CL-Alfa-Bank-Digital-Channels-Strategy

Максим,директор департамента элек-

вершает все банковские операции не

что Индии и Китаю.С проникновением

тронного бизнеса Альфа-Банка,про-

выходя из дома,причем уже давно.Это

Интернета все в порядке.Здесь скорее

водил этот солнечный выходной день

вошло в своего рода привычку.Никому

вопрос привычки.Плюс клиенты имеют

на открытой веранде своего любимого

и в голову не придет ехать в отделе-

больше доверия к платежным системам

кафе.Недавно к нему в гости приехала

ние банка,чтобы сделать банковский

в банковскихотделенияхи считаюттакие

Анна,его сестра,которая уже больше

перевод или оплатить коммунальные

операции гораздо более надежными,

10 лет назад переехала жить в Америку,

услуги.Хотя,может,в Америке настолько

чем через электронные каналы,хотя,

закончила там университет и успешно

неудобные и немногочисленные отде-

по сути,это одни и те же системы.

работала в крупной американской

ления,что людям просто не нравится

—А вы сократите филиальную сеть,

компании в области информационных

туда ходить,—улыбнулась она.

и клиентам будет некуда ходить,все

технологий.Максим был рад возможно-

—Да уж,тутты права: по части доступ-

будут выполнять банковские операции

сти обсудить с ней последние новинки

ности,комфорта и ориентированности

из дома,как в Америке,—подмигнула

техники,усовершенствованные гаджеты,

на клиента отделения Альфа-Банка

Анна.—Ладно,шучу,шучу.

передовые технологии.Сестра всегда

существенно отличаются от всех запад-

Анна знала,как серьезно Максим отно-

немножко опережала Максима по части

ных банков и опережают российские.

сится к работе,и уважала это качество.

продвинутых и умный устройств—и вот

Наш банк признан самым клиенто-

Принесли счет.У Максима в мобильном

теперьАнна с радостью демонстриро-

ориентированным и комфортным,

приложении высветилась новая опера-

вала очки,которые могут по команде

по мнению клиентов. Но при этом

ция о списании средств и начислении

делать фотографии,отправлять видео,

интернет- и мобильный банк также

новых бонусных баллов.

переводить речь собеседника и многое

сделаны с максимальным удобством

«Все-таки очень удобно»,—подумал

другое.Максим,конечно же,слышал

для пользователей,и это может сэко-

Максим. Он просто был уверен, что

о такой новинке, и увидеть живьем

номить время, потраченное на путь

вскоре все пользователи банковских

такое чудо было крайне интересно.

до отделения.

услуг перейдут на электронные кана-

—А ведь скоро научатся встраивать

—Может быть,в Америке существенным

лы обслуживания через мобильный

банковские чипы и можно будет опла-

фактором является распределенность

телефон или интернет-банк.

чиватьпокупки даже не одним взмахом,

территорий и в банк просто далеко

На следующее утро,в понедельник,

как это уже происходит с технологией

ходить? Хотя в России,за исключени-

Максим собрал рабочее совещание.

pay-pass1,а буквально одним взглядом,

ем столицы,думаю,существует та же

Вопрос об увеличении аудитории

—заметил Максим.—Но,к сожалению,

проблема.А,я знаю,наверное,все дело

пользователей электронных каналов

в России пока даже через Интернет

в низком проникновении мобильного

поднимался неоднократно,но до сих

платят неохотно,не говоря уж об ис-

Интернета?—спросила Анна.

пор не было сформулировано четкой

пользовании новых технологий.

—Как раз нет,—ответил Максим,—по

стратегии расширения клиентской базы

—Ав чем проблема?—удивиласьАнна.

части пользования Интернетом Россия

в электронном бизнесе.

—В Америке большая часть людей со-

обогнала всю Европу и уступает разве

Банковская отрасль в России оказы-

дохода.Например,в 2012 году ВВП

ли в Китае и Бразилии. В 2012 году

вает непосредственное влияние на

на душу населения в России состав-

уровень проникновения мобильных

планирование действий и развитие

лял 14 210 долларов (для сравнения,

телефонов составил 165 %,что выше,

всех банков в стране.Значительная

в США—49 959 долларов,в Германии

чем практически во всех развитых

часть активов Альфа-Банка находится в

—41 622 доллара,в Великобритании

и развивающихся экономиках4.

Российской Федерации,поэтому эконо-

—39 229 евро).Общий ВВП в России

мические условия в стране напрямую

также значительно ниже,чем в развитых

Сочетание низкого уровня проникнове-

влияют на деятельность банка.В связи

странах: в 2012 году этот показатель

ния на рынок и больших возможностей

с этим, рассматривая деятельность

составлял всего 9885 долларов (для

для роста финансовых услуг с широкой

и структуру активов Альфа-Банка,важ-

сравнения,в США—46 960 долларов,

распространенностью онлайн-и мо-

но проанализировать экономическую

в Великобритании—36 446 евро).Из

бильныхтехнологий означает огромный

среду,в которой он оперирует.

