-1-

ЛИЦЕНЗИРОВАНИЕ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТ-ТИ.

Б.приобр-ет право на осущ. банк. деят-ти со дня получ. лицензии. Выд. Нб лицензии регестр. в реестре лицензий на осущ. банк. деят-ти (публик-ся не реже 1р.в г.). В случае отзыва лицензии приост. или восстан. её действия в реестре дел-ся соответств. запись. В лицензии указыв-ся перечень БО, которые Б. имеет право осущ-ть. За выдачу лицензий взимается лиценз. сбор, кот. идёт в доход Респуб. бюджета. Лицензия Нац. Б.-ом выдаётся одновремено со свид. о гос. регистр. Б. Право на осущ. опер. по привл. ср-в ф.л. во вклады, откр. и веден. банк. сч. ф.л., опер. с драг. метал. и драг. камнями, Б. может получ. не ранее 2лет с момента гос. регистр. и при условии устойч-ти фин. положения Б. в течен. последн. 2 лет и наличие НК в размере установ-ом Нац. Б.-ом (25 млн. евро). Лицензия выдаётся Б. на основании док-ов, представл-ых для гос. регистр.Б. Изменения и допол. в перечне БО, перечисл-ых в лицензии внос-ся либо по ходатайству Б.,либо по инициативе НБ, при этом НБ. выдаёт Б. лицензию, оформ. на нов. бланке с указ. в ней изм. перечня БО, при этом Б.обязан возвр. Нац. Б. ранее выданную ему лицензию и копии такой лиценз. НБ. имеет право приост. дейст. лицензии в части осущ отд. БО на срок, необх. для устранения выявл. нарушений, но не >, чем на 1г. Если выявл-ые нарушения не будут устранены, НБ. имеет право приость действие лиценз, либо отозвать её в части осущ-ия отдельн. БО. Нац. Б. может отозвать лицензию в т.ч. в части осущ-ия отдел. БО в случаях: 1)установ-ие факта недостовер-ти сведений, на основан. кот. была выдана лиценз. или внесены изменения в неё. 2)неосущ-ие БО, указ-ых в лицензии в течен. 1г. 3)установ-ие факта недостов-ти отч. данных, приведших к наруш. интересов вкладч-ов и кредит-ов Б. 4)неоднократное нарушен. в течен. 1г. порядка и сроков представления отчет-ти. 5)осущ-ие операций не указ-ых в лицензии. 6)неуд. фин. положение Б. повлекшее неисп-ие обяз-в перед вкладч-ом и кредит-ом. 7)наличие основания для признания Б. банкротом. 8)реорган-ия Б. 9)принятие решения о ликвидации Б.

При устран. наруш. Б. вправе заявить в Нац. Б. ходат. о внесен. изменен. и доп. в перечень операций, указ-ых в лицензии. При необход-ти Нац. Б. может произвести соответств. проверку. В случае отзыва лцензии. в т.ч. в части осущ-ия отдел. БО Нац. Б. публик. об этом сообщение в СМИ. При отзыве лицензии в части отдел. БО обяз-ва, связ-ые с осущ-ем этих опер. подлежат прекращ. за невозм.их осущ. При этом Б. возм. вкладч-ам и кредит-ам убытки. В случае отзыва лицензии на осущ. банк. деят-ти и при услов. пол. исполн-я своих обяз-в перед вкладч-ми и кредит-ми Б. подл. ликвидации.

-2-ПОРЯДОК РАЗМЕЩЕНИЯ ДЕН. СР-В ФИЗ. ЛИЦ НА ДЕПОЗИТНЫХ СЧЕТАХ.

Банки сам. разраб. условия вкл., опр-ют %-ные ставки по вкл., сроки и т.д.

Основ. для зачис. ден. ср-в ф.л. на депоз. сч. явл. дог.По дог. банк. вкл. (деп.)одна сторона(вкладопол.)прин. от дру. стороны(вклад.) ден. ср-ва-вклад и обяз. возвр.вклад. ден. ср-ва,провод. безнали. расчёты по поруч. вклад. в соотв.с дог.,а также выпл. начисл. по вкладу % на условиях и в порядке опред. этим дог..

