Тема 3. Деньги
Логика курса
А. Ответьте на следующие вопросы:
Опишите сущность и условия выполнения деньгами функции средства обращения.
Выполняя функцию средства обращения, деньги выступают посредником при обмене товаров и услуг. Процесс купли-продажи выражается в одновременном и разнонаправленном движении экономических благ и денег. Покупатель платит деньги и становится собственником товара (услуги). Продавец наоборот, отдает свой товар и получает деньги. Благодаря этому он сам становится способным приобрести другие товары. Цепочка сделок может быть неограниченно длинной. При этом деньги, перемещаясь из рук в руки, делают возможным переход прав собственности на товар от одного лица к другому. Напротив, отсутствие денег или нежелание их тратить, способно прервать нормальный процесс обращения товаров. Чтобы функционировать в качестве средства обращения, деньги должны пользоваться: всеобщим признанием в качестве денег и быть санкционированными государством на выполнение этой роли.
Более важно первое условие. Если все субъекты экономики признают некий предмет в качестве денег, продавец может смело отдавать в обмен на эти «деньги» вой товар.
Наличие государственного признания определенных объектов в качестве денег не столь обязательно. Тем не менее наличие государственной санкции все-таки оказывает существенное влияние на нормальное функционирование денег в качестве средства обращения.
Во-первых, только государство может обязать других субъектов экономики принимать определенные знаки в качестве денег. Во-вторых, государство само – очень важный субъект экономики. Поэтому согласие или несогласие государства принимать деньги представляет собой очень важное слагаемое.
Какие причины вызывали бартеризацию российской экономики? Почему этот процесс пошел на убыль?
Заимствованное из английского языка слово "бартер" (barter) устойчиво вошло в русский язык в самом начале 1990-х годов. "Гребень" первой волны бартерного прилива 90-х годов пришелся на 1992 г., когда доля бартера во внешнеторговых сделках достигла 40%, а во внутреннем обороте бартер занимал: в поставках кокса - 58%, угля - 25, проката черных металлов - 34, машин и оборудования - 35%
Однако бартер 1991 - 1992 гг. отличался от нынешнего. Особенность "раннего" бартера состояла в том, что наличие потребности в данном виде товара у покупателя и денег для ее удовлетворения были, как правило, лишь необходимыми, но не достаточными условиями готовности продавца заключить с данным покупателем сделку. В силу всеобщего дефицита и отсюда низкой покупательной способности денег предпочтительной для продавца была сделка, предусматривающая "возмещение" переданного товара другим, имеющим не меньшую "ценность" (субъективно понимаемую в то время как потребительную стоимость). Сейчас же наличие у покупателя денег для приобретения нужного ему товара является (при условии согласования цен и условий поставки) вполне достаточным для продавца аргументом для заключения сделки. Однако покупатель, имеющий натуральную потребность в продукции продавца, часто не обладает финансовыми средствами для ее приобретения. При этом особенность российской экономики в ее нынешнем "неинвестиционном" варианте состоит в том, что в отличие от дореформенной экономики социалистических стран и экономики развитых стран Запада это "бюджетное" ограничение является весьма жестким и практически не может быть преодолено с помощью обращения к институциональным финансово-кредитным учреждениям. Более точно говоря, получение кредита возможно, однако ставка процента настолько превышает рентабельность промышленного производства, что почти все предприятия, прибегавшие к такому способу обеспечения сделок, оказывались впоследствии в полном смысле заложниками своих банковских кредиторов.
Бартер первой волны, возникший, главным образом из-за ослабления отечественной валюты на фоне товарного дефицита, был отчасти преодолен за счет известных мер по укреплению рубля. Бартер второй волны (1994 - 1996 гг.), возникший в основном как следствие дефицита оборотного капитала на предприятиях, поддается управлению значительно труднее в силу двух обстоятельств.
Во-первых, причина его возникновения не может быть ликвидирована, так сказать, в одночасье, потому что сделать из бедных предприятий богатые даже путем массового применения процедуры банкротства и связанного с ней или последующего перераспределения средств предприятий невозможно.
Во-вторых, наступление данного "бартерного" этапа промышленной экономики оказалось тесно связанным с другими институциональными изменениями в экономике, что привело не только к фиксации этого способа обмена в системе экономических взаимодействий, но и к возникновению и закреплению особого "бартерного" экономического мышления.
