Белов платежные агенты
.pdf111
договором порядке. Платежный субагент может от своего имени, от имени оператора по приему платежей или от имени поставщика и за счет поставщика, оператора по приему платежей осуществлять прием денежных средств от плательщиков в соответствии с условиями договора между оператором по приему платежей и поставщиком, а также осуществлять последующие расчеты с оператором по приему платежей в соответствии с законодательством.
Как видно из приведенных норм, платежные агенты могут действовать по двум схемам: от своего имени или от имени поставщика (оператора по приему платежей), но всегда за счет поставщика (оператора по приему платежей). Указанные действия платежного агента традиционно характеризуют как действия в чужом интересе. В Гражданском кодексе описанной схеме отношений соответствует модель агентского договора. Неслучайно, лицо, оказывающее поставщику услуги по приему платежей физических лиц, названо агентом. Согласно ст.1005 Гражданского кодекса по агентскому договору одна сторона (агент) обязуется за вознаграждение совершать по поручению другой стороны (принципала) юридические и иные действия от своего имени, но за счет принципала либо от имени и за счет принципала.
Если в соответствии с условиями договора агент действует за счет принципала, но от собственного имени, указанные отношения соответствуют модели договора комиссии. Если агент действует от имени и за счет принципала, указанные отношения строятся по модели договора поручения. Соответственно к отношениям сторон агентского договора субсидиарно применяются положения Гражданского кодекса о договоре комиссии и договоре поручения.
Существуют и другие особенности агентирования в различных областях (финансовое, судовое, туристическое, страховое и др.), устанавливаемые нормами специального законодательства, к которому следует также отнести и Закон № 103-
ФЗ. Так, согласно пункту 5 ст. 8 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. № 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховыми агентами являются физические лица, в том числе физические лица, зарегистрированные в установленном законодательством Российской Федерации порядке в качестве индивидуальных предпринимателей, или юридические лица, осуществляющие деятельность на основании гражданско-правового договора от
112
имени и за счет страховщика в соответствии с предоставленными им полномочиями.
Федеральный закон от 22 апреля 1996 г. № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг» предусматривает деятельность трансфер – агентов, которые от имени и за счет регистратора выполняют часть его функций на основании договора поручения или агентского договора, заключенного с регистратором, а также выданной им доверенности (пункт 2 ст. 8.1).
Заимствованная из англо – американского права модель агентского договора не является механическим объединением договоров поручения и комиссии, а расширяет возможности указанных договоров, трансформируясь в самостоятельный договорной вид. Агентские договоры позволяют выделить из общего состава деятельности какие-то сложные обязанности, требующие профессиональной подготовки и опыта, и поручить их выполнение агентским фирмам163. Смысл агентского договора состоит именно в том, что деятельность, осуществляемая агентом по поручению и в интересах принципала, порождает для принципала имущественные последствия. Что же касается характера взаимоотношений агента с третьими лицами, то стороны вправе использовать любую модель – и поручения, и комиссии, и их сочетания164.
В юридической литературе квалифицирующими признаками агентского договора называются: систематический и более или менее продолжительный характер деятельности агента и неопределенное количество юридических и фактических действий посреднического характера, поручаемых агенту165.
Применительно к договору об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц указанные признаки раскрываются в следующем. Как было показано выше, деятельность платежного агента по данному договору носит систематический продолжительный характер.
Кроме того, особенностью договора об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц является тот факт, что он предполагает обращение к платежному агенту не одного, а многих плательщиков, количество которых обычно неизвестно на момент заключения указанного договора, так как и
163Пугинский Б.И. Коммерческое право России: Учебник. М. 2013, с.250.
164Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть вторая. Текст, комментарии, алфавитно – предметный указатель/ под ред. О.М.Козырь, А.Л.Маковского, С.А.Хохлова, Автор главы – Г.Е.Авилов, М. 1996, с.525-
165Романец Ю.В. Система договоров в гражданском праве России: монография. М. 2013, с.427.
