- •Оглавление
- •Тема 1. Понятие предпринимательского права.
- •Наука предпринимательского права
- •Источники пп:
- •История становления предпринимательского права
- •Тема 2. Общие положения о субъектах предпринимательского права.
- •2. Создание субъектов предпринимательского права: понятие и способы
- •3. Порядок и основные этапы создания субъектов предпринимательского права
- •1.Учредители коммерческой организации
- •2. Организационно-правовая форма
- •3. Учредительные документы
- •4.Наименование коммерческой организации
- •5. Место нахождения организации
- •6. Формирование уставного (складочного) капитала, уставного (паевого) фонда
- •7. Государственная регистрация
- •8. Учет печатей (г. Москва)
- •9.Регистрация в органах статистики
- •10.Постановка на учет в налоговом органе
- •11.Открытие расчетного счета в банке
- •12.Постановка на учет в государственных социальных фондах
- •4. Лицензирование предпринимательской деятельности
- •5. Реорганизация субъектов предпринимательского права
- •6. Ликвидация субъектов предпринимательского права
- •Тема 3. Правовое положение отдельных видов субъектов предпринимательского права.
- •2. Предпринимательская деятельность гражданина
- •3. Правовое положение казенных предприятий
- •4. Правовое положение финансово-промышленных групп
- •6. Правовое положение кредитных организаций
- •7. Правовое положение
- •1) Виды биржевых брокеров:
- •Правовое положение фондовых бирж
- •Холдинги.
- •Тема 4. Правовое обеспечение конкуренции и ограничения монополистической деятельности.
- •2. Правовое регулирование к. И ограничения монополистической деятельности
- •3. История становления конкурентного законодательства
- •4. Понятие и признаки доминирующего положения
- •5. Понятие и виды монополистической деятельности
- •Монополистическая деятельность на рынке финансовых услуг:
- •6. Понятие и формы недобросовестной конкуренции
- •7. Правовые средства антимонопольного регулирования
- •8. Ответственность за нарушение антимонопольного законодательства
- •Тема 5. Правовые основы рекламной деятельности.
- •2. Понятие, виды субъектов рекламных отношений.
- •Требования, предъявляемые к рекламе.
- •4. Ненадлежащая реклама
- •5. Ответственность за нарушение рекламного законодательства
- •Тема 6. Правовые основы аудиторской деятельности.
- •Правовой статус проверяемых и аудиторов.
- •3. Виды аудита. Обязательный и инициативный аудит
- •1. Открытые акционерные общества.
- •2. Кредитные организации.
- •3. Бюро кредитных историй.
- •4. Страховые организации и общества взаимного страхования.
- •5. Товарные и фондовые биржи.
- •6. Негосударственные пенсионные фонды.
- •7. Государственные внебюджетные фонды.
- •8. Фонды.
- •9. Гос. И муниципальные унитарные предприятия.
- •10. Организации, в уставном капитале которых доля государственного участия составляет более 25%.
- •11. Организации и ип.
- •Тема 7. Правовые основы несостоятельности (банкротства)
- •2. Общая характеристика процедур, применяемых к несостоятельному должнику
- •3. Особенности банкротства отдельных категорий должников
- •Тема 8. Общие положения об объектах предпринимательского права.
- •2. Средства индивидуализации товаров
- •3. Правовой режим денег
- •4. Ценные бумаги
- •5. Правовые основы использования информации. Установление режима коммерческой тайны
- •Тема 9. Понятие и основные виды договоров в предпринимательской деятельности
- •1. Виды договоров в предпринимательской деятельности
- •2. Порядок заключения договоров
- •1. Виды договоров в предпринимательской деятельности
- •2. Порядок заключения договоров
- •Тема 10. Ответственность за нарушение договорных обязательств в предпринимательской деятельности
6. Правовое положение кредитных организаций
Кредитная организация — ЮЛ, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основе специального разрешения (лицензии) ЦБ РФ имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные Законом о банках (Ст. 1 ФЗ)
Кредитные организации могут образовываться на базе любой формы собственности как хозяйственное общество. Законом о банках предусмотрено создание кредитных организаций двух видов: банков и небанковских кредитных организаций.
Банк — кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физ. и ЮЛ; размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности; открытие и ведение банковских счетов физ. и ЮЛ (Ст. 1)
В отличие от банка, небанковская кредитная организация имеет право осуществлять отдельные банковские операции, допустимые сочетания которых устанавливаются Банком России. К небанковским кредитным организациям относятся организации, созданные для осуществления расчетов на рынке ценных бумаг, а также клиринговые учреждения.
Фирменное наименование кредитной организации должно содержать указание на характер деятельности этого ЮЛ посредством использования слов «банк» или «небанковская кредитная организация», а также указание на его организационно-правовую форму.
