22 Цб рф его задачи и функции

Основными задачами ЦБР являются- регулирование денежного обращения, проведение единой денежно кредитной политики, защита интересов вкладчиков, банков, надзор за деятельностью коммерческих банков и других кредитных учреждений, осуществление операций по внешнеэкономической деятельности. Получение прибыли не является целью деятельности Банка России.

Банк России выполняет следующие функции:

1.во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственную кредитно-денежную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля;

2.монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение;

3.является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему рефинансирования;

4.устанавливает правила осуществления расчетов в РФ;

5.устанавливает правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы;

6.осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций; выдает и отзывает лицензии кредитных организаций и организаций, занимающихся их аудитом;

7.осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций;

8.регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;

9.осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций, необходимых для выполнения основных задач Банка России;

10.осуществляет валютное регулирование, включая операции по покупке и продаже иностранной валюты и определяет порядок осуществления расчетов с иностранными государствами;

11.организует и осуществляет валютный контроль;

12.принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует составление платежного баланса Российской Федерации;

13.в целях осуществления указанных функций проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам;

Для реализации возложенных на него функций ЦБР участвует в разработке экономической политики Правительства Российской Федерации.

23. парабанковская система.

Парабанковская система - это совокупность не банковских кредитных учреждений, которые ориентированы:

а) на обслуживание определенных типов клиентуры или

б) выполнение отдельных кредитных услуг (лизинговые, факторинговые фирмы, пенсионные фонды и т.д.).

Для этих учреждений характерна двойная подчиненность: с одной стороны, будучи связанными с осуществлением кредитно-расчетных операций, они вынуждены руководствоваться соответствующими требованиями Центрального банка; с другой стороны, специализируясь на каких-либо финансовых, страховых, инвестиционных или иных операциях, они попадают под регулирующие действия соответствующих ведомств.

К парабанковской системе относятся ломбарды, кредитные союзы, общества взаимного кредитования и т.д.

Учреждения парабанковской системы

Ломбарды представляют собой кредитные учреждения, выдающие ссуды под залог движимого имущества, включая драгоценные металлы и камни. Ссуды являются краткосрочными (до 3 месяцев), выдаются в размере 50-80% стоимости закладываемого имущества. Практикуются также операции по хранению ценностей клиентов, а также продажа заложенного имущества на комиссионных началах.

Особенность организации кредитных операций – отсутствие кредитного договора с клиентом и залогового обязательства. Клиент получает залоговый билет, как правило, на предъявителя и имеющий регистрационный номер. В журнале регистрации указываются реквизиты заемщика и основные условия сделки. По большинству сделок предусматривается срок, только по истечении которого заложенное имущество может быть продано.

Кредитные союзы – это кредитные кооперативы, организуемые группами физических лиц или мелких кредитных учреждений. Капитал КС формируется путем оплаты паев, периодических взносов их членов, выпуска займов.

Основными операциями их являются: привлечение вкладов и выпуск займов, предоставление ссуд своим членам, торгово-посреднические и комиссионные операции, консультационные и аудиторские услуги для своих членов.

25.Под пассивными понимаются такие операции банков, в результате которых происходит увеличение денежных средств, находящихся на пассивных счетах или активно-пассивных счетах в части превышения пассивов над активами.

Принято различать четыре формы пассивных операций коммерческих банков:

-первичная эмиссия ценных бумаг коммерческого банка;

-отчисления от прибыли банка на формирование или увеличение фондов;

-получение кредитов от других юридических лиц;

-депозитные операции.

Пассивные операции позволяют привлекать в банки денежные средства, уже находящиеся в обороте. Новые же ресурсы создаются банковской системой в результате активных кредитных операций.

С помощью первых двух форм пассивных операций создается первая крупная группа кредитных ресурсов - собственные ресурсы. Следующие две формы пассивных операций создают вторую крупную группу ресурсов - заемные, или привлеченные, кредитные ресурсы. Собственные ресурсы банка представляют собой банковский капитал и приравненные к нему средства. Роль и величина собственного капитала коммерческих банков имеют особенную специфику, отличающуюся от предприятий и организаций, занимающихся другими видами деятельности тем, что за счет собственного капитала банки покрывают менее 10% общей потребности в средствах. Обычно государство устанавливает для банков минимальную границу соотношения между собственными и привлеченными ресурсами.

