- •Міністерство аграрної політики України Коледж Сумського національного аграрного університету
- •Суми 2011
- •День 1. Банкноти України. Готівкові та безготівкові розрахунки в Україні. Завдання
- •Інструкція про безготівкові розрахунки в Україні в національній валюті Глава 1. Загальні положення
- •Глава 2. Загальні правила документообігу
- •Глава 3. Розрахунки із застосуванням платіжних доручень
- •Глава 4. Розрахунки із застосуванням платіжних вимог-доручень
- •Глава 5. Примусове списання коштів на підставі виконавчих документів, що видані судами
- •Глава 6. Договірне списання
- •Глава 7. Розрахунки із застосуванням розрахункових чеків
- •Глава 8. Розрахунки за акредитивами
- •Оприбутковано за касою
- •(Підпис)
- •Завдання 2
- •Завдання 3
- •Завдання 4
- •Питання
- •Завдання 5
- •Питання:
- •Завдання 6
- •Питання
- •Завдання 6
- •День 2. Обслуговування банками фізичних осіб. Основні види банківських операцій
- •Інструкція про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземних валютах
- •6. Порядок відкриття поточних рахунків фізичним особам
- •Завдання 1
- •Завдання 2
- •Завдання 3
- •Завдання 4
- •Договір банківського вкладу (для фізичних осіб)
- •Реквізити сторін
- •Кредитний договір
- •1. Загальні положення
- •2. Умови забезпечення кредиту
- •3. Обов'язки банку
- •4. Обов'язки позичальника
- •5. Права банку
- •6. Права позичальника
- •9. Прикінцеві положення
- •Місцезнаходження і реквізити сторін
- •День 3. Операції банків з юридичними особами
- •3. Порядок відкриття поточних рахунків у національній та іноземних валютах суб’єктам господарювання
- •4. Особливості відкриття поточних рахунків
- •5. Використання коштів за поточними рахунками суб’єктів господарювання
- •Положення про порядок формування та використання резерву для відшкодування можливих втрат за кредитними операціями банків
- •4. Оцінка фінансового стану позичальника
- •5. Визначення групи кредитних операцій за станом обслуговування позичальником боргу за ними
- •Завдання 1
- •Завдання 2
- •Завдання 3
- •I. Предмет договору
- •II. Права та обов'язки сторін
- •2. Банк має право:
- •3. Клієнт має право:
- •4. Банк бере на себе зобов'язання:
- •5. Клієнт бере на себе зобов'язання:
- •III. Відповідальність сторін
- •IV. Форми та порядок розрахунків
- •V. "Форс-мажор"
- •VI. Порядок змін та розірвання договору
- •VII. Порядок розгляду спорів
- •VIII. Особливі умови
- •IX. Строк дії договору
- •X. Порядок закриття рахунків
- •XI. Юридична адреса та банківські реквізити
- •Кредитний договір
- •1. Загальні положення
- •2. Умови забезпечення кредиту
- •3. Обов'язки банку
- •4. Обов'язки позичальника
- •5. Права банку
- •6. Права позичальника
- •Місцезнаходження і реквізити сторін
- •День 4. Нетрадиційні банківські послуги Завдання 1
- •Завдання 2
- •Завдання 3
- •Завдання 4
- •Договір факторингу
- •1. Загальні положення
- •2. Права сторін
- •3. Обов'язки сторін
- •Місцезнаходження і реквізити сторін
- •День 5 Забезпечення фінансової стійкості комерційного банку
- •Про затвердження Інструкції про порядок регулювання діяльності банків в Україні Розділ I. Загальні положення
- •Розділ II. Регулятивний капітал банку Глава 1. Порядок розрахунку регулятивного капіталу банку
- •Глава 2. Мінімальний розмір регулятивного капіталу банку
- •Розділ III. Порядок отримання дозволу на врахування залучених коштів на умовах субординованого боргу до капіталу банку Глава 1. Вимоги щодо залучення коштів
- •Глава 2. Документи, що подають банки для отримання дозволу на врахування залучених коштів на умовах субординованого боргу до капіталу банку
- •Глава 3. Вимоги щодо укладання угоди (депозитного договору) про залучення коштів на умовах субординованого боргу
- •Глава 4. Вимоги щодо випуску облігацій
- •Глава 5. Порядок обліку залучених коштів та подання звітності
- •Глава 6. Контроль за коштами, залученими на умовах субординованого боргу
- •Розділ IV. Нормативи капіталу Глава 1. Норматив адекватності регулятивного капіталу/платоспроможності (н2)
- •Глава 2. Норматив (коефіцієнт) співвідношення регулятивного капіталу до сукупних активів (н3)
- •Розділ V. Нормативи ліквідності Глава 1. Вимоги до ліквідності банків
- •Глава 2. Норматив миттєвої ліквідності (н4)
- •Глава 3. Норматив поточної ліквідності (н5)
- •Глава 4. Норматив короткострокової ліквідності (н6)
- •Розділ VI. Нормативи кредитного ризику Глава 1. Вимоги щодо обмеження кредитного ризику банків
- •Глава 2. Норматив максимального розміру кредитного ризику на одного контрагента (н7)
- •Глава 3. Норматив великих кредитних ризиків (н8)
- •Глава 4. Норматив максимального розміру кредитів, гарантій та поручительств, наданих одному інсайдеру (н9)
- •Глава 5. Норматив максимального сукупного розміру кредитів, гарантій та поручительств, наданих інсайдерам (н10)
- •Розділ VII. Нормативи інвестування Глава 1. Вимоги щодо здійснення банками інвестиційної діяльності
- •Глава 2. Норматив інвестування в цінні папери окремо за кожною установою (н11)
- •Глава 3. Норматив загальної суми інвестування (н12)
- •Розділ VIII. Спеціальні вимоги щодо діяльності банків Глава 1. Встановлення спеціальних значень економічних нормативів
- •Глава 2. Порядок дотримання спеціальних значень економічних нормативів, установлених для спеціалізованих ощадних банків
- •Розділ IX. Контроль за дотриманням банками економічних нормативів та вимог щодо регулятивного капіталу банків Глава 1. Періодичність надання банками інформації про дотримання економічних нормативів
- •Глава 2. Вимоги до подання звітності та здійснення нагляду на консолідованій основі
- •Глава 3. Вимоги до діяльності філії іноземного банку
- •Глава 5. Звітність банків
- •Завдання 1
- •Завдання 2
- •Завдання 3
- •Завдання 4
- •Баланс аб “Банк”, тис.Грн.
