- •11. Опорний конспект лекцій
- •Тема 1. Сущность и функции денег их формы и эволюция
- •1. Предпосылки появления денег и эволюция их форм
- •Деньги - это экономическая категория, при участии которой строятся общественные отношения.
- •Современные формы денег
- •К кредитным деньгам относятся денежные знаки, которые выпускаются в обращение и изымаются из оборота банками на основе кредитных операций
- •2. Сущность денег
- •1. Сущность товарных денег, золотых и серебряных монет, денег из бумаги, разменных на золото
- •1. Товар – это продукт труда, произведенный для обмена. Современные деньги призваны служить посредником в товарообменных сделках.
- •2. Деньги - это экономическая категория, при участии которой строятся общественные отношения.
- •Специфические характеристики кредитных денег
- •Тема 2. Функции денег в различных экономических теориях
- •1. Функция денег как соизмерения стоимости ( мера стоимости, масштаб цен, счетные деньги).
- •К.Маркс: Деньги выполняют пять функций: мера стоимости, средство обращения, средство платежа, средство накопления, мировые деньги
- •Деньги в функции меры стоимости обеспечивают выражение и измерение стоимости всех товаров, но основу для выполнения этой функции деньгами создает другая экономическая категория – цена
- •2. Функция средства обращения
- •Средство обращения – это функция денег, в которой они выполняют роль посредника в обмене товаров и обеспечивают их обращение
- •3. Функция денег как средство платежа
- •Средство платежа – это функция денег, которая проявляется при обслуживании разнообразных долговых обязательств между субъектами экономических отношений
- •4. Функция средства накопления (сбережения, сохранения богатства, сохранения стоимости)
- •Средство накопления – это функция денег, связанная с их способностью быть средством сохранения стоимости и ее увеличения, следовательно – быть представителем абстрактной формы богатства
- •5. Деньги в сфере международного экономического оборота
- •Внешнеторговые связи, международные займы, оказание услуг внешнему партнёру вызвали появление мировых денег
- •Функция «мировые деньги» в первоначальном смысле, выполнялась золотыми монетами в период золотомонетного стандарта
- •Национальные деньги снимали свои мундиры и обменивались для осуществления платежей на мировом рынке на золотые слитки
- •4. Роль денег
- •Тема 3. Современные теории денег
- •2. Металлистическая теория денег
- •3. Номиналистическая теория денег
- •Представители направления:
- •2.4. Количественная теория денег
- •Кейнсианская трактовка количественной теори.
- •5. Современные денежные теории
- •Тема 4. Понятие денежного оборота и денежного обращения
- •Платежный оборот
- •2. Структура денежного оборота
- •Уравнение обмена
- •Тема 5 Денежная масса и способы ее измерения
- •1. Общая характеристика денежной массы
- •2. Денежные агрегаты
- •3. Денежный мультипликатор и способы его исчисления
- •4. Денежный мультипликатор и способы его исчисления
- •Причины, по которым Центральный банк не может полностью контролировать предложение денег
- •Тема 5. Инфляция и ее виды
- •1. Виды и пределы инфляции
- •Внешние
- •2. Измерение инфляции.
- •3. Влияние инфляции на экономическую и социальную сферы
- •Тема 6 сущность и основные этапы развития денежно-кредитных систем
- •2. Типы денежных систем и их эволюция.
- •3. Биметаллизм и разновидности систем валют.
- •3. Серебряный и золотой монометаллизм.
- •Тема 7. Кредитная система
- •1. Понятие кредитной системы
- •Кредитная система характеризуется совокупностью банковских и иных кредитных учреждений, правовыми формами организации и подходами к осуществлению кредитных операций
- •Банковская система
- •Парабанковская система
- •2. Центральный банк
- •Первые центральные банки: - Центральный банк Швеции – образован в 1668 г. - Банк Англии - образован в 1694 г.