113
сами обязательства, во исполнение которых платежный агент должен принимать
платежи, могут еще не возникнуть. Следовательно, можно говорить о
неопределенном количестве юридических и фактических действий посреднического характера, поручаемых платежному агенту поставщиком по договору об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц.
В отношении поручаемых по договору об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц поставщиком платежному агенту действий, их можно разделить на следующие группы. Во-первых, платежный агент принимает денежные средства плательщика. Во–вторых, платежный агент зачисляет полученные от плательщика денежные средства на специальный банковский счет. В-третьих, платежный агент выдает кредитной организации распоряжение на перевод денежных средств со своего специального банковского счета на специальный банковский счет поставщика. Таким образом, в действиях платежного агента можно выделить три этапа, причем если на первом этапе платежных агент взаимодействует с плательщиком, то на втором и третьем этапе - с кредитной организацией, в которой у него открыт специальный банковский счет.
Наряду с указанными действиями, непосредственно связанными с «доставкой» денежных средств от плательщика к поставщику, платежный агент выполняет также иные юридические и фактические действия, сопутствующие успешному выполнению основного предмета деятельности платежного агента. Так, платежный агент может размещать рекламу поставщика и/или продаваемых им товаров (работ, услуг). Он также формирует реестр платежей и/или составляет отчеты поставщику об исполнении плательщиками денежных обязательств перед поставщиком.
Согласно буквальному толкованию используемых Законом № 103-ФЗ формулировок относительно целей приема платежными агентами платежей физических лиц, можно заключить, что через платежных агентов физические лица осуществляют расчеты по уже заключенным последними с поставщиками договорам на приобретение товаров (работ, услуг).
Вместе с тем, существуют договоры, заключение которых возможно посредством оплаты покупателем (заказчиком) в адрес поставщика стоимости товаров (работ, услуг). Так, например, договор розничной купли-продажи может
114
быть заключен на основании ознакомления покупателя с предложенным продавцом описанием товара посредством каталогов, проспектов, буклетов, фотоснимков,
средств связи (телевизионной, почтовой, радиосвязи и других) или иными способами, исключающими возможность непосредственного ознакомления потребителя с товаром либо образцом товара при заключении такого договора
(дистанционный способ продажи товара) (пункт 2 ст. 497 Гражданского кодекса).
Предложение товара в его рекламе, каталогах и описаниях товаров, обращенных к неопределенному кругу лиц, признается публичной офертой (пункт 2 ст. 437
Гражданского кодекса), если оно содержит все существенные условия договора розничной купли-продажи (пункт 1 ст. 494 Гражданского кодекса).
Существенными условиями договора розничной купли-продажи являются предмет договора (определенный товар, его количество, ассортимент), а также цена. Непредоставление потребителю иной определенной законом информации о товаре является административным правонарушением (ст. 14.8 КоАП), однако не приводит к тому, что предложение продавца теряет силу оферты166.
Данный способ продажи товаров является одним из наиболее динамично развивающихся сфер розничной торговли. Особенностями дистанционного способа продаж по сравнению с другими традиционными являются:
во-первых, отсутствие прямого, непосредственного контакта потребителя с товаром либо его образцом до заключения договора и в момент его заключения.
Это означает отсутствие фактической возможности увидеть товар или удостовериться в характере предоставляемой услуги, а также выборе покупателя на основании визуальных образов и текстового описания товаров, услуг с помощью самых различных каналов;
во-вторых, дистанционные договоры заключаются вне стационарных мест торговли, то есть непосредственно по месту нахождения потребителя - на дому.
Это позволяет потребителю рассматривать сделанное ему предложение, находясь дома, свободно и не испытывать никакого давления со стороны продавца, так как обе стороны не встречаются лицом к лицу;
в-третьих, представление товаров происходит дистанционно посредством различных средств: каталоги, буклеты, проспекты, фотоснимки, средства связи
166 Волкова А. Интернет – магазин: Заключение договора// «Финансовая газета». Региональный выпуск. 2008, № 24, СПС «КонсультантПлюс».
