Тема: «Кредитно-денежная система».

Вопросы:

Кредит: формы, виды, функции.

Кредитная система. Основные принципы формирования.

Центробанк и его функции.

Основные направления и методы денежно-кредитной политики ЦБ РФ.

Вопрос №1. Кредитно-денежная система – часть экономических отношений, связанных с предоставлением денег или товаров во временное пользование на определенных условиях.

Кредит – форма движения ссудного капитала, т.е. денежного капитала предоставляемого в залог. Кредит выступает в двух формах:

Коммерческие – (товарный), кредит предоставляемых одними фирмами другим ввиде продажи товаров с отсрочкой платежа. Его цель – ускорить реализацию товаров из заключенной в них прибыли. Инструментом коммерчего кредита служит вексиль. Подразделяется:

Простой вексель – письменное обязательство, выдаваемое заемщиком на имя кредитора с указанием места и временем выдачи долгового обязательства. Сумма последнего места и времени платежа.

Переводной вексель – письменный приказ одного лица (кредитора) другому (заемщику) об уплате определенной суммы третьему лицу или предъявителю.

Банковские – предоставляется заемщиком в виде денежных ссуд. Объект банковского кредита, заемщик – предприниматель государства, кредитор – владелец денежных средств.

Разновидностями коммерческого и банковского кредита выступают:

Предпринимательский – он предоставляется частным лицам. Его объектами являются товары длительного пользования (мебель, автомобили, бытовая техника), разнообразные услуги – образование.

Государственный – совокупность кредитных отношений, в которых заемщиками или кредиторами выступают государственные или местные власти.

Международный – движение и функционирование ссудного капитала между странами.

Кредит выполняет следующие функции:

Парораспределительную – ссудный капитал перераспределяется между отраслями хозяйства, устремляясь в те сферы или отрасли, где обеспечивается получение большей прибыли.

Экономии издержек обращения – (в следствии замещения наличных денег в обращении кредитными деньгами – векселями, чеками, банкнотами)

Ускорение концентрации и централизации капитала – кредит содействует процессу поглощению и слиянию фирм.

Кредитное регулирование экономики – совокупность мероприятий осуществляемых государством для изменения объема и динамики кредита в целях воздействия на хозяйственные процессы (облегчая или затрудняя получения ссуд).

«Формулы движения ссудного капитала».

Кредитор – деньги – заемщик

Кредитор заемщику дает кредит, заемщик возвращает кредитору день-ги+проценты – возврат кредита.

У кредита есть определенные свойства:

Срочность

Платность

Возвратность

Целевая направленность

Процентная ставка (цена денег (кредита) на денежном рынке.

Вопрос № 2. Кредитная система состоит из:

Совокупности кредитно-расчетных отношений, форм и методов кредитова-ния;

Комплекса кредитно-финансовых организаций, включающих в себя три ос-новных звена.

Центральные банки

Коммерческие банки

Специализированные кредитно-финансовые институты

Кредитная система страны.

ЦБ РФ

Коммерческие банки

Специализированные финансовые учреждения

Главенствующее положение в кредитной системе занимают ЦБ. В России ЦБ РФ, в США федеральная резервная система.

Функции ЦБ РФ:

Эмиссия банкнот;

Хранение государственных золотовалютных резервов;

Хранение резервного фонда других кредитных учреждений;

Расчетные операции для Правительства;

Осуществление кредитно-денежной политики.

Инструменты кредитно-денежной политики:

Операции с ценными бумагами;

Политика кредитной ставки;

Политика минимальных резервов.

Цель – регулирование денежной массы в стране.

Коммерческие банки – это частные и государственные банки, занимающиеся кредитованием и финансированием промышленных и торговых предприятий за счет денежных капиталов, привлеченных в виде вкладов и путем выпуска собственных акций и облигаций.

Кредитно-финансовые институты:

Пенсионные фонды

Страховые компании – продажа страховых полисов.

Инвестиционные фонды – специализируются на долгосрочном кредитовании отраслей (предприятий, фирм) привлекают капитал путем выпуска и размещения акций, облигаций и других ценных бумаг.

Ипотечные банки – предоставляют ссуды под имущественный залог, чаще всего под недвижимость (землюстроение)

Сберегательные учреждения – привлекают и хранят денежные средства населения, выплачивая вкладчикам фиксированный процент.

Инновационные банки – кредитуют освоение нововведений, научно-технических достижений

Аккумулируя громадные денежные институты, эти институты активно участвуют в процессах накопления и эффективного размещения капитала.

Облигация – вид ценной бумаги, приносящие держателям заранее установленный доход.