Судебная практика

Информационное письмо Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 28 ноября 2003 г. N 75 «Обзор практики рассмотрения споров, связанных с исполнением договоров страхования» // Вестник Высшего Арбитражного Суда. – 2004. № 1.

Основная⁴

*Белых В.С., Кривошеев И.В. Страховое право. – М.: Норма. – 2004.

*Сербиновский Б.Ю., Гарькуша В.Н. Страховое право: Учебник для вузов. – Ростов-н/Д: Феникс. – 2004.

*Страховое право / Под ред. В.В.Шахова. – М.: Юнити. – 2003.

Шахов В.В., Григорьев В.Н., Ефимов С.Л. Страховое право. – М.: Юнити-Дана. – 2004.

Шихов А.К., Шихов А.А. Страховое право. – 5-е изд., перераб. и доп. – М,: Юриспруденция. – 2008.

Дополнительная

Абрамова О.П. Страхование: Сборник судебной практики. - – Ростов-н/Д: Феникс. – 2007.

Смирнова М.Б. Страховое право. – М.: Юстицинформ. – 2007.

*Страховые споры: сборник судебной практики / Запольский С.В. и др.; под ред. С.А.Сухорукова. – М.: Волтерс Клувер. – 2006.

Худяков А.И. Страховое право. – СПб.: Юридический центр Пресс. – 2004.

Словарь терминов по страховому праву

Абандон - право страхователя заявить об отказе от своих прав на застрахованное имущество в пользу страховщика и получить полное страховое возмещение.

Абандон применяется чаще всего в морском страховании в случаях:

1) пропажи судна без вести;

2) уничтожения судна и (или) груза (полной фактической гибели);

3) экономической нецелесообразности восстановления или ремонта судна (полной конструктивной гибели судна);

4) экономической нецелесообразности устранения повреждений судна или доставки груза в порт назначения;

5) захвата судна или груза, застрахованных от такой опасности, если захват длится более чем шесть месяцев.

К страховщику при этом переходят все права на застрахованное имущество при страховании имущества в полной стоимости; права на долю застрахованного имущества пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости – при страховании имущества не в полной стоимости.

Аварийная оговорка - условие страхования, предусматривающее франшизу. Содержится в большинстве серий стандартных оговорок по судам и грузам. В полисах по неморскому страхованию в аварийной оговорке обычно указывается, что убытки подлежат возмещению пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости объекта страхования.

Аварийный комиссар - уполномоченное физическое или юридическое лицо страховщика, которое занимается установлением причин, характера и размера убытка по застрахованным судам и грузам. По результатам проведенной работы составляет аварийный сертификат или доклад.

Аварийный сертификат - документ, подтверждающий характер, размер и причины убытков в застрахованном имуществе. Составляется аварийным комиссаром, который по указанию страховщика проводит осмотр поврежденного имущества; устанавливает характер и размер понесенного убытка, а также может выполнять другие поручения страховщика (розыск пропавшего имущества, реализация поврежденного имущества

Авиационное страхование - страхование на случай риска аварии, повреждения или гибели воздушного судна; страхование авиагрузов; страхование ответственности за жизнь и здоровье пассажиров на время воздушного перелета, а также багажа на случай его потери или повреждения; страхование ответственности владельцев аэропортов; страхование потери прибыли вследствие невозможности эксплуатировать авиационное средство транспорта в результате аварии.

АВТОКАСКО - страхование средства наземного транспорта одновременно от ущерба и угона.

Автомобильное страхование - страхование средств наземного транспорта, а также водителей и пассажиров. В сферу автомобильного страхования включается страхование гражданской ответственности владельца автотранспортного средства за вред, причиненный жизни, здоровью или имуществу третьих лиц в связи с эксплуатацией автомобиля или мотоцикла как источника повышенной опасности (в большинстве стран носит обязательный характер). Иногда дополняется страхованием водителя и пассажиров от несчастного случая.

