32. Электронные платежные системы, системы микроплатежей.

Электронные платежные системы - сервисы которые позволяют производить расчеты между учасниками системы в режиме реального времени (on-line).

Электронные платежные системы – это технология, позволяющая производить расчеты напрямую между контрагентами. В данном случае отсутствует необходимость перевода денег с одного счета на другой в банке или другой финансовой организации. Другим важным преимуществом способа расчетов при помощи электронных платежных систем является анонимность.

Началом отсчета развития платежных систем России можно считать начало 1998 года, ознаменованное появлением PayCash. Спустя год появилась самая известная и распространенная на данный момент система платежей WebMoney.

 В середине 2002 года произошло еще одно знаковое событие: компанией Paycash было заключено соглашение с самой крупной поисковой системой Рунета Яндекс о запуске проекта Яндекс.Деньги - универсальной платежной системы.

К концу 2002 года группой российских и украинских экономистов и программистов была создана система RUpay.

Существующие на данный момент электронные платежные системы по типу доступа к электронному счету можно разделить на 2 большие группы:

-требующие установки на компьютер пользователя дополнительного программного обеспечения;

-платежные системы имеющие веб-интерфейс

Преимущества электронных платежных систем:

-доступность - любой пользователь имеет возможность открыть собственный электронный счет;

-мобильность - внезависимости от места своего нахождения пользователь может осуществлять любые финансовые операции со своим счетом;

-безопасность - передача информации ведется с использованием SSL протокола с кодовым ключом 128-bit либо другими криптографическими алгоритмами;

-простота использования - для открытия и использования электронного счета не требуется специальных знания;

-оперативность - перевод средст со счета на счет происходит в считанные минуты;

Системы микроплатежей.

Системы микроплатежей (платежные системы класса P2P) предназначены для обеспечения безопасной возможности передачи денежных средств через Интернет между частными лицами и малыми предприятиями. Несомненными достоинствами подобных систем являются относительно простая процедура регистрации, отсутствие фиксированной стоимости транзакций (система взимает незначительный процент комиссионных), а также возможность удаленных осуществления и приема платежей. В том случае, если условия сделки не предполагают курьерской или почтовой доставки товара, оплата услуг продавца через системы микроплатежей способны существенно упростить процедуру купли-продажи, что делает платежные системы класса P2P эффективным средством организации продаж программного обеспечения и информационных продуктов.

Пионер рынка платежных систем класса P2P, система PayPal, в кратчайший срок сумевшая захватить лидирующие позиции на американском рынке, столь же немало сделала и для дискредитации услуг систем микроплатежей в глазах потребителей. Огромное количество жалоб пользователей системы на замораживание счетов, предусмотренное условиями договора пользователя с системой в том случае, если существуют основания подозревать участника транзакции в реализации мошеннических схем, и, как следствие, потеря денежных средств или временная невозможность доступа к своему счету некоторыми пользователями, нанесли существенный удар по имиджу PayPal и по репутации рынка в целом.

Среди участников американского рынка платежных систем класса P2P следует выделить, как минимум, четыре системы, претендующих на лидерство и жестко конкурирующих между собой.

PayPal, BillPoint, Wells Fargo, Yahoo! PayDirect