Добавил:
Upload Опубликованный материал нарушает ваши авторские права? Сообщите нам.
Вуз: Предмет: Файл:
лекции для БУ от Кушмановой Г.Г..doc
Скачиваний:
23
Добавлен:
23.12.2018
Размер:
150.02 Кб
Скачать

4. Страховой рынок, принципы и контроль его функционирования.

Страховой рынок – особая система организации страховых отношений, при которой происходит купля-продажа страховых услуг как товара, формируются предложение и спрос на них.

Основа развития страхового рынка – это потребность обеспечения бесперебойности процесса воспроизводства, выражающаяся в оказании денежной помощи пострадавшим в случае наступления непредвиденных неблагоприятных событий.

Субъектами страхового рынка являются:

  • Страховщики – юридические лица, имеющие государственную лицензию на проведение операций по страхованию и организующие образование и расходование страхового фонда.

  • Страхователи – юр. и физ. лица, имеющие страховой интерес, вступающие в отношения со страховщиком в силу закона или на основе договора.

  • Посредники – страховые агенты и брокеры, выполняющие функции по заключению страховых договоров, работающие как промежуточное звено между страховщиком и страхователем.

Принципы функционирования страхового рынка:

  1. Принцип демонополизации страхового дела. (то есть страховую деятельность осуществляют любые страховые компании независимо от формы их собственности)

  2. Конкуренция страховых организаций. Свобода ценообразования, выраженная в свободе установления тарифных ставок под воздействием спроса и предложения, создаёт условия для конкуренции страховщиков за привлечение страхователей.

  3. Принцип сотрудничества страховщиков. Проявляется при перестраховании или состраховании особо крупных или опасных рисков. Такое сотрудничество приводит к созданию страховых пулов, фондов и ассоциаций. Страховой пул – добровольные объединения страховщиков, не являющиеся юр.лицами, создаваемые на условиях солидарной ответственности его участников за исполнение обязательств, заключённых от их имени. Сострахование отличается от перестрахования тем, что страхователь вступает в отношения с каждым страховщиком, указанным в полисном документе. В перестраховании страховщик сам полностью несёт ответственность перед страхователем, потому что он организовал перестраховку.

  4. Принцип свободы выбора для страхователей условий предоставления страховых услуг, форм и объектов страхования.

  5. Принцип надёжности и гарантии страховой защиты. Механизм регистрации страховых компаний, лицензирования их деятельности и контроля государства обеспечивает соблюдение интересов страхователей и финансовую устойчивость страховых операций.

  6. Принцип гласности. Позволяет страхователю получить необходимую информацию и осознанно решить вопрос о выборе страховой компании.

Развитие российского страхового рынка происходит достаточно динамично, наблюдается устойчивый ежегодный прирост поступления страховой премии. При этом, объёмы операций российских страховщиков пока незначительны.

Существенным препятствием для повышения уровня и культуры страхования является нехватка страховых специалистов, особенно в области актуарных расчётов, риск-менеджмента, страхового права, аудита в сфере страхования.

Функции государственного страхового надзора возложены на Федеральную службу страхового надзора Минфина РФ. Он осуществляет:

  • Лицензирование страховых операций страховщиков;

  • Разрабатывает соответствующие методические и нормативные документы, а также предложения по применению страхового законодательства;

  • Защищает интересы страхователей в случае банкротства страховых организаций;

  • Проводит проверки отдельных сторон финансово-хозяйственной деятельности страховщиков;

  • Контролирует соблюдение ими страхового законодательства и страховой дисциплины.

  • В случае выявления нарушений по результатам проверок он имеет право давать предписания страховым организациям об увеличении размера резервных фондов, изменении тарифов страховых взносов и других условий.