Агент страховой - физическое или юридическое лицо, имеющее агентское соглашение со страховщиком и ведущее страховую деятельность от имени и в интересах страховщика.

Аддендум - дополнение, продлевающее действие предыдущего полиса на новый срок на прежних условиях.

Аджастер - лицо, рассматривающее претензию и организующее ее урегулирование.

Аквизитор - работник страховой компании, в обязанность которого входит заключение новых и возобновление досрочно прекратившихся страховых договоров.

Аквизиция – деятельность по привлечению новых субъектов страхования и развитию страхового поля компании.

Акт страховой – документ, составляемый страховщиком при наступлении страхового случая, служащий основанием для выплаты страхового возмещения с указанием места, времени, причин, страхового случая, размеров ущерба и т.д., при необходимости содержащий заключения экспертов и других компетентных органов.

Актуарий - специалист в области математической статистики и теории вероятности, профессионально занимающийся расчетами тарифов, резервов и обязательств в страховой компании.

Актуарные расчеты - математические и статистические исследования способов образования страховых резервов, страховых тарифов по видам страхования.

Амортизация - естественный физический и моральный износ объекта страхования и, как следствие этого, уменьшение его стоимости. Учет степени амортизации играет большую роль при установлении страховой суммы объекта страхования и ликвидации убытков как при полной гибели, так и производстве ремонтно-восстановительных работ.

Андеррайтер – 1. лицо, уполномоченное страховой компанией анализировать, принимать на страхование (перестрахование) и отклонять все виды рисков, а также классифицировать выбранные риски для получения по ним оптимальной страховой премии. 2. страховщик в международной страховой практике.

Андеррайтинг - процесс анализа рисков; принятие рисков на страхование (перестрахование) или отклонение, включающий: их оценку; классификацию на страховые или не страховые; определение сроков, условий и размеров покрытия; расчет размеров премии.

Аннуитет – (от лат. anno - год), страховое обеспечение, выплачиваемое не единовременно, а в форме регулярных платежей; при страховании ренты и пенсии соглашение, по которому страхователь единовременно или в рассрочку вносит страховой компании определенные страховые взносы, а впоследствии приобретает право на регулярное получение в течение нескольких лет или пожизненно денежных сумм.

Баратрия - ущерб, причиняемый судну или грузу умышленными действиями капитана или членами судовой команды при посадке судна на мель, его потопление, отклонение от курса, оставление судна экипажем в море и др. Риск баратрии страхуется, судовладельцами, как правило, в клубах взаимного страхования.

Безусловная франшиза – условие договора страхования, по которому страховщиком возмещается убыток за вычетом установленной франшизы, при любом размере нанесенного ущерба. Может определяться фиксированной денежной суммой либо процентом от страховой суммы.

Бонус - в страховании сумма денег сверх обычных поступлений, выплачиваемая владельцу страхового полиса страховщиком, получившим прибыль от инвестирования страховых резервов по страхованию жизни.

Бонус-малус - система скидок к базисной тарифной ставке, с помощью которой страховщик уменьшает страховую премию (на срок не менее одного года), если в отношении объекта страхования не наблюдалась реализация страхового риска; система надбавок к базисной тарифной ставке, если в отношении объекта страхования обнаружилась реализация страхового риска.

Брокер страховой - страховой посредник между страхователем и страховщиком, действующий от имени своих клиентов (страхователей) и заключающий от их имени договоры страхования.

Брокерская комиссия - вознаграждение в пользу брокера за услуги, выплачивается из премии, предназначенной страховщику.

Бордеро - перечень принятых на страхование и подлежащих перестрахованию рисков.

Вероятность страхового случая - количественная оценка возможности наступления страхового случая по отдельным видам страхования, за который выплачивается страховое возмещение. Служит основой для установки страховых тарифов, ставок, премии, скидок, надбавок к ним.

Взаимное страхование - форма страхования, при которой страхователь одновременно является страховщиком.

