13 Курсовая политика бр

Опред-ние и устан-ние курса ин. Валюты в нац. Наз. Котировкой.

Котировку проводят гос и крупнейшие ком. Банки. На рез-ты котировки могут влиять самые разные факторы от колебания цен на товары до политических событий.

Котировка м/б двух видов:официальная(по кот совершаются все вал опер гос);свободной(рыночной).

Различают прямую и обратную котировку.Прямая кол-во нац вал предлагаемой за единицу ин валюты.Обратная кол-во ин вал предлаг за единицу нац.

Валюта в левой части котировки наз базой котировки.а в правой валютой котировки.

Разница м/у котировками банка и котировкой межбанковского рынка наз маржой.

Котировка двух ин вал ни одна из кот не явл-я нац вал участника сделки или соотношение 2 валют вытекает из курса по отношению к 3 вал наз кросс курсом.

С точки зрения сроков вал курс раздел на:Спот курс-курс вал с немедленной ее поставкой в теч не более 2 раб дней;Форвардный курс- с ее поставкой через опред срок в будущ в срок прев 2 раб дня.

Сущ вал курсы:Плавающие- вал курс кот устанавл-ся на основе спроса и предлож на вал рынке и велич кот меняется от сделке к сделке;Официальный курс- вал курс нац вал кот устанав гос в лице ЦБ и в теч опред времени не изменяется.

Вал курс нац вал может повышаться или уменьшаться взависимости от политики гос:Ревальвация- повышение курса обмена нац вал;Девальвация понижение курса обмена нац вал

Вал политика любой страны проводится с помощью ряда инсрум к кот относятся:учетная политика;провед опер вал своп;установ режима вал курса;девальвация и ревальвация; установ вал ограничений в системе вал контроля.

Одной из функц БР яв-я установл и опубликование официальн курсов ин вал по отнош к рублю.Офиц курсы БР устанав ежедневно или ежемесячно без обязательства БР покупать или продавать указанные ва по установл курсу.

18 Противодействие легализации доходов, получ.Прест.Путем и фин-е терроризма

Отмыв-е денег-процесс, в рез. к-го доходы, получ.от совершения серьезных преступ., перевод.в легитимные финн.рес-сы.3стадии: - на стадии размещения ср-ва, получ.от незакон.деят-ти, реализ-ся в др.менее подозрит.формы.; - стадия наслаивания закл.в отчуждении незакон.доходов от их источн.путем создания комплекса фин.опер.для скрытия истинной природы денег.маскируется связь м-у ден.ср-ми и кримин.источн.происх-я; - заключ.звено цепи наз-ся интеграцией.(обесп-ся легитимность ср-вам, получ.прест.путем. Если процесс наслаивания прошёл успешно, стад.интегр.позв.разместить отмытые ср-ва в эконом.оборот наравне с легально получ.дох-ми.

финансирование терроризма - предоставление или сбор средств либо оказание финансовых услуг с осознанием того, что они предназначены для

18 Противодействие легализации доходов, получ.Прест.Путем и фин-е терроризма

Отмыв-е денег-процесс, в рез. к-го доходы, получ.от совершения серьезных преступ., перевод.в легитимные финн.рес-сы.3стадии: - на стадии размещения ср-ва, получ.от незакон.деят-ти, реализ-ся в др.менее подозрит.формы.; - стадия наслаивания закл.в отчуждении незакон.доходов от их источн.путем создания комплекса фин.опер.для скрытия истинной природы денег.маскируется связь м-у ден.ср-ми и кримин.источн.происх-я; - заключ.звено цепи наз-ся интеграцией.(обесп-ся легитимность ср-вам, получ.прест.путем. Если процесс наслаивания прошёл успешно, стад.интегр.позв.разместить отмытые ср-ва в эконом.оборот наравне с легально получ.дох-ми.

финансирование терроризма - предоставление или сбор средств либо оказание финансовых услуг с осознанием того, что они предназначены для финансирования организации, подготовки и совершения хотя бы одного из преступлений

Для преодоления негат.последствий возд-я отмыв. денег на миров. И нац. Экон сформировалась глобальная система противод. Легализ. Преступн.дох, основ-ся на след.ключ.элемен: - деят-ть междунар.орг и объед, усилия к-х направлены на противод отмыв.денег, центр. роль .принадлежит специализиров.орг-ии – Группе разработки фин.мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ);-междунар.прав.регул-е(закл-е междунар .договоров , разр-ка междунар.стандартов;- осущ-е многостор.и двустор.междунар.сотруд-ва. С 2001г. В систему включ.меры по предотвр.финанс-я террор-ма.

