2. Современная банковская система России

Финансовый рынок - основная сфера функционирования кредитных и кредитно-финансовых учреждений.

Понятие «финансовый рынок» в экономической литературе дано неоднозначно.

Финансовый рынок² – часть рынка ссудных капиталов, на котором происходит перераспределение капитала между кредиторами и заемщиками в форме эмиссии и купли – продажи ценных бумаг. С институциональной точки зрения финансовый рынок представляет собой совокупность кредитно-финансовых институтов, через которые происходит перелив финансовых потоков от собственников к заемщикам и обратно

Финансовый рынок³ — совокупность рыночных форм торговли финансовыми активами: иностранной валютой, ценными бумагами, кредитами, депозитами, производными финансовыми инструментами. Включает фондовый рынок (фондовые биржи), кредитный рынок (банки, инвестиционные и дилерские компании, пенсионные фонды), рынки капитала (страхового, ипотечного, межбанковского), мировой финансовый рынок.

Финансовый рынок⁴ - организованная институциональная структура для создания финансовых активов и обмена финансовыми активами. Финансовый рынок ориентирован на мобилизацию капитала, предоставление кредита, осуществление обменных денежных операций и рациональное размещение финансовых средств в товарном производстве.

Основными участниками финансового рынка являются финансовые институты, по международной терминологии, или кредитные организации банковского и небанковского типа по банковскому законодательству России. Независимо от названия сущность их деятельности сводится к посредничеству в организации денежных потоков.

Под банковской системой подразумевается исторически сложившаяся и законодательно закрепленная система организации банковского дела в конкретной стране⁵.

В литературе встречаются и другие подходы к определению «банковская система». Например, банковская система – это совокупность банков, находящихся в тесном взаимодействии друг с другом и с внешней средой⁶.

Согласно федеральному от 2.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» банковская система Российской Федерации включает в себя Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков.

Таким образом, банковская система включает в себя все банковские и небанковские институты, выполняющие отдельные банковские операции.

Различают эмиссионные и коммерческие банки.

К эмиссионным банкам относятся центральные банки, которые проводят эмиссию наличных денежных знаков.

Рассмотри разновидности коммерческих банков:

1. по характеру выполняемых операций – универсальные и специализированные банки. К универсальным банкам принято относить те из них, которые способны выполнять широкий круг разнообразных операций и услуг. Для специализированных банков характерна:

• Функциональная специализация (инвестиционные, инновационные, ипотечные, сберегательные, учетные, страховые и др.)

• Отраслевая специализация (промышленные, сельскохозяйственные, торговые, строительные, внешнеторговые и др.)

• Клиентская специализация (потребительские (сберегательные) для физических лиц, отраслевые – только для обслуживания юридических лиц и др.)

• Региональная ограниченность (деятельность носит локальный характер).

по типу собственности - государственные, акционерные, кооперативные, частные и смешанные. В условиях переходного периода государственная форма собственности на банки сохраняет свое значение. В условиях рыночного хозяйства наиболее типичной формой собственности на коммерческий банк является акционерная форма (по международной терминологии ее часто называют частной формой, поскольку в создании капитала банка принимают участие главным образом частные предприятия и отдельные частные лица).

по масштабам деятельности - крупные, средние и малые. В России преобладают банки с незначительным капиталом. Уставный капитал свыше 300 млн. рублей имеют 315 кредитных организаций (27,8% всех действующих кредитных организаций на 01.03.2008г⁷).

по сфере обслуживания – региональные (местные), межрегиональные, национальные и международные. Региональные банки обслуживают главным образом местных клиентов, клиентов одного региона. К ним можно отнести и муниципальные банки, обслуживающие потребности определенного региона (города); в дореволюционной России такие банки называли городскими. Межрегиональные – обслуживают потребности нескольких регионов. Национальные – осуществляют деятельность внутри страны и обслуживают главным образом потребности клиентов своих стран. Международные – обслуживают связи клиентов разных стран.

по числу филиалов – бесфилиальные и многофилиальные (на 01.03.2008 в России функционировало 3482 филиала кредитных организаций⁸)