Сейчас можно говорить о доминировании бартера как наиболее распространенного способа проведения трансакций в промышленности. Это приводит к возникновению специфических черт экономики, находящих отражение в ее институциональной структуре, а также в особенностях протекания макроэкономических процессов, в поведении микроэкономических агентов и в принятии "наноэкономических" решений отдельными физическими индивидами.
Для потенциала "бартерных" предприятий особое значение приобретает место профильной продукции в структуре товарных потоков, определяющее возможности монополистического поведения предприятия. Поскольку в нынешней неинвестиционной экономической ситуации появление внешних конкурентов вряд ли возможно, положение предприятия, чья продукция является "узким местом", в бартерной экономике позволяет извлекать значительный "рентный" доход. Присвоение руководителями таких предприятий этого дохода является одной из разновидностей присвоения ренты (rent-seeking). Это обстоятельство служит мощным стимулом поддержания и саморазвития бартера. Однако существуют и другие факторы, действующие в том же направлении. Бартерная экономика оказывается выгодной для значительной группы участников экономического оборота.
Опишите функцию денег как меры стоимости. Связана ли способность денег выполнять ее с наличием собственной стоимости у денежного материала?
В функции меры стоимости деньги измеряют ценность или стоимость других товаров. Данная функция денег состоит в том, что они позволяют выразить стоимость товаров (услуг) в терминах, известных каждому участнику товарообмена, - в национальных денежных единицах.
Величина стоимости конкретного товара – вопрос, относящийся в большей мере к теории спроса и предложения, нежели к теории денег.
Рыночная стоимость присуща товарам и складывается под воздействием спроса и предложения. Деньги же выступают как некий общий знаменатель (счетные деньги), с помощью которого удобно сопоставлять цены товаров.
Опишите возможные нарушения функции меры стоимости. Какие формы они принимают в современной России?
Для того чтобы деньги в функции меры стоимости служили верными ориентирами для хозяйственной деятельности, должны выполняться условия:
Процесс ценообразования должен носить рыночный характер;
Сами деньги должны обладать достаточной устойчивостью.
Если величина цены не определяется законами рынка, а искусственно поддерживается на каком-то уровне, она перестает служить основой рациональных экономических решений. Скажем, в нашей стране годы искусственного занижения цен на электрическую энергию привели к широкому распространению неэкономичных технологий. А сейчас многие фирмы страдают именно из-за гигантских счетов за электричество.
Второе условие выполнения деньгами функции меры стоимости состоит в необходимости их устойчивости. Если денежная система страны подорвана инфляцией и происходят резкие изменения валютного куса национальной денежной единицы, то измерение стоимости товаров в таких деньгах становится затруднительным.
Рубль не достаточно в полной мере выполняет данную функцию, т.к. денежная масса подвержена инфляции и частому изменению валютного курса. Эти 2 фактора являются причиной затруднения измерения стоимости товаров в рублях. И данную функцию в большей мере выполняет не рубль, а доллар. Т.е. происходит долларизация экономики.
В чем состоит функция денег как средства накопления? Могут ли ее выполнять деньги в условиях инфляции?
Функция денег как средства накопления состоит в способности денег к сохранению стоимости или в том, что они дают возможность использовать имеющуюся в настоящий момент стоимость для будущей покупки. Большая часть других товаров и услуг этой способностью не обладает или обладает не в полной мере. Так, услуги вообще не поддаются хранению. Товары могут храниться, но подвержены порче, устареванию, выходу из моды, в результате чего их стоимость обычно уменьшается. Всех этих недостатков лишены деньги. Они практически вечны. Их номинальная стоимость не меняется. Кроме того, выполнение деньгами функции средства накопления способствует их абсолютная ликвидность. Вообще ликвидностью того или иного актива называют его способность быстро и без потери стоимости быть обмененным на товары или деньги. Высокая ликвидность и высокая стоимость – далеко не одно и то же.
Основным условием выполнения деньгами функции средства накопления является стабильность их покупательной способности.
Какие функции денег дополнительно выделяет марксистская теория? Считаете ли вы особое выделение этих функций рациональным?