Для отм-я прест.дох. хар-ны корыстные мотивы,незак.ист-ки ср-в, опер.пров-ся в крупн.сум.с исп-ем комплекса запутан.опер и в итоге отмыт.ср-ва дожны верн-ся к первонач.ист-ку.

Финанс-е терр.в основном хар-ся идеологич.мотивами, пров-ся малыми сумм. И их движение линейно (от отправителя к получателю).

Благодаря усилиям, приним.междунар.сообщ.и отд.гос-ми по внедрению и совершенств-ю мер ПОД/ФТ, банк.сист.отвод-ся роль защитного барьера на пути проникновения прест.кап.в легальную экономику.

ФЗ от 7 авг.2001г.№115 ФЗ… Межд.орг: ООН,МВФ, группа восьми, двадцати, ЕС,Совет Европы, ФАТФ,регион.группы,группа банк.инспекторов офшорных зон и другие..

11. Валютная политика-пол.гос-ва,возд-щая на сферу вал.отношений путём проведения эконом,прав,организац.мероприятий в целях решения стратег. и тек.задач страны как субъекта миров.хоз-ва. Стратег.цели:снижение инфляции,поддерж-е высок.темпов экон.роста,обесп-е финн.стабильности Текущ.цели достиг-ся путем применения операт.мер краткосрочн.хар-ра, направлен.на регул-е вал.курса, вал.опер.и в целом вал.рынка.

Общие инструменты с ДКП: % политика, нормативы обяз.резервов,вал.интервенции,операции на открыт.рынке.

Специфич.инстр-ты: диверсиф-я вал.рез, устан-е ражима вал.курса, девальвация и ревальвация валют, вал.ограничения.ДКП и вал.пол.проводятся ЦБ.

Элементы вал.политики:1.Курс.политика;2.упр-е золотовал.рез-ми;3.осущ-е вал.рег-я и вал.контроля;4.противод-е отмыв-ю денег;5.междунар.вал.сотруд-во.

Задачи: преодоление вал.кризиса и обесп-е вал.стабилизации, введение вал.ограничений для активации сальдо плат.баланса, переход к конвертируемости валюты, стимулир-е притока иностр.инвестиций, либерализация вал.режима….

Формы: 1. Девизная политика, позв-щая возд-ть на ден.предложение и курс нац.вал.путем преодоления вал.интервенций;2. Дисконтная политика, при к/ой ден.предл-е и вал.курс регул-ся путем изменения % ставок ЦБ.;3. Инфляционной таргетирование, при к/ом вал.политика (укрепление или ослабление курса нац.вал) исп-ся в кач-ве одного из средств достижения цели по инфляции.

Вал.политика юридически оформ-ся вал.закон-вом-совок-тью прав.норм, регулир.порядок совершения операций с вал.ценностями в стране и за её пределами, а также вал.соглашениями м-у гос-ми.

15. Эмиссионно-касс.опер.-это опер.банка, связан.с выпуском нал.ден. в хоз.оборот и их изъятием, а также касс.обслуж.клиентов.ЦБ.как эмис.центр страны осущ-ет выпуск и изъятие нал.денег ч/з свои учреждения.Орг-я рег-я эмис-кас.опер.БР осущ-ся в рамках след.направл.деят-ти:1.Орг-я и рег-е собств.эмис-кас.опер, в т.ч.вып.нал.ден.в обращение и их изъятие, а также касс.обсл-е клиентов (КО,органов гос.власти,бюджетов разл.уровней и др).2.регул-е касс.опер.КО.Эмис.опер.-это опер.по вып.ден.в обр-е и изъятию их из обращения.Касс.опер.-опер, связ.с приемом, выдачей, хранением и инкассацией нал.денег.