Дог. д.б. закл.в пис. форме,при этом под пис.формой предполаг. либо депози. договор,либо сберег. книжка,либо банк. сертиф. либо дог. вклад. сч.Несоблюд. пис.формы влечёт за собой недейств. этого дог.

Дог. должен содержать сл. сущ.услов.:валюта вклада,сумма первонач. взн., размер%,вид дог.,срок возвр. вкл.(для сроч.банк. вкл.),условия возвр. вклада(для дог. услов. банк. вклада),ФИО и паспорт. данные физ.л. на имя кот. внос. вклад(если вклад внос. на имя др. лица),др. условия относ. кот. по заявл.одной из сторон д. б. достигнуто соглаш.,кроме того при закл. дог. с физ.л. д.б. указ.:порядок внес. вклад. ден. ср-в во вклад, порядок возвр. ден. ср-в вклад. в случае неисполн. вкладополуч. обяз. или досроч. расторжения дог. и ответств. вкладополуч. за неисполн.обяза.

Дог. подпис. вкладч. и ответств. исполн. и срепл.печатью банка.Договор составл. в 2-ух экз.,им. одинаковую юр. силу.Один экз. выд. вклад., второй ост. в банке.

На основ. дог. вклад.-ф.л. вносит нал. деньги в кассу банка по ПКО. Если у вклад. имеется вклад. сч.,то он м.д. поруч. банку о перечис. ср-в с вклад. на депоз.сч.

По вкл.начис. дох. в виде %-тов по сл фомуле: ∑%=∑вклада**П*Д/360*100.

%-ты по вкл. могут выпла. ежемеся. по истечении каждых полн. 30 дней нах. ср-в на депоз. сч.либо по окон. дог. срока,что должно быть предусм. в дог..По условиям вклада может предусмат. капитал. %-тов

Банк может изменять %-ную ставку по вкладам в связи с изм. ставки рефинан. или изм. депоз. политики банка.При умен. ставки новый её размер примен.к вкладу по истечении не менее 1 месяца со дня уведомл. (в СМИ или иным способом). При увел. ставки, новый её размер прим. к вкл. с момента прин. ставки.

Вклад. имеет право досрочно истребовать вклад,в данном случае % за весь срок нах. ср-в на депоз. счёте будут начис. как правило по ставке вклада до востреб.

В случае невостреб.вклада по оконч. дог. срока %-ты за период превыш. дог. будут начис. как правило по ставке до востреб.Условиями вклада может предусм.пролонг. договора. Возврат вклада и выплата %-тов оформ. РКО. Вклад. по своему вкладу может оформ. завещ. распор. или довер. кот. м.б. заверены ответст. раб. банка или в общеустан. порядке т.е. нотар..

-3-РАЗМЕЩЕНИЕ СР-В ЮР ЛИЦ НА ДЕПОЗ.СЧЕТАХ.

Юр. лица размещают временно свободные ден ср-ва с целью получения дохода в виде %.

Документальное оформление открытия депоз.сч. зависит от того в каком банке открывается этот счёт.Если депоз.сч. открывается в обслуживающем банке,то для открытия счёта вкладчик-юр.лицо представляет заявление на открытие депоз.сч. и дубликат извщения о присвоении УНП. Если депоз. сч.открывается в др. банке,то вкладчик должен представить полный пакет документов,предусмотренных правилами№24.12….После представления документов заключается депоз.договор,кот содержит существенные условия.Договор скрепляется подписями и печатями обеих сторон.На основании договора оформляется ПП,на перечисление ср-в с р/с на депозитный.По вкладу начисляются %.Вкладчикам-юр.лицам % перечисляются банком на текущий сч. как правило по истечении каждых полных 30 дней нахождения ср-в на счёте.Для этого оформляется мемориальный ордер(если депоз.сч. в обслуживающем банке)или ПП,если в другом банке.

Вкладчик может досрочно расторгнуть договор.В этом случае….По окончании договорного срока банк перечисляет

∑ вклада и причитающиеся % на текущий счёт вкладчика.

