Поручительство. По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение должником своего обязательства полностью или в части.

Договор поручительства заключается в письменной форме (и обеспечивает только действительное требование). Часто для обеспечения платежеспособности должника договор оформляется при кредитных операциях.

Поручитель отвечает в том же объеме, что и должник. Его ответственность включает в себя уплату процентов, возмещение убытков, неустойку. Обязательство поручителя может быть меньшим по объему или менее обременительным, чем обязательство главного должника, но не большим.

Различают простое и солидарное поручительство.

При простом поручительстве поручитель в случае предъявления к нему требования кредитором имеет право требовать, чтобы кредитор первоначально обратился к главному должнику, а затем, при невозможности взыскания с него долга, – к поручителю.

При солидарном поручительстве в случае неисполнения обязательства должника кредитор вправе требовать его исполнения сразу у поручителя или у обоих одновременно.

Основным видом поручительства, которое применяется в мировой коммерческой практике, является гарантия. Выделяют следую-щие основные виды гарантий: банковскую, фирменную, личную и правительственную.

Банковская гарантия – поручительство банка, принимаемое по отношению к какому-либо лицу (бенефициару) по поручению другого лица (принципала) в обеспечение выполнения последним своих обязательств.

Гарантии могут быть отзывными и безотзывными. Безотзывная гарантия – твердое обязательство банка-гаранта и не может быть изменена или аннулирована без согласия бенефициара или его банка.

10.3. Страхование риска непогашения кредита

По договору страхования страховщик (страховое общество) за определенную денежную сумму (страховую премию), уплачиваемую страхователем, принимает на себя риск в отношении тех последствий, которые могут наступить для имущества страхователя при наступлении предусмотренного в договоре страхового случая.

Основным видом страхования в коммерческой практике является страхование экспортных кредитов.

Объекты страхования:

 коммерческие кредиты, предоставляемые покупателю ;

 банковские ссуды поставщику или покупателю;

 обязательства и поручительства по кредиту;

 долгосрочные инвестиции.

Страховая организация принимает на себя определенную долю рис-ка, связанную с возможностью не возврата кредита. Она выдает страховой полис на сумму застрахованного кредита с указанием срока кредитования и доли риска (как правило 60–85 %), принимаемой на себя страховщиком. Стоимость страхования зависит от размера риска, срока и формы кредита и других факторов. В результате наступления страхового случая страховщик выплачивает страховую сумму страхователю. Экспортер имеет возможность получить страховое возмещение лишь после окончательного установления размера убытка.

10.4. Уступка требования и перевод долга

Уступка права требования кредитором другому лицу предусмотрена статьями 353–363 ГК Республики Беларусь. К приобретателю требования переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства.

Кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право требования. При этом первоначальный кредитор отвечает перед новым кредитором за недействительность переданного ему требования, но не отвечает за неисполнение этого требования должником, кроме случаев, когда первоначальный кредитор выступает поручителем должника перед новым кредитором.

В законодательстве некоторых стран (США, Великобритании, Гер-мании и др.) уступка требования называется цессия и означает договор, по которому кредитор (цедент) передает свое право требования к должнику третьему лицу (цессионарию). Для передачи права требования согласие должника не требуется. Для должника цессия становится действительной с момента уведомления его о том, что она состоялась, после чего он становится обязанным новому кредитору.