- •- Эмиссия банкнот; - прием средств коммерческих банков и казначейства; - операции по образованию собственного капитала
- •Функции Национального банка Украины
- •4. Надзор за деятельностью банков
- •3. Банковская система
- •Национальный банк Украины
- •Государственная принадлежность
- •Территориальность
- •Характер деятельности
- •4. Специализированные финансово- кредитные институты
- •Финансовые компании по финансированию продаж в рассрочку
- •Финансовые компании личного финансирования
- •Компании, принадлежащие банкам или другим учреждениям кредитно-финансовой сферы
- •Компании, принадлежащие крупным промышленным компаниям и транснациональным корпорациям
- •Компании смешанного типа
- •Тема 9. Теоретические основы кредитных отношений
- •1. Рынок ссудных капиталов
- •Деньги Кредитор заемщик
- •Рынок ссудных капиталов (в общем виде) - это механизм перемещения свободных денежных средств от кредиторов к заемщикам в любых формах
- •На финансовом рынке осуществляется рыночное перераспределение свободных денежных капиталов и сбережений между различными субъектами экономики путем совершения сделок с финансовыми активами
- •Денежный рынок - это рынок относительно краткосрочных операций (не более одного года), на котором происходит перераспределение ликвидности, т.Е. Свободной денежной наличности
- •2 Сущность и необходимость кредита
- •Банковская ссуда денег представляет собой такую ссуду, в основе которой происходит движение денег только как платежных средств, не сопровождающееся соответствующим расширением производства
- •3. Функции кредита
- •Функции кредита – это специфическое проявление сущности объективной экономической категории
- •Называются следующие функции кредита:
- •Мобилизация временно свободных денежных средств;
- •4. Формы кредита
- •1. В зависимости от ссуженной стоимости 3. В зависимости от субъекта Кредитных отношений 2. В зависимости от объекта Кредитных отношений
- •Товарная, денежная и смешанная
- •1. В зависимости от ссуженной стоимости различают товарную, денежную, и смешанную (товарно-денежную) формы кредита
- •I уровень: уточнение специфической роли кредита в определенные периоды развития экономики
- •II уровень: выяснение специфической роли кредита в определенных областях его использования
- •II уровень: специфическая роль кредита в определенной области его воздействия.
- •4. Большое значение кредит имеет в регулировании ликвидности банковской системы, денежного оборота, а также в создании эффективного механизма финансирования государственных расходов.
- •Позитивные стороны теории: кредит не создает реального капитала, величина процента зависит от колебаний и динамики прибыли
- •Основной недостаток теории Дж.Ло: он делал ставку на эмиссию банкнот с принудительным курсом, носившим спекулятивный характер
- •Представители теории:
- •«Экспансионистская теория кредита»
- •Капиталотворческая теория получила дальнейшее развитие в теории монетаризма, предствителями которой являются:
2. Центральный банк
Центральный банк является главным звеном денежно-кредитной системы практически всех стран, имеющих банковские системы.
Особое место и роль Центрального банка в банковской системе современного государства определяется уровнем и характером развития рыночных отношений, причем последние не следует рассматривать как нечто неизменное.
Идея
создания Центрального банка зародилась
в условиях относительно развитых
рыночных отношений, в связи с тем, что
дальнейшее развитие рынка вообще, и
финансового в частности, без центрального
банка как органа государственного
контроля и регулирования чревато
неоправданными потерями
В большинстве западных стран функции центрального банка были закреплены за определенными банками. Особенно это характерно для развития банковского дела в середине Х1Х – начале ХХ в.в. Так, банк Франции стал единым эмиссионным центром страны в 1848 г., Банк Испании и Германии (Рейхсбанк) – в 1874 г., Федеральная резервная система в США – в 1913 г.
Первые же центральные банки в мировой банковской истории возникли значительно раньше.
Первые центральные банки: - Центральный банк Швеции – образован в 1668 г. - Банк Англии - образован в 1694 г.