115
(почтовой, радиосвязи, телевизионной и т.д.). При совершении сделки обе стороны не встречаются лицом к лицу, потребитель имеет возможность сравнивать предложения различных компаний. Кроме того, дистанционные способы коммуникации дают потребителю возможность ознакомиться с предложениями и сделать заказ с помощью различных каналов распространения информации, используя один или несколько упомянутых способов коммуникации;
в-четвертых, российский законодатель четко определил предмет данного способа продаж - товар. Об этом свидетельствуют, в частности, положения ст. 26.1
Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. № 2300-I «О защите прав потребителей» и пункт 2 и подпункт «а» пункта 6 Правил продажи товаров дистанционным способом, утвержденных Постановлением Правительства Российской Федерации от 27 сентября 2007 г. № 612 167.
В соответствии со ст. 26.1 Закона Российской Федерации от 7 февраля
1992 г. № 2300-I «О защите прав потребителей» продавцом до заключения договора должна быть предоставлена потребителю информация об основных потребительских свойствах товара, об адресе (месте нахождения) продавца, о месте изготовления товара, о полном фирменном наименовании (наименовании) продавца (изготовителя), о цене и об условиях приобретения товара, о его доставке, сроке службы, сроке годности и гарантийном сроке, о порядке оплаты товара, а также о сроке, в течение которого действует предложение о заключении договора (см. также пункт 13 указанных Правил).
На основании изложенного, можно сделать вывод, что продавец товара, предусмотревший дистанционный способ заключения с ним договора розничной купли – продажи товара, может предусмотреть для любых заинтересованных в приобретении товара лиц возможность посредством оплаты через указанных им платежных агентов заключить с ним соответствующий договор. С этой целью продавец должен предварительно заключить с указанными им платежными агентами договоры об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц, предусматривающие обязанности платежных агентов принимать от обратившихся к ним физических лиц денежные средства в счет оплаты приобретаемых ими у данного продавца заранее определенных товаров,
167 Орешкина О.В. Особенности дистанционного способа продаж товаров // Реклама и право. 2008, № 1, С.19.
116
наименование которых должно быть указано в кассовом чеке, выдаваемом платежным агентом плательщику в соответствии с пунктом 2 части 2 ст. 5 Закона № 103-ФЗ.
Как же в этом случае должно происходить заключение договора розничной купли – продажи товара? Продавец обязан заключить договор с любым лицом, выразившим намерение приобрести товар, предложенный в его описании (пункт 12 указанных Правил). Договор розничной купли – продажи представляет собой двустороннюю сделку, заключаемую в письменной форме. При этом в соответствии с частью 2 пункта 1 ст. 160 и пунктами 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса такая сделка может быть заключена путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору, либо совершения лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п. – иными словами акцепта), если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Указанные действия, направленные на выполнение условий оферты, принято называть конклюдентными действиями.
Определяющее значение для установления места и времени заключения договора имеет момент, в который договор признается заключенным168. По правилам, установленным пунктом 1 ст. 433 Гражданского кодекса, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Согласно ст. 493 Гражданского кодекса договор розничной купли – продажи считается заключенным в надлежащей форме с момента выдачи продавцом покупателю кассового или товарного чека или иного документа, подтверждающего оплату товара. В соответствии с пунктом 20 Правил продажи товаров дистанционным способом момент заключения договора розничной купли – продажи наряду с моментом выдачи подтверждающего оплату установленного документа может также определяться моментом получения продавцом сообщения о намерении покупателя приобрести товар.
168 См.: Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право: Общие положения. М. 1997, с.156.