- •Звіт про сукупні прибутки та збитки
- •Завдання 5
5. Визначення групи кредитних операцій за станом обслуговування позичальником боргу за ними
5.1. Оцінку стану обслуговування боргу банки зобов’язані здійснювати щомісяця:
а) за станом погашення позичальником/контрагентом — юридичною особою кредитної заборгованості за основним боргом (у тому числі за операціями репо) та відсотків/комісій за ним на підставі кредитної історії позичальників та їх взаємовідносин з банком обслуговування боргу є:
"добрим":
якщо заборгованість за кредитом і відсотки/комісії за ним сплачуються в установлені строки або з максимальною затримкою до семи календарних днів;
або кредит пролонговано без пониження класу позичальника та відсотки/комісії за ним сплачуються в установлені строки або з максимальною затримкою до семи календарних днів;
або кредит пролонговано з пониженням класу позичальника до 90 днів та відсотки/комісії за ним сплачуються в установлені строки або з максимальною затримкою до семи календарних днів;
"слабким":
якщо заборгованість за кредитом прострочена від 8 до 90 днів та відсотки/комісії за ним сплачуються з максимальною затримкою від 8 до 30 днів;
або кредит пролонговано з пониженням класу позичальника на строк від 91 до 180 днів, але відсотки/комісії сплачуються в строк або з максимальною затримкою до 30 днів;
"незадовільним":
якщо заборгованість за кредитом прострочена понад 90 днів;
або кредит пролонговано з пониженням класу позичальника понад 180 днів;
б) за станом погашення позичальником — фізичною особою кредитної заборгованості та відсотків/комісії за ним обслуговування боргу є:
"добрим":
якщо заборгованість за кредитом і відсотками/комісією за ним сплачуються в установлені строки або з максимальною затримкою до семи календарних днів (або з максимальною затримкою до 30 днів у разі документально підтверджених фактів відрядження, хвороби тощо);
або кредит пролонговано без пониження класу позичальника та відсотки/комісії за ним сплачуються в установлені строки або з максимальною затримкою до семи календарних днів (або з максимальною затримкою до 30 днів у разі документально підтверджених фактів відрядження, хвороби тощо);
або кредит пролонговано з пониженням класу позичальника на строк до 90 днів та відсотки/комісії за ним сплачуються в установлені строки або з максимальною затримкою до семи календарних днів (або з максимальною затримкою до 30 днів у разі документально підтверджених фактів відрядження, хвороби тощо);
"слабким":
якщо заборгованість за кредитом прострочена від 8 до 90 днів та відсотки/комісії за ним сплачуються із затримкою від 8 до 30 днів (або з максимальною затримкою від 31 дня до 120 днів у разі документально підтверджених фактів відрядження, хвороби тощо);
або кредит пролонговано з пониженням класу позичальника на строк від 91 дня до 180 днів, але відсотки/комісії сплачуються в строк або з максимальною затримкою до семи календарних днів (або з максимальною затримкою до 30 днів у разі документально підтверджених фактів відрядження, хвороби тощо);
"незадовільним":
якщо заборгованість за кредитом прострочена понад 90 днів (або з максимальною затримкою до 120 днів у разі документально підтверджених фактів відрядження, хвороби тощо);
або кредит пролонговано з пониженням класу позичальника понад 180 днів.
Якщо одна з вимог кожного підпункту, що характеризує групу кредитної операції за станом обслуговування боргу позичальниками/контрагентами (юридичними і фізичними особами), не виконується, то така операція зараховується до групи на один рівень нижче.
5.2. Обслуговування боргу не може вважатися “добрим”, якщо заборгованість за кредитною операцією включає залишок рефінансованої заборгованості, тобто якщо відбувається погашення старої заборгованості за рахунок видачі нового кредиту, у зв’язку з погіршенням фінансового стану позичальника та/або проблемами, пов’язаними з обслуговуванням боргу.
При визначенні групи кредитної операції також мають ураховуватися зміни початкових умов кредитної угоди щодо сум і строків погашення основного боргу і відсотків за ним (якщо такі зміни відбулися з погіршенням умов для кредитора).
Якщо позичальник має заборгованість одночасно за кількома кредитами, то оцінка обслуговування позичальником боргу ґрунтується на кредитній заборгованості, що віднесена до нижчої групи.
5.3. Зобов’язання за наданими гарантіями, поруками та авалями за станом обслуговування боргу вважається “добрим” до часу їх виконання за умови своєчасної сплати контрагентами відсотків/комісій за ними відповідно до умов угоди.