Расчет периодических платежей, связанных с погашением займов
Среди финансовых функций Excel выделяют следующие функции, связанные с периодическими выплатами:
1 ПЛТ − возвращает сумму периодического платежа для аннуитета на основе постоянства сумм платежей и постоянства процентной ставки.
2 ПРПЛТ − определяет сумму платежей процентов по инвестиции за данный период на основе постоянства сумм периодических платежей и постоянства процентной ставки.
3 ОСПЛТ − возвращает величину платежа в погашение основной суммы по инвестиции за данный период на основе постоянства периодических платежей и постоянства процентной ставки.
4 ОБЩПЛАТ − возвращает общую выплату, проведенную между двумя периодическими выплатами.
5 ОБЩДОХОД − возвращает общую выплату по займу между двумя периодами.
С аргументами перечисленных финансовых функций необходимо ознакомиться самостоятельно.
Задание 2.8
Клиенту банка необходимо накопить 200 000 руб. за два года. Клиент обязуется вносить в начале каждого месяца постоянную сумму под 9% годовых. Какой должна быть эта сумма?
Решение:
Для решения задачи используем функцию ПЛТ (рисунок 11).
Рисунок 11 Решение задачи с помощью функции ПЛТ
Задание 2.9
Банком выдан кредит в 500 000 руб. под 10% годовых сроком на три года. Кредит должен быть погашен равными долями, выплачиваемыми в конце каждого года. Разработаем план погашения кредита, представив его в виде следующей таблицы:
|
Номер периода |
Баланс на конец периода |
Основной долг |
Проценты |
Накопленный долг |
Накопленный процент |
|
|
|
|
|
|
|
Решение:
Введем исходные данные задачи в ячейки электронной таблицы и определим структуру таблицы плана погашения кредита. Решение задачи с указанием формул вычислений для третьего периода приведено на рисунке 12.
Рисунок
12 План погашения кредита
3 Лабораторная работа №3. Использование основных инструментов моделирования ms Excel: подбор параметра, таблицы подстановки, диспетчер сценариев
Цель работы – формирование теоретических знаний и практических навыков использования основных инструментов моделирования MS Excel: подбора параметра, таблицы подстановки, диспетчера сценариев.
Задачи работы:
− научиться создавать таблицы подстановки;
− овладеть навыками правильного выбора инструмента моделирования в зависимости от условия экономической задачи;
− овладеть технологией использования подбора параметра в финансовых расчетах;
− научиться проводить вариантные расчеты с помощью диспетчера сценариев.
Теоретические положения
Подбор параметра под заданный результат с помощью ms Excel
Подбор параметра – это простейший метод нахождения оптимального желаемого решения за счет изменения одного из параметров.
Подбор параметра является частью блока задач типа «что будет, если…», который иногда называют инструментом анализа. Вообще, задача «что, если» предполагает процесс изменения ячеек и анализ влияния этих изменений на результат вычислений формул в электронной таблице.
При подборе параметра MS Excel изменяет значение в одной конкретной ячейке до тех пор, пока формула, зависимая от этой ячейки, не возвращает нужный результат.
Задание 3.1
Используя режим подбора параметра, определите, при каком значении процента премии общая сумма месячной заработной платы всех сотрудников организации, предназначенная к выдаче, будет равна 120 000 руб.
Исходные данные представлены на рисунке 13.
Рисунок 13 Исходные данные для определения суммы
месячной заработной платы