Все организации,п/п,учреждения независимо от орг.-прав.формы должны хранить своб.ден.ср-ва в учр.банков на соотв.счетах на договор.условиях.Прием ден.нал.учр-ми банков от п/п осущ-ся в соотв-ии с Инструкцией БР от 29.12.07 №132-И «О порядке ведения эмис.и к

15. Эмиссионно-касс.опер.-это опер.банка, связан.с выпуском нал.ден. в хоз.оборот и их изъятием, а также касс.обслуж.клиентов.ЦБ.как эмис.центр страны осущ-ет выпуск и изъятие нал.денег ч/з свои учреждения.Орг-я рег-я эмис-кас.опер.БР осущ-ся в рамках след.направл.деят-ти:1.Орг-я и рег-е собств.эмис-кас.опер, в т.ч.вып.нал.ден.в обращение и их изъятие, а также касс.обсл-е клиентов (КО,органов гос.власти,бюджетов разл.уровней и др).2.регул-е касс.опер.КО.Эмис.опер.-это опер.по вып.ден.в обр-е и изъятию их из обращения.Касс.опер.-опер, связ.с приемом, выдачей, хранением и инкассацией нал.денег.

Все организации,п/п,учреждения независимо от орг.-прав.формы должны хранить своб.ден.ср-ва в учр.банков на соотв.счетах на договор.условиях.Прием ден.нал.учр-ми банков от п/п осущ-ся в соотв-ии с Инструкцией БР от 29.12.07 №132-И «О порядке ведения эмис.и касс.опер.в учр.БР» и Положением от 24.04.08 №318-П «О пор.вед.касс.опер.и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты БР.

В кассах п/п могут храниться нал.деньги в пред.лимитов,устан.учр.банков по согласованию с руков.этих п/п.Лимит остатка кассы опр-ся исходя их объемов нал.-ден.оборота п/п с уч. Особен.режима его деят-ти, порядка и сроков сдачи нал.денег в учр.банков.

П/п обязаны сдавать в учр.банков все нал.деньги сверх устан.лимитов остатка нал.ден.в кассе.

Задачи учр.БР: -безусл.сохранность ценност.в рез.фондах и обор.кассе;- своевр.и полн.зачисл-е на счета клиентов нал.денег, поступивших в кассы РКЦ;-своевр.удовл-е закон.требов.клиентов на получ-е нал.денег;- орг-я рац.оборота нал.денег; -контроль за соотв-ем покупюрного состава банкнот и монеты;-контроль за кач.ден.массы;-строгое собл-е законов РФ и норм.актов БР.

По касс.обсл-ю клиентов и обр-ке ден.нал.в стру-ре каждого РКЦ созд-ся отдел касс.опер., сост.из подразд:прих, расх,прих.касс.,размен.кассы, кассы пересчета.Кассиры прих.и расх.касс снабж-ся образцами подписей операц.раб-ков.С каждым кассиром закл.ся договор и полной матер.отв-ти(за недостачу, за подписями, за обнар.неплатеж.и подд.банкн.и монеты).Все раб-ки РКЦ , работающие с ценностями, обязаны знать и соблюдать устан.БР порядок работы с ден.наличностью.

5.Орг-я касс.работы в учр.БР. По касс.обсл-ю клиентов и обр-ке ден.нал.в стру-ре каждого РКЦ созд-ся отдел касс.опер.,сост.изподразд:прих,расх,прих.касс.,размен.кассы, кассы пересчета.Кассиры прих.и расх.касс снабж-ся образцами подписей операц.раб-ков.С каждым кассиром закл.ся договор и полной матер.отв-ти(за недостачу, за подписями, за обнар.неплатеж.и подд.банкн.и монеты).

Прих.кассы осущ-ют прием денег от орг-ий, учр, п/п,и КО.Прием ден.от орг.и КО – по об.на взнос нал, от сотр – по прих касс орд .Получив об.на вз.нал. кассир сличает подпись, соотв-е суммы цифр.и прописью и прин.деньги:от орг-ий - банкноты полистно, монету по кружкам; от КО – банкноты полн., неполн.пачками, монета-полн., неполн.мешками;от сотр-б.полис,м-поштуч.

После приема денег кассир сверяет факт.сум.с сумм., указ.в прих.док.При выявл.расхождений,неплат,или сомнит.денюзн.вноситель заново зап-ет касс.док.Сомнит.ден.зн.ппперед-ся на эксперт, на них выпис.квит,к/ая перед.эксперту для провед.эксперт.В конце дня кассир собир.прих.док, подсчит сумму, сост.справку, подписыв.её и сверяет касс.обор с записями в касс.журналах операц.раб.Сформир.и упак.наличность вместе с касс.док.кассир сдает завед.кассой под расписку.Он провер.кол.корешков,целостность упаковки и пломб, сумм.со справкой кассира и подпис.её.

