25

Министерство образования и науки, молодёжи и спорта Украины

Севастопольский национальный технический университет

Факультет Экономики и менеджмента

Кафедра Финансы и кредит

ОТЧЕТ

О прохождении финансовой практики

В ПАО «ВТБ Банк»

Исполнитель: студентка

группы ФК-33

факультета «Экономика

и менеджмент»

Байбара М.А.

Руководитель практики Руководитель практики

от банка: от университета:

Каковкин Г.С. Азизов Г.С

« » 2011 « » 2011г.

Печать банка

Результат защиты « » 2011 г.

Севастополь

2011

СОДЕРЖАНИЕ

1 Характеристика ПАО «ВТБ Банк»	3
2 Услуги и принципы работы «ВТБ Банка»	4
2.1 Услуги корпоративным клиентам	5
2.2 Услуги частным лицам	9
2.3 Услуги малому бизнесу	12
3 Проведение расчётно-кассовых и валютных операций в «ВТБ Банке» 4 Кассовая деятельность «ВТБ Банка» 5 Организация работы по кредитованию клиентов «ВТБ Банка» Приложение А Баланс «ВТБ Банка» Приложение Б Отчет о финансовых результатах «ВТБ Банка»	15 17 19 20 23
Дневник прохождения финансовой практики	25
Характеристика-отзыв	26

1 Характеристика пао «втб Банк»

ВТБ Банк с 2006 года входит в международную группу VTB Group, предоставляет услуги физическим и юридическим лицам. Также ВТБ Банк является членом Ассоциации украинских банков, Visa International, MasterCard WorldWide, American Express,

Межрегионального фондового союза, Украинской фондовой биржи, Киевской международной фондовой биржи. По размеру регулятивного капитала и активов ВТБ

Банк относится к 1 группе.

ВТБ Банк – одна из самых динамично развивающихся финансовых компаний в Украине.

За 5 лет работы по величине активов ВТБ поднялся с 57 на 8 место в рейтинге Национального банка Украины. ВТБ Банк занимает 6 позицию по размеру уставного капитала (данные по состоянию на 01.01.2011).

Сегодня порядка 160 точек продаж во всех областях и крупных городах Украины предоставляют финансовые услуги международного уровня.

ВТБ Банк инвестировал в экономику Украины миллиарды долларов США. По данным НБУ, на 01.01.2011 ВТБ вошел в ТОП-4 украинских банков по объемам кредитования юридических лиц. Среди корпоративных клиентов банка – предприятия автомобилестроения, железные дороги страны, металлургические и химические предприятия, энергетические компании, почти половина крупных торговых сетей.

Прирост портфеля средств населения в ВТБ Банке за 2010 год составил 50,8%.ВТБ Банк одним из первых банков в стране получил наивысший из возможных национальных долгосрочных рейтингов - «AAA (ukr)» международного агентства Fitch Ratings.

Председатель Правления ВТБ Банка Вадим Пушкарев является лидером авторитетных рейтингов ведущих средств массовой информации. В марте 2010 года Вадим Пушкарев назван победителем общенациональной программы «Человек года-2009» в номинации «Финансист года».

Банк является участником Фонда гарантирования вкладов физических лиц, принципиальным членом всемирных платежных систем MasterCard WorldWide и Visa International.

Топ-менеджеры банка в Украине – это высокопрофессиональные специалисты финансового и банковского рынков страны, а топ-менеджмент группы ВТБ – это признанные, авторитетные и влиятельные профессионалы мирового уровня.

Ценности ВТБ Банка – это доверие клиентов, надежность, открытость, универсальность, команда профессионалов. ВТБ Банк развивает бизнес в интересах клиентов, акционеров и общества в целом.

2 Услуги и принципы работы «втб банка»

На сегодняшний день процесс управления рисками Банка включает идентификацию, измерение и контроль рисков, а также принятие управленческих решений по их минимизации.

Созданная система управления рисками позволяет идентифицировать и управлять основным видами рисков, которые способны оказать существенное влияние на денежные потоки (прибыль) Банка. Учитывая динамичное развитие Банка, эта система постоянно совершенствуется.

Работа с клиентами высокого статуса выстроена в соответствии с концепцией индивидуального банковского обслуживания, которая призвана сделать общение клиента с Банком доверительным, быстрым, удобным и комфортным.

