МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ

ФЕДЕРАЛЬНОЕ ГОСУДАРСТВЕННОЕ БЮДЖЕТНОЕ

ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ

ВЫСШЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ

УЛЬЯНОВСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ

Заволжский экономико-гуманитарный факультет

Экономическое отделение

КУРСОВАЯ РАБОТА

ПО ФЕДЕРАЛЬНОМУ ДЕНЕЖНОМУ ОБОРОТУ И КРЕДИТУ

НА ТЕМУ:

«РОЛЬ ДЕНЕГ В ЭКОНОМИКЕ»

Выполнил студент 1 курса

Панов Александр

Научный руководитель:

к.ю.н.

Работа сдана «___»_______________2012г

К защите допущена «___»_________2012г

Ульяновск

2012

Содержание

Введение…………………………………………………………………….3

Глава1.Экономическое содержание денег 5

1.1. экономическая сущность и роль денег в экономике Р.Ф. 5

1.2. Функции денег

1.3. Классификация денег

Глава2. Денежный оборот в р.Ф.

2.1. Денежная система металлического обращения

2.2. Денежная система бумажно-кредитного обращения

Глава3. Направления развития денежного оборота в р.Ф.

3.1.

3.2. Пути развития денежного оборота в Р.Ф.

Заключение

Библиографический список

Приложение

Введение

Деньги – это неотъемлемая и существенная часть финансовой системы каждой страны. Называются ли они долларами, рублями, фунтами или франками, деньги служат средством оплаты, средством сохранения стоимости и единицей счета во всех, кроме самых начальных экономических системах.

В этой работе мы прослеживаем наиболее интересную и значимую тему «Роль денег в экономике». Так как роль денег невозможно рассмотреть без функций денег, то мы непосредственно затрагиваем и эту сторону вопроса. В настоящее время тема денег является самой актуальной в нашей жизни, так как без наличия денег ни один человек не сможет прожить в этом мире. К тому же она приходится очень значимой и непосредственной для будущих экономистов. Эта тема является современной в нашей жизни, так как постоянно экономическая система пополняется все новыми видами денег, которые просты в обращении и в какой-то степени облегчают жизнь человека, делая его наиболее совершенным в жизни. Без наличия денег ни один человек не сможет прожить.

Цель курсовой работы рассмотрение роли денег в экономике.

Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи: 1.Описать экономическую сущность и роль денег в экономике. 2.Рассмотреть функции денег. 3.Определить классификацию денег. 4.Дать описание денежному обороту в Р.Ф. 5.Обозначить направление развития денежного оборота в Р.Ф.

Предметом данной работы являются сами деньги, на что мы концентрируем свое особое внимание.

Мы опираемся при исследовании данной темы, как на теоретические материалы профессиональных экономистов, так и стараемся выразить свое собственное мнение на интересующую нас тему.

Без изучения данных теоретических аспектов этой работы ни один человек как профессиональный экономист состояться не сможет, так как эта тема является одной из важнейших и значимых при изучении экономики.

ГЛАВА.1. Экономическое содержание денег. 1.1. Экономическая сущность и роль денег в экономике.

Экономическая сущность денег характеризуется тем что: 1.учавсвуют в общественном отношении. 2.учавсвуют в установление цен на товары, услуги, работу. 3.учавсвуют в ВНП И ВНД. 4.улучшают сохранность стоимости. Требования к деньгам. 1.однородность. 2.трудность получения в необходимом количестве. 3.делимость без потери стоимости. 4.портативность. 5.сохраняемость в течение сколь угодного времени. 6.массовость. Деньги это товар-который выражает стоимость других товаров услуг работ.

