной линии. Определить сумму платежа по процентам на 30 число каждого месяца.