Услуги, предлагаемые клиентам :

- текущие счета. Наличные и безналичные операции по текущим счетам, открытым в ВТБ Банке, проводятся быстро и аккуратно;

- депозитные вклады. - элитные платёжные карты VISA GOLD. Владельцам карты Visa Gold VIP предоставляются преимущества персонального обслуживания во всем мире, а также возможность установления кредитной линии в размере до 125 тыс. грн. Дополнительно предоставляются международный страховой полис для заграничных путешествий, участие в дисконтной программе лояльности и Premium Club;

- кредиты. VIP-клиенты имеют возможность получить кредит на специальных условиях;

-ВТБ Private Banking — это эксклюзивный банковский сервис, предназначенный для особых клиентов. Он создан с учетом Вашего статуса и высокой требовательности к обслуживанию.

-денежные переводы. В настоящее время ВТБ Банк работает с 10 международными системами денежных переводов. Каждая из них имеет свои преимущества – по тарифам, скорости прохождения денег, географии, дополнительным услугам.

-Кредитные карты

2.1. Услуги корпоративным клиентам

Депозитные операции.

Преимущества депозитных операций ВТБ Банка:

- широкий выбор депозитных программ;

- возможность краткосрочного размещения;

- возможность эффективного управления свободными денежными средствами;

- возможность размещения средств нерезидентами;

- помощь квалифицированных персональных менеджеров.

Краткое описание всех депозитных программ для корпоративных клиентов:

Срочные депозиты:

«Максимум»- выплата процентов по окончании срока, без права пополнения, без возможности досрочного снятия, максимальная процентная ставка.

«Срочный»- ежемесячная выплата процентов, с правом пополнения, стабильный ежемесячный доход.

«Динамический»- выплата процентов по окончании срока, без права пополнения, возможность краткосрочного размещения.

Депозит «Капитал»- ежемесячная капитализация процентов, выплата процентов по окончании срока, с правом пополнения, повышение дохода.

Депозит «Бонус»- выплата процентов ежемесячно либо в момент выплаты суммы вклада, без права пополнения, прогрессивная процентная ставка, возможность досрочного расторжения без потери процентов.

Депозиты до востребования:

Депозит «Эффективный»- возможность свободного пополнения / снятия, ежемесячная выплата начисленных процентов на расчётный счет, низкий неснижаемый остаток, неограниченный доступ – свободное пользование.

Депозит «Бизнес»- возможность свободного пополнения / снятия (за исключением суммы неснижаемого остатка), с ежемесячной выплатой начисленных процентов на расчётный / депозитный счёт, фиксированный доход с постоянным доступом.

Депозит для нерезидентов:

Депозит «Инвестиционный»- возможность выплаты начисленных процентов, как на ежемесячной основе, так и по окончании срока действия договора, без права пополнения, без возможности досрочного снятия, повышенный доход.

Расчетно-кассовое обслуживание.

Преимущества расчетно-кассового обслуживания в ВТБ Банке:

- индивидуальный подход персональных менеджеров ВТБ Банка, которые помогут в решении самых сложных задач Вашего бизнеса;

- многолетний опыт обслуживания корпоративных клиентов, как в Украине, так и на международных рынках;

- обслуживание международных потоков с помощью 16 банков и представительств группы ВТБ в странах СНГ, Европы, Азии и Африки;

- возможность получить финансовые услуги международного уровня в более 160 точках продаж ВТБ Банка во всех областях и крупных городах Украины.

Краткий перечень услуг расчетного – кассового обслуживания :

- открытие и обслуживание счетов в национальной и иностранной валюте;

- переводы и зачисление денежных средств в национальной и иностранной валюте;

- продажа, покупка, конверсия валюты;

- авансовое зачисление гривневых средств при продаже иностранной валюты;

- прием и выдача наличных денежных средств;

- установка и обслуживание системы «Клиент-Банк»;

- установка надстройки к системе «Клиент-Банк» - «Расчетный центр клиента», позволяющей администрировать счета, как основного предприятия, так и связанных структур (филиалов, дочерних предприятий) с одного рабочего места;

- инкассация и доставка наличных денежных средств;

- начисление и выплата процентов на неснижаемый остаток денежных средств на счете;

- предоставление в аренду индивидуальных банковских сейфов;

- организация приема платежей в пользу юридических лиц, а также наличной выручки на основании заключенных с ними договоров, за проданные товары, оказанные услуги;

- другие виды услуг расчетно – кассового обслуживания.

Система "Клиент-Банк".

Преимущества системы «Клиент-Банк»:

- экономия времени при работе с документами;

- удобство в оформлении расчетов;

- надежность и безопасность осуществления операций;

- возможность контроля счетов в режиме реального времени (при установке «Расчетного центра клиента» – также филиалов и связанных компаний).

