ЗАНЯТИЯ 10–13

Тема 7. Имущественное страхование

1. Учебная цель.

Целью занятия является закрепление теоретических знаний по теме и овладение практическими навыками расчета величины ущерба, страхового возмещения и возврата (доплаты) страховой премии в имущественном страховании.

2. Краткие теоретические и справочно-информационные материалы по теме занятия.

Имущественное страхование — отрасль страхования, где объектом страховых правоотношений выступает имущество в различных видах. Под имуществом понимается совокупность вещей и материальных ценностей, состоящих в собственности, владении, пользовании и распоряжении физического или юридического лица.

В имущественном страховании страховой интерес основан на праве собственности на объект страхования или на ответственности страхователя за чужое имущество, возникающей в силу наличия других договоров (аренды, временного хранения, переработки и т. д.), и ограничен стоимостью имущества. Поэтому имущественное страхование основано на принципе возмещения ущерба в доказанном размере, ограниченном страховой суммой.

Величина страхового возмещения при имущественном страховании зависит:

1)от размера ущерба;

2)системы страховой ответственности (страхового обеспечения), предусмотренной в договоре страхования;

3)наличия в договоре страхования условия о возможности собственного участия страхователя в ущербе (условие о франшизе).

57

Существует несколько систем ответственности (страхового обес-

печения), но наиболее часто используются следующие:

1)система первого риска — предусматривает выплаты страхового возмещения в размере ущерба, но в пределах страховой суммы (первый риск). Ущерб сверх страховой суммы (второй риск) не возмещается.

2)система предельной ответственности — величина страхового возмещения определяется как разница между страховой суммой и фактически достигнутым результатом.

3)система пропорциональной ответственности.

При данной системе страховая сумма может устанавливаться:

а) в размере страховой стоимости (оценки), так называемое «полное страхование»: если страховая сумма равна страховой стоимости, то страховое возмещение будет равно действительному ущербу (убытку);

б) в размере меньше страховой суммы (90 %, 40 %, 1/3, 1/2 оценки и др.). Этот вид страхования называется страхование «в части»: если в договоре страховая сумма установлена ниже страховой стоимости имущества, то выплата страхового возмещения производится пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости.

Важным показателем является действительная стоимость имуще-

ства. На основе действительной стоимости застрахованного имущества определяется полный и частичный ущерб. В качестве действительной стоимости может быть принята восстановительная, рыночная или балансовая (скорректированная на сумму амортизации) стоимость.

Страховая сумма не может превышать величину страховой стоимости на момент заключения договора страхования, при этом страховая стоимость не может превышать действительную стоимость имущества.

Договором страхования может быть предусмотрена возможность

собственного участия страхователя в ущербе, основной формой которо-

го является франшиза.

58

Франшиза — это определенная договором страхования сумма ущерба, не подлежащая возмещению со стороны страховщика.

Франшиза может быть установлена:

—в абсолютной величине (руб.);

—относительной величине: процентах (долях) к величине ущерба, страховой сумме или страховой стоимости.

Различают два вида франшизы:

1. Безусловная (вычитаемая) франшиза (Фб). При использовании безусловной франшизы страховое возмещение уплачивается в размере ущерба в пределах страховой суммы за вычетом франшизы.

2. Условная (невычитаемая) франшиза (Фу). В случае условной франшизы ущерб не возмещается в пределах франшизы, но когда он превышает франшизу, то подлежит возмещению в полном объеме в пределах страховой суммы.

В случае досрочного прекращения или изменения условий договора страхования производится перерасчет страховой премии.

1.Необходимость возврата страхователю части страховой премии возможна при гибели застрахованного имущества (по причинам иным, чем страховой случай). Часть страховой премии, подлежащей возврату страхователю (ПВ), рассчитывается по формуле (41) из табл. 17. Коэффициент k в данной формуле учитывается, если в договоре страхования предусмотрен возврат части страховой премии за вычетом фактических затрат страховой компании.

2.Необходимость уплаты дополнительной премии возникает в связи

сизменением обстоятельств, существенно влияющих на оценку страховщиком степени риска. В этом случае страхователь должен уплатить дополнительную премию, определяемую по формуле (42) из табл. 17.

59

Сострахование (двойное или тройное страхование) — это вид страхования имущества, при котором объект застрахован от одного и того же риска, в один и тот же период в нескольких страховых организациях.

Для расчетов по имущественному страхованию используются следующие формулы (табл. 17).

