Вопрос 24. Особенности имущественного страхования. Принципы имущественного страхования.

Имущество это материальные объекты, которыми владеет, пользуется или распоряжается собственник либо его доверенное лицо

Имущественное страхование в РФ это отрасль страхования, где объектом страховых отношений выступает имущество в различных видах. Под имуществом понимается совокупность вещей и материальных ценностей, состоящих в собственности и оперативном управлении ФЛ или ЮЛ. В состав имущества входят деньги и ценные бумаги, а так же имущественные права на получение вещей или иного имущества.

Объектом страхования являются материальные ценности, которые могут быть застрахованы, например здания, сооружения, урожай с/х культур, автомашины, домашнее имущество.

Принципы имущественного страхования:

1. принцип возмещения ущерба - страхователь после наступления страхового случая должен быть поставлен в такое положение, в котором он находился до наступления страхового случая.

2. страховая сумма по договору имущ-го страхования не может превышать действительной стоимости имущества на момент заключения договора

3. страховая организация имеет право возместить ущерб только по тем событиям, которые указаны в договоре

4. принцип контрибуции предусматривает, что при наличии нескольких договоров страхования определенного имущества от одних и тех же рисков страховая компания может обратиться к другим страховщикам с предложением разделить между собой расходы по возмещению ущерба.

5. принцип суброгации – после выплаты страхового возмещения страховая компания получает право требования в пределах выплаченной суммы к лицу виновному в причинении ущерба

25. Применение франшизы в договорах страхования. Другие формы участия страхователя в ущербе.

Франши́за (в страховании) — предусмотренное условиями страхования (перестрахования) освобождение страховщика (перестраховщика) от возмещения убытков страхователя (перестрахователя), не превышающих заданной величины. Франшиза бывает условной и безусловной. Также выделяют временну́ю и совокупную франшизы, минимальный размер ущерба, на который распространяется страховое покрытие. Франшиза может быть выражена как пропорциональная доля (в процентах от страховой суммы, либо убытка) либо как абсолютная величина (в денежном выражении). Размер франшизы и её тип устанавливаются договором или правилами страхования.

При условной франшизе:

— если размер ущерба не превышает установленный договором размер франшизы, то страховое возмещение не выплачивается;

— если размер ущерба превышает установленной договором размер франшизы, то страховое возмещение выплачивается в полном объёме;

При безусловной франшизе:

— во всех случаях из размера страхового возмещения вычитается установленный договором размер франшизы.

При временно́й франшизе, страховое возмещение не выплачивается, если срок действия оговоренного обстоятельства, могущего привести к наступлению страхового случая, был менее установленного. Временная франшиза обозначается в единицах исчисления времени.

Высокая франшиза, имея в виду её размер. Обычно уровень такой франшизы начинается от USD 100 000, редко — ниже. Суть высокой франшизы состоит в том, что страховая компания возмещает убыток сразу целиком и в полном объёме, получая от страхователя возмещение в размере этой франшизы после восстановления имущества.

Динамическая франшиза,Сумма ущерба, не подлежащего возмещению Страховщиком, изменяется динамически. Структура динамической франшизы отличается в разных компаниях. Например: 1-ый страховой случай возмещается полностью. 2-ой полностью. 3-й — сумма выплаты уменьшается на 10 %. 4-й сумма выплаты уменьшается на 15 %.

Собственное участие страхователя в покрытии части ущерба освобождает страховщика от обязанности возмещения мелких ущербов. Оно выгодно и для страхователя, так как обеспечивает ему льготное снижение страховых премий.

Самая простая форма собственного участия состоит в том, что страхователь принимает на себя определенный процент любого ущерба.