Выгодоприобретатель - физическое или юридическое лицо, назначенное в договоре страхования получателем страхового возмещения при наступлении страхового случая.

Выкупная сумма – подлежащая выплате страхователю часть образовавшегося резерва взносов по договору долгосрочного страхования жизни на день прекращения им уплаты месячных страховых премий. Ее размер зависит от продолжительности истекшего периода страхования и срока, на который был заключен договор.

Гарантия — документ, выписываемый перестраховщиком как свидетельство принятия риска.

Генеральный договор (полис) - заключается с целью систематического страхования разных партий однородного имущества (товаров, грузов и т.п.) на сходных условиях в течение определенного срока. По требованию страхователя страховщик обязан выдавать страховые полисы по отдельным партиям имущества, подпадающим под действие генерального полиса. В случае несоответствия содержания страхового полиса генеральному полису предпочтение отдается страховому полису.

Двойное страхование — страхование одного и того же объекта от одного и того же риска у нескольких страховщиков на общую страховую сумму, превышающую страховую стоимость.

Депо — часть премии, удерживаемая перестрахователем при заключении договора перестрахования как гарантия выполнения перестраховщиком своих обязательств.

Дисконт - скидка при повторном страховании, которую могут получить страхователи, которые в течение определенного периода времени не допускали возникновения страховых случаев.

Диспаша – расчёт по определению общей аварии (имущественного ущерба, намеренно причиненного судну или грузу для избежания угрожающей им общей опасности).

Диспашер – лицо, определяющее наличие общей аварии.

Добровольное медицинское страхование - форма медицинского страхования, предполагающая оплату страховщиком медицинских услуг.

Добровольное страхование - форма страхования, осуществляемая лишь в силу волеизъявления сторон на основе договора (в отличие от обязательного страхования, при котором страхователь обязан вследствие указания на то в законе заключить договор страховании, договор страхования заключается добровольно).

Договор страхования - соглашение между страхователем и страховщиком, по которому одна сторона (страховщик) принимает на себя за обусловленное вознаграждение (страховую премию) обязательство возместить убытки другой стороны (страхователя), произошедшие вследствие предусмотренного в договоре страхования неблагоприятного события (страхового случая), которым подвергается застрахованное имущество, а также жизнь или здоровье страхователя.

Застрахованный - физическое лицо, жизнь, здоровье и трудоспособность которого является объектом страховой защиты по личному страхованию.

Заявленный убыток - денежное выражение ущерба (вреда), нанесенного имущественным интересам страхователя (застрахованного) в результате наступления страхового случая, о факте которого в порядке, установленном законом или договором страхования, заявлено страховщику.

Зеленая карта (GREEN CARD) - соглашение о взаимном признании странами-членами Соглашения страхового полиса по страхованию ответственности владельцев средств автотранспорта. Соглашение о зеленой карте подписано в 1953 году по рекомендации Экономического и социального совета ООН и его членами является большинство стран мира. Согласно Соглашению страховой полис по автогражданской ответственности, выданный в любой стране-члене Соглашения, действителен на территории другой страны, являющейся членом этого Соглашения.. РФ не является членом Соглашения о зеленой карте.

Имущественное страхование - отрасль страхования, которая обеспечивает риски, угрожающие имуществу физических и юридических лиц. Объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с владением, распоряжением и пользованием имуществом.

Иррейта — надпись на страховом документе, подтверждающая исправление незначительной ошибки (опечатки), допущенной при его оформлении.

Катастрофический риск –

1) убыток или серия связанных между собой убытков, которые могут произойти в определенном месте одновременно;

2) большое число возможных рисков;

3) стихийное бедствие;

4) чрезвычайная ситуация.

Квота -

1) доля участия страховщика в страховании определенного объекта (риска), страхуемого одновременно несколькими страховщиками в порядке договора сострахования. Оформляется единым страховым полисом с указанием в нем доли обязательств каждого из участников или отдельными полисами, выдаваемыми каждым из участников в доле своих обязательств;

2) доля участия перестраховщика в перестраховании (риска или совокупных рисков), оформляется различными формами перестраховочных договоров.

