Основные способы хищения денежных средств со счетов держателей банковских карт.

Как финансовый инструмент карточки постоянно совершенствуются, растет сфера их применения, расширяется поле оказываемых услуг по их использованию. Однако банковские пластиковые карточки, как всякий высокодоходный бизнес (особенно в сфере денежного обращения), давно стали мишенью для противоправных посягательств. Эксперты банковского рынка отмечают возрастание сложности и числа способов проникновения в личные финансовые тайны. Согласно зарубежным источникам, в поле зрения правоохранительных органов попадает лишь 15% от совершенных с пластиковыми карточками преступлений.

Способы хищения денежных средств в сфере обслуживания держателей банковских карт имеют специфические различия, которые определяются причастностью (либо непричастностью) персонала банка к совершению преступления.

В число основных способов хищения персоналом банков денежных средств в сфере обслуживания держателей банковских карт входят:

— оформление кредитных карт на имя не осведомленных об этом клиентов банка и снятие наличных денег через банкоматы;

— изготовление дубликатов карт, находящихся в пользовании держателя, и снятие наличных денег через банкоматы;

— присвоение списанных карт под видом испорченных, зачисление на них денежных средств с последующим снятием наличных денег через банкоматы;

— неправомерный доступ в компьютерную систему банка и последующая корректировка счета держателя карты в сторону уменьшения суммы снятых наличных денег;

— внесение изменений в компьютерную программу банкомата с последующим снятием наличных денег по многократно завышенному обменному курсу рубля.

Основными способами хищения денежных средств со счетов держателей банковских карт без участия персонала банков являются:

— хищение денежных средств с использованием подлинных карты и кода идентификации, похищенных у держателя;

— хищение товаров в интернет-магазинах без предъявления подлинной карты, но с использованием сведений о ее реквизитах, незаконно полученных от держателя карты;

— хищение денежных средств с использованием поддельной карты, имитирующей внешний вид подлинной карты, с нанесенными на ее магнитный носитель реквизитами подлинной карты;

— хищение денежных средств с использованием карты банка, выданной банком, однако подделанной путем перекодирования информации, содержащейся на магнитном носителе;

— хищение денежных средств с использованием кредитной карты, выданной мошеннику по поддельному паспорту и документу, подтверждающему его кредитоспособность;

— хищение денежных средств с использованием поддельной карты, не имеющей внешнего сходства с подлинной (так называемый «белый пластик»), однако снабженной магнитным носителем, содержащим реквизиты реального карточного счета.

Преступления, совершаемые с использованием банковских карт, могут быть объединены в следующие категории:

• злоупотребления с подлинными банковскими картами;

• изготовление поддельных банковских карт;

• сбыт поддельных банковских карт;

• злоупотребления с товарными чеками (слипами);

• использование поддельных банковских карт.

Злоупотребления с подлинными банковскими картами .Данные злоупотребления возможны в случае их попадания в чужие руки, при наличии преступного умысла их законного владельца, а также со стороны руководителей обслуживающих карты лжефирм.

Превышение счета. Данное злоупотребление состоит в получении законным владельцем карты денежных сумм или ценностей, по стоимости значительно превышающих размеры предусмотренного договором лимита.

Фирмы, применяющие в своей работе пластиковые карточки, как правило, имеют ограниченные возможности отслеживания их правомерного использования. В связи с этим в последнее время распространились случаи расчетов чужими карточками в странах, находящихся на значительном удалении от тех, где произошла утеря или похищение.

Ложное заявление о краже или потере банковской карты. Преступление совершает, как правило, законным владельцем карты. Последний подает в банк соответствующее заявление. Как правило, пока процессинговый центр включит номер соответствующей карточки в стоп-лист и известит торговые точки, проходит несколько дней. За это время ее владелец старается провести максимально возможное число операций, а затем выставляет претензии банку.

Использование карты, которая не была получена законным владельцем, например, по причине перемены им места жительства. В этом случае практикуется письменное уведомление банка – эмитента с просьбой выслать карточку по новому адресу. Злоумышленникам достаточно узнать о подобном намерении, подделать уведомление о переезде и получить карточку по почте.