117
Кроме того, по мнению М.А. Марчук, момент заключения договора розничной купли – продажи товара может также определяться моментом совершения потребителем иных действий по выполнению содержащихся в оферте условий договора в течение срока действия предложения о заключении договора, например, моментом оплаты169. При этом указанным автором уточняется, что на практике между моментом совершения конклюдентных действий покупателем до выдачи соответствующих документов продавцом может пройти значительный период времени.
Действительно, продавец или уполномоченный им платежный агент могут по каким – либо причинам просто не выдать покупателю подтверждающий оплату документ. При этом увязывание момента заключения договора, накладывающего определенные обязанности на стороны договора, с получением указанного подтверждения делает покупателя зависимым от действий продавца, что в свою очередь может приводить к злоупотреблениям со стороны последнего.
Таким образом, если потребитель решил заключить договор розничной купли – продажи с лицом, разместившим публичную оферту, в которой предусмотрел для всех желающих возможность заключить договор на приобретение указанного им товара по указанной цене посредством оплаты этой цены, в том числе, через указанных им платежных агентов, он вправе внести указанную в оферте сумму платежному агенту, что станет подтверждением заключенного между плательщиком и продавцом договора розничной купли – продажи. Следовательно, через платежных агентов плательщиками могут не
только исполняться, но и заключаться договоры по приобретению товаров
(работ, услуг).
Но правомерен ли такой вывод, если ст. 493 Гражданского кодекса и пункт 20 Правил продажи товаров дистанционным способом связывают момент заключения договора с выдачей именно продавцом подтверждающего совершенный плательщиком платеж документа? В этой связи следует обратиться к ст. 37 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. № 2300-I «О защите прав потребителей», согласно которой при использовании наличной формы расчетов оплата товаров (работ, услуг) потребителем производится в соответствии с
169См.: Марчук М.А. Момент заключения договора продажи товара дистанционным способом. М., 2009. № 3, С.41.
118
указанием продавца (исполнителя) путем внесения наличных денежных средств продавцу (исполнителю), либо в кредитную организацию, либо платежному агенту,
осуществляющему деятельность по приему платежей физических лиц, либо банковскому платежному агенту (субагенту), осуществляющему деятельность в соответствии с законодательством о банках и банковской деятельности, если иное не установлено федеральными законами или иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
При этом обязательства потребителя перед продавцом (исполнителем) по оплате товаров (работ, услуг) считаются исполненными в размере внесенных денежных средств с момента внесения наличных денежных средств соответственно продавцу (исполнителю), либо в кредитную организацию, либо платежному агенту,
осуществляющему деятельность по приему платежей физических лиц, либо банковскому платежному агенту (субагенту), осуществляющему деятельность в соответствии с законодательством о банках и банковской деятельности.
Согласно приведенным положениям, законодатель в отношениях с участием потребителей юридически приравнивает внесение денежных средств самому продавцу с внесением денежных средств указанному продавцом платежному агенту, осуществляющему деятельность по приему платежей физических лиц, либо другому из вышеназванных лиц. Следовательно, положения ст. 493
Гражданского кодекса и пункта 20 Правил продажи товаров дистанционным
способом в части субъектного состава контрагентов потребителя подлежат
расширительному толкованию.
Как было показано ранее, действия платежного агента направлены либо на исполнение уже заключенного между поставщиком и плательщиком договора по приобретению товаров (работ, услуг), либо на заключение такого договора путем совершаемого в предусмотренной офертой поставщика форме и установленные для акцепта сроки. Следовательно, можно заключить, что в отличие от других
посредников платежный агент не совершает действий, влекущих изменение или расторжение указанного договора между поставщиком и плательщиком.
Положения агентского договора в части закрепления полномочий агента обладают спецификой, заключающейся в том, что агентский договор может порождать особую форму представительства, при которой не предусматривается обязанность принципала выдавать агенту доверенность (п. 2 ст. 1005 Гражданского
119
кодекса)170. При этом полномочия платежного агента принимать платежи в пользу поставщика могут быть проверены посредством запроса плательщика (ч. 3 ст. 4
Закона № 103-ФЗ).
