Тема 4. Расчетные операции коммерческих банков. Организация платежного оборота.

Денежный и платежный оборот. Платежная система и ее элементы. Формы и способы межхозяйственных расчетов. Принципы организации безналичных расчетов. Формы расчетов и инструменты платежа. Способы безналичных платежей. Кредитовый и дебетовый перевод, особенности документооборота. Вексель и чек как инструменты перевода. Расчеты через инкассо. Аккредитивная форма расчетов.

Организация межбанковских расчетов. Корреспондентские отношения. Переход к осуществлению платежей в режиме реального времени.

Тема 5. Операции банков по кредитованию.

1. Общие основы организации банковского кредитования.

Элементы системы кредитования и ее особенности на современном этапе. Виды и формы банковского кредита. Главные проблемы банковского кредитования. Источники погашения ссуды. Критерии и способы оценки кредитоспособности заемщика. Оценка кредитоспособности на основе финансовых коэффициентов, анализа денежного потока, оценки делового риска. Оценка кредитоспособности мелких предприятий и физических лиц. Дифференцированный подход при кредитовании. Методы кредитования и виды ссудных счетов. Этапы организации процесса кредитования. Кредитная документация. Кредитный договор.

2. Обеспечение возврата кредита.

Первичные и вторичные источники погашения банковских ссуд. Сущность залога как формы обеспечения возврата кредита. Залоговый механизм. Особенности залога недвижимости и прав. Договор залога.

Гарантии и поручительства. Уступка требований (цессия) и передача права собственности.

Кредитный риск, методы и инструменты управления кредитным риском. Создание резерва на покрытие возможных потерь в результате кредитного риска.

3. Организация выдачи и погашения отдельных видов кредита.

Овердрафт, условия и порядок кредитования. Кредитная линия. Векселедательский кредит, учет векселей, онкольное кредитование. Факторинг и форфейтирование. Ипотечное кредитование. Кредитование банком лизинговых операций. Венчурное кредитование. Ломбардный кредит, синдицированный кредит. Организация потребительского кредита. Операции “репо”, их особенности.

Тема 6. Операции коммерческого банка с ценными бумагами.

Экономическое содержание и общая характеристика операций коммерческого банка с ценными бумагами. Собственные акции банка, порядок их выпуска.

Инвестиционные и кредитные операции банка с ценными бумагами. Выпуск банком долговых обязательств, условия выпуска и цель. Посреднические операции с ценными бумагами.

Роль коммерческого банка на рынке государственных ценных бумаг.

Тема 7. Валютные операции коммерческого банка

Валютный рынок, валютные операции. Котировка валюты, валютная позиция. Валютное регулирование и валютные ограничения.

Валютные операции коммерческих банков: открытие и ведение валютных счетов, неторговые операции, организация безналичных расчетов экспортеров и импортеров, формы расчетов по экспортно-импортным операциям. Привлечение и размещение валютных средств.

Конверсионные операции банков. Операция “спот”, операция “форвард”. Валютный своп, арбитражные сделки.

Установление корреспондентских отношений с иностранными банками. Валютные риски, их структура и способы предотвращения потерь. Хеджирование, валютная оговорка.

Тема 8. Прочие операции коммерческого банка.

Правовые основы и виды прочих операций коммерческого банка. Трастовые операции. Виды трастовых услуг. Участие банка в лизинговых операциях. Гарантийная деятельность коммерческого банка. Консультационные и информационные услуги. Брокерские и дилерские операции банка.

Охранный бизнес и перевозка ценностей. Операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями.

Тема 9. Современные способы банковского обслуживания, новые банковские продукты и услуги.

Традиционные (бумажные) и новые (электронные) технологии в безналичных расчетах. Обслуживание клиента на дому и в офисе. Система “Клиент-банк”. Межбанковские электронные платежи. Электронные банковские услуги: пластиковые карты, банкоматы.

Виды пластиковых карт. Преимущества владельца карты и банка. Банк-эмитент карт и банк-эквайер.

Прочие новые банковские продукты.

Раздел III. Управление в банковской сфере

Тема 10. Ликвидность и платежеспособность коммерческого банка. Управление ликвидностью.

Структура баланса коммерческого банка. Ликвидность банка, ее факторы и источники. Структура обязательств банка. Структура и качество активов коммерческого банка. Критерии качества активов. Основные принципы и модели управления портфелем активов.

Цели и содержание системы управления ликвидностью коммерческого банка. Централизованное и децентрализованное управление ликвидностью.

Экономические нормативы деятельности коммерческого банка. Анализ и контроль за соблюдением экономических нормативов. Санкции за нарушение нормативов.