Система дистанционного обслуживания клиентов «Клиент-Банк» экономит время, избавляя от необходимости приходить в Банк, оперативно доставляет информацию о состоянии счета (по всем открытым валютам) и позволяет отправлять платежные поручения (в национальной и иностранной валюте). Программа удобна и проста в использовании, обеспечивает конфиденциальность передаваемых и получаемых данных, позволяет более эффективно управлять своими ресурсами, а также получать необходимую для работы информацию, например, курсы валют.

С помощью системы «Клиент-Банк» можно управлять счетом вне зависимости от места пребывания и времени суток, так как доступ к системе можно осуществить через Интернет («Интернет-банкинг») из любой точки мира, а платежи принимаются Банком круглосуточно, в том числе при отсутствии / недостатке средств на текущем счете в национальной валюте (под предполагаемые поступления).

Не выходя из своего офиса можно осуществлять:

*набор и отправку платежных документов в национальной / иностранной валюте;

*продажу, покупку и конверсию валюты;

*получение, печать платежных документов, поступивших от других плательщиков;

*получение оперативной информации об остатках;

*контроль состояния прохождения платежных документов;

*ведение базы платежных документов, в том числе базы нескольких организаций и по нескольким счетам для каждой организации;

*поиск платежных документов;

*печать выписок;

*формирование отчетов (реестр документов, обороты по счету);

*получение нормативно-справочной информации (справочники банков, валют, курсов валют);

*импорт и экспорт платежных документов посредством dbf-файлов;

*гибкое разграничение прав пользователей (администрирование).

Система «Клиент-Банк» обеспечивает надежность при работе с входящей / исходящей информацией, благодаря многоуровневой системе безопасности, которая предусматривает:

*защиту входа в программу паролем;

*блокировку входа в программу при трехкратном введении ошибочного пароля;

*аутентификацию клиента при получении банком платежных документов - в случае неверной аутентификации, прекращается обработка информации;

*отправку платёжного документа в банк только после его подписания электронной цифровой подписью (ЭЦП) с помощью электронных ключей, которые могут быть защищены паролем и обязательно проверяются в банке;

*шифрования передаваемых документов с помощью транспортного ключа, защищенного паролем.

Зарплатные проекты.

ВТБ Банк предлагает возможность корпоративным клиентам создать эффективный механизм выплаты заработной платы на международные платежные карты VISA, MasterCard. При этом, банк по ходатайству руководства предприятия откроет возобновляемые кредитные линии по карточным счетам сотрудников предприятия.

Преимущества для предприятия:

*функции бухгалтерии по выдаче заработной платы и других выплат сводятся к оформлению платежных документов;

*отсутствует необходимость в оплате комиссионных банку за получение и доставку наличных средств, не только для выплаты заработной платы, но и для командировочных расходов и других выплат социального характера;

*нет необходимости держать в штате кассиров и обеспечивать охрану во время выплаты заработной платы;

*процесс выплаты заработной платы становится более безопасным и конфиденциальным;

*формируется положительный имидж руководства, которое использует современные методы работы и обеспечивает комфортные условия для своих сотрудников.

Преимущества для сотрудников предприятия:

*круглосуточное получение наличных средств в сети банкоматов и касс банковских учреждений как на территории Украины, так и за ее пределами;

*безналичные расчеты за товары и услуги, как на территории Украины, так и за ее пределами без комиссии;

*возможность пользования кредитными средствами в пределах предварительно установленной кредитной линии, позволяющей картодержателю в случае необходимости оперативно получить кредит без дополнительного посещения банка, оформления *кредитного договора и размещения залога;

*возможность получения заработной платы, премий, дивидендов, средств на командировку и других зачислений путем безналичного перечисления или внесением наличных средств в кассу банка. Пополнения карточного счета может осуществлять доверенное лицо;

*возможность оформления дополнительных карточек для родственников и доверенных лиц;

*возможность безопасно вывозить денежные средства как в города Украины, так и за границу;

*заработная плата зачисляется на карточный счет независимо от места пребывания сотрудника;

*получение SMS-сообщений о состоянии карточного счета на мобильный телефон по разнообразным видам сервисов.

2.2 Услуги частным лицам

Пакеты и кредитные карты.

ВТБ Банк предлагает воспользоваться комплексными предложениями, центральное место в которых занимает платежная карточка. Так, в пакете услуг «Привилегия» – это карта уровня Platinum, в пакете услуг «Престиж» – карта уровня Gold, в пакете «Достаток» – карта уровня Classic.