Роль денег определяется их сущностью как всеобщего эквивалента, поскольку выделение специфического товара особого рода на эту роль является законом любого товарного производства. Деньги как таковые влияют на экономику согласно правилам, которыми руководствуются банки. Роль денег проявляется в том, что денежно-кредитная система обеспечивает мобилизацию финансовых ресурсов и их наиболее эффективное применение, снижение издержек в экономическом обороте, беспрепятственное осуществление сделок, жесткую финансовую дисциплину, которой вынуждены подчиняться все участники процесса воспроизводства. Деньги являются неотъемлемой частью развитого товарного хозяйства, оказывающей существенное и постоянное воздействие на состояние золото) или направляется на потребление, фактически не давая прибыли с хозяйственной жизни и все экономические процессы. Деньги опосредствуют движение огромных масс товаров, через кредитную и финансовую системы стимулируют развитие производительных сил общества. В то же время деньги могут отрицательно влиять на развитие производства, служить причиной серьезных нарушений в воспроизводственном процессе, ведущих к опасным последствиям в области социальных отношений. Роль денег состоит также в создании и расширении механизмов образования денежных сбережений и передаче ресурсов от сберегателей к инвесторам, способным использовать эти ресурсы наиболее эффективно. Дело в том, что значительная часть сбережений вкладывается в физические активы (товары, точки зрения экономического роста. В лучшем случае временно свободные денежные средства предоставляются в кредит на неорганизованном рынке или используются в целях самофинансирования. При низком уровне и преимущественно физической форме сбережений страдают инвестиции. Стимулирование денежных сбережений и повышение эффективности их использования достигаются путем развития денежно-кредитной инфраструктуры. Замещение прямых связей между сберегателями, и инвесторами, банковским посредничеством увеличивает отношение суммы денег в обращении к национальному доходу, что предполагает высвобождение реальных ресурсов, сопровождающееся повышением норм сбережений и инвестиций, сведение воедино рассеянных (разбросанных) прежде сберегателей и инвесторов посредством различных денежно-кредитных учреждений (институтов), возрастание степени организованности, широты охвата и интегрированности национального финансового рынка, поскольку он в большей степени начинает подчиняться ценовому механизму. Указанные выше процессы получили название “монетизации” экономики (возрастание доли денежного оборота в масштабах всей экономики, в отличие от натурального обмена) и “финансового углубления” (возрастание доли денежных сделок, опосредуемых финансовыми учреждениями). В данном случае фактически приходится иметь дело с денежным рынком, на котором спрос представлен предполагаемым объемом инвестиций. Функция спроса на деньги базируется на идее, что отдельные лица и фирмы стремятся хранить определенную часть своего номинального дохода (равен реальному доходу, умноженному на абсолютный уровень цен в виде номинальных денежных остатков. Так, если совокупный реальный доход равен 1000 денежных ед., абсолютный уровень цен вырастет в 2 раза, а отдельные лица и фирмы планируют хранить в виде денежных остатков в среднем 0,5 своего номинального дохода, то спрос на деньги равен 1000 денежных ед. При этом зависит от частоты получения доходов и осуществления расходов. В целом увеличивается при переходе, например, от двухнедельной выплаты заработной платы к единовременной месячной выплате. Предложение денег в классической модели задается экзогенно, например, фиксируется правительством и зависит от поведения на рынке отдельных лиц и фирм. При этом уравнение Фишер по форме является идентичным кембриджскому). Это связано с тем, что переменная, представляющая собой скорость обращения денег (скорость, с которой единица номинального запаса денег циркулирует в обороте), определяется как величина, обратная К. О том, что скорость V представляет собой величину, обратную К, подтверждает результат деления обеих частей уравнения обмена Фишера наши сравнение этого результата с кембриджским уравнением. Поэтому скорость обращения денег обратно пропорциональна номинальному доходу, хранимому в наличной форме, а возрастает по мере снижения. Нарушение этого закона ведет к нарушению денежного обращения. Поэтому роль денег в рыночной экономике всегда была значительной. 1.2.Функции денег. 1.мера стоимости. 2.средство платежа. 3.средство обращения. 4.мировые деньги. 5.средство накопления. Мера стоимости заключается в оценке стоимости товара, путём установления цен. Основа этого процесса заключается в определение величины стоимости, которая зависит от общественных необходимых затрат труда, цена товара так же отражает не только абсолютную, но и относительную цену. Средство платежа — это функция, в которой деньги обслуживают погашение разнообразных долговых обязательств между субъектами экономических отношений, которые возникают в процессе расширенного воспроизведения.

