- •11. Опорний конспект лекцій
- •Тема 1. Сущность и функции денег их формы и эволюция
- •1. Предпосылки появления денег и эволюция их форм
- •Деньги - это экономическая категория, при участии которой строятся общественные отношения.
- •Современные формы денег
- •К кредитным деньгам относятся денежные знаки, которые выпускаются в обращение и изымаются из оборота банками на основе кредитных операций
- •2. Сущность денег
- •1. Сущность товарных денег, золотых и серебряных монет, денег из бумаги, разменных на золото
- •1. Товар – это продукт труда, произведенный для обмена. Современные деньги призваны служить посредником в товарообменных сделках.
- •2. Деньги - это экономическая категория, при участии которой строятся общественные отношения.
- •Специфические характеристики кредитных денег
- •Тема 2. Функции денег в различных экономических теориях
- •1. Функция денег как соизмерения стоимости ( мера стоимости, масштаб цен, счетные деньги).
- •К.Маркс: Деньги выполняют пять функций: мера стоимости, средство обращения, средство платежа, средство накопления, мировые деньги
- •Деньги в функции меры стоимости обеспечивают выражение и измерение стоимости всех товаров, но основу для выполнения этой функции деньгами создает другая экономическая категория – цена
- •2. Функция средства обращения
- •Средство обращения – это функция денег, в которой они выполняют роль посредника в обмене товаров и обеспечивают их обращение
- •3. Функция денег как средство платежа
- •Средство платежа – это функция денег, которая проявляется при обслуживании разнообразных долговых обязательств между субъектами экономических отношений
- •4. Функция средства накопления (сбережения, сохранения богатства, сохранения стоимости)
- •Средство накопления – это функция денег, связанная с их способностью быть средством сохранения стоимости и ее увеличения, следовательно – быть представителем абстрактной формы богатства
- •5. Деньги в сфере международного экономического оборота
- •Внешнеторговые связи, международные займы, оказание услуг внешнему партнёру вызвали появление мировых денег
- •Функция «мировые деньги» в первоначальном смысле, выполнялась золотыми монетами в период золотомонетного стандарта
- •Национальные деньги снимали свои мундиры и обменивались для осуществления платежей на мировом рынке на золотые слитки
- •4. Роль денег
- •Тема 3. Современные теории денег
- •2. Металлистическая теория денег
- •3. Номиналистическая теория денег
- •Представители направления:
- •2.4. Количественная теория денег
- •Кейнсианская трактовка количественной теори.
- •5. Современные денежные теории
- •Тема 4. Понятие денежного оборота и денежного обращения
- •Платежный оборот
- •2. Структура денежного оборота
- •Уравнение обмена
- •Тема 5 Денежная масса и способы ее измерения
- •1. Общая характеристика денежной массы
- •2. Денежные агрегаты
- •3. Денежный мультипликатор и способы его исчисления
- •4. Денежный мультипликатор и способы его исчисления
- •Причины, по которым Центральный банк не может полностью контролировать предложение денег
- •Тема 5. Инфляция и ее виды
- •1. Виды и пределы инфляции
- •Внешние
- •2. Измерение инфляции.
- •3. Влияние инфляции на экономическую и социальную сферы
- •Тема 6 сущность и основные этапы развития денежно-кредитных систем
- •2. Типы денежных систем и их эволюция.
- •3. Биметаллизм и разновидности систем валют.
- •3. Серебряный и золотой монометаллизм.
- •Тема 7. Кредитная система
- •1. Понятие кредитной системы
- •Кредитная система характеризуется совокупностью банковских и иных кредитных учреждений, правовыми формами организации и подходами к осуществлению кредитных операций
- •Банковская система
- •Парабанковская система
- •2. Центральный банк
- •Первые центральные банки: - Центральный банк Швеции – образован в 1668 г. - Банк Англии - образован в 1694 г.
- •- Эмиссия банкнот; - прием средств коммерческих банков и казначейства; - операции по образованию собственного капитала
- •Функции Национального банка Украины
- •4. Надзор за деятельностью банков
- •3. Банковская система
- •Национальный банк Украины
- •Государственная принадлежность
- •Территориальность
- •Характер деятельности
- •4. Специализированные финансово- кредитные институты
- •Финансовые компании по финансированию продаж в рассрочку
- •Финансовые компании личного финансирования
- •Компании, принадлежащие банкам или другим учреждениям кредитно-финансовой сферы
- •Компании, принадлежащие крупным промышленным компаниям и транснациональным корпорациям
- •Компании смешанного типа
- •Тема 9. Теоретические основы кредитных отношений
- •1. Рынок ссудных капиталов
- •Деньги Кредитор заемщик
- •Рынок ссудных капиталов (в общем виде) - это механизм перемещения свободных денежных средств от кредиторов к заемщикам в любых формах
- •На финансовом рынке осуществляется рыночное перераспределение свободных денежных капиталов и сбережений между различными субъектами экономики путем совершения сделок с финансовыми активами
- •Денежный рынок - это рынок относительно краткосрочных операций (не более одного года), на котором происходит перераспределение ликвидности, т.Е. Свободной денежной наличности
- •2 Сущность и необходимость кредита
- •Банковская ссуда денег представляет собой такую ссуду, в основе которой происходит движение денег только как платежных средств, не сопровождающееся соответствующим расширением производства
- •3. Функции кредита
- •Функции кредита – это специфическое проявление сущности объективной экономической категории
- •Называются следующие функции кредита:
- •Мобилизация временно свободных денежных средств;
- •4. Формы кредита
- •1. В зависимости от ссуженной стоимости 3. В зависимости от субъекта Кредитных отношений 2. В зависимости от объекта Кредитных отношений
- •Товарная, денежная и смешанная
- •1. В зависимости от ссуженной стоимости различают товарную, денежную, и смешанную (товарно-денежную) формы кредита
- •I уровень: уточнение специфической роли кредита в определенные периоды развития экономики
- •II уровень: выяснение специфической роли кредита в определенных областях его использования
- •II уровень: специфическая роль кредита в определенной области его воздействия.