Подавляющее большинство экономистов выделяют следующие три функции денег:
1) средство обращения;
2) мера стоимости (масштаб цен, счетные деньги);
3) средство накопления (сбережения, образования сокровищ).
В марксистской теории денег в дополнение к рассмотренным выделяются еще две функции:
4) средство платежа;
5) мировые деньги.
Принципиальных противоречий по этому поводу у экономистов разных школ нет, просто в других теориях денег обе эти функции рассматриваются как производные от трех основных функций.
Я считаю, что выделение этих функций рационально.
Выделение функции средства платежа связано с существованием разрыва во времени между движением денег и движением товаров и услуг. Часто в момент совершения купли-продажи товара покупатель не имеет денег для его оплаты, следовательно в рамках функции средства обращения такая сделка состояться не может. Выход состоит в предоставлении кредита.
Функция мировых денег проявляется в рамках международных экономических отношений, когда деньги используются как международное платежное и расчетное средство для определения мировых цен на товары и услуги, а также для формирования валютных резервов отдельных государств и международных финансовых институтов, валютных накоплений фирм и частных лиц. Т.е. функция мировых денег включает в себя все остальные функции денег, но в международных масштабах.
Опишите предысторию денег.
Исторически первым видом денег были товарные деньги. В разных странах в положении денег оказывались товары, на которые существовал устойчивый повседневный спрос и которые имели широкое хождение именно в силу своей общепризнанной полезности (скот, табак, рыба, в России меха). Лишь постепенно роль денег закрепилась за особыми, специально для этого предназначенными товарами.
Сначала функция денег закрепилась за благородными металлами. Хотя деньгами могут быть разнообразные товары, но материал для денег должен отвечать следующим требованиям: износостойкость, портативность, стабильность, однородность, делимость, узнаваемость и др. Драгоценные металлы соответствовали этим требованиям; они и «взяли на себя» выполнение этой миссии.
Исключительная дороговизна золотого денежного обращения особо остро проявляла себя в периоды войн и кризисов, когда у государства не оставалось средств для его поддержания и одновременно была особенно велика потребность в выпуске (эмиссии) не обеспеченных золотом денег. Поэтому постепенный уход золотого стандарта с исторической сцены обычно ускорялся в периоды потрясений.
В большинстве стран демонтаж золотого стандарта произошел в 1933 г., сразу после Великой депрессии самого тяжелого кризиса в истории капитализма. Позже было сделано несколько попыток его восстановить в урезанных формах, при которых размен денег на золото сохранялся не для всех валют (дольше всех держался доллар) и осуществлять его могли не все владельцы денег (до последнего момента это право сохраняли центральные банки иностранных государств). В 1971 г. США окончательно прекратили обмен долларов на золото по официальной цене, тем самым связь доллара с золотом была разорвана.
Сделать денежное обращение более дешевым оказалось возможным путем отказа от полноценных денег.
К середине XVIII в. в Европе, Северной Америке, России (с 1769 г.) появились бумажные деньги.
По своему происхождению денежные знаки из бумаги подразделяются на бумажные и кредитные деньги. Классические бумажные деньги являлись знаками или представителями металлических денег. Оборот бумажных денег опирался на обязательство государственной власти принимать их наряду с золотыми деньгами. Одновременно государство своей властью наделяло их принудительным курсом, т. е. устанавливало, в какой пропорции они должны обмениваться на золотые.
С развитием кредитных отношений появляются кредитные деньги. Физически они также часто представляет собой бумажные знаки, но в отличие от бумажных денег возникают на основе кредитных операций. Так, располагающий определенным имуществом предприниматель может вместо наличных денег выдать партнерам по сделке свое обязательство (расписку или вексель) уплатить в будущем. Обеспечением обязательства будет служить его имущество, которое в случае неуплаты может быть продано, а деньги переданы кредиторам. Легко заметить, что это обязательство приобретает черты денег, в частности, может выполнять функцию средства обращения: полученным векселем кредитор может расплатиться еще с кем-то, тот передать его дальше и т. д.
Таким образом, в отличие от бумажных денег, не имеющих обеспечения, кредитные деньги имеют устойчивое или возрастающее обеспечение (имущество, которое может быть продано в случае неуплаты, обычно стоит больше суммы долга) и потому не подвержены обесценению. К тому же они выпускаются не по прихоти государства, например, желающего вести завоевательные войны, а на нужды кредитования национальной экономики в соответствии с ее нормальными потребностями в платежных средствах.