Банк России обязан при рассмотрении заявления о гос. регистрации кредитной организации запретить использование наименования кредитной организации, если предполагаемое наименование уже содержится в Книге гос. регистрации кредитных организаций. Использование в наименовании кредитной организации слов «Россия», «РФ», «государственный», «федеральный» и «центральный», производных от них слов и словосочетаний допускается в порядке, устанавливаемом законодательными актами РФ.
Кредитные организации являются одним из элементов банковской системы РФ, в которую входят также Банк России, филиалы и представительства иностранных банков.
Являясь одним из видов ПД, банковская деятельность представляет собой систему постоянно осуществляемых сделок и операций, направленных на извлечение прибыли. Перечень банковских операций и других сделок, которые имеют право осуществлять кредитные организации, определен ст. 5 Закона о банках. К банковским операциям относятся:
-
привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады;
-
размещение указанных привлеченных средств от своего имении за свой счет;
-
открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
-
осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц;
-
инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
-
купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной форме;
-
выдача банковских гарантий;
-
осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).
Помимо перечисленных банковских операций, кредитная организация вправе осуществлять следующие сделки:
-
выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;
-
приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;
-
доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;
-
осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценны ми камнями в соответствии с законодательством РФ;
-
предоставление в аренду физическим и ЮЛ специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;
-
лизинговые операции;
-
оказание консультационных и информационных услуг. Кредитной организации запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью (исключительная хозяйственная компетенция).
Государственная регистрация кредитных организаций и лицензирование банковской деятельности осуществляются в порядке, установленном Законом о регистрации, Законом о банках, Инструкцией ЦБ РФ от 14 января 2004 г. № 109-И «О порядке принятия Банком России решения о гос. регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций».
В Банк России учредители кредитной организации представляют документы, перечень которых приведен в ст. 14 Закона о банках. На основании этих документов Банк России принимает решение о гос. регистрации кредитной организации и выдаче ей лицензии или об отказе в этом. Законом установлен срок для принятия решения - не более 6 месяцев с даты представления документов.
После принятия решения о гос. регистрации Банк России направляет в уполномоченный регистрирующий орган (ФНС России) сведения и документы, необходимые для регистрации. На основании принятого Банком России решения и представленных документов уполномоченный орган в срок не более чем 5 рабочих дней вносит в Единый гос. реестр соответствующую запись и не позднее рабочего дня, следующего за днем внесения соответствующей записи, сообщает об этом Банку России.
Не позднее 3 рабочих дней со дня получения данной информации Банк России уведомляет об этом учредителей кредитной организации с требованием произвести в месячный срок оплату 100 процентов объявленного уставного капитала кредитной организации и выдает учредителям документ, подтверждающий факт внесения записи в ЕГР ЮЛ.
Неоплата или неполная оплата уставного капитала в установленный срок является основанием для обращения Банка России в суд с требованием о ликвидации кредитной организации.
При предъявлении документов, подтверждающих оплату 100 процентов объявленного уставного капитала этой организации, Банк России в трехдневный срок выдает кредитной организации лицензию на осуществление банковской деятельности. Срок действия лицензии не ограничен. Кредитная организация имеет право осуществлять банковские операции с момента получения лицензии.
Банк России определяет рублевый эквивалент минимального размера уставного капитала создаваемых банков и небанковских кредитных организаций, рублевый эквивалент собственных средств для действующих кредитных организаций, устанавливает предельный размер его неденежной части (в настоящее время он равен 20 процентам).
Законом также определены меры контроля и надзора за деятельностью кредитных организаций, осуществляемые Банком России, средства обеспечения стабильности банковской системы, защиты прав и интересов вкладчиков и кредиторов кредитных организаций. Так, в целях обеспечения финансовой надежности кредитная организация обязана:
-
создавать резервы (фонды), в том числе под обесценение ценных бумаг;
-
осуществлять классификацию активов, выделяя сомнительные и безнадежные долги, и создавать резервы (фонды) на покрытие возможных убытков;
-
соблюдать обязательные нормативы, численные значения которых устанавливаются Банком России (ст. 62 ФЗ «О ЦБ РФ »);
-
организовывать внутренний контроль, обеспечивающий надлежащий уровень надежности, соответствующий характеру и масштабам проводимых операций;
-
депонировать обязательные резервы в Банке России.
Кредитные организации обязаны публиковать бухгалтерскую отчетность, иную финансовую отчетность о своей деятельности, и представлять ее в территориальные учреждения ЦБРФ. Бухгалтерская отчетность кредитной организации подлежит ежегодной аудиторской проверке.