Вопрос 34, 36 Банки

Банк – это кредитная орг-ция, к-ая имеет исключит. право осуществлять привлечение во клады ден. средства ФЛ и ЮЛ, а так же осуществлять размещение указанных средств от своего имени на условиях возвратности, платности, срочности. Банк м. осуществлять открытие и ведение банковских счетов ФЛ и ЮЛ.

Банк. систему образуют действующие в нац. эк-ке банки, а так же все те экон. орг-ции, к-ые выполняют отдельные банк. операции и, кроме того, специализир. орг-ции, не осуществляющие банковские операции, но обеспечивающие деят-сть банков и кредитных учреждений (н-р, расчётно-кассовые, клиринговые центры, фирмы по аудиту банков, дилерские фирмы по работе с ценными бумагами банков.)

По функциям и хар-ру операций банки классифицируются на центр. (эмиссионные), комм. (депозитные), инвестиционные, сберегательные, спец. назначения.

ЦБ в разных странах называют по-разному: гос., народные, эмиссионные, резервные. ЦБ осуществляют деятельность на макро уровне, отражают общенац. интерес, проводят политику в интересах гос-ва, не ставят задачу получения прибыли. Гл. клиентами ЦБ явл. комм. банки.

ЦБ в качестве банкира правительства выступает его кредитором и кассиром. Доходы правительства от налогов, займов зачисляются на беспроцентный счет казначейства мин-ва финансов в ЦБ, с к-ого покрываются правительств. расходы.

Функции ЦБ:

1.Аккумуляция и хранение резервов др. кредитных учреждений.

2.Хранение официальных валютных резервов.

3.Кредитование комм. банков.

4.Выполнение кредит. и расчётных операций для прав-ва.

5.Денежно-кредитное регулирование экономики.

Основу кредит. системы составляют комм. банки. Их функции:

1Привлечение временно свободных денежных средств, доходов и сбережений различных групп и слоёв населения.

2.Кредитование экономики, населения.

3.Чековая эмиссия.

4.Осуществление расчетов и платежей в хозяйстве.

5.Консультирование клиентов, предоставление им экон. и фин. Инф-ции.

6.Междунар. кредитование и финансирование.

7.Осуществление междунар. расчетов.

К банк. сектору относятся инвестиционные банки. В отличие от комм-их, они не м. привлекать депозиты. Капитал привлекается ими путем продажи собств. акций или за счёт кредита комм. банков.

Основными функциями этих банков являются:

1.Эмиссия промышленных ценных бумаг

2.Посредничество в реализации акций и облигаций

3.Долгоср. кредит-ние и фин-ние различных отраслей эк-ки

Функции банковской системы:

1.Аккумуляция временно свободных ден. средств, к-ые образуются в силу ряда причин.

2.Обеспечение субъектов эк-ки необходимыми ден. средствами.

Комм. банки используют помещённые у них депозиты для предоставления кредитов, оставляя обязательный резерв в виде денег или ценных бумаг, к-ый зачисляется на корреспондентский счёт в ЦБ. Предоставленные кредиты или часть их начисляются на счета клиентов в др. банках, др. отделениях того же банка или в том же банке. Т.о., эти кредиты образуют вторичные депозиты. Рост вкладов, расширение кредита и мультипликация депозитов ведут к росту чековой эмиссии. Т.о. идет процесс создания новых денег, к-ый продолжается до тех пор, пока вся сумма первоначального вклада не будет использована в качестве резерва.

Отн-ние общ. суммы новых денег, созданных банками, к резервам, называется муль-ром ден.предложения.

Ден.муль-тор – это числовой коэф-нт, показывающий, во ск-ко раз возрастёт или сократится ден. масса в рез-те увеличения или сокращения вкладов в денежную систему на одну единицу. Это есть отн-ние прироста депозитов к приросту резервов или по след. формуле: m = (1 / r) * 100, где r – доля резервов в %х.

Н-р, если резерв – 10%, а сумма первоначального вклада – 100 ден. Ед., то муль-тор будет = 10, а количество денег м. увеличиться до 1000 ден. Ед.

Банки являются важнейшими субъектами ден. рынка, а ден. рынок – это рынок межбанк. операций с ликвидными средствами. Это общенац. рынок, ссуды на этом рынке в подавляющем большинстве предоставляются на короткий срок. На этом рынке формируются и взаимодействуют предл-е денег и спрос на них.

Под предл-ем денег поним. наличие всей деню. массы в эк-ке. Это предл-ие измеряется различ.показателями.

M₀ – это самый узкий пок-ль ден. массы. Это нал. деньги, самые ликвидные деньги.

M₁ = M₀ (наличные деньги вне банк. системы (на руках у населения) и средства в кассах предприятий, учреждений, организаций) + чековые вклады населения и фирм (они делятся на вклады до востребования, не приносящие %, и чековые вклады, приносящие %).

M₂ = M₁ + Бесчековые сберегат. вклады + срочные вклады до востребования, приносящие %(до 100 тыс.долл.).

M_2x = M₂ + Иностр. валюта ЮЛ и ФЛ.

M₃ = M₂ + Срочные крупные вклады.

M_L = M₃ + Портфель гос. ценных бумаг у небанков.держателей.

Ден.масса – это совокупный объём покупательных и платёжных средств в нац. эк-ке. Её не следует смешивать с ден. базой.

Ден. (монетарная) база – это совокупность наличных денег и денег безналичных расчётов в ЦБ (имеются ввиду резервы комм. банков, к-ые находятся на кор. счёте в ЦБ). Ден. база и определяет суммарную ден. массу в эк-ке.

Ден. база = Наличные деньги + Резервы комм. банков на кор. счёте в ЦБ (Р).

На предложение денег влияет, прежде всего, ден. база. Её наз. «деньгами повышенной мощности (эффективности)». Источник её эфф-сти – это резервы комм. банков. ЦБ исп-ует их для кредитования, что и увеличивает ден. массу в эк-ке и депозитно-чековую эмиссию, так как часть наличных денег идёт в депозиты.

Коэф-т депонирования – представляет собой отн-ние нал. денег к депозитам.

Предложение денег зависит ещё и от нормы резервирования депозитов. Норма резервирования депозитов есть отн-ние Резерва (Р) к Депозитам (Д), умноженное на 100%.

Предложение взаимодействует со спросом на деньги. Под спросом на деньги поним. сумма совокупных активов (средств), к-ую индивиды хотят иметь в наиболее ликвидной форме. Активы м. хранить в форме денег, а м. превратить их в менее ликвидный актив, н-р, в гос. облигации, приносящие процентный доход, в завис-ти от того, что выгоднее в данный момент. Для этого сравнивают процент по облигациям со средневзвешенной ставкой процентного дохода, рассчитанного по всем компонентам показателя М₂. Люди предпочитают доходность ликвидности или ликвидность доходности.

Различают спрос на деньги для сделок купли-продажи (трансакционный, операционный спрос). Этот спрос изменяется пропорционально номинальному ВВП.

Различают спрос на деньги со стороны активов. Он зависит от уровня доходов и ставки % по неденежным активам. Сущ-ет так же спекулятивный спрос на деньги – для проведения спекулятивных операций.

Величина спроса на деньги зависит:

1.От общего уровня цен (чем выше цены в эк-ке, тем больше требуется денег для того, чтобы реализовать ВВП).

2.От уровня реального объёма производства.

3.От скорости обращения денег.

Спрос на деньги (M) = Общий уровень цен (P) * Реальный объём производства (Y) / Скорость обращения денег (V).