4.7 Практическое занятие № 8: Рассмотрение вариантов увеличения объемов банковского кредитования

Цель занятия: изучить порядок формирования уставного, резервного и других фондов банка, порядок эмиссии акций банка, оценить влияние увеличения объемов кредитования на доходность банковских акций.

Вопросы:

I .Общая характеристика банковских ресурсов;

2.Формирования уставного, резервного и других фондов;

3. Формирование ресурсов КБ посредством выпуска акций. Виды акций. Порядок

эмиссии акций КБ.

4 .Депозитные операции коммерческих банков.

Литература:

1.Банківські операції: Підручник / А.М.Мороз, M.I. Савлук, М.Ф. Пуховкіна та ін. -К.:КНЕУ,2002.-476с.

2.Лаврушин О.И, Банковское дело / О.И. Лаврушин. - М.: Банковский и биржевой

НКЦ, 1992.- 428 с.

3.Вожжов А.П. Банковские операции: Сборник задач и ситуаций / А.П. Вожжов,

Н.В. Кузнецова. - Севастополь: Изд-во СевГТУ, 2000. - 163 с.

4.Тагирбеков K.Р. Основы банковской деятельности (Банковское дело) / К.Р.

Тагирбеков. - М.: Издательский дом «ИНФРА-М», Издательство «Весь мир», 2001.-720 с.

5.Про банки i банківську діяльність : Закон України // Відомості Верховної Ради

України. - 2001. - № 5-6.- ст.30.

6. Про цінні папери і фондову біржу : Закон України // Відомості Верховної Ради

України. -1991. - № 38. - ст.508.

7. Положення про порядок формування та використання банками резервного фонду: Постанова Правління Національного банка України від 08.08.2001 № 334 // Офіційний вісник України. - 2001.- № 35- ст. 1636.

8. Положення про порядок здійснення банками України вкладних (депозитних)

операцій з юридичними і фізичними особами: Постанова Правління Національного банка України від 03.12.2003 № 516 // Офіційний вісник України. - 2004.- № 1.- ст. 8.

9.Колесников В.И. Банковское дело / В.И. Колесников, Л.П. Кроливецкая.- М: Финансы и статистика, 1997. -480 с.

Задача

Вы являетесь финансовым менеджером коммерческого банка «Мост». Согласно расчетам банку требуется повысить объем банковского кредитования на 7 %.

Ваша задача - определить наиболее приемлемый для КБ «Мост» вариант увеличения объема кредитования за счет:

1) дополнительного привлечения ресурсов в виде срочных депозитов физических лиц при направлении в фонд дивидендов 23 % прибыли банка после налогообложения. При этом соотношение собственных и привлеченных средств не может быть менее 5 %;

2) изменения порядка распределения прибыли (уменьшение ее доли, направляемой в фонд дивидендов, и увеличения за счет этого объемов кредитования).

3) дополнительной эмиссии банковских акций.

При рассмотрении двух последних вариантов увеличения объёма банковского кредитования желательно, чтобы уровень доходности банковских акций не снизился более чем на 10 % по сравнению с уровнем предыдущего года.

Деятельность КБ «Мост» в отчетном году характеризуется показателями, представленными в таблице.

Таблица – Исходные данные

Вид банковских ресурсов	Сумма, тыс. грн.	Стоимость, %-годовых
Собственный капитал, всего
в том числе:
Уставный фонд	41 000	X
Общие резервы	860	X
Прибыль прошлых лет	1480	X
Привлеченные ресурсы, всего
в том числе:
Средства до востребования субъектов хозяйственной деятельности	100 005	1
Срочные средства субъектов хозяйственной деятельности	160 700	16
Межбанковские кредиты	4 000	18

Банк осуществляет кредитование юридических и физических лиц, а также операции с ценными бумагами. При этом на их осуществление направляется:

- 80 % собственного капитала банка;

- 73 % средств до востребования клиентов банка;

- срочные средства клиентов и межбанковские кредиты в полном объеме.

Деятельность банка, связанная с размещением финансовых ресурсов, характеризуется показателями, представленными в таблице.

Таблица – Направления размещения банковских ресурсов

Направления размещения банковских ресурсов	Доля в общем объеме активных вложений, %	Доходность, %годовых
Кредитование юридических лиц	50	18
Кредитование физических лиц	25	20
Вложения в ценные бумаги	25	22

Прибыль от прочей деятельности банка составляет 250 тыс. грн.

При определении величины средств, вкладываемых в активные операции, необходимо учитывать средний уровень обязательного резервирования - 7 % (отчисления в фонд страхования вкладов физических лиц условно не учитывать).

5. ЭКЗАМЕНАЦИОННЫЕ ВОПРОСЫ ПО ДИСЦИПЛИНЕ

«БАНКОВСКИЕ ОПЕРАЦИИ»

ДЛЯ СТУДЕНТОВ ДНЕВНОЙ ФОРМЫ ОБУЧЕНИЯ

(1 ЧАСТЬ)

1. Банковская деятельность: сущность, процесс становления и основные функции

2. Особенности функционирования банковской системы Украины

3. Особенности функционирования современных банковских систем

4. Этапы становления и развития банковской системы Украины

6. Правовая основа деятельности банков

7. Общая характеристика банковских операций

8. Организационно-правовые основы функционирования НБУ

9. Функции и операции НБУ

10. Денежно-кредитная политика НБУ

11. Порядок создания и регистрации банковских учреждений

12. Лицензирование банковских учреждений

13. Организационная структура управления банковского учреждения

14. Сущность и классификация банковских ресурсов

15. Собственные ресурсы банковских учреждений: общая характеристика

16. Порядок формирования собственных ресурсов банковских учреждений

17. Формирование депозитных ресурсов

18. Характеристика основных видов депозитов: вклады до востребования

19. Характеристика основных видов депозитов: срочные депозиты

20. Формирование недепозитных (заемных) ресурсов: классификация и общая характеристика

21. Рефинансирование в НБУ: формы, инструменты

22. Эмиссия ценных бумаг собственного долга (банковские векселя, облигации и т.п)

23. Характеристика операций по внебалансовому финансированию

24.Банковские пластиковые карточки: история, характеристика, классификация

25.Платежные системы, их сущность и участники

26.Расчеты с использованием банковских пластиковых карточек

27.Расчеты с использованием векселей

28.Кассовые операции: определение подлинности валют

29.Работа кассы банка с наличными денежными средствами: порядок принятия,

денежных средств кассой банка.

30.Работа кассы банка с наличными денежными средствами: порядок выдачи и

денежных средств кассой банка

31 .Работа кассы банка с наличными денежными средствами: порядок обработки

денежных средств кассой коммерческого банка.