- •Необходимость и предпосылки возникновения денег.
- •Рационалистическая концепция
- •Эволюционная
- •Сущность денег
- •Виды денег, особенности их трансформации.
- •Теории денег и их развитие в современных условиях
- •Номиналистическая теория денег
- •5. Функции денег и их роль в условиях рынка.
- •6. Денежная масса и денежные агрегаты. Денежная база.
- •Роль денег в воспроизводственном процессе
- •Эмиссия денег и ее виды
- •Денежный оборот: сущность, содержание и его структура
- •Налично–денежный оборот (ндо) и его организация.
- •Законы денежного обращения и методы государственного регулирования денежного оборота.
- •Денежная система страны. Понятия и элементы.
- •13. Денежная система развитых стран
- •Характеристика денежной системы рф
- •Денежная реформа в рф и их характеристика.
- •Предпосылки успешного проведения денежных реформ:
- •Типы денежных систем:
- •Система безналичных расчетов и ее основные элементы
- •Принципы организации безналичных расчетов
- •Поддержание курса национальной валюты
- •Развитие и совершенствование банковской системы
- •Создание эффективной платежной системы
- •Порядок работы с аккредитивами в банке-эмитенте.
- •23. Межбанковские расчеты. Сущность и порядок осуществления расчетных операций.
- •24. Порядок осуществления безналичных расчетов физическими лицами.
- •25. Инфляция: сущность, типы и виды
- •26. Финансовые и денежно-кредитные факторы инфляции. Показатели инфляции.
- •27. Причины социально-экономические последствия инфляции.
- •28. Особенности проявления инфляции в рф
- •29. Регулирование инфляций. Направление антимонопольной политики.
- •30. Валютная система рф и ее элементы
- •31. Мировая валютная система (мвс) и ее эволюция
- •32. Европейская валютная система
- •33. Валютный курс и факторы, влияющие на его величину.
- •34.Форма международных расчетов
- •Признаки классификации аккредитивов
- •Расчеты по инкассо
- •Банковская гарантия
- •35.Платежный баланс рф и его характеристика
- •36. Необходимость и сущность кредита
- •37. Функции кредита
- •38. Законы и формы кредита (тока формы)
- •39. Роль и границы кредита
- •Коммерческий кредит в условиях рыночной экономики
- •Вексель и его роль в предоставлении кредита
- •Платежи по векселю
- •41. Банковский кредит. Его значение и виды
- •По назначению
- •По характеру предоставления
- •По срокам предоставления
- •42.Потребительский кредит и его социальное значение.
- •Виды потребительских кредитов, предоставляемые Сбербанком:
- •Формула оценки платежеспособности заемщика
- •Порядок предоставления потребительского кредита:
- •Расчет неустойки за просрочку платежа и процентов
- •43.Лизинговый кредит: сущность и состояние
- •Мокрый и чистый лизинг.
- •Лизинговые платежи
- •Ипотечное жилищное кредитование: сущность и перспективы развития.
- •Этапы предоставления ипотечного кредита:
- •45.Международный кредит: сущность и основные формы
- •46.Сущность, функции и формы ссудного процента (сс %)
- •47.Основы формирования ссудного процента
- •48.Формирование уровня %-ых ставок
- •49. Возникновение и сущность банков, их функции и роль в развитии экономики
- •50.Банковская система и характеристика ее элементов.
- •51.Виды банков и их характеристика
- •52.Центральный Банк: возникновение и основы деятельности
- •53.Центральный банк: ее цели и функции
- •56.Пассивные операции коммерческих банков.
- •58.Международные финансовые и кредитные институты
42.Потребительский кредит и его социальное значение.
Потребительский кредит – это отношения между кредитором и заемщиком по поводу кредитования конечного потребителя, поскольку является удовлетворением потребительских нужд населения.
Кредит, полученный предпринимателем для осуществления коммерческой деятельности, к потребительскому не относится. Потребительский кредит ускоряет процесс получения определенных материальных благ, которые физическое лицо могло бы получить гораздо позднее, при условии накопления определенной суммы денежных средств – это товар, недвижимость, услуги.
Предоставление кредита населению увеличивает его платежеспособность, что повышает жизненный уровень. В тоже время это ускоряет реализацию товаров и способствует созданию материальных благ. В процессе погашения кредита, сокращается платежеспособность населения, что необходимо учитывать при определении динамики денежных доходов и расходов населения, денежной массы страны, которое находится в обращении. Объем потребительских кредитов активно влияет на формирование покупательского фонда населения и его соответствие объему и структуре товарного фонда и услуг. При потребительском кредите в качестве заемщика выступают граждане, кредитора – коммерческие банки, предприятия торговли и ломбарды. В последние годы объем потребительского кредита практически повышается ежегодно в 2 раза.
В отличие от банковского кредита, потребительский кредит предоставляется с участием посредников. Объектом потребительского кредитования являются затраты, связанные с удовлетворением потребностей населения, как текущего, так и инвестиционного характера.
Потребительский кредит, в отличие от другой формы кредита, в большей мере регулируется государством, поскольку он влияет на уровень жизни. Регулирование проводится по отношению к %-ым ставкам, по срокам, соблюдения принципов социальной справедливости и доступности кредита.
Признаки классификации:
-
по целевому назначению (недвижимость, товары, услуги)
-
по субъектам кредитования отношений: банк, ломбард, предприятия торговли
-
по способу организации предоставления кредитов (безналичн, наличн.)
-
по формам выдачи (товарный, денежный)
-
по способу получения и погашения (ссуда, предоставляются и возвращаются одновременно, либо частями)
-
для покупки товаров и оплаты услуг
-
по порядку предоставления (зачисления на текущий счет заемщика, чековая, на основе банковской карточки)
В настоящее время большую часть кредитов предоставляет Сбербанк
Виды потребительских кредитов, предоставляемые Сбербанком:
-
Краткосрочные кредиты (на срок до 5 лет): автокредит, товарный кредит, кредит на неотложные нужды, единовременный кредит, возобновляемый, образовательный, доверительный, корпоративный, кредит под залог денежных бумаг, золотых мерных слитков
-
Долгосрочные кредиты (от 5 до 20 лет): кредит на недвижимость, ипотечный кредит, кредит «молодая семья» жилищный кредит.
Нормативные документы Сбербанка, регулирующие порядок кредитования и возврата кредита:
-
Правила кредитования физических лиц Сбербанка и его филиалами редакция №3 с учетом изменений от 4 марта 2005 года №229-3-р
-
Порядок предоставления Сбербанком и его филиалами кредитов физическим лицам по цели личного потребления от 4 марта 2005 №1104-2-р
-
Порядок предоставления Сбербанком кредитов физическим лицам на приобретение, строительство, реконструкцию и ремонт объектов недвижимости. Жилищный кредит, редакция 2 № 1040-3-р