Современные наличные деньги являются наследниками бумажных и кредитных денег прошлого, имеют ряд черт, сближающих их с теми и другими.
Опишите металлический этап в истории денег. Закончился ли он в наше время?
Предпосылки денежной роли благородных металлов
Почему именно благородные металлы столь долго служили человечеству деньгами? Хотя деньгами могут быть разнообразные товары, но материал для денег должен отвечать следующим требованиям: износостойкость, портативность, стабильность, однородность, делимость, узнаваемость и др. Драгоценные металлы соответствовали этим требованиям; они и «взяли на себя» выполнение этой миссии.
В зависимости от числа металлов, которые в данной стране были приняты в качестве всеобщего эквивалента, различают биметаллизм и монометаллизм.
Биметаллизм денежная система, при которой роль всеобщего эквивалента закрепляется за двумя благородными металлами золотом и серебром.
Монометаллизм денежная система, при которой только один металл (золото или серебро) служит всеобщим эквивалентом и основой денежного обращения. Он периодически устанавливался и отменялся в разных странах, пока в конце XIX в. не закрепился во всем мире в форме так называемого золотого стандарта последней исторической формы металлического денежного обращения.
Так, в Древней Руси деньгами служили серебряные слитки. К ХII в. появились серебряные платежные слитки стандартного веса гривны. Затем наиболее употребимой денежной единицей стал рубль, представлявший собой часть гривны. Это название он получил от процесса деления (рубки) серебряных платежных слитков. В более поздние времена серебряный монометаллизм существовал в России в 18431852 гг., а золотой стандарт с 1897 г. до Первой мировой войны.
Золотой стандарт
В зависимости от характера размена денежных знаков на золото различают несколько разновидностей золотого монометаллизма. Наибольшее распространение получил золотомонетный стандарт, который характеризуется следующими чертами:
1) во внутреннем обращении страны находится полноценная золотая монета, золото выполняет все функции денег;
2) разрешается свободная чеканка золотых монет для частных лиц;
3) находящиеся в обращении символические (неполноценные) деньги (банкноты, металлическая разменная монета) свободно и неограниченно размениваются на золотые;
4) допускается свободный вывоз и ввоз золота и иностранной валюты и функционирование свободных рынков золота.
Преимущества и недостатки золотого стандарта
Прямая связь денег с золотом обеспечивала денежной системе большую устойчивость. В эпоху золотого стандарта практически не наблюдалась инфляция. Сам материал, из которого сделаны деньги, весьма дорог, и когда покупательная способность денег начинает падать, золото просто уходит из обращения: никто не хочет отдавать его за бесценок.
Но у этого достоинства есть и обратная сторона: организация денежного обращения в условиях золотого стандарта крайне дорогостоящее дело. Особенно серьезна эта проблема для нашего времени, когда объемы производства товаров и услуг достигли гигантских размеров. Ведь чем больше товарная масса, тем больше денег нужно для ее обращения. Кроме того, золотой стандарт плохо совместим с активным государственным регулированием.
Отмена золотого стандарта
Исключительная дороговизна золотого денежного обращения особо остро проявляла себя в периоды войн и кризисов, когда у государства не оставалось средств для его поддержания и одновременно была особенно велика потребность в выпуске (эмиссии) не обеспеченных золотом денег. Поэтому постепенный уход золотого стандарта с исторической сцены обычно ускорялся в периоды потрясений.
Так, в России в соответствии с реформой, подготовленной и блестяще проведенной в 18951897 гг. министром финансов С. Ю. Витте, основной денежной единицей стал золотой рубль. Но просуществовал он не долго всего 17 лет, до 1914 г. Накануне Первой мировой войны рубль перестал обмениваться на золото (это было сделано в целях сохранения золотого запаса России). Позже обмен банкнот на золото уже не восстанавливался.
В большинстве стран демонтаж золотого стандарта произошел в 1933 г., сразу после Великой депрессии самого тяжелого кризиса в истории капитализма. Позже было сделано несколько попыток его восстановить в урезанных формах, при которых размен денег на золото сохранялся не для всех валют (дольше всех держался доллар) и осуществлять его могли не все владельцы денег (до последнего момента это право сохраняли центральные банки иностранных государств). В 1971 г. США окончательно прекратили обмен долларов на золото по официальной цене, тем самым связь доллара с золотом была разорвана.