Таблица 17

Формулы для расчетов по имущественному страхованию

Рассмотрим несколько примеров по имущественному страхованию, рассчитанных с использованием формул из табл. 17.

Пример 1

Страховая стоимость имущества 120 тыс. руб.; страховая сумма 65 тыс. руб.; материальный ущерб в результате страхового случая 73 тыс. руб.

Определить страховое возмещение по системе пропорциональной ответственности и системе первого риска.

Решение

1. Страховое возмещение по системе пропорциональной ответственности (формула (34)):

62

2. Страховое возмещение по системе первого риска (формула (35)):

SВ 1риска = У = 73 000, но не более S = 65 000, то есть SВ 1риска = 65 000

руб.

3. Размер второго (невозмещаемого) риска:

Р2риска = У – SВ 1риска = 73 000 – 65 000 = 8000 руб. Эта сумма по системе первого риска не возмещается.

Пример 2

Урожай пшеницы застрахован по системе предельной ответственности, исходя из средней за пять лет урожайности 16 ц с 1 га на условиях выплаты страхового возмещения в размере 70 % причиненного ущерба за недополучение урожая. Площадь посева 400 га. Фактическая урожайность пшеницы 14,8 ц с 1 га. Средняя стоимость 77 тыс. руб. за 1 ц.

Определить размер ущерба, страховое возмещение.

Решение

1. Размер ущерба составит (формула (32а)):

Ус/х = (uср – uф) · Z · h = (16,0 – 14,8) * 400 * 77 = 36 960 тыс. руб.

2. Страховое возмещение: SВ =У d = 36960 70 = 25872 тыс. руб.

100

Пример 3

Страховая сумма 50 млн руб., франшиза 1 % от страховой суммы. Ущерб составил:

а) 300 тыс. руб.; б) 900 тыс. руб.

Рассчитать страховое возмещение, если: 1-й вариант: франшиза условная; 2-й вариант: франшиза безусловная.

Решение

63

1-й вариант — франшиза условная (невычитаемая).

1.Величина условной франшизы: 50 млн руб. * 1 % = 500 тыс. руб.

2.Страховое возмещение:

а) У = 300 тыс. руб., так как У < Фу (500 тыс. руб.), то страховое возмещение не выплачивается;

б) У = 900 тыс. руб., так как У > Фу (500 тыс. руб.), то страховое возмещение равняется величине ущерба, то есть SВ = 900 тыс. руб.

2-й вариант — франшиза безусловная (вычитаемая).

1.Величина безусловной франшизы: 50 млн руб. * 1 % = 500 тыс. руб.

2.Страховое возмещение:

а) У = 300 тыс. руб., так как У < Фб (500 тыс. руб.), страховое возмещение не выплачивается;

б) У = 900 тыс. руб., так как У > Фб (500 тыс. руб.), страховое возмещение равняется величине ущерба за вычетом безусловной франшизы, то есть:

SВ = 900 тыс. руб. — 500 тыс. руб. = 400 тыс. руб.

Пример 4

Имущество компании стоимостью 20 млн руб. застраховано в двух страховых организациях: у страховщика № 1 на страховую сумму 12 млн руб. и у страховщика № 2 на 8 млн руб. Ущерб по страховому случаю 10 млн руб.

Определить, в каком размере возместит ущерб страхователю каждая страховая организация.

Решение

Определяем величину страхового возмещения:

64

3. Список рекомендуемой литературы.

При подготовке к занятию предлагается использовать учебники и учебные пособия [8, 12, 16].

4. Образцы раздаточного материала, используемого на занятии,

представлены в табл. 18 и на рис. 7 и 8.

Таблица 18

Основные группы имущества юридических и физических лиц, принимаемого на страхование

65

Имущественное страхование — отрасль страхования

66

доставке аппаратуры в мастерскую 20 тыс. руб. Имущество предпринимателя было застраховано на 500 тыс. руб.

Определите величину страхового возмещения.

Задача 25

В результате страхового случая по договору страхования груза был причинен ущерб в сумме 200 тыс. руб. Страховая стоимость по договору страхования груза 400 тыс. руб., страховая сумма 400 тыс. руб., безусловная франшиза 50 тыс. руб., расходы по уменьшению убытков при наступлении страхового случая 10 тыс. руб., убытки от общей аварии, приходящейся на груз, 20 тыс. руб. Договор был заключен «с ответственностью за все риски».

Определите величину страхового возмещения.