Исторически эта функция происходит из товарооборота. Как отмечалось выше, появление ее была обусловленная продажей товаров в кредит, поскольку при этом возникал долг, погашения которого осуществлялось

деньгами.

Средство обращения — это функция, в которой деньги являются посредником в обмене товаров и обеспечивают их обращение.

Обмен товаров с помощью денег в этой функции осуществляется в отличие от бартерного обмена товаров. Участие в обмене денег предоставляет товарной метаморфозе принципиально новое качество: он распадается на два самостоятельных акта - продажа и купля которые могут отделяться в пространстве и во времени. За бартерного обмена сразу осуществляется полная товарная метаморфоза, когда своих целей достигают оба участники операции - каждый из них получает нужную потребительскую стоимость. В метаморфозе продажа не означает достижения целей обмена ни одним из владельцев товаров, которые обмениваются. Больше того, продавец одного товара может вообще не покупать другого товара и тогда полная товарная метаморфоза не состоится, в чем кроется абстрактная возможность кризиса сбыта.

Вместе с тем разрыв товарной метаморфозы благодаря деньгам на два самостоятельных акта имеет большое положительное значение для развития обмена и экономики вообще.

Во-первых, приоткрывается возможность задерживать деньги и нагромождать стоимость в ее абсолютной форме, которая расширяет целые производства, выводит их за границы простого товарообмена и дает новые импульсы развития экономики. Во-вторых, разрываются узкие границы бартерного обмена. Владелец товара может продать его не поэтому, кто в настоящее время имеет необходимый ему (продавцу) товар, а потому, кто в нем имеет потребность. За полученные деньги он имеет возможность свободно выбрать на альтернативной основе необходимый товар, который оказывает содействие развитию конкуренции среди товаропроизводителей.

Мировые деньги — это функция, в которой деньги обслуживают движение стоимости в международном экономическом обороте и обеспечивают реализацию взаимоотношений между странами.

Выделение функции мировых денег обусловлено особенностями движения стоимости на мировом рынке, которые определяются делением этого рынка государственными границами. Благодаря такому делению здесь появляется специфический субъект экономических отношений - государство, которое представляет и защищает интересы страны в целом. Поэтому на мировом рынке возникают экономические разногласия более высокого уровня, чем на внутреннему, которые влияют и на отношения непосредственных покупателей и продавцов.

Прежде всего у иностранных контрагентов возникает недоверие к тем регалиям, которыми наделило государство свои национальные деньги, в частности к удостоверению монетного веса или обязательности приема дензнаков во всех видах платежей. Особенно остро это ощущалось в начале формирования мирового рынка, из-за чего деньги могли появиться там только в форме слитков благородных металлов, сняв, за выражением К. Маркса, свои «национальные мундиры». Поэтому в тех условиях функцию мировых денег выполняли только полноценные деньги. Их прием в платеже осуществлялось за весом, а не за количеством монет.

Деньги на мировом рынке выполняют функции общего платежного средства, общего покупательного средства и средства перенесения богатства с одной страны в другую. Итак, мировые деньги - это комплексная функция, которая повторяет, в сущности, все функции, присущий деньгам на внутреннем рынке.

Это обстоятельство дало основания многим исследователям вообще не выделять мировые деньги как отдельную функцию. С такой позицией можно было бы согласиться, если бы все национальные деньги были свободно конвертированными. Тем не менее это не так - функционирование денег большинства государств ограничено исключительно их национальными границами. И когда экономические субъекты таких стран выходят на мировой рынок, то им нужны совсем другие деньги. Т.е. язык здесь идет не только о новом направлении использования денег, а и о других за сущностью деньги, что и дает основания вычленить мировые деньги в отдельную функцию.

