35. Роль и границы ссудного процента

Процент - это экономическая категория, диалектически связанная с кредитом, поэтому его изменения обусловлены сферами функционирования кредита. Как любое экономическое явление ссудный процент имеет границы, в рамках которых реализуется его сущность. Верхней границей явл. рентабельность пр-ва заемщиков, так как источником процента явл. его прибыль, кот. он должен делится с кредитором. Нижняя граница стремится к нулю, если рассматривать ее с теоретической точки зрения. Нижним пределом ссудного процента являются издержки кредитора (банка) в том случае, если он выступает посредником в распределении временно свободных денежных средств от их собственников к заемщикам. На практике величина ссудного процента постоянно колеблется в указанных пределах, учитывая объемы требуемых и имеющихся кредитных ресурсов, интенсивность инфляционных процессов, кредитных рисков. В самом общем виде формирование ссудного процента представляет собой формирование равновесной цены кредитных ресурсов, при которой спрос на ссуды со стороны тех, кто предпочитает иметь товары и услуги в настоящее время, уравновешивается предложением ссудного капитала со стороны тех, кто предпочитает получить проценты за временное отчуждение средств.

Роль ссудного процента можно определить в следующих направлениях: 1. Процент, выполняя распределительную функцию, участвует на: - макроуровне - в распределении национального дохода; - микроуровне - в распределении прибыли между кредитором и заемщиком. Процент содействует рациональному сочетанию собственных и заемных средств. 2.Процент, выполняя стимулирующую функцию, выступает движущим мотивом осуществления кредитных отношений. Тем самым процент за кредит возникает, с одной стороны, как результат, а с другой - как условие выбора собственником альтернативного варианта отчуждения принадлежащих ему денежных средств. 3.Важную роль ссудный процент имеет для развития банков. Значение процента является важным для банка, так как привлечение и предоставление ссуд - это основное назначение его деятельности. В зависимости от того, платит или взимает банк проценты, они делятся на активные и пассивные.

36. Понятие ставки процента и ее виды

Нормы процента – это категория, которая рассматривается как отношение годового дохода на ссуженную стоимость к ее абсолютной величине. Процентная ставка может классифицироваться по различным критериям. 1.В зависимости от учета инфляции: реальную и номинальную и эффективную ставки ссудного процента. Номинальная ставка % - это текущая рыночная процентная ставка. Реальная ставка - это ставка %, скорректированная на инфляцию, т. е. выраженная в неизменных ценах. Именно реальная ставка определяет принятие решений о целесообразности инвестиций. Эффективная ставка % - та реальная прибыль, которую получают от одной вложенной денежной единицы в целом за год. 2.От возможности изменений: фиксированные и плавающие процентные ставки. Плавающие ставки % применяются не только на национальном, но и на международном рынке ссудных капиталов. Плавающая ставка процента меняется в зависимости от колебаний ставок процента на рынке ссудных капиталов. Если ставка в течение всего срока ссуды неизменна, то ее называют фиксированной. 3. По методу расчета: простые и сложные. Простые проценты начисляются на одну и ту же сумму в течение года, сложные - с учетом суммы начисленных процентов за предыдущий период. 4.В зависимости от видов и срока предоставления ссуд: краткосрочные, среднесрочные, долгосрочные; депозитные; дисконтные; ипотечные; кредитные.

Учетная ставка НБУ это монетарный инструмент, с помощью которого он устанавливает для субъектов денежно -кредитного рынка ориентир для определения стоимости привлекаемых и размещаемых денежных средств на определенный период. 7.В зависимости от стоимости межбанковских ресурсов. В Украине межбанковская ставка формируется под влиянием спроса и предложения на межбанковском рынке и увеличивается в зависимости от состояния рынка кредитных ресурсов.