Задача 26

В результате дорожно-транспортного происшествия уничтожен легковой автомобиль стоимостью 370 тыс. руб. По договору автомобиль был застрахован на 50 % действительной стоимости. Износ на день заключения договора 20 %. После страхового случая стоимость остатков пригодных деталей с учетом их обесценения 10 тыс. руб. На приведение деталей в порядок израсходовано 7 тыс. руб.

Определите сумму ущерба и величину страхового возмещения.

Задача 27

Общество с ограниченной ответственностью, занимающееся производством товаров широкого потребления, решило застраховать свое имущество страховой стоимостью 300 млн руб. от пожара. Имущество застраховано на 70 % от страховой стоимости. В договоре предусмотрена также ответственность за дополнительный риск — кражу со взломом. Тарифная ставка по страхованию данного имущества от пожара 0,4 руб. со 100 руб.

68

страховой суммы, а при дополнительной ответственности (кража) ставка увеличивается дополнительно на 1 руб.

Определите страховую сумму и страховую премию.

Задача 28

Имущество застраховано по системе пропорциональной ответственности. Фактическая сумма ущерба 40 тыс. руб., стоимостная оценка объекта страхования 440 тыс. руб., страховая сумма по договору 220 тыс. руб.

Определите величину страхового возмещения.

Задача 29

Действительная цена автомобиля 150 тыс. руб., величина ущерба 100 тыс. руб.

Определите величину страхового возмещения при пропорциональном страховании.

Задача 30

Действительная стоимость застрахованного имущества составляет 48 125 руб., износ 20 % (согласован со страховщиком).

Заключается договор страхования имущества по системе пропорциональной ответственности «в части» d = 70 %. Размер ущерба в результате страхового случая 29 780 руб., безусловная франшиза в процентах к страховой стоимости 6 %.

Определите:

1)страховую сумму;

2)страховое возмещение по системе пропорциональной ответственности с учетом франшизы;

3)страховое возмещение по системе первого риска с учетом франши-

зы;

4)установите наиболее выгодную систему возмещения для страхова-

теля.

69

Задача 31

Цена автомобиля 500 тыс. руб. Он застрахован на сумму 400 тыс. руб. сроком на один год. За повреждение автомобиля в ДТП страховая компания установила ставку страхового тарифа 5 % от страховой суммы. В договоре присутствует пункт по франшизе. Франшиза безусловная и составляет 10 % от величины ущерба. В соответствии с этим предусмотрена скидка к тарифу в размере 3 %. Автомобиль с места аварии был доставлен на СТО, при этом расходы владельца составили 1200 руб. Стоимость материалов по ремонту автомобиля 8 тыс. руб., оплата ремонтных работ 5 тыс. руб. Стоимость поврежденного двигателя, подлежащего замене, 15 тыс. руб. Во время ремонта на автомобиль был поставлен более мощный двигатель стоимостью 20 тыс. руб. В договоре страхования пункт о дополнительных затратах отсутствует.

Определите: фактическую величину ущерба, размер страхового возмещения по системе пропорциональной ответственности с учетом франшизы; величину страховой премии.

Задача 32

Цена автомобиля 350 тыс. руб. Он застрахован на сумму 280 тыс. руб. сроком на один год по системе пропорциональной ответственности. Ставка страхового тарифа составляет 5 % страховой суммы. По договору предусмотрена условная франшиза в размере 1 % от страхованной суммы. Скидка по тарифу вследствие применения франшизы 2 %. В результате ДТП суммарные затраты на ремонт составили: а) 1800 руб.; б) 5400 руб. Затраты на восстановление антикоррозийного покрытия 800 руб. Дополнительные затраты в договоре не предусмотрены.

Определите отдельно по каждому варианту («а» и «б»): ущерб, величину страхового возмещения, размер страховой премии.

70

Задача 33

Страховая сумма 100 млн руб., франшиза 1 % от страховой суммы. Ущерб: а) 500 тыс. руб.; б) 1500 тыс. руб.

Рассчитайте сумму страхового возмещения, если: 1-й вариант: франшиза условная; 2-й вариант: франшиза безусловная.

Задача 34

Страховая сумма — 800 тыс. руб., стоимостная оценка объекта страхования 1 млн руб. Объект застрахован по системе первого риска.

Определите величину страхового возмещения, если фактическая сумма ущерба составляет:

а) 200 тыс. руб.; б) 1,2 млн руб.