Если мировые деньги используются для погашения долгов, связанных с внешней торговлей, банковскими и финансовыми ссудами и т.п., то они выполняют функцию средства платежа. Когда они тратятся для немедленной купли товаров или услуг и вместо их определенной суммы, которая вывозится (пересылается), в страну ввозится эквивалентная товарная стоимость, они выполняют функцию покупательного средства. Использование этой функции менее удобное, чем первой, поскольку требует предыдущего накопления резерва мировых денег. Поэтому она наблюдается реже - в случаях каких-то чрезвычайных событий, когда поднимается обычное равновесие обмена между странами (неурожай, стихийное бедствие, социальные потрясения) возникает ли недоверие к платежеспособности иностранного контрагента.

Если мировые деньги перемещаются с одной страны в другую без встречного перемещения товарного эквивалента или погашение долга, то они обеспечивают перенесение богатства. Это имеет место при оплате контрибуции, репараций, предоставлении денежных ссуд или помощи, вывозе денег эмигрантами, теневыми предпринимателями и т.п.. Мировые деньги функционируют и как мера стоимости и счетные единицы, поскольку национальные цены ни одной страны не могут полностью удовлетворить нужды мирового рынка и на нем формируется своя система цен.

Самым сложным вопросом в понимании функции мировых денег есть вопросы о форме, в которой деньги ее выполняют. Одни экономисты считают, что и сейчас эту функцию может выполнять и выполняет только золото. Другие возражают это, ссылаясь на то, что золото перестало непосредственно использоваться в любых платежах на мировом рынке. Куплю-продажу золота там за национальные валюты они рассматривают как торговлю обычным, а не денежным товаром.

В самом деле, механизм функции мировых денег беспрерывно развивался по мере развития экономических отношений на мировом рынке. Когда эти отношения достигли высокого уровня взаимности, возникшая возможность погашать требования по платежам путем зачета или передачу долговых обязательств без пересылки золота по каждому платежу. Такую работу осуществляют коммерческие банки, включившись в организацию международных расчетов. Золото они стали пересылать друг другу только для оплаты сальдо задолженности по платежам. Здесь было еще очевидным частичное использование золота как средства платежа на мировом рынке.

После отмены золотого стандарта и запрета многими государствами частных операций с золотом банки потеряли возможность использовать золото для урегулирования платежных отношений с другими странами. Такое право осталось только у центральных банков и казначейств. Они могут продать часть золота на рынках за одну из национальных валют, которые пользуются доверием на мировом рынке, и рассчитаться ею по долгам. Этот механизм принципиально не изменился и после отмены в 70-те года запрета на частные операции с золотом в ведущих странах мира. Коммерческие банки хотя и достали право на операции с золотом, тем не менее не используют его для взаимных платежей, даже для погашения сальдо взаимной задолженности. Они стремятся продать золото на рынке за валюту и рассчитаться ею по платежам.

Итак, в современных условиях на международных рынках мировые деньги, прежде всего как платежное и покупательное средства, успешно выступают в «национальных мундирах», да еще и без внутренней субстанциональной стоимости. Какие причины этого? Чему субъекты международных платежных отношений стали доверять национальным деньгам как мировым? Эти преобразования обусловленные самым развитием мировой экономики и адекватными ему изменениями международных платежных отношений.

Во-первых, сформировался широкий мировой рынок с системой взаимосвязей и взаимозависимостей между его субъектами, с широким развитием между ними кредитного отношения и банковского обслуживания. В таких условиях мировые деньги в большинстве случаев функционируют мгновенно и отпала потребность использовать для этого полноценные деньги. Знаки стоимости стали удовлетворять требования нового рынка к мировым денег.

Во-вторых, экономический потенциал отдельных стран досяг огромных размеров, которое дало их государствам возможность обеспечить доверие к своим национальным денег как реальных носителей меновой стоимости не только на внутреннему, а и на международных рынках.