Класс — полис первоначальной компании, то есть компании-цедента.

Клубы взаимного страхования - организации, создаваемые судовладельцами с целью страхования от убытков, причиненных третьим лицам и не покрываемых договором морского страхования.

Ковер — форма соглашения, применяемая как промежуточная форма между перестраховочными договорами, покрывающими портфель компании по видам рисков, и договорами перестрахования (факультативными), покрывающими отдельные риски.

Ковернот – документ, выдаваемый брокером страхователю в подтверждение того, что договор страхования по его поручению заключен. В нем указываются условия страхования и ставка страховой премии.

Коллективное страхование - форма страхования, применяемая для страхования нескольких лиц, которые выступают как единое целое для удобства решения административных вопросов (обычно осуществляют работодатели, страхующие своих работников).

Комбинированное страхование - комплексное страховое покрытие по нескольким видам страхования, которое гарантирует один договор страхования.

Конверсия (лат. conversion — превращение) — перевод полиса из одного вида страхования в другой.

Коэффициент убыточности - в страховании отношение размера страхового возмещения, оплаченного или подлежащего оплате, к заработанной страховой премии.

Кумуляция (лат. cumulatio — увеличение) — сосредоточение рисков в пределах определенного ограниченного пространства (в одном здании, складе, порту и т. д.).

Кэптивная страховая компания - дочерняя страховая компания, образуемая промышленными и торговыми организациями для обеспечения страховой защиты материнской организации (позволяет экономить на затратах на страхование, в частности, на брокерских комиссиях).

Лейер — термин для определения границ (уровня) страхового покрытия.

Лимит ответственности страховщика - фиксируемая в страховом полисе максимальная ответственность страховщика по договору страхования.

Лимит страхования - максимальная денежная сумма, на которую можно застраховать материальные ценности, жизнь, здоровье и т.д., исходя из произведенной оценки риска.

Личное страхование - отрасль страхования, которая обеспечивает риски, угрожающие жизни человека, его трудоспособности и здоровью.

ЛЛОЙД – английская корпорация (объединение) частных подписчиков–страховщиков, именуемых ллойдовскими андеррайтерами, каждый из которых принимает страхование исходя из собственных финансовых возможностей. ЛЛОЙД как организация не несет ответственности по претензиям, которые могут быть предъявлены к индивидуальным подписчикам в результате их страховой деятельности, что не исключает, однако, моральной и престижной ответственности. Возникновение ЛЛОЙДА относится к ХУП в. и связано с именем Эдварда Ллойда. Для того чтобы стать страхующим членом ЛЛОЙДА, претендент должен занимать определенное финансовое положение и быть готовым в обеспечение своей предстоящей деятельности внести внушительную сумму в качестве депозита. От суммы депозита зависит размер участия подписывающего члена в соответствующем риске. Подписчики объединены в синдикаты, во главе каждого из которых стоит андеррайтер, принимающий на страхование риски от имени всех членов синдиката. Размещение страхований в ЛЛОЙДЕ осуществляется аккредитованными при нем брокерами, выступающими в качестве посредника между страхователями и андеррайтерами. Кроме проведения страховых операций ЛЛОЙД через свои структурные подразделения, включая агентов в портах и крупных городах мира, оказывает широкий круг информационного, консультативного, рекомендательного практического характера не только членам корпорации, но и всем, кто имеет интерес в морском судоходстве и страховании.

Лоссэджасмент — исследование убытка.

Лоссэджастер — специалист по обслуживанию страховой ответственности.

Место страхования - географический пункт (город, село, райцентр и т.д.), где был заключен договор страхования.

Морское страхование - совокупность всех видов страхования, обеспечивающих страховую защиту имущественных интересов участников морского предприятия от рисков, связанных с опасностями и случайностями, которым подвергаются судно, груз и фрахт.