Задача 35

Страховая оценка имущества 100 тыс. руб.; страховая сумма 55 тыс. руб.; материальный ущерб в результате страхового случая 65 тыс. руб.

Определите величину страхового возмещения по системе пропорциональной ответственности и системе первого риска.

Задача 36

Урожай ржи застрахован по системе предельной ответственности, исходя из средней за пять лет урожайности 14 ц с 1 га, на условиях выплаты страхового возмещения в размере 75 % причиненного убытка за недополучение урожая. Площадь посева 500 га. Фактическая урожайность ржи 12,8 ц с 1 га. Закупочная цена ржи 110 тыс. руб. за 1 ц.

Определите размер ущерба, страховое возмещение.

71

Задача 37

Клиент застраховал автомобиль от аварии и угона на один год и заплатил единовременно взнос (страховую премию) 6 тыс. руб. Через семь месяцев клиент продал автомобиль.

Определите, какую сумму (часть единовременного взноса) страховщик вернет клиенту, если нагрузка составит 20 % тарифа?

Задача 38

Заключается договор страхования бревенчатого дома. Как база для оценки используется типовое строение объемом 125 м3, стоимостью 800 руб. за 1 м3. В доме, являющемся объектом договора страхования, имеются следующие отклонения по сравнению с типовым строением: бревенчатые стены обшиты досками (надбавка 5 %), вместо ленточного фундамента установлены бутовые столбы (скидка 10 %), вместо шиферной кровли сделана мягкая кровля (скидка 5 %). Износ дома составляет 20 %. Тарифная ставка составляет 0,04 руб. со 100 руб. страховой суммы.

Определите:

1)величину страховой суммы с учетом отклонений;

2)страховую премию.

Задача 39

Технологическое оборудование стоимостью 400 тыс. руб. было застраховано от хищения по ставке 3 %. Уровень страхового обеспечения 75 %. Срок договора 1 год. Начало действия договора с 1 марта.

14 мая в результате пожара оборудование сгорело.

Определите величину страховой премии и величину возврата премии в связи с досрочным окончанием договора.

Задача 40

Судно стоимостью 15 млн руб. было застраховано по ставке 3,5 % при страховом покрытии «с ответственностью за гибель и повреждения». Уро-

72

вень страхового обеспечения 80 %. Срок договора 1 год. Начало действия договора с 10 марта. С 14 августа и до окончания действия договора страхователем было заявлено изменение района плавания судна. Это вызвало требование страховщика увеличить на 0,5 % тарифную ставку и уплатить дополнительную премию.

Определите величину страховой премии, уплаченной при заключении договора, и дополнительной премии.

Задача 41

Торговая компания заключила договор страхования товарных запасов муки «по среднему остатку». При заключении договора страховая премия рассчитывалась по ставке 2,5 % из расчета ожидаемого среднего остатка 500 т при цене 20 тыс. руб. за тонну. В течение срока страхования (1 год) страхователь ежемесячно по состоянию на 1-е число каждого месяца сообщал страховщику величину фактического остатка (табл. 19):

Определите страховую сумму и страховую премию:

1)по договору;

2)с учетом величины среднего фактического остатка запасов. Сделайте вывод о необходимости возврата или доплаты части страхо-

вой премии.

Задача 42

Имущество предприятия стоимостью 14 млн руб. застраховано в двух страховых организациях: у страховщика № 1 на страховую сумму 10 млн руб. у страховщика № 2 на сумму 4 млн руб. Ущерб по страховому случаю 9 млн руб.

73

Определите, в каком размере возместит ущерб страхователю каждая страховая организация.

Задача 43

Имущество предприятия застраховано в двух страховых организациях: у страховщика № 1 на страховую сумму 19 200 руб. у страховщика № 2 на 28 800 руб. Срок действия договора один год. Стоимость имущества по страховой оценке совпадает со страховой суммой. Страховые платежи погашены полностью. Объект страхования поврежден частично, ущерб составил 17 280 руб., затраты на восстановление — 10 тыс. руб., затраты по спасению — 4 тыс. руб.

Определите, в каком размере возместит ущерб страхователю каждая страховая организация.

Задача 44

Объект стоимостью 10 млн руб. застрахован по одному договору тремя страховщиками: первым — на 3 млн руб., вторым — на 5 млн руб., третьим — на 2 млн руб. Произошел пожар, что является страховым случаем, ущерб от которого составил 4 млн руб.

Определите размер выплаты страхователю каждым страховщиком.

6. Задания студентам для самостоятельной работы.