В-третьих, коренным образом изменились самые отношения между государствами, экономическое противостояние дополнилось сотрудничеством с целью общего регулирования мирового экономического пространства и денежных отношений как самой сложной его части. Общими усилиями страны стали строить механизмы обеспечения высокого доверия до одной из наиболее постоянных национальных валют (например доллара США), а также создавать новые межнациональные валюты с такими же качествами (СДР, ЭКЮ, евро). И пока у субъектов мирового рынка будет уверенность в том, что они смогут купить за такие деньги необходимые им товары, до тех пор они будут брать их в платеже, не требуя золота. Это подтверждается в широких масштабах современной практикой международных расчетов, которые успешно осуществляются в национальных свободно конвертированных валютах отдельных стран или международных валютах

Средство накопления — это функция, в которой деньги обслуживают накопление стоимости в ее общей абстрактной форме в процессе расширенного воспроизведения.

Возникновение функции средства накопления исторически стало возможным тогда, когда товаропроизводитель оказался способным часть денежной выручки от продажи своих товаров не тратить на приобретение других потребительских стоимостей, необходимых для производства или личного потребления, а отложить на будущее, сохранить. Для этого производительность его работы должна превышать его текущие производственные и потребительские нужды, т.е. быть на довольно высоком уровне развития. Итак, эта функция могла возникнуть после функции средства обращения и развить на ее основе, но раньше за функцию средства платежа: товаропроизводитель мог отважиться продать свой товар взаймы лишь при условии, что покупатель сможет нагромоздить стоимость для возврата долга.

Сначала накопление денег имело лишь одну определенную цель - сохранение стоимости. Для этого достаточно было вычислить стоимость в обычных кусках или брусках драгоценного металла и хорошо сохранять их на случай разных социальных потрясений.

В такой форме нагромождалось абстрактное общее богатство, которое называлось сокровищем. Накопление денег как сокровища було стихийным следствием и выражением возникновения излишка продуктов у простых товаропроизводителей. С развитием товарного производства и денежных отношений разнообразились целые накопления сокровища. Вместо стремления спрятать свое богатство возникло желание продемонстрировать его. Чем большей была роль денег в обществе, тем более сильным становилось это желание. Под его влиянием примитивным формам сокровища стали предоставлять формы предметов роскоши. Возникшая эстетичная форма сокровища, которое перестало быть просто мертвым богатством и приобрел определенный потребительский смысл. Рядом с сохранением стоимости сокровище в такой форме начал удовлетворять важные нужды человека - нужды в самовыражении, в эстетичном удовлетворении и др. Новая роль эстетичных сокровищ стала своеобразной компенсацией для их владельцев потерь, связанных с тем, что сокровище не может стать капиталом, не приносит им прибыли. Благодаря этому сокровище в эстетичной форме «пережил» много общественных формаций и продолжает функционировать даже в современных условиях почти сплошной капитализации денежных отношений во всех странах независимо от уровня их экономического развития и системы хозяйствования.

Со временем сформировалась еще одна цель накопления сокровища - создание резерва платежных средств, которое предоставило ему воспроизведенного характера и сориентировало на обеспечение роста прибыли. Эта цель определялась осложнением самых условий и нужд производства и реализации товаров. Без такого резерва товаропроизводитель не мог поддержать непрерывность и обеспечить расширение своего производства. Возникновение новой цели накопления сокровища коренным образом изменило его характер. Сокровище уже не могло долго оставаться без движения и пруд активно обеспечивать нужды общественного воспроизведения, превратившись в резерв для приводных и отводных каналов регулирования денежного обращения.

Товаропроизводители начали нагромождать сокровище непосредственно ради расширения производства и получение дополнительной прибыли в будущем. Чтобы приблизить такое будущее, они передавали свои сокровища в долг, размещали в банках, ценных бумагах, которое приносило им прибыль в виде процентов, дивидендов. Затем сокровище превратилось в целенаправленное накопление денег для сохранности стоимости как момента в процессе расширенного воспроизведения. Это означало более высокий уровень развития данной функции. В отличие от функции накопления сокровища ее стали называть функцией накопления стоимости.

