Понятие банковского мультипликатора.
Банковский мультипликатор представляет собой количественную оценку процесса мультипликации денег на депозитных счетах коммерческих банков.Механизм банк мультипликатора действует постоянно и определяется с помощью коэффициентов:
Банковской мультипликации
Кб.м= М2к.г./ (М2к.г.- М0н.г.)
Изменения денежной массы
Ки.м.= М2к.г./ М2н.г.
Один механизм не может мультиплицировать деньги, их мультиплицирует система КБ.
Поскольку процесс мультипликации непрерывен, коэф мультипл рассчитывается за определенный период времени (год) и покзывает, насколько за этот период увеличилась денежная масса в обращении.Размер возможного увеличения денег кб не зависит от их числа.
Условия безналичной эмиссии (действия банковского мультипликатора)
о
пределенная
сумма денег поступает «извне»в банковскую систему –(100 руб. кредит ЦБ)
норма обязательного резерва для КО – 10%
банки выдают кредиты (ссуды)
ссудный капитал оборачивается только на товарных рынках, выполняя функции обращени я и платежа.
полученные средства не выходят из денежного оборота
Основные функции центрального банка.
Исторически ЦБ образовывались для выполнения след функций:
Эмиссия наличных денег в оборот в связи с переходом к неразменным кредитным деньгам с частичным золотым обеспечением
Кредитная ф-ция- финансирование правительства в виде кредита государству. Через эту функцию гос-во получает кредиты для покрытия расходов или дефицита.
В 30е гг 20 века произошел системный кризис (великая депрессия 1929-1930). Была осознана важность стабильности банковской системы, поэтому появляется функция
Регулирующая-Функция ЦБ как органа регулирования
В 70е гг 20 века появляется Базельский комитет в г. Базеле. Он занимается эффективным банковским надзором и разарабатывает общие правила управления и надзора,который носит рекомендательный характер, появляется функция
Надзорная
Согласно учебнику Лаврушина,существуют 3 основные функции: регулирующая,контролирующая, обслуживающая. Все остальные-дополнительные.
К регулирующей функции относятся: регулирование ден массы в обращении и управление совокупным денежным оборотом; ден-кред регулирование, разработка и проведение гос ден-кред политики.
Контролирующая тесно связана с регулирующей и осуществляется путем контроля и надзора за работой кредитной системы. Эта функция влючает определение соответсвия требованиям к качественному составу банковской системы, т.ею. процедуру допуска кредитных институтов на нац банковский рынок.Цб пользуясь данными стат отчетности КО, осуществляет контроль за их деятельностью, выполнением установленных ЦБ нормативов.
Обслуживающая функция включает в себя выполнение роли финансового агента правительства и создание научно-исследовательского, информацонно-статистического центра. Во вмногих странах ЦБ обязан давать рекомендации федеральному правителству и снабжать его инфой о состоянии кр системы.
В законе о ЦБ определяется куча функций, видимо их нужно тоже знать
Статья 4. Банк России выполняет следующие функции:
1) во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику;
2) монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;
3) является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;
4) устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации;
5) устанавливает правила проведения банковских операций;
6) осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации, если иное не установлено федеральными законами, посредством проведения расчетов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация исполнения и исполнение бюджетов;
7) осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России;
8) принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;
9) осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп (далее - банковский надзор);
10) регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;
11) осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России;
12) организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательствомРоссийской Федерации;
13) определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;
14) устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации;
15) устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;
16) принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует составление платежного баланса Российской Федерации;
16.1) принимает участие в разработке методологии составления финансового счета Российской Федерации в системе национальных счетов и организует составление финансового счета Российской Федерации;
С 1 января 2013 года пункт 17 статьи 4 утрачивает силу (пункт 1 статьи 14 Федерального закона от 21.11.2011 N 327-ФЗ).
Нормы, предусматривающие функции Банка России по выдаче, приостановлению и отзыву разрешений валютным биржам на организацию проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты, вступают в силу со дня вступления в силу федерального закона о внесении соответствующих изменений в Федеральный закон от 08.08.2001 N 128-ФЗ "О лицензировании отдельных видов деятельности" (часть 4 статьи 97 данного документа).
17) устанавливает порядок и условия осуществления валютными биржами деятельности по организации проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты, осуществляет выдачу, приостановление и отзыв разрешений валютным биржам на организацию проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты;
18) проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные;
18.1) осуществляет выплаты Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, в случаях и порядке, которые предусмотрены федеральным законом;
18.2) является депозитарием средств Международного валютного фонда в валюте Российской Федерации, осуществляет операции и сделки, предусмотренные статьями Соглашения Международного валютного фонда и договорами с Международным валютным фондом;
19) осуществляет иные функции в соответствии с федеральными законами.
Кредит как экономическая категория. Принципы, структура и законы кредита.
Определение кредита
Экономическая трактовка – кредит это 1. экономические отношения между кредитором и заемщиком по поводу 2. возвратного движения 3. ссуженной стоимости 4. на условиях платности, срочности и обеспеченности;