Общества взаимного кредита – вид кредитных учреждений, обслуживающих мелкий и средний бизнес. Участниками ОВК могут быть физические и юридические лица, формирующие за счет вступительных взносов капитал общества. Приемный комитет должен оценить кредитоспособность вступающего члена, проанализировать предоставленные гарантии или поручительства; получить и оценить закладываемое в качестве обеспечения имущество, а затем определить максимальный размер открываемого ему кредита.

При вступлении каждый из членов вносит определенный процент (10-30) открытого ему кредита в качестве оплаты своего паевого взноса. При выбытии члены должны погасить сумму основного долга с процентами, после этого им вернут вступительный взнос и заложенное имущество.

Лизинговые фирмы – предоставление по договору лизинга имущества в пользование.

Факторинговые фирмы – приобретение дебиторской задолженности клиента с оплатой до 80% от суммы долга. Затем при получении денег от должника фирма-фактор оплачивает оставшуюся часть. Страховые общества – осуществляют страхование имущества, ответственности, здоровья и жизни клиентов.

Пенсионные фонды – привлекают средства физических лиц, предоставляя их затем для кредитования инвестиционных программ, приобретения ценных бумаг.

Расчетные (клиринговые) центры – проведение расчетов между их членами путем взаимозачета требований.

26 активные и комиссионные операции ком банков Активные операции коммерческого банка — это операции по размещению привлеченных и собственных средств коммерческого банка в целях получения дохода и создания условий для проведения банковских операций. Активные операции коммерческого банка — это прежде всего кредитные операции, инвестиционные операции, операции по формированию имущества банка, расчетно-кассовые операции, комиссионно-посреднические. Активные операции банков — это операции по выдаче (размещению) различного рода кредитов. Наиболее часто встречающимся видом кредита, выдаваемого банками, является краткосрочная ссуда экономическим агентам, обычно для финансирования покупки товарно-материальных ценностей. Эта ссуда может выдаваться под реальное обеспечение или без него, но в любом случае для ее получения необходимо наличие отчетных финансовых документов, характеризующих финансовое положение заемщика, с тем чтобы банк мог в любой момент оценить вероятность своевременного погашения ссуды. КОМИССИОННЫЕ ОПЕРАЦИИ БАНКОВ — посреднические операции, выполняемые банками по поручению клиентов за определенную плату — комиссию. К ним относятся: комиссионно-расчетные операции (инк

ассовые, аккредитивные и переводные); предоставление банковского акцепта или аваля по долговым обязательствам; торгово-комиссионные операции (покупка или продажа банком по поручению клиентов ценных бумаг, валюты, драгоценных металлов, посредничество в размещении акций и облигаций,' бухгалтерское и консультационное обслуживание клиентов). Размер комиссии зависит от вида операции, суммы сделки, положения клиента.

28. инструменты денежно-кредитной политики.

Основными инструментами и методами денежно-кредитной политики Банка России являются:

1) процентные ставки по операциям Банка России;

2) нормативы обязательных резервов (резервные требования), депонируемых в Банке России;

3) операции на открытом рынке;

4) рефинансирование банков;

5) валютное регулирование;

6) установление ориентиров роста денежной массы;

7) прямые количественные ограничения.

Процентные ставки представляют собой минимальные ставки, по которым ЦБ РФ осуществляет свои операции. Нормативы обязательных резервов не могут превышать 20% и не могут быть одновременно изменены более чем на 5 пунктов. Под операциями на открытом рынке понимается купля-продажа Банком России казначейских векселей, государственных облигаций и прочих государственных ценных бумаг. Под рефинансированием понимается кредитование Банком России коммерческих банков, в том числе учет и переучет векселей. Под валютными интервенциями понимается купля-продажа Банком России иностранной валюты на валютном рынке для воздействия на курс рубля и на суммарный спрос и предложение денег. Под количественными ограничениями понимается установление лимитов на рефинансирование банков. Банк России на основе ежедневной информации контролирует состояние корреспондентских счетов банков и своими действиями стремится поддерживать оптимальную величину средств на этих счетах, используя различные инструменты денежно-кредитного регулирования.

13