Тема 4. Участники страховых правоотношении

Страховщики. Правоспособность страховщика. Устав и лицензия. Понятие вида страхования и его значение для определения правоспособности страховщика. Публично-правовое значение Правил страхования и тарифов для определения правоспособности страховщика. Разрешительный порядок внесения изменений в условия Правил, определяющих их публично-правовое значение. Приостановление, ограничение и отзыв лицензии. Участие иностранного капитала в страховании на территории России.

Государственная регистрация и лицензирование страховой деятельности. Орган, осуществляющий лицензирование. Порядок выдачи и отзыва лицензии.

Объединения страховщиков. Страховой пул. Перестрахование.

Прекращение деятельности страховых организаций. Реорганизация страховой организации. Основания и порядок ликвидации страховой организации. Особенности несостоятельности (банкротства) страховых организаций.

Страхователь. Правовой статус страхователя. Страхование чужого интереса. Связь интересов страхователя и застрахованного лица. Правовое положение страхователя в договорах страхования в пользу третьего лица. Освобождение страхователя от исполнения обязанностей по договору страхования.

Третьи лица в договорах страхования различных видов. Правовое положение выгодоприобретателя в договоре страхования. Правовая квалификация возложения на выгодоприобретателя обязанностей страхователя. Правовое положение застрахованных лиц, не являющихся выгодоприобретателями. Замена третьих лиц в договоре страхования.

Страховые посредники. Страховые агенты и страховые брокеры. Реестр страховых брокеров. Обязанность регистрации предпринимательской деятельности и регистрации в реестре брокеров. Ограничения правоспособности брокера.

Страховой актуарии и его правовой статус в страховых правоотношениях.

Тема 5. Органы страхового надзора.

Орган страхового надзора, его функции, права и обязанности. Территориальные органы страхового надзора. Порядок осуществления лицензирования. Порядок осуществления контроля за деятельностью страховщиков. Издание нормативных и методических документов. Понятие и виды санкций за нарушение страхового законодательст­ва. Пресечение монополистической деятельности и недобросовестной конкуренции на страховом рынке.

Соблюдение коммерческой тайны страховщика должностными ли­цами федерального органа исполнительной власти по надзору за страхо­вой деятельностью.

Тема 6. Договор страхования

Договор страхования – основа возникновения и реализации страховых правоотношений. Общие положения о договоре страхования.

Основное содержание и форма договора страхования. Страховой полис (свидетельство, сер­тификат). Страхование по генеральному полису.

Существенные условия договора страхования в России. Страховая сумма, страховая стоимость. Договор страхования от разных рисков. Определение условий договора страхования в правилах страхова­ния, правовые последствия.

Сведения, предоставляемые страхователем при заключении догово­ра страхования. Право страховщика на оценку страхового риска.

Тайна страхования. Права и обязанности сторон по договору страхования. Право на по­лучение страхового возмещения и страхового обеспечения при наступле­нии страхового случая и корреспондирующая ему обязанность страховой компании произвести соответствующую выплату. Заявление о выплате. Аварийные комиссары. Страховой акт. Определение объема возмещения и порядок осуществления страховой выплаты. Франшиза: понятие, виды.

Основания освобождения страховщика от выплаты страхового воз­мещения и страховой суммы (страхового обеспечения). Последствия на­ступления страхового случая по вине страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица. Суброгация в страховании, понятие, сфера применения. Начало действия договора страхования. Страхования премия и страховые взносы. Изменения, расторжение и прекращение договора страхования.

Понятие страхового тарифа. Состав и структура страхового тарифа. Нетто-ставка: ее назначение и состав. Основы определения нетто-ставки. Нагрузка и ее основные элементы. Способ установления нагрузки к нетто-премии. Принципы дифференциации страховых тарифов.

Методика расчета нетто-ставки по массовым рисковым видам страхования. Убыточность страховой суммы как основа расчета нетто-ставки. Понятие тарифного периода. Динамический ряд убыточности страховой суммы и метод расчета среднего показателя. Особенности расчета страховых тарифов по накопительным видам страхования. Влияние метода уплаты премий и срока выплат на уровень ставки тарифа.

Страховая премия как плата за страхование. Определение размера страховой премии и методы ее уплаты. Факторы, влияющие на размер страховой премии.