-4- ОПЕРАЦИИ БАНКА С ДЕП(СБЕР) СЕРТИФ.

Одним из способов привл. ср-в банками яв-ся выпуск депоз. и сберег.сертиф.

Депоз. сертиф.-это ЦБ, удостов. ∑ вклада –депоз., внес. вклада получателю и права вкладчика (юр.лица и ИП)держателя сер-та на получ. по ист. установлен. срока ∑ вклада и % по нему у вкладопол., выд. сер-т или в любом филиале (отделении) этого вкладопол..

Сберег. сер-т-ЦБ, удостов. ∑ вклада, внес.вкладопол. и права вкладчика (физ.лица-держателя сер-та за исключением ИП-держателя сер-та) на получение по истечении установ. срока ∑ вклада и % по нему у вкладополуч., выд. сер-т.

Сберег. и депоз. сер-ты м.б. именными ЦБ или ЦБ на предъявителя. Сер-т яв-ся безусловным обяз. банка вернуть ∑ вкл. и выпл. причит. %-ты. Сер-ты выпуск. только в док. форме, они должны быть сроч.. выпуск сер-та до востреб. не допускается. Сер-ты выд. только в бел. рублях. Сер-т не может быть расчётным или платёжным ср-вом за товары (работы, услуги).Срок обращ.и размер % по сер-ту устан. вкладополуч. при выдаче сер-та и не м.б. изм. в течение срока его обращ.. Права, удостов. имеен. сберег. и депоз. сер-тами, переда.в порядке, установлен. для уступки требов.. период. выпл. % опр. банком в сер-те: ежемес., ежеквар., раз в полугод., ежег. или одновр. с погаш. сер-та. не допуск.нулевая %-ная ставка. Влад. сер-тов могут быть рез., нерез.. Расчёты по выпуску, погаш. деп. сер-тов осущ. только в безнал. порядке, а сберегат. как в нал. так и в безнал. форме. Для приобр. сер-та вклад. разм.т в банке ден. ср-ва. сер-т выдается только после поного поступления ден. ср-в в банк.. сер-т яв-ся документарным оформлением договора банковского вклада. Бланк сер-та заполняется с примен. орг. техники или от руки черн.. поправки не допуск.. При выписке сер-та раб. банка запол. все рекв. осн. части и корешка. На корешке вклад. распис.и помещ. в отдельную папку по опер. с ЦБ или док. дня банка. Для погаш. сер-т д.б. предъявлен в банк. банк пров. подлин. бланка сер-та. Полном. лица, предъяв.сер-т (кроме сер-та на предъявителя), непрерывность ряда договоров переуступки.

Если срок возвр. вклада наступил, то банк оплач. сер-т в день его предъявления. При доср. предъяв.депоз. сер-та банк возвр. вклад по взаим. соглаш. сторон(если иное не устан. локал. норм. актами). Если срок получ.ср-в по сер-ту пропущен, то банк обязан оплат. его по превому треб.влад. с даты истечения срока нач.% не пр-ся.

После оплаты сер-та на нём делается пометка «Погашен. (Оплачен.» Погашенный сер-т вместе с платёжными документами подшивается в отдельные папки или документы дня банка.

-5- ВИДЫ СЧЕТОВ

Тек.(расчетный) счет – это счет откр.юр. лицам и ИП для зачис. поступ.в их адрес ден. сре-в и осущ.расч.опер. как в безнал., так и в нал. фор. вытекающих из уставной дея-сти юр. лиц и ИП и в соотв.с законода.: физ. лицу для зачисления поступ. в его адрес ден. сре-в и провед.расчетов вытек. из гражданско-правовых отношений.

Контокоррентный счет – это единый дебетово-кредитовый т/с, представл.собой сочетание т/с и ссудного счетов, посредством кот. обеспеч. испол. соб. и заем. сре-в при осущ. расч. по всем видам платежей. Этот А-П сч., может иметь кред. сальдо и деб сальдо, кот. означает, что на сумму этого сальдо банк прокред. кл.(только в нац. валюте).

Т/с в иностр. валюте – это счета открыв. юр. л. и ИП осущ. ВЭД. На этих сч.учит. остат.сре-в, после обяз. продажи, поступл. в ин. вал.