Выделение из общего ряда банков страны одного из них на роль центрального банка означает начало формирования двухуровневой банковской системы, на верхнем уровне которой располагается центральный банк.
В зависимости от источников формирования капитала центральных банков они подразделяются на следующие виды:
- государственные – капитал целиком принадлежит государству (Центральные банки Великобритании, Германии, Франции, Канады);
- акционерные (Федеральная резервная система США);
- смешанные – акционерные общества, часть капитала которых принадлежит государству, а часть – иным юридическим лицам (Центральные банки Японии, Бельгии).
Свои функции центральные банки осуществляют, используя банковские операции: пассивные и активные.
Пассивными называются операции, с помощью которых образуются ресурсы центрального банка.
- Эмиссия банкнот; - прием средств коммерческих банков и казначейства; - операции по образованию собственного капитала
Главным источником ресурсов центрального банка в большинстве стран является эмиссия банкнот, которая составляет от 54 до 85 процентов всех пассивов центрального банка.
Активными называются операции по размещению центральным банком своих ресурсов.
- учетно - ссудные
операции; -
учетные операции и краткосрочные ссуды
государству и банкам; -
операции с золотом и иностранной
валютой
В условиях рыночной экономики центральные банки являются юридически независимыми от органов исполнительной власти. В своей деятельности они руководствуются государственными интересами и национальным законодательством. Основное назначение центральных банков – обеспечение устойчивости национальной валюты, а также регулирование и координация деятельности денежно-кредитной сферы.
Обобщение международной практики деятельности центральных банков позволило заложить основы и со временем организовать деятельность Центрального банка Украины – НБУ.
Национальный банк Украины создан в 1991 г., его правовой статус определен ст. ст. 99 и 100 Конституции Украины, Законом Украины «О Национальном банке Украины» № 679 – XIV от 20.05.1999 г., а также другими законами Украины.
Согласно ст. 2 Закона Украины « О Национальном банке Украины» НБУ является Центральным банком Украины, особым органом государственного управления, юридический статус, задачи, функции, полномочия и принципы защиты которого определяются Конституцией Украины и другими законами Украины.
НБУ располагает определенным имуществом, являющимся собственностью государства. Уставный капитал НБУ составляет 10 млн. грн., является собственностью государства и может быть увеличен решением Совета НБУ.
НБУ является экономически самостоятельным органом, который осуществляет затраты за счет собственных доходов в пределах утвержденной сметы, а в отдельных случаях за счет государственного бюджета.
Как субъект
хозяйственного права, НБУ не отвечает
по обязательствам органов государственной
власти, коммерческих банков и других
кредитных учреждений, а те, в свою
очередь, не отвечают по обязательствам
НБУ
Получение прибыли не является целью деятельности НБУ: запланированные доходы и затраты отражаются в его смете, которая должна обеспечить выполнение основных функций и задач, возложенных на НБУ Конституцией Украины и законом «О Национальном банке Украины». В соответствии с Конституцией Украины основной функцией НБУ является обеспечение стабильности денежной единицы Украины. Выполняя свою основную функцию, НБУ способствует поддержанию стабильности банковской системы, а также, в рамках своих полномочий, - ценовой стабильности.
Согласно Конституции Украины и Закона Украины «О Национальном банке Украины» НБУ выполняет традиционные функции, характерные для центральных банков двухуровневых банковских систем (см. рис. .2).
Для выполнения указанных функций НБУ использует следующие инструменты и методы:
установление правил, регламентирующих деятельность банков второго уровня;
осуществление надзора за деятельностью кредитных организаций;
установление и осуществление контроля за соблюдением обязательных экономических нормативов банками;
установление резервных требований;
рефинансирование кредитных организаций;
проведение дисконтной политики;
проведение операций на открытом рынке;
осуществление валютных интервенций.
Для поддержания надежности банковской системы Украины НБУ активно использует все перечисленные выше инструменты.