1.3.Классификация денег. Биметаллизм–денежная система, при которой государство законодательно закрепляет роль всеобщего эквивалента за двумя металлами, обычно золотом и серебром. Монеты из золота и серебра функционируют на равных основаниях, предусматривается их свободная чеканка. На рынке устанавливались две цены (в золоте и в серебре) на один и тот же товар. Биметаллизм существовал с XIV – XVII вв., а в некоторых странах Западной Европы и в XIX в. Наличие двух металлов в роли всеобщего эквивалента, однако, вступало в противоречие с экономической сущностью денег как единого товара, призванного осуществлять измерение стоимости всех других товаров. Развитие экономических отношений требовало стабильности денежной системы, не подверженной колебаниям стоимости одного из денежных металлов. Монометаллизм –денежная система, при которой один денежный металл является всеобщим эквивалентом и основой денежного обращения. Истории известны серебряный и золотой монометаллизм. Золотой монометаллизм, или золотой стандарт, существовал в виде золотомонетного, золотослиткового, и золотодевизного стандартов. При золотомонетном стандарте в обращении находились золотые монеты (определенного веса и содержания) и различные виды денежных знаков (банкноты, бумажные деньги), которые свободно обменивались на золотые монеты При золотослитковом стандарте банкноты обменивались только на золото в слитках, причем с определенными ограничениями. Золотослитковый стандарт был введен в период частичной стабилизации экономики (1924 – 1928 гг.) в некоторых из западноевропейских стран (в частности, в Англии в 1925 г., во Франции – в 1928 г.). При золотослитковом стандарте можно было приобрести золото лишь сравнительно богатым держателям средств. В эти же годы западные страны, имевшие ограниченные золотые запасы, ввели золотодевизный стандарт, предполагавший обмен национальных валют на другие валюты, в том числе и на валюту стран с золотослитковым стандартом. При золотомонетном и золотослитковом стандартах курсы валют складывались стихийно, в зависимости от соотношения спроса-предложения на свободном валютном рынке национальных и иностранных валют, причем пределы отклонения валютного курса от золотого паритета были незначительны. Это определялось тем, что в условиях свободного ввоза и вывоза из страны золота, при больших отклонениях валютного курса от паритета, становилось более выгодным не обменивать национальную валюту на иностранную, а ввозить (или вывозить) из-за границы непосредственно золото, если расходы по пересылке незначительны (0,5 – 0,8% стоимости пересылаемого золота). Эти расходы (стоимость транспортировки, упаковки, страхования) определяли пределы отклонения валютного курса от паритета, или так называемые “золотые точки”. В результате мирового экономического кризиса 1929 –1933 гг. денежные системы, базирующиеся на золотом монометаллизме, уступили место системам бумажных и кредитных денег, не разменных на золото. В процессе эволюции денежных систем постоянно происходит снижение издержек денежного оборота, обеспечиваемся экономия затрат. Поясним это положение. Дорогие, тяжелые, неудобные в хранении и длительной перевозке золотые и серебряные деньги были вытеснены легкими, портативными знаками стоимости – бумажными деньгами. Печатание бумажных денег и выпуск их в оборот, безусловно, требуют меньше затрат, чем добыча драгоценных металлов и обработка их для денежного обращения.  

Кредитные деньги

Возникновение кредитных денег связано с развитием товарного производства, когда купля-продажа осуществляется с рассрочкой платежа (в кредит). Их появление связано с функцией денег как средства платежа, где деньги выступают обязательством, которое должно быть погашено через заранее установленный срок действительными деньгами.

Изначально экономическое значение этих денег — сделать денежный оборот эластичным, способным отражать потребности товарооборота в наличных деньгах; экономить действительные деньги; способствовать развитию безналичного оборота.

В условиях господства капитала кредитные деньги выражают не взаимосвязь между товарами на рынке, как было раньше (Т—Д— Т), а отношение денежного капитала (Д—Т—Д), поэтому денежный капитал выступает в форме кредитных денег. 

• Вексель —письменное безусловное обязательство должника уплатить определенную сумму в заранее оговоренный срок и установленном месте. Различают простой вексель, выданный должником, и переводный (тратту), выписанный кредитором и направленный должнику для подписи с возвратом кредитору. Переводный вексель (тратта) получает возможность обращаться благодаря передаточной надписи (индоссаменту) на обороте документа. По

мере увеличения передаточных надписей циркулярная сила векселя возрастает, поскольку каждый индоссант несет солидарную ответственность по векселю.