Спец. счет в ин.вал. – откр. пред-ием рез.для хран. ин. вал. куплен. на внут. вал. рынке до момента её испол..

Благотвор. сч. – это счет цел. хар. открыв. в Б юр.л, ИП и ф.л. для сбора, хран.и испол. ден. ср. поступ. в виде безвозм. пом. или пож. с целью провед. благотвор. акции.

Кор. сч. – это счет открыв. одним Б. др., на кот. отраж. опер. произв. одним Б. по поруч. и за счет др.Б., на осн. закл. между ними межбанк. кор. дог..

Депоз. сч – это сч. отк. юр.л. в Б для хран.своб.ден. ср.на условиях сроч. («до востребования»), плат., возврат.

Карт-счет – счет отк. юр.л, ИП и ф.л для отраж. опер. осущ. ими с использ. БПК.

Ссуд. сч. – это счет, на кот. отраж. выдан. юр.л, ИП и ф.л. кредиты и производ.их погаш.. Выд. кред. отраж. по деб. ссудного счета, а погаш. – по кред..

Счет ДЕПО – сч. предназ. для уч. и отраж. опер. с ЦБ.

Порядок открытия т/с пред-иям, орг-иям

Клиент сам. выбир. банк для расчетно-кассового обслуж. и банк не вправе отказать в этом клиенту.

Для откр. т/с пред-ия предост.в банк сл. док-ты:

заявл. на отк. сч. с указ.необх. реквизитов. копия, экз. карточки с образ. подп. долж. лиц пред-ия им.право распор. сч. и оттиском печати влад. сч.

Р/с открывается на основании разр.надписи на заявл. клиента, руков. банка. Глбух делает свою отметку на заявл. кл., а также на карт.с образцами подписей и оттиском печати. На заяв. и на карт. простав. номер т/с (3012хххх12345). Между кл. и банком закл. дог. расчетного банк. сч. Все док-ты, за искл. карточки с образцами подписей и оттиском печати, хран. в досье клиента.

-7-ЗАЛОГ. ДОГОВОР ЗАЛОГА.

Залог имущества означ., что залогодерж-ль вправе реал.это имущество. Если обеспеч залогом обяз.не будет выпол. В силу залога кредитод. имеет право в случае неиспол. должн. обеспеч залогом обяз. получ. удовлетв. из ст-сти залож. им-ва преимущ. перед др кредит. Применение залога реглам. ГК и БК, з-ном Республики Беларусь “О залоге”. При кредит. юр л. залог явл. самым распростр. способом обеспеч.возврата кредита. Залогодат. м.б. предпр, орган., ИП, гражд., явл собств. заклад. им-ва или им. на него право хоз ведения, что д.б. подтвер.о док.. Им-во, нах. на праве хоз ведения, м.б. передано в залог только с согласия собст. Недвиж. им-во, в т.ч. нез.стр-во, осн технол. оборуд., трансп. ср-ва общего пол., нах. в собств-ти РБ на сумму более 300 тыс баз величин, может быть передано в залог только с согласия президента РБ. Др им-во(трансп ср-ва , сырье, ма-лы, запчасти и др), явл собствен. РБ, м.б. передано в залог предпр-ем самост. Недвиж., трансп ср-ва общ польз-я ст –стью меньше 300 тыс баз величин перед.в залог с согл. либо Минист-ва эк-ки, либо Совета Министров, либо республик-ких органов гос управления, в завис от вида им-ва. Анал. порядок разработан для передачи в залог им-ва, наход-гося в ком. собств-ти .Им-во, явл. собств. ком. орг-ций, перед. в залог этими орг-циями самост.Необх. учит., что рын ст-сть залож. им-ва может сниз., поэтому ст-сть залож им-ва д.б. выше суммы кредита.В банк практике использ повышающий коэф-т от 1,3 до 1,5. Т.е.СУММА залога=(СУММА кредита + СУММА %)*k . Предметом залога может быть любое им-во, если оно реал. и свободно от залога по др обяз-вам залогодат.. Предм. залога м.б. им-во, нах.в общей долевой соб-сти неск-их собств-ков при условии их согласия .Не м.б. предметом залога им-во, имеющее культ.историч ценность. Отдельное им-во, принадл. гражд., не м.б. предметом залога в соотв с гражд-ким процес. кодексом. Залог должен оформл-ся дог. залога в пис. форме. В нем д.б. указано:наимен. и местонах. сторон, вид залога, существо обеспеч-го залогом треб., его размер и сроки, состав и ст-сть залож им-ва и др.Дог. залога д.б. зарегистр. по месту регист. им-ва: трансп ср-ва в ГАИ, жилые дома, квартиры в агентстве по гос регист. и земельному кадастру. Некот. дог. залога регистр. нотар.(дачи, квартиры). Нотариус при этом налаг. запрет на отчужд. им-ва.При погаш. кредита этот запрет снимается. Залож им-во д.б застрах. Порядок прод. залож им-ва опред суд, с послед-им проведением публич торгов. Если сумма, выруч. от продажи им-ва, недостат.для покрытия треб. залогодержателя, то он имеет право получить недост. сумму из прочего им-ва должника.