Нонфорфетюр — сохранение действия договора страхования при неуплате очередной премии.

Нотис – статья перестраховочного договора, предусматривающая, что если перестраховщик (участник договора) намерен пересмотреть определенные положения договора или расторгнуть его на следующий год, то он в обязательном порядке высылает компании-перестрахователю извещение, именуемое «предварительный нотис о расторжении», как правило, за три месяца до окончания года. При решении отказаться от участия в договоре перестрахования высылается «окончательный нотис о расторжении».

Объекты страхования - не противоречащие российскому законодательству имущественные интересы: связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхователя или застрахованного лица (личное страхование); связанные с владением, пользованием, распоряжением имуществом (имущественное страхование); связанные с возмещением страхователем причиненного им вреда личности или имуществу физического лица, а также вреда, причиненного юридическому лицу (страхование ответственности).

Обязательное страхование - форма страхования, при которой отношения между страхователем и страховщиком возникают в силу действующего законодательства (указания на то в законе) и не требуют, как это имеет место в добровольном страховании, предварительного соглашения сторон.

Перестрахование - деятельность, в соответствии с которой страховщик, принимая на страхование риски, часть ответственности по ним (с учетом своих финансовых возможностей) передает на согласованных условиях другим страховщикам (перестраховщикам) с целью создания по возможности сбалансированного страхового портфеля, обеспечения финансовой устойчивости и рентабельности страховых операций.

Перестрахование облигаторное – обязательная форма перестрахования, согласно которой все страховые компании, действующие на территории определенной страны, в силу существующего законодательства обязаны передавать в предписанной доле государственной или иной перестраховочной компании все принимаемые на страхование риски. Такое перестрахование гарантирует максимальное использование национального страхового рынка для предотвращения утечки валюты за границу по договорам перестрахования.

Перестрахование факультативное - разновидность перестрахования, при котором передающая компания (перестрахователь, цедент) не имеет заранее установленных обязательств перед перестраховщиком по перестрахованию тех или иных рисков. Она самостоятельно решает вопрос как о целесообразности или необходимости заключения договора перестрахования по каждому риску отдельно, так и об объеме передаваемого в перестрахование риска (полностью, частично или в определенной доле). В свою очередь, перестраховочная компания вправе отклонить соответствующее предложение, принять его частично или выработать встречные условия, на которых может быть заключен договор факультативного перестрахования.

Перестраховщик –

1) страховщик, принимающий на себя определенную часть обязательств другого страховщика по осуществлению страховой выплаты;

2) компания, которая специализируется только на перестраховании.

Полис генеральный - договор страхования, согласно которому страхователь обязуется застраховать у страховщика все определенного рода риски на сходных условиях. (Например, грузы, получаемые или отправляемые им в течение оговоренного периода времени, должны страховаться у одного страховщика, а он должен нести ответственность за все указанные риски страхователя, в том числе и за те, которые не были вовремя заявлены к страхованию).

Полисодержатель - страхователь или застрахованное лицо.

Правила страхования - устанавливают права и обязанности сторон по договору страхования, объект страхования, перечень страховых случаев и исключений, при которых страховщик освобождается от ответственности. Правила страхования утверждаются руководителем страховой компании и органами государственного страхового надзора, обычно излагаются в страховом полисе или составляют неотъемлемую часть договора страхования.

Пул перестраховочный - объединение компаний для организации перестраховочной защиты, где каждая компания (отличие от пула страхового) проводит страхование самостоятельно, передавая пулу лишь часть принятой ответственности.

Пул страховой - объединение страховых компаний на принципах сострахования на основании договора для совместного страхования от определенных видов риска (преимущественно крупных и малоизвестных).

Рабат (нем. rabatt сделать уступку) — на американском страховом рынке скидка, которую предоставляет брокер страхователю.

Ран-офф — обязательство, которое должно быть выполнено после прекращения действия договора страхования.

