45. Небанк.Кред.Орг-я(нко)

НКО – юр. лицо, имеющая право на осуществл. отдельных видов банковских операций и видов деят-ти согласно законов БК РБ. Не имеют право осущ-ть: 1. Привлечение ден. ср-в физ. и юр. лиц в депозиты. 2. Размещение ден. ср-в от своего имени и за свой счет в кредиты 3. Открытие и ведение банковских счетов физ. и юр. лиц.

Виды специализир.кред.-фин.орг-й (СКФО): 1. Лизинговын фирмы 2. Ссудно-сберегат.общ-ва 3. Кредитные союзы 4. Инвесц. Компании и фонды 5. Факторинговые компании 6. Фин. Компании 7. Страховые общества 8. Взаимные паевые фонды 9. Пенсионные фонды 10. Инкассаторские фирмы 11. Ломбарды 12. Организации фин. рынков 13. Трастовые компании 14. Расчетные клиринговые центры 15. Пункты проката 16. Дилинговые предприятия 17. Др.

Аргументы функц-я СКФО: 1. Расширение их сети должно обеспечить наиб. полную мобилизацию ср-в предприятий и населения для удовл. потребностей субъектов экономики в кредите. 2. Клиентуре предрставл. все новые услуги 3. Развив. фондовый рынок 4. Кр. Отношения приходят в соотв. с рынком 5. Вся кред. система и не только банки способств. Развитию экономики и повышению её эффективности.

40. Банк. С-ма рб, принципы ее построения.

В РБ сформир-сь двухуровневая банк. с-ма: 1 ур-нь – НБРБ, 2- комм-е банки и др. небанк. фин.- кред-еучрежд-я, осущ-е отд-е банк. операции. Орган-я деят-ти банк. с-мы РБ строится на обяз-х принципах: 1. Банк. деят-ть возможна на основ-ии лицензии 2. Комм. банки независимы в своей деят-ти 3. Разгранич-ся ответств-ть между комм-ми банками и гос-вом. 4. ЦБ регул-т деят-ть комм. банков и осущ-т банк. надзор 5. вкладчики польз-ся свободой выбора банка, обесп-ся возврат ден-х ср-в, гарант-ся банк. тайна по операциям, счетам и вкладам

46. Кредитная система любого государства характеризуется не только банками, но и специализир. (небанковскими) кредитно-финансовыми организациями. Специализир. кред.-финансовые организации, обслуживают главным образом ту часть рынка, которая не обслуживается (недостаточно обслуживается) банковской системой. К ним можно отнести: лизинговые фирмы, кредитные союзы, инвестиционные компании, факторинговые компании, инкассаторские фирмы, финансовые компании, страховые общества, пенсионные фонды, ломбарды, трастовые компании и т.д.

Небанковские организации ориентируются либо на обслуживание определенных типов клиентуры, либо на осуществление конкретных видов кредитно-расчетных и финанс. услуг. Их деятельность концентрируется в большинстве своем на обслуж. относительно ограниченного сегмента рынка и, как правило, предоставление услуг специфической клиентуре.

По законодательству РБ небанковская кредитно-финансовая организация - это юридическое лицо, имеющее право осуществлять отдельные банковские операции и виды деятельности, предусмотренные Банковским Кодексом РБ, за исключением осуществления в совокупности следующих банковских операций: привлечения денежных средств физических и юридических лиц во вклады; размещение привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет в кредиты; открытия и ведения банковских счетов физических и юридических лиц.

При создании небанковской кредитно-финансовой организации, осуществлении и прекращении ее деятельности применяются положения, предусмотренные для банков, если иное не установлено законодательством.

Лизинговые компании – организации, фирмы, осуществляющие лизинговые операции. Лизинговые фирмы могут быть специализированными и универсальными. Специализированные компании имеют дело с одним товаром или группой однородных товаров. Универсальные компании передают в аренду самые разнообразные объекты. Отношения по поводу лизинга между его субъектами определяются лизинговым договором (контрактом). При определении срока лизинга, срока действия лизингового договора (контракта) учитывается ряд моментов: •срок службы оборудования, зданий, сооружений, определяемый их техническо-экономическими данными или законодательно; •период амортизации объекта лизинга, его первоначальная стоимость; •динамика инфляции, влияющая на цены объекта лизинга и размер лизинговых платежей; •конъюнктура рынка лизингового капитала (спрос, предложение, плата); •условия банковского кредитования, в том числе и лизинговых операций.