Демонетизация золота
Таким образом, золото утратило функции денежного и валютного металла и превратилось в товар, правда, с особыми физическими и социально-экономическими свойствами, т. е. произошла демонетизация золота. В 1978 г. демонетизация получила официальное юридическое оформление, когда поправками к уставу Международного валютного фонда (МВФ) была упразднена официальная цена золота и отменены золотое содержание и золотые паритеты валют. Члены МВФ перестали использовать золото для регулирования взаимных платежей.
Роль золота в современной экономике
Золото как товар с уникальными природными свойствами и со специфическими особенностями бывших денег теперь находит применение в четырех основных сферах:
1) в ювелирном деле;
2) в промышленности, науке, медицине, быту в качестве материала с особыми физико-химическими параметрами благородного металла;
3) в качестве средства накопления. Денежное прошлое золота обусловливает его приобретение как финансового актива в целях сохранения вкладываемых капиталов и сбережений от риска инфляционного обесценения и потерь;
4) в качестве государственных золотовалютных резервов. В современных условиях золото нельзя прямо обменять на иностранную валюту, но оно сохранило высокую ликвидность. Это сравнительно легко реализуемый товар, который в случае необходимости может быть продан на рынке для получения иностранной валюты.
Почему с течением времени постоянно расширялось неметаллическое денежное обращение?
Организация денежного обращения в условиях золотого стандарта крайне дорогостоящее дело. Особенно серьезна эта проблема для нашего времени, когда объемы производства товаров и услуг достигли гигантских размеров. Ведь чем больше товарная масса, тем больше денег нужно для ее обращения. Кроме того, золотой стандарт плохо совместим с активным государственным регулированием.
Появление бумажных денег было связано с их исключительной дешевизной. Но они имели крупный недостаток как ненадежное, обесценивающееся средство обращения.
С развитием кредитных отношений появились кредитные деньги, в отличие от бумажных денег имевшие устойчивое или возрастающее обеспечение, и поэтому не подверженные обесцениванию.
Использование электронной техники при проведении безналичных расчетов привело к появлению электронных денег. Особенно широко они распространены в расчетах между предприятиями.
Таким образом, безналичные деньги сделали процесс обмена намного удобнее и быстрее, что привело к росту их популярности. Естественно, металлическое обращение уже давно утратило свою актуальность, так как значительно проигрывало перед неметаллическим.
Какие современные формы денег вы знаете? В чем состоят особенности их развития в России?
Современные наличные деньги
Современные наличные деньги являются наследниками бумажных и кредитных денег прошлого, имеют ряд черт, сближающих их с теми и другими. Внешне они выглядят как бумажные знаки (монеты используются лишь в качестве мелких, разменных денег). Право на эмиссию современных денег (как и классических кредитных денег) имеет центральный банк, в большинстве стран не зависимый от правительства. При этом современные банкноты не разменны на золото и вообще утратили связь с ним (черта бумажных денег). Нет и прямой связи выпуска денег с их обеспечением в виде коммерческих векселей (еще одна черта бумажных денег). Однако обычная политика центрального банка (подробнее об этом рассказывается в курсе макроэкономики) состоит в проведении эмиссии денег в размерах, необходимых для нормального обеспечения народного хозяйства платежными средствами (черта кредитных денег). Вместе с тем нередки случаи, когда эмиссия прямым или косвенным образом выполняет функции покрытия дефицита государственного бюджета и в этом случае способна приводить к обесценению денег (черта бумажных денег).
Как и кредитные деньги, современные деньги выпускаются (эмитируются) в двух формах наличных денег и безналичных денег, т. е. денег на счетах коммерческих банков и других учреждений в центральном банке.
Безналичные деньги
Деньги безналичного оборота возникают на основе развития кредитных операций. При использовании безналичных денег расчеты производятся с помощью записи на счетах в банках, когда деньги списываются со счета плательщика и зачисляются на счет получателя. Естественно, что широкому распространению безналичных денег может способствовать только разветвленная сеть банков. Государство обычно заинтересовано в организации и развитии безналичной формы расчетов, поскольку такая форма способствует существенной экономии издержек обращения и облегчает изучение и регулирование макроэкономических процессов.
