Тема 11. Банковская прибыль и ее источники. Банковский процент. Управление доходностью банка.

Общие и конкретные источники доходов банка. Виды банковского бизнеса и виды получаемых доходов. Процентный доход. Экономическая основа банковского дохода. Банковская маржа, арбитражный и комиссионный доходы.

Банковский процент. Виды процентных ставок. Методы и способы исчисления процентов. Формирование уровня процента по активным операциям и факторы его определяющие. Формирование банковского процента по пассивным операциям. Расходы коммерческого банка. Процентные и непроцентные расходы.

Рентабельность банка, различные способы ее исчисления.

Система управления прибылью банка. Оценка рентабельности отдельных подразделений банка и отдельных направлений деятельности.

Анализ и управление размером банковской маржи. Расчет и анализ достаточной маржи. Изменение процентной политики банка в зависимости от размера маржи.

Тема 12. Банковский маркетинг.

Содержание специфика банковского маркетинга. Необходимость освоения банками приемов и способов маркетинга. Составные части банковского маркетинга. Сбор информации о рынке, предлагаемые продукты и услуги, их цена, организация сбыта. Себестоимость и цена банковских услуг. План маркетинга и его связь со стратегическим планом банка.

Тема 13. Управление персоналом коммерческого банка.

Требования к персоналу банка. Оценка деятельности работников банка. Система оплаты труда банковских работников. Развитие банковского персонала. Система текущего обучения. Особенности развития персонала российских коммерческих банков на современном этапе.

Тема 14. Управление банковскими рисками.

Понятие и сущность банковских рисков. Классификация банковских рисков, их виды и факторы возникновения. Финансовые, функциональные и прочие риски. Кредитный риск, депозитный риск, процентный риск, методы их оценки. Риск потери ликвидности, инфляционный риск, валютные риски. Взаимосвязь банковских рисков.

Анализ рисков, их измерение и нормирование, мониторинг и контроль. Снижение потерь от риска в результате лимитирования наиболее рискованных операций, регламентации деятельности работников, использования инструментов денежного рынка. Компенсация риска процентной ставкой и создание резерва на покрытие потерь.

Снижение уровня рискованности в деятельности банка в результате тщательного подбора кадров и постоянного повышения уровня квалификации работников, а также уклонения от сомнительных сделок.

Тема 15. Организация внутреннего контроля в коммерческом банке. Банковский аудит.

Сущность и функции внутреннего контроля банка, его цели и задачи. Объект и предмет внутреннего контроля. Роль внутреннего контроля в снижении уровня рискованности в деятельности банка.

Понятие и сущность банковского аудита. Виды банковского аудита, внешний и внутренний аудит. Правовые основы банковского аудита, стандарты аудиторской деятельности. Типы и объекты аудиторской проверки. Обязательный аудит, его цель. Виды аудиторских заключений. Требования Банка России к аудиторским проверкам и заключениям.

Планы семинарских занятий.

Тема 1: Сущность банка как субъекта экономических отношений (2 часа).

1. Сущность банка, его функции и роль в рыночной экономике.

2. Банковская система влияние Центрального Банка на деятельность коммерческих банков.

3. Стратегия развития банковской системы России. Реструктуризация банковской системы.

Литература: из общего списка № 1, 2, 5, 6, 13, 23.

Тема 2: Структура коммерческого банка. Банковский рынок (2 часа).

1. Организационная, функциональная и управленческая структура коммерческого банка.

2. Банковская инфраструктура, ее роль в обеспечении стабильности банковской деятельности.

3. Банковский рынок. Банковские продукты и услуги.

Литература: из общего списка № 2, 28, 29, 31.

Тема 3: Пассивные операции коммерческих банков. Структура ресурсов

(2 часа).

1. Сущность и виды пассивных операции коммерческих банков.

2. Собственные средства банка. Капитал банка.

3. Депозитные операции коммерческих банков.

4. Недепозитные операции, их виды и роль в привлечении ресурсов.

Литература: из общего списка № 2, 20, 23, 28, 36.

Тема 4: Расчетные операции банков. Организация платежного оборота

(4 часа).

1. Платежная система и ее элементы.

2. Принципы организации безналичных расчетов.

3. Формы расчетов и инструменты платежа.

4. Кредитовый и дебетовый перевод.

5. Расчеты через инкассо. Аккредитивная форма расчетов.

6. Организация межбанковских расчетов. Корреспондентские отношения.

Литература: из общего списка № 2, 4, 7, 15, 23, 33, 34, 35.

Тема 5:Операции банков по кредитованию (10 часов).

1-ое занятие.

1. Виды и формы банковского кредита. Условия и объекты кредитования.

2. Источники погашения ссуды. Критерии и оценка кредитоспособности заемщиков.

3. Дифференцированный подход при кредитовании.

2-ое занятие.

4. Методы кредитования и виды ссудных счетов.

5. Этапы организации процесса кредитования.

6. Кредитная документация. Кредитный договор.

3-е занятие.

7. Сущность залога как формы обеспечения возврата кредита. Залоговый механизм.

8. Гарантии и поручительства. Уступка требований и передача права собственности.

9. Кредитный риск. Методы и инструменты управления кредитным риском.

10. Создание резерва на покрытие возможных потерь в результате кредитного риска.

4-е занятие.

11. Овердрафт и кредитная линия.

12. Вексельное кредитование.

13. Факторинг и форфейтирование.

14. Ипотечное кредитование.

5-е занятие.

15. Кредитование банком лизинговых операций. Венчурное кредитование.

16. Ломбардный кредит. Синдицированный кредит.

17. Организация банковского потребительского кредита.

18. Операции «репо», их особенности.

Литература: из общего списка № 2, 4, 10, 18, 23, 26, 27, 30, 36.