этого следует,что уРоссии естьбольшой

потенциал для такого инновационного,

потенциал роста,который на данном

сфокусированного на IT провайдера

Банковский рынок в России близок

этапе активно реализуется.

розничных финансовых услуг, как

к сверхконкурентному, особенно

Альфа-Банк.Особенно перспективным

в крупных городах: множество банков

Формируются благоприятные условия

направление представляется в свете

предлагают своим клиентам широкий

для развития розничного сектора,

того,что Альфа-Банк фокусируется на

ассортимент розничных продуктов.

распространения мобильных сервисов

позиции лидера в сегменте выпуска

В 2013 году количество банков зна-

и Интернета,а также быстрого роста

кредитных карт.Это наиболее дина-

чительно сократилось.На 14 февраля

современныхтехнологий в финансовом

мично растущий сегмент розничных

2014 года в России 913 действующих

секторе.Образовательный индекс HDI

финансовых услуг, где количество

коммерческих банков3.Не больше по-

в 2012 году в России составил 0,788

активных выданных кредитных карт

ловины из всех действующих банков

(для сравнения, в Бразилии — 0,73,

(включая пластиковые карты с воз-

можно отнести к крупным.

в Китае—0,699,в Индии—0,554).

можностью овердрафта) вырастет

В 2013 году в России реальные распо-

Важным фактором роста российской

с 2012 по 2015 год на 11,2 %5.

лагаемые денежные доходы населения,

экономики является уровень чистого

Однако если ростВВП России в 2013 году

которое составляет около 143,3 млн

дохода, личного потребления и ис-

составил 3,6 %,то прогнозы на 2014

человек,увеличились незначительно —

пользования финансовых продуктов.

год менее оптимистичны и были сокра-

всего на 3,6 %.Такой незаметный рост

В России относительно высоко рас-

щены на несколько процентов.Самые

можно отчасти объяснить довольно

пространены онлайн-и мобильные

оптимистичные сценарии прогнози-

низким на данный момент по срав-

технологии: уровень проникновения

руют максимальный рост на уровне

нению с развитыми странами ВВП на

Интернета в 2012 году в стране со-

2,5–3 % в 2014 году и не более 2,8 %

душу населения и уровнем личного

ставил 52 %, превышая показате-

в 2015 году.По официальным прогно-

Большое внимание Альфа-Банк уде-

висов и услуг для предпринимателя,

ляет

развитию

массового

бизнеса

которые делают ведение бизнеса

— оказанию банковских услуг не-

проще и удобнее. В качестве приме-

большим компаниям (с выручкой

ра эффективных решений банка для

до 150 млн рублей в год), и это дает

малого бизнеса и индивидуальных

прекрасные результаты.

Несмотря

предпринимателей можно назвать

на то что работа с малым бизне-

«Альфа-Консьерж»,сервис по предо-

сом и индивидуальными предпри-

ставлению консультаций по любым

нимателями —

относительно новое

услугам, и «Клуб клиентов» — уни-

направление в Альфа-Банке, ему

кальный новый проект, позволяю-

удалось добиться серьезных успе-

щий клиентам обмениваться идеями

хов и стремительного роста по всем

и искать бизнес-партнеров.

ключевым показателям. Так, на на-

чало 2013 года количество клиен-

Рынок банковских услуг для физиче-

тов —

компаний малого

бизнеса

ских лиц показывает серьезную по-

и индивидуальных предпринимате-

ложительную динамику, наращивая

лей—превысило 57 тысяч,увеличив-

присутствие в розничном кредито-

шись за год на 65 %.Одна из причин

вании темпами значительно опере-

успеха заключается в верно выбран-

жающими рост рынка. С 2011 года

ной стратегии развития: фокусиров-

практически в два раза увеличился

ке не на кредитовании,а на развитии

объем остатков на счетах клиентов

транзакционного бизнеса — пре-

(195 млрд рублей). Число клиентов

доставлении

расчетно-кассового

банка достигло 9,6 млн человек,

обслуживания клиентам, а также

активных клиентов банка порядка

сервисов, которые упрощают веде-

6 млн. Рыночная доля в сегменте

ние бизнеса. В сегменте массового

кредитования физических лиц уве-

бизнеса Альфа-Банк позициониру-

личилась с 2,0 до 2,3 %. Портфель

ется как удобный банк с доступными

кредитных карт и кредитов налич-

по цене услугами, ценящий клиента

ными Альфа-Банка вырос более чем

и говорящий с ним на одном язы-

в два раза, что значительно выше

ке. Стратегия банка в этом сегмен-

среднерыночных показателей.Край-

те — развитие сети, индивидуальный

не успешная работа в сегменте кре-

подход к клиенту, предложение сер-

дитных карт в 2012 году позволила