-8-ЗАЛОГ ТОВАРОВ В ОБОРОТЕ. Предм. залога товаров в обороте явл товары, в т.ч. сырье, полуфаб., компл. изделия и ГП. Залогодат. пред. право зам.предмет залога т.о., чтобы общая ст-сть товаров не была меньше, чем по договору залога. При этом виде залога реал.е залогодателем тов. перест. быть предм. залога, а приобр., предусм в дог., стан. предметом залога. Дог.залога тов. в обороте дол. сод. вид заложе. товара, др данные о нем, общую ст-сть, местонах., виды тов., кот. м.б. заменен предмет залога. Залогодатель должен вести отд. учет опер. по залож.им-ву. Залогодерж-ль имеет право в любое время пров. кол-во, вид, ст-сть залож им-ва, условия его хранения.ЗАЛОГ ПРИ КОТ. ПРЕДМЕТ ЗАЛОГА ОСТАЁТСЯ У ЗАЛОГОДАТЕЛЯ Предметом этого вида залога могут быть квартиры,ТС.Залогодатель имеет право польз.предм.залога по его назн., может продать или подарить это имущество,но переносом долга на нового собств..Он должен обесп.сохран. предмета залога, проводить тек. и кап.ремонт,страх. за свой счёт имущ.,а в случае утраты его или гибели(повреждения) заменить другим имущ. ст-стью не ниже утрач.о или в этой части погасить кредит. Залогодержатель может проверить по док. и факт. нал. и сост.,усл. хран. заложен. имущ..Он может потреб. прекращ. действий,кот могут привести к утрате или поврежд. имущ.,прин. мер по обеспеч. его сохран.и потреб. замены имущ. в случае его утраты или повреж.или погаш. кредита.ЗАКЛАД. Закладом счит.вид залога по услов.кот залож. имущество перед. в владение залогодержетелю.

По договорён. сторон. предмет залога м.б. сотавлен у залогодат. под подпись и печать залогодател. Залогодерж. может польз. предм. залога если это предум. дог..Ответствен. за сохран. имущ. несёт залогодерж.Он должен плат. налоги за это имущ., но за счёт и в интер. залогодат. и страх. это имущ.. При погаш. кр. заложен. имущество д.б. немедл.возвращ. залогодат.. ЗАЛОГ ПРАВ И ЦБ При залоге права особенно проблем. яв-ся опред.его ст-сти.В данном случае ст-сть права опред. по соглас. сторон. Залог ЦБ испол. широко особенно гос. ЦБ как высоко ликвид.и надёж. активов. ЦБ при передаче их в залог перевод. о счёта «ДЕПО» залогод. на с. «ДЕПО» залогодерж..Если ЦБ в блан. форме, то они перед. залогодерж. факт.. ИПОТЕКА. Ипот. счит. залог земли и недвиж. имущ., непосред. связ. с землёй. Залог земел. участков реглам. Зем. за-вом.Залогодат. зем. Учатков могут быть граждан, право собс. кот на эти участки удостов. гос. актом на право част. собственности на землю,а также орган. им. зем. Участки в собственности.Гражд. под залог зем участка кредит может выдав.на улуч. кач.этого участка, повыш. плодород. почвы,строит. жилого дома, хоз построек и т.д.