Каждый из пакетов услуг включает в себя ряд банковских продуктов на специальных условиях, предложения от партнеров банка и обслуживание персональным менеджером-консультантом для владельцев премиальных карт, предложения ежедневного обслуживания для массового клиента, дополнительные банковские и небанковские услуги. Также, ВТБ Банк предлагает воспользоваться универсальным платежным средством и оформить кредитную карту как в рамках пакетных предложений, так и отдельно от них.

Депозиты для населения.

*Депозитная карта «Скарбнычка» объединяет в себе свойства депозита и платежной карты, а именно, свободное пользование средствами и начисление повышенных процентов. Карта открывается в одной из трех валют: гривнах, долларах США или евро. Проценты выплачиваются ежемесячно на карту.

*Депозитный вклад «Целевой накопительный план» - это именно та программа, которая поможет Вам в достижении поставленной цели и реализации Ваших планов. Пополняя депозит ежемесячно, Вы получаете повышенную процентную ставку и уникальную возможность накопить средства на важные события в Вашей жизни. Также при покупке пакета услуг ВТБ банка Вы получаете повышенные процентные ставки по депозиту.

*Депозитный вклад «Зручный» позволяет регулярно пополнять депозитный счет небольшими суммами, не посещая отделение банка. Депозитный вклад «Зручный» экономит время и деньги одновременно, поскольку он может автоматически пополняться с Вашей платежной карточки, открытой в ВТБ Банке, в указанные Вами сроки.

*Депозитный вклад «Пенсионный» одновременно позволяет накопить деньги на важные события в Вашей жизни благодаря пополнению и получать ежемесячную дополнительную надбавку к пенсии, благодаря ежемесячному начислению и выплате процентов. Процентная ставка по этому вкладу выше, чем по депозитам с подобными условиями.

*Депозитный вклад «Детский» разработан для накопления средств на будущее Вашего ребёнка. Если Вы открываете депозитный вклад «Детский» в ВТБ Банке, Вы получаете возможность постоянно увеличивать сумму вклада: программа позволяет в любой момент пополнять депозитный вклад. Депозитный вклад «Детский» - лучший способ обеспечить будущее Вашему ребёнку!

*Депозитный вклад «Классический» - это вклад с максимальной процентной ставкой разработан специально для тех, кто хочет надежно и выгодно разместить, а также получить максимальный доход. Начисленные проценты Вы можете получать ежемесячно или в конце срока действия договора.

Платежные карты.

Платежные карты ВТБ Банка – это современное средство расчетов, которое позволяет:

*удобно и безопасно получать доступ к Вашему банковскому счету 24 часа в сутки;

*пользоваться международной системой платежей (оплачивать без комиссионных сборов *товары и услуги, не используя наличные денежные средства);

*получать наличные денежные средства через глобальную сеть пунктов выдачи наличных и банкоматов;

*избежать необходимости иметь при себе большое количество наличных денежных средств;

*оплачивать товары и услуги через Интернет;

*не декларировать денежные средства, находящиеся на счете банковской карты, при выезде за границу;

*получать ежемесячный детализированный отчет по расходам.

В ВТБ Банке возможно:

*оформить одну или несколько дополнительных карт к собственному счету для членов своей семьи;

*оформить услугу GSM-банкинга, позволяющую оперативно получать информацию о проведенных транзакциях на мобильный телефон;

*пополнять свой карточный счет как самостоятельно, так и через доверенных лиц;

*пополнять свой карточный счет как через внесение наличных денежных средств, так и через перевод средств со счетов из других банков.

Денежные переводы.

ВТБ Банк – центр международных денежных переводов

В настоящее время ВТБ Банк работает с 10 международными системами денежных переводов. Каждая из них имеет свои преимущества – по тарифам, скорости прохождения денег, географии, дополнительным услугам.

Специалисты Банка помогут выбрать наиболее оптимальный вариант и осуществить денежный перевод в точки обслуживания, находящиеся в большинстве крупных городов мира. Осуществить перевод по любой денежной системе можно во всех отделениях ВТБ Банка, за исключением отделений

Переводы: MoneyGram, ANELIK, RIA, БЫСТРАЯ ПОЧТА, UniStream, BLIZKO, Migom, ЛИДЕР, ЗОЛОТАЯ КОРОНА, Western Union

Private Banking.

ВТБ Private Banking — это эксклюзивный банковский сервис, предназначенный для особых клиентов. Он создан с учетом статуса и высокой требовательности к обслуживанию.