В настоящее время в обращении находятся и казначейские векселя, выпускаемые государством для покрытия дефицита бюджета и кассового разрыва, дружеские векселя, выписанные одним лицом на другое с целью учета их в банке, бронзовые векселя, не имеющие товарного покрытия. Вексель характеризуется следующими особенностями: абстрактностью, т.е. отсутствием на документе информации о виде сделки; бесспорностью, означающей обязательную оплату векселя; обращаемостью, т.е. передачей векселя как платежного средства другим кредиторам, что создает возможность взаимного зачета вексельных обязательств. Платежная гарантия еще более возрастает при акцепте (согласии) векселя банком (акцептованный вексель).

Вексель имеет определенные границы обращения: функционирует между лицами, хорошо информированными о платежеспособности друг друга и осуществляющими торгово-экономические отношения; обслуживает преимущественно оптовую торговлю; погашается между участниками вексельного обращения наличными деньгами.

В СССР векселя применялись во внутреннем обращении в 1922 — 1930 гг. Кредитная реформа 1930 г. ликвидировала вексельное обращение внутри страны, но с 1937 г. вексель использовался во внешнеторговом обороте в результате присоединения СССР в 1936 г. к Женевской вексельной конвенции.

Принятие Постановления Правительства РСФСР (24 июня 1991 г.) "О применении векселя в хозяйственном обороте РСФСР" возродило вексельное обращение в стране. Оно имеет большое народнохозяйственное значение, поскольку позволяет смягчить платежный кризис, ускорить вовлечение в хозяйственный оборот готовой продукции с ограниченным спросом, реализовать излишние товарно-материальные ценности.

В России в разных сферах действуют коммерческий, банковский, казначейский векселя и др. его виды.

Коммерческий вексель выдается под залог товара. Банковский вексель (впервые предложенный своим клиентам Инкомбанком в начале 1992 г.) выдается банком-эмитентом при наличии определенной суммы клиента на депозите. В отличие от коммерческого банковский вексель в своем российском варианте имеет депозитную форму. Это по существу простой вексель, так как выписывается клиентом банка своему поставщику в оплату за товары, но может быть индоссирован третьему лицу. Банковский вексель дает предприятию новое платежное средство, гарантированное банком. Кроме получения дохода по депозиту, на основе которого выдается банком вексель, предприятие получает возможность расчета со своими партнерами, особенно это актуально при задержках в прохождении платежных документов через Расчетно-кассовый центр Банка России. Каждый банк, их выпускающий, имеет свои особенности, прежде всего это предоставление банком преимуществ своим клиентам-векселедержателям.

Банкнота - кредитные деньги, выпускаемые центральным (эмиссионным) банком страны.

Впервые банкноты были выпущены в конце XVII в. на основе переучета частных коммерческих векселей. Первоначально банкнота имела двойное обеспечение: 

·коммерческую гарантию, поскольку выпускалась на базе коммерческих векселей, связанных с товарооборотом;

золотую гарантию, обеспечившую ее обмен на золото. 

Такие банкноты назывались классическими, имели высокую устойчивость и надежность. Центральный банк располагал золотым запасом для обмена, что исключало обесценение банкноты.

В отличие от векселя банкнота представляет собой бессрочное долговое обязательство и обеспечивается общественной гарантией центрального банка, который в большинстве стран стал государственным.

Современная банкнота потеряла по существу обе гарантии:

не все векселя, переучитываемые центральными банком, обеспечены товарами; отсутствует обмен банкнот на золото.

Ныне банкнота поступает в обращение путем банковского кредитования государства, банковского кредитования хозяйства через коммерческие банки, обмена иностранной валюты на банкноты данной страны.

В настоящее время центральные банки стран выпускают банкноты строго определенного достоинства. По существу они являются национальными деньгами на всей территории государства. Материальное обеспечение в виде товаров или золота отсутствует. Для изготовления банкнот используется особая бумага и применяются Меры, затрудняющие их подделку.