Задача 45

Постоянный клиент заключает со страховой компанией договор страхования имущества.

Рисковая надбавка 30 % от рисковой премии, нагрузка на ведение дел 15 % от тарифа. Во второй год с клиента взимается 90 % надбавки, в тре-

тий — 80 %.

Определите, сколько заплатил клиент за страхование в первый, второй, третий годы, если за весь период не возникло страхового случая.

74

Задача 46

Коттедж ценой 500 тыс. руб. застрахован на один год на условиях сострахования у четырех страховщиков, каждый из которых принял на себя риск 100 тыс. руб. Взносы уплачены единовременно. Через 8 месяцев дом был полностью уничтожен. Но к этому времени один из четырех страховщиков разорился.

Определите, какую компенсацию получит страхователь? Какой вариант страхования выгоднее страхователю?

7. Контрольные вопросы, тесты по теме занятия.

К о н т р о л ь н ы е в о п р о с ы:

1.Перечислите основные группы имущества физических и юридических лиц, принимаемого на страхование.

2.Каковы признаки классификации имущественного страхования?

3.Назовите принципы имущественного страхования.

4.Охарактеризуйте правоотношения при имущественном страхова-

нии.

5.Как определяется страховая сумма в имущественном страховании?

6.Дайте определение понятиям: «действительная стоимость имущества», «страховая стоимость», «страховая сумма». Как взаимосвязаны данные показатели?

7.Что такое франшиза? Перечислите и охарактеризуйте каждый из видов франшизы.

8.Назовите особенности страхования имущества от огня.

9.Каковы особенности страхования имущества от кражи?

10.Охарактеризуйте программу страхования «автоКАСКО».

11.В чем сущность страхования имущества граждан по системе «с ответственностью за все риски»?

75

12.Изложите сущность и порядок определения страхового покрытия при страховании грузов.

13.Что влияет на степень риска при страховании грузов?

14.Поясните условия страхования грузов («с ответственностью за все риски», «с ответственностью за частную аварию» и др.).

Тест

1.Какой из видов договоров морского страхования грузов не используется:

а) с ответственностью за частную аварию; б) с ответственностью судовладельца по отношению к плавающим

объектам; в) без ответственности за повреждения, кроме случаев крушения.

2.Безусловная франшиза не может быть установлена:

а) в абсолютной величине; б) процентах к величине страхового возмещения;

в) процентах к величине ущерба; г) процентах к страховой сумме.

3. К существенным принципам имущественного страхования не относятся:

а) страховая сумма по имущественному страхованию не должна превышать действительную стоимость имущества на момент заключения договора;

б) принцип возмещения всех убытков у страхователя; в) принцип суброгации.

76

ЗАНЯТИЯ 14–15 Тема 8. Страхование ответственности

1. Учебная цель.

Целью занятия является закрепление теоретических знаний по теме и овладение практическими навыками расчета величины ущерба и страхового возмещения при страховании ответственности.

2. Краткие теоретические и справочно-информационные материалы по теме занятия.

Страхование ответственности представляет собой самостоятельную отрасль страховой деятельности. В силу возникающих страховых правоотношений защита имущественных интересов при страховании ответственности связана с возмещением ущерба, причиненного третьим лицам (их жизни, здоровью или имуществу) страхователем или застрахованным лицом вследствие какого-либо их действия или бездействия.

Различают страхование гражданской ответственности и страхование профессиональной ответственности. Гражданская ответственность носит имущественный характер: лицо, причинившее ущерб, обязано полностью возместить убытки потерпевшему. Через заключение договора страхования данная обязанность перекладывается на страховщика. Страхование профессиональной ответственности связано с возможностью предъявления имущественных претензий к физическим или юридическим лицам, которые заняты выполнением своих профессиональных обязанностей.

При расчетах отдельных показателей по страхованию ответственности используются те же формулы, что и при страховании имущества (см.

табл. 17):

1)при расчете страхового возмещения по системе пропорциональной ответственности — формула (34);

2)при использовании франшизы — формулы (37), (38), (38а) и (39);

3)при определении величины дополнительной премии или возврата страховой премии — формулы (41) и (42).

77

Также в практических расчетах по страхованию ответственности используются следующие формулы (табл. 20).

Таблица 20

Формулы для расчетов по страхованию ответственности

При расчете страховой премии по ОСАГО используется информация, представленная в табл. 21–27.