ВТБ предлагает индивидуальную программу обслуживания капитала, сочетающую в себе лучшие решения из практики частного банковского обслуживания, профессионализм команды и надежность финансовой группы

2.3 Услуги малому бизнесу

Депозитный счет «Эффективный»

Программа дает возможность получать дополнительный доход от размещения временно свободных средств, и при этом без ограничений пополнять счет либо снимать с него средства.

Программа разработана ВТБ Банком специально для клиентов, которые имеют возможность постоянно (ежедневно) пополнять счета, и при этом нуждаются в периодическом списании части средств.

Преимущества депозитного счета «Эффективный»:

*получение дополнительного дохода при сохранении мобильности в управлении денежными средствами предприятия;

*автоматическое повышение процентной ставки по вкладу в случае увеличения остатка на счете;

*благодаря начислению процентов согласно фактического ежедневного остатка на депозитном счете, клиент всегда знает, сколько он заработает от каждого размещения *отдельной суммы;

*экономия времени – при каждом размещении отдельной суммы не надо тратить время на открытие депозитного счета и уведомление органов ГНА и ФСС, а также заключение отдельных договоров или дополнительных соглашений.

Условия депозитного счета «Эффективный»:

*минимальная сумма вклада – 1 UAH/ USD/EUR/ RUB;

*максимальная сумма вклада – без ограничений;

*валюта вклада – UAH, USD, EUR, RUB;

*срок договора – 1096 дней (3 года);

*при увеличении остатка на счете до максимальной граничной суммы определенного диапазона процентная ставка повышается автоматически (применен дифференцированный метод начисления);

*отсутствие необходимости заключения дополнительных соглашений к договору для пополнения или частичного снятия вклада.

Условия возврата части вклада:

*без ограничения по сумме операции и количеству операций при условии сохранения минимального размера вклада;

*без подписания дополнительного соглашения;

*предварительное уведомление от вкладчика о намерении вернуть часть вклада – за 2 банковских дня;

*возврат части вклада осуществляется на текущий счет вкладчика, открытый в ВТБ Банке и указанный в депозитном договоре клиента с банком.

Условия начисления и выплаты процентов:

*проценты начисляются в зависимости от фактического ежедневного остатка на вкладном счете;

*начисленные проценты ежемесячно выплачиваются на текущий счет вкладчика, открытый в ВТБ Банке в валюте вклада.

Депозитные программы.

Депозитные программы ВТБ Банка созданы для того, чтобы максимально удовлетворять потребности частных предпринимателей и юридических лиц в аккумулировании средств.

Депозиты ВТБ – удобный и надежный способ сбережения и приумножения доходов.

Если срочно понадобятся денежные средства, Вы можете быстро оформить кредит под залог депозита, при этом продолжая получать проценты по вкладу.

ВТБ Банк предлагает воспользоваться:

*депозитными линиями;

*срочными депозитами.

Депозитные линии позволяют проводить списание средств при первой необходимости.

Можно разместить свободные средства на удобный для Вас срок, выбрав наиболее выгодный способ выплаты процентов:

*ежемесячно;

*в конце срока действия депозитного договора;

*с капитализацией (сумма вашего вклада дополнительно увеличивается за счет ранее начисленных процентов).

Расчетно-кассовое обслуживание.

ВТБ Банк осуществляет:

*прием наличных в операционное и послеоперационное время;

*выпуск корпоративных платежных карточек и проведение расчетов по ним;

*покупку, продажу валюты, конвертацию иностранной валюты;

*перевоз валютных ценностей и инкассацию средств;

*хранение ценностей и документов клиентов в индивидуальных банковских сейфах (депозитных ячейках);

*зарплатные проекты;

*проведение платежей по системе «Клиент-Банк»;

*срочное проведение платежей день в день.

Кредиты.

Клиентам малого бизнеса (юридическим лицам с объёмом годовой выручки в эквиваленте до 22,5 млн. грн. и физическим лицам-предпринимателям) ВТБ Банк предлагает широкий спектр программ кредитования:

*кредит под депозит;

*овердрафт; кредит на развитие бизнеса (пополнение оборотных средств, покупка основных средств, ремонт реконструкция и т.д.);

*кредит на покупку коммерческого автотранспорта;

*кредит на покупку оборудования.

ВТБ Банк предоставляет кредиты как в национальной так и в иностранной валюте (доллар США, Евро, Российский рубль).

Можно подобрать удобный для себя способ выдачи кредита:

*срочный кредит;

*невозобновляемая кредитная линия;

*возобновляемая кредитная линия;

*овердрафт.