Расх.кассы орг-ся в РКЦ для выдачи нал.ден.клиентам.Учр.и орг.-по ден.чекам, сотр.- по расх.ордерам.Нал.выд-ся только в упак.БР или п/п Гознака.Для соверш-я расх.опер.завед.кассой выд-ет кассирам необх.суммы под расписку.После получ.ден.клиент имеет право пересчитать их в спец.отвед.помещ.в присутствии одного из касс.раб.РКЦ.В конце дня кассир сдает остаток подотч.суммы завед.кассой под расписку

Размен.кассы могут орган-ся в РКЦ для выдачи клиентам монет в обмен на банкноты.

Кассы пересчета орг-ся в РКЦ для пересч.ден.нал. Передача денег происодит бригадами кассиров.На кажд.бригаду назн-ся контролер.Он получ.ден.нал.для провед.пересч.из обор.кассы или рез.фондов под расписку.Для пополнения недостач, неплат..или сомнит.банкнот завед.касс. ежедневно выд-ет под отчет контролеру необх.сумму денег.Пересчет осущ-ся кассирами.Сост-ся акт, симнит.ден.зн.перд.на эксперт, излишки сдаются контролеру.Обраб.пачки сдаются контр-ру, к/ый сост-ет справку об обраб.ден.нелич.Наличность и справка перед-ся в обор.кассу или рез.фонды под расписк.

Закон-во:Инструкция БР от 29.12.07 №132-И «О порядке ведения эмис.и касс.опер.в учр.БР» и Положение от 24.04.08 №318-П «О пор.вед.касс.опер.и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты БР.

Касс.обсл-е КО пров-ся РКЦ на основе договор.о корр.отношениях, заключ.ТУ БР или РКЦ с КО.За касс.обсл-е РКЦ плату с клиентов не взимает. Взаимоотношения учр.БР с КО строятся на основе законов и норм.актов БР.Главным направлением такого взаимод-я явл-ся орг-я работы учр-ий БР по выдаче подкреплений операц.кассам КО-ий и по принятию от них излишков ден.нал. Поступления и выдачи нал денег из касс РКЦ отр-ся по кор.сч.в день соверш-я операций. При касс.обсл-ии КО-ий учр.БР запрещ-ся выдавать ден.зн.таких номиналов, к/ые неудобны для работы КО-ий.Недопустим отказ учр.БР принимать от КО излишн.ден.нал,если деньги были сформир.и упак.в соотв-ии с треб №318-П; если КО согласов. С РКЦ дату и время сдачи денег, сообщает сумму ден.налич.для сдачи.

9.Операц.на откр.рынке предст.собой опер.ЦБ по купле-продаже цен.бум. в банк.системе. Опер.на откр.рынке – купля продажа БР казнач веккселей, гос.облиг, прочих гос.цен.бум, облиг.БР, а также краткоср.опер.с указан.цен.бум.с совершением позднее обратной сделки.(ФЗ от 10.07.02 №86 ФЗ «О ЦБ РФ).

Операции на ОТК.рынке способ-ют регул-ю банк.ликв-ти, % ст,,курса цен.бум, ден.массы в обращении.Опер на ОТК.рынке могут пров-ся ЦБ на нерег.основе, по мере возникнов-я потребности огранич-я или расш-я объема ден.-кред.эмиссии.В этом случ, ЦБ будет либо покуп,либопрод.цен.бум.КОям.Купляпрод.цен.бум.осущ-ся в виде торгов, где цена уст-ся на основе соотн-я спроса и предл-я на рынке. Важн.особ.опер.на ОТК.рынке явл-ся их быстрая реакция на краткоср.тенденции развития рынка, в т.ч. на криз.ситуации, что оказ-ет стабилизирующее действие на состояние ден.обр-я и экономики в целом.

Классификация: - в зав-ти от условий сделки (прямые-расчет «день в день», обратные-заранее устан.курс); - объектов сделки (опер.с гос.или частными бум); - срочности сделки (краткоср-до 3 мес, долгосрочн-до 1 года и более); - сферы проведения опер(только с банками или в целом с КО-ми); - способа уст-я ставок (фикс-ся ЦБ или опред-ся аукционным способом). Цели опер.БР с цен.бум:1.реал-я % политики, т.к.БР при пок-прод.цен.бум, может регул-ть стоимость денег;2.Рефинанс-е КО-ий , т.к.путем куп-прод.цен.бум.можно рег-ть остатки ср-в на корр.счетах;3.Реализация политики вал.курса.