Факторинговые компании. Факторинг – торгово-комиссионная операция, связанная с уступкой поставщиком другому лицу(фактору) подлежащих оплате плательщиком(покупателем) долговых трбований(плат. док-в за поставл. товары, услуги) и передачей фактору права получения платежа по ним. Осн. Принципом факт. явл. возмещение фактором поставщику части суммы платежа по долговым требованиям к плательщикам. Факт. обслуживание ускоряет оборот капитала поставщика. Ему обеспеченно своевременное поступление платежей даже при временных финн. затруднениях, упрощается структура бизнеса.

Ломбарды – кред. ор-ции, выдающие ссуды под залог движимого имущества, осуществляющие хранение заложенных ценностей, при необходимости проводящие торговые операции по продаже заложенного имущества на комиссионных началах. Ломбарды бывают: •гос, •коммунальн., •частными, смешанного типа. К специфическим чертам кредитной ор-ции можно отнести: •выдача краткосрочного кредита под залог; •особенности клиентуры; •особенности закладываемого имущества; • осуществл. ряда некредитн. операций(хранение, продажа имущ-ва) • необходимость значительного превонач. капитала для начала работы.

Инв. фонды – разновидность кредитно-фин. ор-ций, специализир. на привлечении ср-в инвесторов путем выпуска собств. ЦБ и размещении мобилизованных ср-в в ЦБ иных юр. лиц, банковские счета, вклады, депозиты. Основная цель инвестфондов выступать посредниками между населением и приватизируемыми предприятиями, а также рычагом вовлечения населения в инвестиционную деятельность, в обеспечении коллективного инвестирования. Значение инвестиционных фондов состоит в решении следующих важнейших задач: • аккумуляции ресурсов для инвестирования в экономику; • содействии разгосударствлению (приватизации) собственности; •развитии рынка ценных бумаг, увеличении спроса на ценные бумаги, повышении их ликвидности; •создании конкуренции банкам, другим финансовым институтам на рынке ценных бумаг;

Учредителями специализированных инвестиционных фондов являются как предприятия и организации, образованные на основе негосудрственного капитала, так и арендные, приватизированные, совместные предприятия, а также коммерческие банки и физические лица.

Финансовые компании относятся к разряду финансовых посредников. Финансовые компании привлекают средства путем депозитных операций, выпуска краткосрочных коммерческих векселей, акций и облигаций или заимствуя средства у банков. Они располагают также денежными и материальными взносами учредителей, доходами от своих операций.

Существует несколько видов финансовых компаний: работающие с ценными бумагами, торговые, потребительские и компании по работе в сфере бизнеса:

1. Финансовые компании, основными целями которых являются: содействие формированию функционированию рынка ценных бумаг; мобилизация денежных средств с целью последующего инвестирования. Выполняя эти задачи, финансовое общество осуществляет следующие виды деятельности: посредническая и коммерческая деятельность по ценным бумагам; маркетинг рынка ценных бумаг и инвестиций; размещение денежных средств и ценных бумаг; предоставление консультационных услуг в области операций с ценными бумагами; осуществление выпуска ценных бумаг в установленном законом порядке и т.д.

2. Торговые финансовые компании выполняют торгово-закупочную деятельность, облегчающую трудности реализации товаров. Эти компании предоставляют кредит на покупку товаров определенного розничного продавца или производителя.

3. Компании потребительского кредита могут предоставлять ссуды на приобретение таких товаров как мебель, автомобили или для ремонта дома, уплату небольших долгов, для развития малого бизнеса. Финансовые компании, занимающиеся потребительскими кредитами, обычно выдают кредит не прямо потребителям, а покупают их обязательства у розничных торговцев и дилеров со скидкой.

4. Компании по работе в сфере бизнеса представляют фирмам специфические услуги. Так, они дают ссуды и скупают обязательства (векселя, другие платежные обязательства) с дисконтом, т.е. осуществляют факторинговые операции. Кроме факторинга, подобные финансовые компании занимаются лизингом оборудования и другого имущества, которое они сами приобретают, а затем сдают в аренду.