Между налично-денежным и безналичным обращением существует тесная взаимосвязь: деньги постоянно переходят то в одну, то в другую сферу денежного обращения. В наше время в развитых странах безналичное обращение доминирует, обусловливая все большую «дематериализацию» денежного обращения. Причинами этого являются:
1) сокращение издержек обращения. Безналичные деньги в отличие от наличных не стареют и не портятся, не требуют расходов на хранение и перевозку;
2) ускорение денежного оборота. Перемещение денег со счета на счет не требует затрат времени на перевозку, а в случае использования компьютеров вообще происходит практически мгновенно;
3) удобство безналичных расчетов. Безналичные деньги не надо постоянно иметь при себе. Для оплаты достаточно отдать своему банку соответствующее распоряжение.
Применение безналичных денег и распоряжение ими осуществляется в бумажной форме с помощью денежных документов (поручение, чек и т. п.) или с помощью электронных сигналов.
Электронные деньги
Использование электронной техники при проведении безналичных расчетов привело к появлению электронных денег. Особенно широко они распространены в расчетах между предприятиями. Сумма денег, находящаяся на счете фирмы, списываемая с него или начисляемая, в этом случае материально существует только в форме записи в памяти компьютера. Наиболее технически продвинутые банки (в том числе и в России) при этом практикуют услуги компьютерного банкинга, когда клиент управляет своим счетом дистанционно со своего модема, вообще не появляясь в банке.
Неощутимые, «нематериальные» электронные деньги, пожалуй, в большей степени, чем любой другой вид денег, показывают, что сущность денег связана не с какой-либо их материально-вещественной формой, а с их способностью выполнять определенные функции.
Пластиковые карты
В ходе дальнейшего развития электронных расчетов возникли пластиковые карточки разного вида, используемые не только фирмами но и населением. Между собой карточки различаются назначением, функциональными и техническими характеристиками.
С точки зрения механизма расчетов выделяют двусторонние и многосторонние карточные системы. Двусторонние карточки возникли на базе двусторонних соглашений между участниками расчетов, где владельцы карточек могут их использовать для покупки в замкнутых сетях, контролируемых эмитентом («издателем») карточки. Например, карточки Московского метрополитена. Вставив их в автомат, можно «безденежно» оплатить проезд.
Многосторонние системы предоставляют возможность покупать товары у различных торговцев и организаций сервиса, которые согласны принимать эти карточки в качестве платежного средства. Изображения карточек, появившиеся на дверях многих дорогих магазинов в крупных городах России, как раз и показывают, какие именно карточки принимаются в них к оплате. До финансового кризиса 1998 г. самыми распространенными в нашей стране многосторонними карточками были российская STB-кард и международная VISA, а в настоящее время лидер не определился.
Другое деление карточек зависит от их функциональных характеристик. Различают кредитные и дебетовые карточки. Кредитные карточки связаны с открытием кредитной линии в банке, они дают возможность владельцу пользоваться кредитом при покупке товаров и услуг, а при нехватке денег на счете автоматически получать ссуды в заранее оговоренных размерах. Дебетовые карточки тоже предназначены для получения наличных денег или покупки товаров. Но деньги при этом списываются со счета владельца карточки в банке строго в тех размерах, в которых их положил туда клиент.
Первые карточки современного вида появились в США в 1950-е годы. Позже возникли крупные ассоциации, объединяющие тысячи банков-участников. Сегодня практически все население развитых стран является держателями банковских карточек, большая его часть имеет по несколько различных карточек. Система карточных расчетов приобрела международный характер: карточками крупных эмитентов, выпущенными в одной стране, можно расплачиваться в любой другой.
В России банковские пластиковые карточки появились всего несколько лет назад. К 1998 г. несколько сот российских банков выпускали собственные карточки или, по соглашению, карточки крупнейших международных ассоциаций (VISA, Master Card и др.). В связи с кризисом 1998 г. многие банки приостановили расчеты с использованием пластиковых карточек, а их владельцы полностью или частично потеряли свои деньги. Впрочем, уже в конце 1999 г. выпуск пластиковых карт возобновился, правда, в меньших размерах.