Наряду с рассмотренными особенностями договора об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц следует остановиться и на других положениях, отражающих специфику агентских правоотношений и применимых к отношениям между поставщиком и платежным агентом. Согласно п.п. 1 и 2 ст.1007 и п. 2 ст. 990 Гражданского кодекса в агентском договоре может быть ограничено право принципала заключать аналогичные договоры с другими агентами, действующими на определенной в договоре территории. Аналогично может быть ограничено и право агента заключать с другими принципалами аналогичные агентские договоры, которые должны исполняться на территории, полностью или частично совпадающей с территорией, указанной в договоре.
В то же время не может быть включено в агентский договор условие об ограничении права агента продавать товары, выполнять работы либо оказывать услуги только в отношении определенной категории покупателей (заказчиков) либо исключительно покупателям (заказчикам), имеющим место нахождения или место жительства на определенной в договоре территории.
Представляется, что указанные положения могут также относиться и к договору об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц.
Кроме того, ст. 1010 Гражданского кодекса предусмотрено, что заключенный на неопределенный срок агентский договор может быть прекращен вследствие отказа от него любой из сторон агентского договора. По договору поручения любая сторона вправе в любое время расторгнуть договор. По договору комиссии это право принадлежит только комитенту.
Из приведенной нормы следует, что агентский договор, заключенный на определенный срок, прекращается по истечении этого срока и не может быть прекращен по воле одной из сторон. Однако, согласно ч. 3 ст. 7 Закона № 103-ФЗ несоблюдение оператором по приему платежей (платежным субагентом) требований Закона № 103-ФЗ является основанием для расторжения поставщиком (оператором по приему платежей) с таким оператором по приему платежей
170 Возмездное оказание услуг. Поручение. Действия без поручения. Комиссия, Агентирование: постатейный комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации/ под ред. П.В.Крашенинникова (автор главы – Кротов М.В.). М., 2011, с.174.
120
(платежным субагентом) договора об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц вне зависимости от срока, на который такой договор заключен.
Кроме того, основанием прекращения агентского договора может быть смерть агента, признания его недееспособным, ограниченно дееспособным или безвестно отсутствующим, а также признания платежного агента – индивидуального предпринимателя несостоятельным (банкротом). Можно заключить, что указанные основания касаются агента – индивидуального предпринимателя, но не принципала, что дало основание М.В. Кротову сделать вывод о том, что права принципала по агентскому договору могут переходить в порядке правопреемства, а права агента – нет171. Общим же правилом является получение согласия принципала на передачу прав агента третьему лицу.
Следует также отметить, что агентский договор в целом ближе к договору комиссии, чем к договору поручения, поскольку агент как и комиссионер обычно выполняет свои обязанности по агентскому договору (договору комиссии) в рамках осуществляемой им предпринимательской деятельности. Отсюда вытекает и еще одна особенность агентского договора – его возмездный характер, а также отсутствие между агентом и принципалом отношений лично – доверительного характера даже в случае, если агент действует от имени принципала.
Поскольку Закон №103-ФЗ не предусматривает особенностей в отношении формы договора об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц, можно заключить, что он должен быть заключен в простой письменной форме
(ст. 160, 161 и 434 Гражданского кодекса).
Для целей настоящего исследования следует также указать на особенности договора об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц, заключаемого платежным субагентом с оператором по приему платежей. В соответствии с положениями ст. 1009 Гражданского кодекса, если иное не предусмотрено агентским договором, агент вправе в целях исполнения агентского договора заключить субагентский договор с другим лицом, оставаясь ответственным за действия субагента перед принципалом. Оператор по приему платежей также вправе привлекать платежных субагентов для осуществления
171 Возмездное оказание услуг. Поручение. Действия без поручения. Комиссия, Агентирование: постатейный комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации/ под ред. П.В.Крашенинникова (автор главы – Кротов М.В.). М., 2011, с.174.