В Российской Федерации эмитентом банкнот является Центральный Банк России (Банк России), осуществляющий свою деятельность в соответствии с Федеральным законом о Центральном Банке РФ от 26 апреля 1995 г. Обращаются банкноты достоинством 100, 200, 500, 1000, 5000, 10000, 50000 и 100000 рублей. На новых купюрах достоинством 50000 и 100000 рублей указано "Билет Банка России.

• Чек — денежный документ установленной формы, содержащий безусловный приказ владельца счета в кредитом учреждении о выплате держателю чека указанной суммы. Чековому обращению предшествует договор между клиентом кредитного учреждения и этим учреждением об открытии на сумму внесенных средств или предоставленного 1федита счета. Клиент на эту сумму выставляет чеки, а кредитное учреждение их оплачивает. В чековом обращении участвуют: чекодатель (владелец счета), чекодержатель (кредитор чекодателя) и плательщик по чеку (кредитное учреждение).

Впервые чеки появились в обращении в XVI — XVII вв. В Великобритании и Голландии одновременно. С развитием кредитной системы они получили широкое распространение. Различают три основных вида чеков: именной — на определенное лицо без права передачи; предъявительский — без указания получателя; ордерный — на определенное лицо, но с правом передачи посредством индоссамента на обороте документа.

Во внутреннем обороте чеки используются для получения наличных денег в кредитном учреждении, как средства платежа и обращения, а также в качестве инструмента безналичных расчетов, осуществляемых посредством перечислений по счетам в кредитных учреждениях и зачета взаимных требований. Самым простым взаимным зачетом являются расчеты между клиентами одного банка, при расчетах между разными банками чеки учитываются расчетной палатой. В международных расчетах также используются банковские чеки для осуществления коммерческих платежей, но в основном при платежах неторгового характера.

В соответствии с Положением о чеках, утвержденным в 1929 г., в СССР действовали два вида чеков: расчетные и денежные.

Расчетные чеки — это письменные поручения банку произвести денежный платеж со счета чекодателя на счет чекодержателя, т.е. использовались для безналичных расчетов.

Денежные чеки служили для получения предприятиями и организациями наличных денег.

С 1 марта 1992 г. Постановлением ВС России принято "Положение о чеках", которое определило порядок чекового обращения в стране. В настоящее время в России создан "Чековый синдикат", объединяющий крупнейшие коммерческие банки. Клиент заключает соглашение с банком, входящим в этот синдикат, вносит вклад, на сумму которого открывается счет, и получает чековую книжку. В пределах депозита выписываются чеки.

Электронные деньги

Быстрое расширение чекового обращения после Второй мировой войны потребовало изменения форм платежей. Научно-технический прогресс и развитие электронно-вычислительной техники обеспечили создание в передовых зарубежных странах автоматизированных электронных установок для обработки чеков и ведения текущих счетов.

Электронные устройства и система связи для осуществления кредитных и платежных операций (зачисление и списание средств, переводы со счета на счет, начисление процентов, контроль за состоянием счетов) посредством передачи электронных сигналов без участия бумажных носителей способствовали возникновению электронных денег. С их помощью происходит подавляющая часть межбанковских операций.

Кредитные карточки

Внедрение ЭВМ в кредитных учреждениях создало условия для замены чеков кредитными карточками. Это по существу не деньги, а средство получения краткосрочной ссуды в кредитном учреждении. Выпускаются они кредитными учреждениями на базе счета клиента в форме пластиковой карточки с нанесенной на ней встроенной микросхемой. За рубежом кредитные карточки применяются в розничной торговле и сфере услуг. Наиболее распространены банковские карточки, торговые карточки, карточки для приобретения бензина, карточки для оплаты развлекательных мероприятий.

В России также появляются кредитные карточки. начали выпускать карточки для своих клиентов, но для этого требуются значительные вклады в иностранной валюте. Глава.2.Денежный оборот в Р.Ф. 2.1.Направления металлического обращения.