В случае неиспол. залогодателем своих обязательств банк может продать зем. Участок при условии сохр. его цел. назн..Если дог. залога офор. в отнош. здания или сооруж., то ипотека распростр. и на зем участок на кот. нах.я это здание или соор.. При ипотеке зем участка право залога не распростран.на нах. на этом участке здания,сооружения.Дог. залога зем участка нах. в част. собст. юр.л. регистр. в исполн. и распор. органах по месту нах. зем участка,а физ лиц также нотариально.

-9-ПОРУЧИТЕЛЬСТВО.

По дог. поруч. поруч.обязуется перед кредитором другого лица отвечать за испол. последним своего обяза..Такой способ обесп. чаще примен. в отношении физ лиц. Поруч.может предусм.ь солидарную ответств. при которой банк кредитодатель может предъявить треб. об оплате обяз. как к долж. так и к поруч. вне всякой очерёд. ,но может предусм. и только доп. ответств. т.е. предъявл. претензий к поруч.только после того как кредитополучатель окажется в состоянии рассч. за кредит.В дог. поручит. указ. наимен. и адрес должника, поручителя и банка кредитодателя,∑платежа,сроки и условия её выплаты,порядок расч. между банками и поруч. и др усл..

Поручит. могут быть юр и физ лица, имеющие постоян. источник дохода.В послед. случае в банк должна быть предост. справка о ЗП поруч.. Поручит. прекр. с прекр. обеспеч.им обяз.,а также если кредитодатель в течении 3-ёх мес. со дня наступ. срока обяз. не предъявит иск к поруч.

-10-ПОРЯДОК ПРЕДОСТ. КРАТКОСРОЧ. КРЕДИТОВ ЮР.Л.. Порядок предост. кредитов банками реглам.БК РБ,а такжу инстр. НБ «Опорядке пред.(разм. банками ден ср-в в форме ркедита и их возврата,№226 от 30 декабря 2003 года(с учётом изменений предусм. инст. №223 от 28 декабря 2006 года).Банки должны разраб. лок. норм. прав. акты в кот. предусм. условие и порядок предост.и погаш. кредита,процедура принятия решения о предостав. кедита,порядок опр-ния юр экон правоспособ.,платёже и кредитоспос.,перчень предст. док.,порядок и случаи контроля за целевм использ. кредита и другие условия.

Для получ. краткоср. кредита юр лицо должно предст. в банк сл-щие документы: 1)кред. заявку (хадатайство или заявление с указанием ∑,срока обеспечения,источников погашения)анкету юр лица; 2)копию документа подтвер.назнач.на долж. руков. и гл. буха; 3)копии лицензий на отд. виды деят-сти; 4)год. бух. баланс,с прилож. к нему,а в необход. случаях и с аудитор. заключ.; 5)бух.баланс на посл. квартал.(меячную)дату,отчёт о пр.и уб.; 6)при нал. сч. в др. банках-справки с этих банков об ост.и движ.ср-в на этих сч.; 7)если в кред. дог. будет предусм. условие о целевом использ. кредита,то представл. копии дог. и контр. в подтвер. кр. сдел.; 8)др. документов по усмотрению банка.

Реш. о выдаче кр. приним. кр. комитет.При полож. реш. оформ. кр.дог..На основ. кред. дог. отк.сч. по учёту кр..Предостав. кр. осущ. в соотв. с услов. кред. дог. в безнал. порядке: а)путём переч.банком ден ср-в на тек. сч. кред-п.; б)путём перечисл. банком ден ср-в в оплату расч.х докум.,представл. кредитополуч.; в)путём исп-ния ден ср-в в соотв с указ.кред.-п.