- •4. Большое значение кредит имеет в регулировании ликвидности банковской системы, денежного оборота, а также в создании эффективного механизма финансирования государственных расходов.
- •Позитивные стороны теории: кредит не создает реального капитала, величина процента зависит от колебаний и динамики прибыли
- •Основной недостаток теории Дж.Ло: он делал ставку на эмиссию банкнот с принудительным курсом, носившим спекулятивный характер
- •Представители теории:
- •«Экспансионистская теория кредита»
- •Капиталотворческая теория получила дальнейшее развитие в теории монетаризма, предствителями которой являются:
коммерческие
банки сами определяют величину избыточных
резервов, что влияет на коэффициент Кр
и, соответственно, на мультипликатор
Центральный
банк не
может точно предусмотреть объем
кредитов, которые могут быть выданы
коммерческими банками
величина
коэффициента Kд
определяется поведением физических,
юридических лиц и другими причинами,
не связанными с действием Центрального
банкаПричины, по которым Центральный банк не может полностью контролировать предложение денег
Тема 5. Инфляция и ее виды
Виды и пределы инфляции
Измерение инфляции.
Влияние инфляции на экономическую и социальную сферы.
1. Виды и пределы инфляции
Маркс вывел закон денежного обращения в соответствии с которым
Кн = сумма цен реализуемых товоров+-сальдо/скорость обращения одного бумажного знака.
Закон говорит количество необходимых для обращения денег прямо пропорционален сумме цен обращающихся и реализуемых товаров и обратно пропорционален скорости одноименно денежных ед.
По Марксу инфляция – это переполнение каналов денежного обращения, ден. знаками сверх величины Кн.
У номиналистов инфляция представляет собой длительный и непрерывный рост цен.
Ден. оборот первоначально не ощущает губительную массу денег, она растворяется в денежном обороте и начинают расти цены.
Зло инфляции заключается в том, что цены растут не равномерно номинальным доходам населения (а реальные падают).
В товарно-денежных отношениях движущей силой производства, является материальная заинтересованность, личный материальный интерес (он определяется на рынке через соотношение цен и издержек продавцов, никто не буде работать себе в убыток).
Инфляция представляет собой обесценение денег, падение их покупательной способности, вызываемое повышение цен, товарным дефицитом и снижением качества товаров.
К факторам вызывающим инфляцию в сфере денежного обращения относятся: переполнение сферы обращения избыточной массой денежных средств за счет чрезмерной эмиссии денег, используемой на покрытие бюджетного дефицита4 перенасыщение кредитом народного хозяйства; методы правительства по поддержанию курса национальной валюты, ограничение движения и т.д.
К неденежным факторам инфляции относятся: факторы связанные со структурными диспропорциями в общественном производстве, с затратным механизмом хозяйствования, государственной экономической политикой, в том числе, налоговой, ценовой, внешнеэкономической.
В зависимости от темпов роста цен на рынке различают инфляцию:
1.Ползучую – при ежегодных темпах прироста цен на 3-4 %. Такая инфляция характерна для развитых стран, которые рассматривают ее как стимулирующий фактор.
2.Галопирующую – при среднегодовых темпах прироста цен на 10-15 % (иногда до 100%), которая преобладает в развивающихся странах.
3.Гиперинфляцию – при ежегодных темпах прироста цен свыше 100 %, свойственную старнам в отдельные периоды, когда они переживают коренную ломку совей экономической структуры.
Причины инфляции разные в зависимости от способа эмиссии. Эмиссия может быть 2 видов:
1.Первая связанна с необходимостью платежей и деньги эмитируются государством – это фискальная эмиссия. Причина – дефицит госбюджета. В этом случае государство обладая неограниченной властью эмитирует дополнительную сумму денег для покрытия госбюджета. Денежная масса увеличивается сверх товарной и растут цены. Но правом воли движет личный интерес, а так как она не увязывается с общественным, то эмитент получает доходы за счет обнищания тех, кто стоит далеко от эмиссии.
Фискальная эмиссия и порожденная ею инфляция имеет внешние и внутренние пределы. Вся история денежного обращения имеет ряд ограничений фискальной эмиссии. – это внешние пределы.