Таблица 21

Фрагмент таблицы базовых ставок тарифов

Таблица 22

Таблица коэффициентов в зависимости от наличия или отсутствия страховых выплат при наступлении страховых случаев, произошедших по вине страхователя в период действия предыдущих договоров ОСАГО

При отсутствии информации (ранее заключенных и окончивших свое действие (прекращенных досрочно) договоров) в отношении собственника транспортного средства применительно к транспортному средству, указанному в договоре обязательного страхования, собственнику данного транспортного средства присваивается класс 3.

79

Таблица 23

Фрагмент таблицы коэффициентов в зависимости от территории преимущественного использования транспортного средства

Фрагмент таблицы коэффициентов в зависимости от количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством

В случае ограничения количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, в договоре ОСАГО указываются все лица, допущенные к управлению, независимо от их числа.

Если в страховом полисе указано более одного допущенного к управлению транспортным средством лица, к расчету страховой премии принимается максимальный коэффициент Квс, определенный в отношении лиц, допущенных к управлению транспортным средством.

Если договором обязательного страхования не предусмотрено ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством (коэффициент Ко = 1,7), то принимается коэффициент Квс = 1.

80

Таблица 26

Таблица коэффициентов в зависимости от мощности двигателя легкового автомобиля

Таблица 27

Таблица коэффициентов в зависимости от периода использования транспортного средства

Максимальный размер страховой премии по договору обязательного страхования не может превышать 3-кратный размер базового страхового тарифа, скорректированного в зависимости от территории преимущественного использования транспортного средства.

Рассмотрим примеры по страхованию ответственности.

Пример 1

15 января Орлов Н. Н., проживающий в г. Кирове, при покупке легкового автомобиля мощностью 70 л/с, заключил договор ОСАГО сроком на один год. К управлению был допущен один водитель (Орлов Н. Н.) в возрасте 25 лет, со стажем вождения 5 лет.

81

а) 17 июня этого же года Орлов Н. Н. подал заявление на включение в список допущенных к управлению транспортным средством Орловой А.Н. в возрасте 23 года, со стажем вождения 1 год;

б) 30 января этого же года автомобиль был продан.

Рассчитать первоначально уплаченную страховую премию, а также величину возврата или доплаты страховой премии по вариантам «а» и «б».

Решение

1. Рассчитаем первоначальную премию ТОСАГО 1. Базовая ставка и коэффициенты, определенные на основе табл. 21–27, приведены в табл. 28:

2 (а). Изменение условий договора привело к изменению значения коэффициента, зависящего от стажа и возраста: Квс2 = 1,5;

ТОСАГО 2 = П1 = 2316,6 * 1,5 = 3474,9 руб.

Рассчитаем величину дополнительной премии (используем формулу

(42) из табл. 17):

2 (б). Продажа автомобиля повлекла прекращение действия договора страхования. Страховщик должен возвратить часть уплаченной страховой премии (используем формулу (41) из табл. 17):

ПВ = k П0 Тд1 − Тд2 = 2316,6 365− 15 = 2221,4 руб.

Тд1 365

82

Пример 2

Общая сумма кредита по кредитному договору 10 млн руб. выдана компании под 20 % годовых сроком на 1 год. Погашение кредита и процентов за него осуществляется равными долями ежемесячно. Кредитор застраховал ответственность непогашения кредита в страховой организации. Страховой тариф 3 % от страховой суммы. Предел ответственности страховщика 70 %.

Заемщик перестал погашать задолженность по кредиту и проценты по нему начиная со 183-го дня. К этому моменту он уже успел погасить 5 млн руб. от суммы кредита и соответствующую часть процентов.

Определить сумму страховой премии, ущерб и страховое возмещение.

Решение

1. Определяем страховую сумму:

Sк = (ΣКр + ΣКр i 365Ткр ) = (10 + 10 0,2 365365) = 12 млн руб. 2. Страховая премия:

Пк = Тб · Sк · d /100 = 3 % · 12 · 0,7 /100 = 252 тыс. руб.

3.Величина непогашенного кредита:

ΣКрн = 10 − 5 = 5 млн руб.

4.Ущерб:

3. Определяем страховое возмещение:

SВк =Ук d = 5,5*0,7 = 3,85 млн руб.

3. Список рекомендуемой литературы.

При подготовке к занятию предлагается использовать нормативные акты, учебники и учебные пособия [4, 7, 9, 17].

83

4. Образцы раздаточного материала, используемого на занятии,

представлены в табл. 29 и на рис. 9.

Таблица 29