Управление страховыми рисками. Перестрахование.

Риск страховщика – наличие вероятности невыполнения обязательств по договору страхования и невыплаты сумм страхового возмещения к оговоренному сроку или наступлению страхового случая.

Основные методы управления риском страховщика включают создания страховых и перестраховочных пулов, сострахования и перестрахования.

Страховой пул – это объединение страховщиков с целью улучшения финансовых возможностей для принятия на страхование рисков, которые для каждой компании в отдельности слишком велики.

Для обеспечения выполнения обязательств по заключенному договору страхования в рамках пула создается гарантийный фонд, в целях гарантии безусловности страховых выплат в определенных видах страхования, проводимых в обязательной форме.

Перестраховочный пул – специализируется на перестраховочных операциях. Переданный в перестрахование риск распределяется между отдельными участниками пула по заранее установленному соотношению.

Сострахование – страхование, при котором от 2х и более страховщиков участвуют определенными долями в страховании одного и того же риска, выдавая совместный или раздельный полисы, каждый на страховую сумму своей доли.

Превентивные мероприятия – направлены на предупреждение наступления страховых случаев или смягчение их последствий.

Сущность функций и значение перестрахования.

Перестрахование - система экономических отношений, в процессе которых страховщик принимая на страхование риски, передают полностью или частично ответственность по ним на согласованных условиях другим страховщикам.

Процесс, связанный с передачей риска, называется цедирование риска или перестраховочной цессией.

Страховщик, передающий риск – цессию, является перестрахователем или цедентом.

Страховщик, принимающий в перестраховании рисков, является перестраховщиком или цессионарием.

Функции перестрахования:

1.Сокращение риска страховщика в результате возможных отклонений, фактических размеров выплат по убыткам от расчетных.

2.Расширение возможностей страховщика в приеме на страхования крупных и опасных рисков.

3.Формирование сбалансированного портфеля договоров страхования.

4.Обеспечение финансовой устойчивости и рентабельности страховых операций, стабильности результатов деятельности.

Для планирования и прогнозирования экономической эффективности перестрахования, страховщик разрабатывает и реализует собственную перестраховочную программу. Страховщик определяет необходимость перестрахования ответственности по принятым в страховании рискам. Определяется доля ответственности передаваемой перестраховщику и оставляемой в компании. Т.е. страховщик определяет собственные издержки и часть риска, переданного на перестрахование.

Размер собственного удержания – это сумма, в пределах которой страховая компания оставляет на своей ответственности долю страховых рисков, передавая перестрахование суммы, превышающей этот уровень.

Эксцедент – сумма риска, подлежащая перестрахованию сверх суммы собственного удержания страховщика, который принял этот риск на страхование.

Перестраховочная комиссия предназначена компенсировать расходы цедента.

Тантьема по перестрахованию – это вознаграждение страховщика, отчисляемые ему перестраховщиком из прибыли, полученные в результате операций перестрахования. Выплачивается ежегодно, в определенном % с суммы чистой прибыли.

Депо премий – это часть премий, причитающиеся перестраховщику и удерживаемые перестрахователем в качестве гарантии выполнения обязательств, предусмотренных по договору перестрахования. Выплачивается перестраховщику полностью при прекращении договора.