39.Організація та порядок проведення нбу інспекційних перевірок банків.

Банк нагляд-це моніторинг усіх процесів, о мають місце в окремих банках і банк системи на всіх стадіях існування банків і застосування до банків засобів впливу за порушення законодавства.

НБУ здійснює нагляд за банками 2-ма методами:

*безвиїзний нагляд *інспектування

Інспектування банків-оцінюється:

*достовірність банк звітності; *дотримання законів і нормативних докум НБУ; *якість управляння банком(якість управл ризиками); *фін стан

Перевірки здійсн з метою визнач ризиків, притаманних банку, рівня безпеки та стабільності його опер, достовірності звітності банку і дотримання банком законодавства Укр, а тожок норм-прав актів НБ.

Інспект банків НБУ

*планові перевірки (не частіше 1р на рік); *позапланові; *спеціальні-за письмовим зверненням МВД, СБУ, Прокуратури

За змістом поділ на: *комплексні; *тематичні

Комплексна склад з 3 етапів:

1)підготовка (признач інст. Групи, група аналізує результати безвиїзного нагляду, останньої інспекційниї перевірки, обговорює пит майб перевірки) до 7 кал днів; 2)інспект перевірка; 3)оформлення рез перевірки

Склад-ся звіт, що затверджується начальником ТУ НБУ або заступником Голови НБУ. Звіт склад-ся у 2-х примірниках. 1 подається КБ не пізніше ніж через 10дн після закінчення перевірки, ін. залиш-ся у НБУ.

Перша комплексна інсп перевірка банку здійсн не раніше ніж через 12міс з дня отримання ним банк ліцензії. Комплексним інст. Перевіркам не підлягають банки, у яких НБ відкликав банк ліцензію.

40. Визначення нбу рейтингової оцінки діяльності банків за системою camels

За результатами інст. Перевірки НБ оцін діяльн банків за сист CAMELS. Сист передбачає оцінку діяльн банку за 6 компонентами. Кожен оцін-ся за 5-бальною шкалою. Найвища 1, найнижча—5.

Компоненти:

C-достатність банк капіталу:

*оцін дотримання банком норм-в капіталу; *наміри акціонерів щодо збільшення СК; *співвідношення нагромаджених класифік активів та регулятивним кап; *відповідність розміру рег кап та СК банку щодо розв філійної мережі.

A-якість активів

*дотрим норм-в кред ризику; *співвідношу нестанд та сукупних акт; *якість управляння кред портфелем і портфелем ЦП; *рівень резервів на покриття ризиків; *обсяг інсайд кред.

M-якість менеджменту КБ. Оцін в останню чергу.

*фін стан; *наявн внутр. і зовн аудиту; *наявн сист ризик-менеджменту; *взаємодія між правлянням і спостереж радою банку; *дотрим банком закон-ва і норм актів НБУ.

E-надходження банку.

*тенденції та рівень прибутковості; *структ і достатність надходжень; *якість фін план-ня.

L-ліквідність

*дотримання норм-в ліквід; *обсяг і джерела ліквід акт; *відповідність суми і строків залуч коштів сумі і строкам розміщення коштів; *залежність банку від дорогих нестанд джерел фін-ня.

S-чутливість до ринк ризику.

*наявн внутр. положень і процедур щодо управл ринк ризиками; *дотримання банком лімітів відер вал позиції; *обсяги опер пов‘язаних з ринк ризиком.

Рейтинг банку зарвердж начальником ТУ НБУ або заступником Голови НБУ.

Оцінки:1-2—надійні; 3—мають недоліки в діяльн; 4-5—банки з серьезними проблемами.

Визначення рейтингу банку за рейтинговою системою—це стандартизований метод оцінки банків, ефект-ть якого залежить від якості підготовки до проведення інст. Перевірок з урахуванням результ безвиїзного нагляду, кваліфікації та об‘єктивності інспекторів служби банк нагляду. Рейтингова сист дає можл оцінити всі фактори, за якими оцін-ся якість управляння, фін стан та якість опер кожного банку, за яким здійснює нагляд НБ.