Причины широкого распространения наличных денег в России
При всех достоинствах безналичных денег в некоторых сферах экономической жизни наличные деньги имеют явные преимущества. В частности, существует ряд причин, по которым в России они распространены значительно шире, чем на Западе.
Во-первых, в сделках, где одной из сторон является население, требуется повсеместная установка (в магазинах, ресторанах и др.) дорогостоящего оборудования для работы с карточками. Оно должно стоять в каждом магазине, ресторане и т. п. Там, где этого нет, удобство пользования безналичными деньгами резко снижается. Поэтому в Российской Федерации очень незначительная часть населения пользуется безналичными расчетами, хотя для стран с развитой кредитно-банковской системой типична обратная ситуация. Так, в США заработную плату в безналичной форме получают более 94% занятого населения.
Во-вторых, в условиях кризисных потрясений большинство экономических агентов стремится обладать наличностью. Последним подтверждением этого может служить финансовый кризис 1998 г., в ходе которого прямых убытков в основном не понесли лишь те россияне, которые старомодно держали деньги в наличной форме дома. Безналичные деньги населения и предприятий, хранившиеся на счетах в банках, оказались заблокированными, а в значительной своей части не будут возвращены вкладчикам никогда.
В-третьих, налично-денежный оборот в отличие от безналичного, где каждая операция документируется банковской проводкой, трудно контролируем. Он может выступать средством уклонения от налогов и прочих незаконных действий. Однако, в неустоявшемся правовом поле переходной экономики законы нередко вступают в противоречия с хозяйственной реальностью. Нарушать букву закона бывают вынуждены даже в принципе законопослушные фирмы и в этом случае им невозможно обойтись без использования наличности. Не случайно широкое употребление в России приобрел жаргонный термин «черный нал» официально не учтенная наличность, широко используемая в практической деятельности многих предприятий.
Б. Кратко опишите эволюцию денег.
Воспользуйтесь следующим алгоритмом: исторический вид денег его недостатки (или связанные с ним проблемы) новый вид денег как решение старых проблем недостатки нового вида денег и т.д.
Товарные деньги |
Товары, на которые существовал устойчивый спрос, имели широкое хождение и общепризнанность. Но: были длинные цепочки обмена; функция денег – не единственная у этих товаров. |
Металлические деньги
|
В качестве денег использовались сделанные из драгоценных металлов монеты. Обладали износостойкостью, портативностью, узнаваемостью. Но: чем больше товаров, тем больше нужно было денег – дороговизна золотого стандарта. |
Классические бумажные деньги |
Знаки или представители металлических денег, принудительный курс, дешевизна. Но: обесценивание из-за эмиссии. |
Классические кредитные деньги |
Возникают на основе кредитных операций, не обесцениваются, так как имеют обеспеченность. Но: недостаточная надежность |
Современные деньги |
Бумажные знаки и монеты утратили связь с золотом и коммерческими векселями. Но: обесцениваются в результате эмиссии. |
2. Тесты
Тест |
Обоснование |
1. Деньги служат:
|
+ в марксистской теории средство платежа и мировые деньги. |
2. Товар, обладающий абсолютной ликвидностью — это:
|
Ликвидность - способность быстро и без потери стоимости быть обмененным на товары или деньги. |
3. Выполнение деньгами функции меры стоимости:
|
Функция: для контроля за финансовой и хозяйственной деятельностью предприятий и организаций независимо от формы собственности. |
4. В современных условиях ценность денег определяется:
|
Рост денежной массы может привести к росту инфляции. |
5. Марксистская теория помимо трех общепринятых функций выделяет еще и функцию:
|
Выполнение этой функции связано с существованием отсрочки платежа и возникновением на этой основе различных денежных обязательств, а также с необходимостью их погашения. |
6. «Почти деньги» отличаются от денег тем, что:
|
Они могут быть использованы только в определенном месте в определенное время. |
7. Условием выполнения функции средства обращения является:
|
В противном случае деньги не смогут выполнять функцию обращения, так как они являются посредником при обмене товаров и услуг, поэтому они должны быть общепризнанными. |
8. Причинами существования бартера в современных условиях может быть:
|
Бартер в современных условиях может свидетельствовать о расстройстве платежно-денежной системы. |
9.Масштаб цен – это:
|
|