7. Деньги, создаваемые на основе банковских депозитов. Пластиковые карты, чеки

ПК- это именной ден. док-т, выпущ. банком или иной специализ. орг-цией, удостовер-щий наличие в соотв-щем учре-нии счета владельца пласт. карты и дающий право на приобретение тов-в и услуг по безнал. расчету. По своему устройству различают карточки с магнитной полосой и интегральной микросхемой (смарт-карты). Более распрастраненной явл. карточки с магн. полосой. На магн. полосе нет инфо о сост-нии счета владельца; на нее записаны его идентификации-ные данные. Когда кар-ка пропускается ч/з терминал, посред-вом магн. полосы фиксир-ся № банк. счета ее владельца, после чего уста-ся связь с центом банка для подтв-ния наличия на этом счете суммы, необходимой для оплаты покупки, т.е. запраш-ся разреш-ние банка провести операцию с исполь-ем дан. карточки.При получ-ии разреш-я банка терминал печат-т слип (спец. торг. чек) в 3-х экзем-рах: 1 отдают покупателю, 2 ост-ют торгов-му пред-тия, а 3 отправл-ют в банк для оплаты. На основании слипа банк спис-ет деньги со счета влад-ца и зачисл-ет на счет торг-го пред-тия. Смарт-карты не треб-ют связи с центром банка, т. к. в них встроен микропроцессор, кот. сам хранит инфо о текущ-м сост-нии банк. счета влад-ца карт-ки и подтвержд-ет наличие на нем необход. суммы. Чек – это ден-й документ установл. формы, содержащий безусловный приказ чекодателя кред. учрежд-я о выплате или перечисл-я держателю чека опред. суммы на др. счет. Чеки использ-ся физ. и юр. лицами для взаимных расчетов. Выд-ют 3 осн. ф-ции чека: 1) служит ср-вом получ-я денег в банке с текущ. счета; 2) выступ-т ср-вом обращ-я и платежа при приобретении товаров и погаш-нии долга во взаиморасчетах м/у физ. и юр. лицами; 3) служит инструм-том безнал-ных расчетов. Специфич. особ-тью чеков явл. то, что он должен быть представлен в банке для оплаты. Чеки облад-ют 2-мя осн. преимущ-ми перед налич. деньгами: 1) чеки м.б. выписаны на люб. сумму, т. е. на сумму в пределах остатка на банковском счете или кредит. лимита. 2) чеки удобны в обращ-ии, а при их утрате или потери могут восстан-ся. Чеки принято делить на: 1)именные, т.е. выписыв-ся на опред. лицо без права передачи. 2)ордерные, т.е. на опред. лицо, с правом передачи по индоссаменту. 3)предъявит-кие, т.е. выпис-ся на предъявителя. 4)расчетные, кот. исп-ся только для безналич-х расчетов. Чеки м. б. акцептированы, т.е. банк с пом. спец. надписи удостов-ет подпись клиента и гарантир-ет оплату указ-й суммы. Такие чеки наз-ся акцептированными. Недостатки чекового обращения: 1) исп-ние чеков в кач-ве сред-в обращ-я и платежа созд-ёт труд-ти при их обработке (проверка подлинности, подписи, банк. реквизитов) 2) треб-ся значит. число квалифиц. банк-х служ-щих, занят-х обраб-й чеков 3) рост чек. оборота треб-ет непропор-ного увел-ия числа банк служ-х.

Чеки имеют ограниченный срок обращения. Мировая практика 8 дней, а в России – 10 дней. Если на одном континетте, то 20 дней, а выписанный чек в одной стране, а выставленный к оплате в другой – 70 дней.