Формы страхования:

1. Обязательная

2. Добровольная

Обязательное страхование осуществляется в силу ФЗ, которым на страхователей возлагается обязанность страховать либо жизнь, здоровье, имущество других лиц, либо риск своей гражданской ответственности перед другими лицами. Поэтому страхование имущества обязательно установлено для ГУПОВ, МУПОВ. Государство обязано страховать госуд служащих.

К заключении договора обязательного страхования можно понудить в установленном законом порядке (спасателей, судей), в ГК установлены последствия неосуществления обязательного вида страхования – ст. 37 ГК, лицо в пользу которого должно быть осуществлено страхование, вправе требовать в судебном порядке требовать страхование, при настурдении страхового случая, лицо, которое обязано было застраховать несет ответственность перед выгодоприобретателем на тех же условиях, на которых было бы выплачено страховое возмещение, суммы неосновательно сбереженные лицом, неосущетсвившим страхование взыскиваются в доход государств с процентами по 395 ст ГК.

Участники страховых правоотношений:

Это страховщик, страхователь, выгодоприобретатель, застрахованное лиц, страховые агенты и страховые брокеры.

Страховщик – страховая организация и общество взаимного страхования.

Субъектами страхового дела явл: страховые организации, общества взаимного страхования, и страховые брокеры.

Деятельность субъектов страхового дела подлежит лицензированию вся деятельность должны быть в реестре, которые ведет страховая служба страхового надзора.

Устанавливаются спец требования к наим субъектов: вид деятельности и индивидуальное обозначение лица.

Ежегодный аудит у страховых организаций.

Страховые организации и общества взаимного страхования – в статье 6 з-на указаны квалифицирующие признаки страховщика, это всегда юр лицо, которое имеет целевую правоспособность, оно должно быть создано для осуществления страхования, перестрахования или взаимного страхования, она должна иметь лицензию на занятие страховой деятельностью.

Общество взаимного страхования может осуществлять страхование только своих членов, может заниматься только имущественным страхованием. Страхования организация- как коммерческая орг-ция – как имущественное, так и личное страхование. Но либо только страхование на риске, либо только накопительное страхование –это ее специализация. Одновременно и рисковая и накопительная – нельзя.

Для страховых организаций должны соблюдаться ограничения на участие иностранного капитала, которые установлены в п 3-5 ст. 6 з-на., требования к размеру уставного капитала.

Страховые организации – коммерческие, могут создаваться в любых организационно-правовых формах, установленных ГК для юр лиц. На данный момент не существует только производственных кооперативов. Наиболее популярная форма – ООО 33%, далее ЗАО, ОАО, и только 2% ГУПы.

Страховая организация как юр лицо регистрируется в разрешительном порядке. Федеральная служба страхового размера проверяет 100 % оплату уставного капитала, уставный капитал не может состоять из заемных средств, имущества, которое находится в залоге, минимальная базовая ставка 30 000 руб. и дальше принимаются коэффициенты в зависимости от вида страхования – от 1-4%.

Сначала регистрируется как юр лицо сразу для занятия страховой деятельности, дальше для лицензирования правила страхования, тарифы, разработанные положения о порядке формирования страховых резервов, сведения о руководителе страховой организации, главного бухгалтера, учредительные документы.

Лицензия выдается на каждый вил страхования.

При нарушении условий лицензировании страховой деятельности, ФССН может выдавать предписании, устанавливать срок для установления лицензии, остановить деятельность и отозвать лицензию.

Проверяется финансовая устойчивость страховщика.

Иностранные страховщики попадают на наш рынок – РФ является международного договора 1996 г. О. Корфу, и в соответствии с ним мы допустили их на рынок. Но они не могут осуществлять обязательное страхование, страхование ГУПов, МУПов.

Если у страховой организации отзывают лицензию, то данная организация обязана передать свой страховой портфель другим страховым организациям, которые имеют соответствующие лицензии.

Особенности признания банкротом страховой организации – страхователь по тому договору случай где уже наступил становится на первую очередь.

Общество взаимного страхования – регламентация деятельности осуществляется на основе закона о взаимном страховании 2007 года, ОВС – некоммерческая организация, основанная на членстве, создавать общество могут как физ, так и юр лица. ОВС может осущ только имущественное страхование, личное не может, оно создается также в разрешительном порядке и регистрируется в ФНС.

Может осуществлять страхование только имущественных интересов своих членов. А также формирует страховой резерв из вносов. ОВС является собственником своего имущества, участники несут субсидиарную ответственность.

Страховые посредники – страховые агенты и страховые брокеры. Ст. 8 з-на об организации страхового дела.

Страховые агенты – физ лица, юр лица коммерческие орг-ции, действуют от имени страховщика и в его интересах, действуют на основании доверенности. Основная функции – продажа страховых услуг. У каждого агента надо запрашивать доверенность, идентификационный номер, и обязательно надо проверить этот идентификационный номер, надо чтобы была не копия, была печать, квитанция по номеру должна соответствовать с полисом.

Страховые брокеры – осуществляют посредническую деятельность от своего имени, но могут выступать от имени лица в отношении которого действует, это предприниматели, их деятельность лицензируется, страховые брокеры осущ посредническую деятельность подбирая для страхователей страховую организацию, они оказывают помощь в заключении страховых договоров и их исполнении.

Субъекты страхового дела могут объединяться в страховые пули на основании договора. Договорная конструкция- договор простого товарищества, цель создания- обеспечить финансовую устойчивость по определенным видам страхования.

Страхователь – дееспособный гражданин, физ, юр лица, государство

Застрахованное лицо – всегда физическое лицо, с чьими немат благами связан имущ интерес страхователя.

Выгодоприобретатель – лица, которым страховщик выплачивает страховое возмещение. Если страхователь и выгодоприобреталнь совпадают, то страховой интерес у страхователя, если не совпадают то у выгодоприобретателя. Уступить страховую выгоду (цессия) нельзя.

В страховании гражд ответственности выгодоприобретатель не может быть заменен.Если потерпевший (выгодоприобретатель) отказался от выплаты (не обратился в страх орг-цию) это право не переходит страхователю.