Современные формы денег

Разменные монеты

различных номиналов

Бумажные деньги (казначейские билеты, казначейские векселя)

Кредитные деньги (банкноты, депозитные деньги, в .т.ч. электронные)

К разменной (билонной) монете относятся денежные знаки, выпущенные государством и изготовленные из металла (никель и др.). Используются в ограниченной сфере и занимают небольшой удельный вес в денежной массе.

Бумажные деньги не имеют внутренней стоимости и снабжены силой законного платежного средства. К ним относятся: казначейские билеты, казначейские векселя.

К современным бумажным деньгам относятся денежные знаки, главной особенностью которых является не то, что они изготовлены на бумаге, а то, что они обычно выпускаются государством (как правило, казначейством) с целью покрытия бюджетного дефицита и государственных расходов

Кредитные деньги являются знаками стоимости, которые возникли на основе развития кредитно-денежных отношений в товарном обращении путём замены наличных денег кредитными обязательствами. По форме они являются бумажными (банкноты), безбумажными (депозитные, электронные деньги).

К кредитным деньгам относятся денежные знаки, которые выпускаются в обращение и изымаются из оборота банками на основе кредитных операций

Характерной особенностью кредитных денег является то, что их выпуск в обращение увязывается с действительными потребностями оборота в деньгах. При нарушении связи с потребностями оборота, когда кредитная эмиссия осуществляется для мобилизации доходов в государственный бюджет и покрытия бюджетного дефицита, происходит прямой подрыв кредитного характера денег (поскольку рост денежной массы в этом случае не зависит от увеличения объёмов товарной массы в обращении) и превращение их в бумажные денежные знаки.

Кредитные деньги исторически прошли такую эволюцию: вексель, банкнота, чек, депозитные и электронные деньги.

Современные банкноты сохраняют кредитную основу. Можно выделить два основных канала эмиссии современных банкнот:

- банковское кредитование хозяйственных субъектов, которое обеспечивает связь денежного оборота с динамикой общественного воспроизводства;

- банковское кредитование государства, когда банкноты эмитируются под государственные долговые обязательства.

Депозитные деньги. С развитием кредитных отношений и банковского дела возник особый вид кредитных денег - депозитные деньги , которые не имеют вещественного выражения и существуют в виде банковских вкладов.

В качестве депозитных денег выступают в современных условиях чековые вклады (текущие счета), срочные и сберегательные вклады.

В странах с развитой рыночной экономикой общепринятой формой безналичных расчётов является чек.

Чек- это документ установленной формы, содержащий безусловный приказ владельца счёта в банке (чекодателя) о выплате указанной в нём сумме держателю чека

Во внутреннем обороте чеки используют юридические и физические лица:

• для безналичных расчётов - расчётный чек;

• для получения наличности со счетов - денежный чек.

Назначение чека состоит в том, что он является средством получения наличности в банке, средством обращения и платежа и формой безналичных расчётов.

Несмотря на общность происхождения, чек существенно отличается от банкноты по форме и роли в обращении. Он выписывается не банком, а его клиентом, поэтому не полностью гарантирует то, что чекодатель имеет вклад в банке и что банк обязательно выполнит его распоряжение о выдаче денег. В результате этого чек не стал общим средством платежа, и участие его в денежном обороте проявилось ограниченно.

Расширение практики безналичных расчётов способствовало появлению нового вида денег - электронных.

Электронные деньги - условное название финансовых средств, используемых их собственниками на основе электронной системы банковских услуг. К основным элементам системы электронных денег относятся: банковские автоматы, кредитные и дебетовые карточки, электронная система расчетов в торговых пунктах

Электронные деньги обеспечивают обращение депозитных денег, т.е. с помощью них производятся безналичные денежные расчёты. Разница состоит лишь в том, что вместо распоряжения денежными средствами с помощью бумажных носителей (платежные поручения, чеки и др.), соответствующие распоряжения выполняются посредством электронных сигналов. Поэтому нет основания для признания существования такой самостоятельной разновидности депозитных денег, как электронные деньги.