13. Роль страхового рынка в рыночной экономике.

Страховой рынок – это особая система страховых отношений, при которой происходит купля-продажа страховых услуг как товара, формируются предложение и спрос на них. Объективной основой развития страхового рынка является возникающая в процессе воспроизводства потребность обеспечения бесперебойности этого процесса, выражающаяся в оказании денежной помощи в случае наступления непредвиденных неблагоприятных событий. На страховом рынке происходит формирование и использование страхового фонда для покрытия возникающего ущерба, и при этом обеспечиваются коммерческие интересы страховых организаций.

Субъекты страхового рынка – это страховщики, страхователи, застрахованные и страховые посредники.

Принципы функционирования страхового рынка определяются общими условиями развития и состояния эк-ки.

Одним из основополагающих является принцип демонополизации страхового дела. Реализация этого принципа означает, что страховую деятельность на рынке могут осуществлять любые страховые компании независимо от формы их собственности.

Важным принципом формирования и развития страхового рынка является конкуренция страховых организаций по предоставлению страховых услуг, привлечению страхователей и мобилизации денежных средств в страховые фонды.

Принцип конкуренции в организации страхового дела должен в необходимых случаях сочетаться с принципом сотрудничества страховщиков.

Следующим принципом функционирования рынка является свобода выбора для страхователей условий предоставления страховых услуг, форм и объектов страхования.

Важным принципом организации страхового дела является принцип надежности и гарантии страховой защиты.

Принцип гласности позволяет страхователю осознанно решать вопрос о выборе страховой компании.

Товаром, предлагаемым на страховом рынке, является страховая услуга. Страховая услуга может быть предоставлена на основе договора (в добровольном страховании) или на основе закона (в обязательном страховании).

Цена страховой услуги получает свое выражение в страховом тарифе и складывается на конкурентной основе при сопоставлении спроса и предложения, но в ее основе лежит размер страхового возмещения и расходов на ведение дела.

Перечень видов страхования, которым может воспользоваться страхователь, представляет собой ассортимент страхового рынка.

Условия реализации страховой услуги, складывающиеся в конкретном регионе в данное время, называются конъюнктурой страхового рынка.

В целом, страхование оказывает положительное влияние на рыночную экономику, как минимум за счет того, что дает определенного рода уверенность в том, что бизнес будет развиваться. Когда начали развиваться рыночные отношения, это означало, что производители, фермеры, предприниматели и прочие заинтересованные лица начали решать все на свой страх и риск, а соответственно и выросла роль страхования в экономике. В данном случае страховые рынки - это особые кредитные и инвестиционные институты, таким образом, можно по праву заявить, что страховые компании - это серебряный призер, который поставляет ссудный капитал и уступает в этом плане только лишь коммерческим банкам.

Также необходимо понимать, что страховые компании накапливают свои ресурсы и вкладывают их на долгосрочной основе, к примеру, в производство. Здесь очевидно, что денежная масса, которая притекает к страховым компаниям в результате страхования рыночных рисков, является гораздо большей, нежели выплаты страхователям, поэтому доходы страховых компаний постоянно растут, деньги постоянно находятся в обороте, инвестируются в различные ценные бумаги, прибыльные программы и прочие проекты, которые могут принести страховой компании побочный доход помимо основной деятельности.

Несомненно, страхование имеет огромное значение в рыночной экономике. Справедливо утверждение о том, что хороший хозяин никогда не направит средств на расширение своего бизнеса, не позаботившись о сохранности уже имеющегося в его распоряжении капитала, активов. Этот риск необходимо учитывать, и именно эту потребность и призваны удовлетворить страховые компании. Уверенность предпринимателя стоит таких денег - за сравнительно небольшую плату он может быть уверен в том, что если, к примеру, наступит стихийное бедствие, пожар, или прочий страховой случай, страховая компания возместит ему этот ущерб. Данное утверждение справедливо не только лишь для индивидуальных предпринимателей как участников рыночных отношений, но и для крупных предприятий, существующих уже давно, а также мелких, возникших сравнительно недавно. Предприятиям также страхование может помочь возместить фактический ущерб, а также, при наличии определенных пунктов в страховом соглашении, может позволить более уверенно пользоваться привлеченными средствами, направленными на пополнение оборотных средств, покупку оборудования или прочий инвестиций.

Также очень важно отметить тот факт, что страхование вполне способно, и чаще всего так и случается, способствует развитию, прогрессу, позволяя минимизировать риски при внедрении различного рода новинок, таких как новая техника, новая технология либо какая-нибудь научная разработка. Таким образом, мы видим, что страхование имеет огромное значение для развития рыночных отношений, а в отдельных случаях просто незаменимо.