Банковская система и ее структура.

Банковская система в качестве составной части входит в большую систему - кредитную систему страны, а кредит­ная система - в экономическую систему страны. Это озна­чает, что деятельность и развитие банков следует рассмат­ривать в тесной связи с производством, обращением и по­треблением материальных и нематериальных благ. Действующие в стране банки могут иметь одноуровне­вую и двухуровневую организацию. Одноуровневый вари­ант действует, когда в стране нет центрального банка, либо есть только один центральный банк. В этом слу­чае говорить о банковской системе невозможно.

Банковская система как элемент цивилизованной рыноч­ной экономики может быть двухуровневой. Первый, верхний, уровень - центральный банк. Второй, нижний, уровень - коммерческие банки и кредитные учреждения. Центральный банк страны является главным звеном банковской системы любого государства. Он - посредник между государством и экономикой. Чаще всего централь­ный банк является собственностью государства. Традиционно центральный банк выполняет четыре основ­ных функции:

- осуществляет монопольную эмиссию банкнот;

- является банком банков;

- является банкиром правительства;

- осуществляет денежно-кредитное регулирование и бан­ковский надзор.

Банки в условиях рыночной экономики являются главны­ми звеньями кредитной системы. В соответствии с законодательством создана сеть коммерче­ских банков: универсальных и специализированных, региональ­ных и отраслевых.

Кредитная система и ее важнейшая составляющая — коммер­ческие банки — играют исключительно важную роль в рыночной экономике. Через нее проходит огромный объем денежных расчетов и платежей предприятий, организаций и населения; она мобилизует и превращает в активно действующий капитал вре­менно свободные денежные средства, выполняет различные кредитные, расчетные, гарантийные, инвестиционные и иные операции.

Коммерческие банки представляют второй уровень бан­ковской системы. Они концентрируют деловую часть кре­дитных ресурсов и непосредственно обслуживают юриди­ческих и физических лиц. Коммерческие банки являются основным звеном банковской системы страны. По уровню специализации коммерческие банки делятся на универсальные, т.е. осуществляющие практически все виды банковских операций:

- специализированные, т.е. осуществляющие в силу тех или иных причин специализацию на определенных видах банковских операций. Основными функциями коммерческих банков являются:

- мобилизация временно свободных денежных средств юридических и физических лиц и превращение их в ка­питал;

- кредитование юридических и физических лиц, а также государства;

- расчетно-кассовое обслуживание клиентов.

Банковская система: создание депозитов (банковских денег)

Фундаментальное свойство коммерческой банковской системы состоит в том, что она может предоставлять займы, т. е. может создавать деньги многократно, увеличивая свои избыточные резервы.

Причем каждый отдельный банк вне системы не может путем пре­доставления ссуды расширить расчетные счета (далее по тексту - депозиты) в количестве большем, чем его избыточные резервы. Только коммерческая банковская система в целом может предостав­лять ссуду, в несколько крат превышающую ее избыточные резервы. При этом происходит расширение депозитов. Банки могут создавать новые депозиты путем:

— вложения чеков, выписанных на другой банк;

- вклада наличности;

- выдачи ссуды;

— операций на открытом рынке;

— получения кредита от Центрального Банка.

основные операции банков

По российскому законодательству к банковским операциям отно­сятся:

1. Привлечение во вклады денежных средств физических и юри­дических лиц.

2. Размещение указанных средств от своего имени и за свой счет.

3. Открытие и ведение банковских счетов физических и юриди­ческих лиц.

4. Осуществление расчетов по поручению физических и юридиче­ских лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банков­ским счетам.

5. Инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчет­ных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц.

6. Купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналич­ной формах.

7. Привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов.

8. Выдача банковских гарантий.

9. Выдача поручительства за третьих лиц, предусматривающего исполнение обязательств в денежной форме.

10. Приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме.

11. Доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими ли­цами.

12. Осуществление операций с драгоценными металлами и драго­ценными камнями в соответствии с законодательством Россий­ской Федерации.

13. Предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений и находящихся в них сейфов для хра­нения документов и ценностей.

14. Лизинговые операции.

15. Оказание консультационных и информационных услуг.

Банк производит расчет платежными поручениями.