При соверш-ии опер.на ОТК.рынке БР руков-ся Бюдж.Кодексом, ФЗ «О ЦБ», Полож.БР от 25.03.03.№219-П «Об обслуживании и обращении выпусков федер.гос.цен.бум» и др.

Сделки РЕПО-соглашение о продаже цен.бум.с совершением ч/з некотор.время обрат.сделки. РЕПО состоит из 2-х частей: 1.Первая сторона продает цен.бум.второй стороне;2.Первая сторона покупает цен.бум. у второй стороны по цене, отличной от цены первонач.продажи. Опер.РЕПО пров-ся на основе заключ.м/у сторонами договора.Классиф-я: - по сроку:ночные (на 1 день), открытые (срок точно не устан), срочные (более на 1 день);по порядку перемещения и хранения цен.бум:1спос(цен.бум.перев-ся покуп.цен.бум);2 спос (трехстороннее РЕПО);3спос Доверительное РЕПО.

Преимущ-ва: - ЦБ обесп-ет фин.систему ликвидностью на некотор.срок, по истечении к/го нет необходимости вновь выходить на рынок;

- в отличие от кредит-я под залог цен.бум.опер.РЕПО не сужают рынки тех инстр-тов, к/ые исп-ся в кач-ве залога.

17. Документарный (дистанц) надзор – один из методов надзорной деят-ти, основанный на проверке форм отчетности, предоставл.КО-ми в ЦБ. Постоянный контроль позв-ет зараниее выявить проблемы, к-ые могут вызвать риск неплатежесп-ти банков, их банкротства.В отличие от надзора на стадии организац-структ.формир-я документ.надзор отн-ся к текущ.надзору. Документ(дистанц, пруденц) надзор входит в компетенцию ТУ по месту нахождения головной КО , основан на анализе представлен.бух, финн, стат.отчетности. Проверка отч-ти вкл-ет: - системат.анализ деят-ти КО; - Анализ сложившихся значений показ-лей; - анализ кач-ва активов на основании форм фин.отчетности; - оценка и контроль риска ликвидности; - анализ соотв-я положениям о внутр.контроле требованиям БР.

Органы банк.надзора должны устан-ть пруденц.нормы с целью ограничения риска потенц.убытков банка от кредитов-я одного заемщика или группы заемщиков и подвергать предост-е таких кредитов эффект.текущ.контролю для снижения степени рисков.

Пруденц.нормы устан.БРслед.положения:1.Предельные величины рисков, принимаемые КО;2. Нормы по созданию резервов, обесп-щих ликвидность КО и покрытие возм.потерь;3.Требования, невыпол-е к-ых отриц.влияет на финн.положение КО-ии(ведение бух.учета, составление и представление отчетности, аудит.проверка). Целью надзора явл-ся стабильность банк.системы и КО-ий, а задача-создание условий для предотвращения их неустойчивого финн.положения, включая конструктивную работу с банками, методологическую и консультативную помощь.

В соотв-ии с Инструкцией БР от 16.01.04 №110-И устан-ны след.обяз.нормативы деят-ти банков:1.норматив достаточности собств.ср-в Н1( УК меньше 180 млн.мин.знач.11%, 180 млн.и больнее мин.знач.10%);2.нормативы ликвидности банков(Н2 мин.15%, Н3 мин.50% ,Н4 макс.120%); 3. макс.разм.риска на 1 заемщ.или гр.заемщиков Н6 макс.25%; 4.макс.разм.крупн.кред.рисков Н7 макс.800%; 5. макс.размер кред, банк.гарантий и поруч-в, предоставлен.банком своим участникам-акционерамН9.1.макс.50%;6.макс.размер совок.велич.риска по инсайдерам банка – Н10.1. макс.3%; 7. нормативы использования собств ср-в-капитала банков для приобретения долей (акций) друг.юрид.лиц Н12 макс.25%.

Банки обязаны соблюдать нормативы ежедневно, но предост-ть отчет ежемесячно (на 1-е число месяца).