Предост. кред. путём выдачи нал. ден ср-в возм. ИП осущ-шим свою деят-сть без открытия текущих расчётных счетов.Выдача наличных ден ср-в на выплату ЗП на закупку у граждан с/хоз и др. пр-ции приобретение которой осущ-ся за безналичный расчёт допускается с тек.р/с кред.-п. после переисления на него ден ср-в.

Пред. кред. возможно: А)единовр. предост. ден ср-в; Б)откр. кред. линии в т.ч. возобн.; В)предост. овердраф. кредита.

Срок польз.кр. устанавл.:

а)для кред.-п. заним. произв. деят-стью исходя из производ. цикла переработки ТМЦ и реализации ГП; б)для кред.-п. заним. торг. и снабж. сбыт. деят-стью исходя из оборач. Об активов и поступления выручки от реализации товаров;в)для кред.-п. заним. деят-стью непроизв. хар-ра исходя из сроков реал. пр-ции,оказ. услуг,поступл. выручки.

ПОРЯДОК ПОГАШ. КРАТКОСР. КРЕД. Погаш. кр.и уплата % юр. л. пр-ся в устан. зак-вом очерёд. платежей безнал. путём:1)путём переч.ср-в с тек.сч. кред-п. на основании его плат. инструии; 2)путём спис. ср-в с тек.сч. кред-п. юр.лица ПТ или МО банка кред-д 3)путём списания ср-в с тек. ч. кред-п. обособленного подразделения юр. лица ПТ или МО банка-кред-д 4)путём списания ср-в ПТ или МО банка кред-д. с гарант. депоз. денег если это предусм. договором; 5)путём спис. ср-в с тек. сч. кред.-п. в бесспорном порядке ПТ банка кред-д.на осн. исполн. док.; 6)путём сдачи нал. ден выруч.в кассу банка,если такой порядок предусмотрен кред. договором и не противоречит действ. зак-ву РБ.

При согл. банка кред-д. кред-п. может закл. дог. о переводе долга по кред. дог. на др. лицо,в этом случае погаш.кредита и уплата % по нему пр-ся новым долж..Согласие на перевод долга на нового должн. банк-кред-д. даёт после изуч. его платёжеспос. при необх. заключив с новым должн.договора залога или др. обеспеч. обяз.. Закл.с новым долж. кред договора не требуется

-11-ПРИНЦИПЫ БАНКОВСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ.

Возвратность означает что банковский кредит должен быть возвращён в предусмотренные кред.договором сроки.За счёт ускорения оборачиваемости кред.ресурсов кредит может быть возвращён ранее срока,указанного в договоре и это даёт возможность банку предоставить кредит повторно кредитополучателям.Однако,банковским кодексом предусматривается возможность досрочного погашения,если это зафиксировано в кред.договоре, либо согласие кредитодателя.

Срок кредита-это период пользования им с момента получения до полного погашения.По срокам предоставления кредиты делятся на краткосрочные и долгосрочные. К краткоср. от-ся кредит сроком полного погашения первоначально установленным кредитным договором до 1 года включительно. К долгоср. от-ся кредиты со сроком полного погашения первоначально установленным кред.договором,свыше 1 года.

Платность означает, что за пользование кредитом кредитополучатель должен уплатить плату в виде %-тов.Плата за кредит рассчитывается исходя из ∑ кредита,%-ной ставки и продолжительности пользования кредитом.Уровень %-ной ставки опр-ся ст-стью кред.ресуров, кред.политикой банка,уровнем инфляции,размером ставки рефинансирования.Ставка может быть фиксированной и плавающей.

Обеспеченность кредита означает наличие источника за счёт которого в случае непогашения кредита в денежной форме банк вернёт размещённые ср-ва .Способами обеспечения яв-ся залог,гарантия,поручительство,гарантийный депозит денег и др..

Принцип целевой направленности означает, что кредит должен быть использован на те цели,кот предусмотрены кред.договором. СогласноБК целевое направление кредита в кред. договоре должно быть обязательно,если кредит представляется под гарантию правительства(поручительство),местных исполнительных и распорядит.органов.В остальных случаях по усмотрению банка(локал.нормат.док-ты).Если в договоре указывается целевое направление кредита,то должен быть определён и порядок контроля банком за целевым испол-ем кредита.