Резервы страховые - специальные фонды (часть страхового фонда), которые формируются страховщиками для обеспечения исполнения обязательств по страхованию и перестрахованию в порядке, установленном нормативным правовым актом органа страхового надзора. Используются исключительно для осуществления страховых выплат.

Ресипросити — обычное требование при размещении перестраховочных договоров, при котором передающий страховщик обычно исходит из того, что против предлагаемого им в перестрахование дела ему должна быть предоставлена адекватная возможность — участие во встречных договорах перестрахования.

Ретроцессия - процесс дальнейшей передачи ранее принятых в перестрахование рисков.

Риск - вероятность понести убыток или упустить выгоду (количественно измеряемая неуверенность в получении соответствующего дохода или убытка).

Риск нестраховой - предполагаемое событие, которое может повлечь за собой такие убытки, которые нельзя компенсировать приобретением страхового полиса (убытки от военных действий, гражданских беспорядков, чрезвычайных ситуаций).

Риторно — часть страхового взноса, удерживаемая страховщиком при изменении условий или расторжении договора страхования.

Самострахование - создание собственных резервных фондов для покрытия страховых случаев.

Слип – документ, предложение, высылаемое перестрахователем потенциальным перестраховщикам.

Сострахование - страхование, при котором два или более страховщика участвуют определенными долями в страховании одного и того же риска, выдавая совместный или раздельные полисы, каждый на страховую сумму в соответствующей доле.

Срок договора страхования - период времени, в течении которого действует договор страхования.

Страхование «от всех рисков» - вид имущественного страхования, покрывающий убытки от многочисленных рисков. В договоре страхования такого типа перечисляются не те риски, от которых производится страхование, а те, от которых страховая защита не предусмотрена.

Страхование атомных рисков - вид имущественного страхования, который предусматривает возмещение материального ущерба или вреда личности от радиоактивного воздействия, вызванного внезапными и непредвиденными обстоятельствами при добыче, производстве, хранении, применении и транспортировке ядерного топлива и радиоактивных веществ.

Страхование в пользу третьих лиц - договор страхования, заключенный одним лицом с целью обеспечения покрытия страхового интереса другого лица.

Страхование валютных рисков - осуществляется путем включения в условия внешнеторгового контракта различного рода защитных оговорок, направленных на устранение и ограничение возможных потерь в торгово-экономических отношениях с партнерами, расчеты с которыми осуществляются в свободно конвертируемой валюте или по клирингу. Валютные риски связаны с колебаниями курса иностранной валюты по отношению к национальной в течение срока сделки при проведении коммерческих, кредитных, валютных операций.

Страхование внешнеэкономической деятельности – страхование, обеспечивающее риски, которые угрожают имуществу физических и юридических в сфере их внешнеэкономической деятельности.

Страхование военного риска - вид имущественного страхования от убытков, которые могут быть причинены в результате военных действий, гражданской войны, восстания, мятежа, а также минами, торпедами, бомбами и другими разрушительными средствами. На страхование принимаются морские суда, самолеты, перевозимые ими грузы и другое имущество.

Страхование гарантии выполнения контракта (договора) - вид страхования ответственности направленный на гарантирование финансовой платежеспособности подрядчика в период выполнения контракта; страхование на случай расходов, которые лицо должно будет понести в связи с неисполнением, либо ненадлежащим исполнением контракта (договора).

Страхование гражданской ответственности – страхование на случай расходов, которые лицо должно будет произвести в связи с возложением на него мер гражданско-правовой ответственности (возмещения убытков, уплаты неустойки, либо процентов, предусмотренных ст. 395 ГК). Подразделяется на страхование деликтной и договорной ответственности.

Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств - вид имущественного страхования, при котором страховщик выплачивает третьим лицам (или возмещает страхователю) суммы, которые страхователь обязан уплатить (или уплатил) третьим лицам за причиненный им при эксплуатации средства транспорта вред: смерть, увечье или иное повреждение здоровья; уничтожение и повреждение имущества. Осуществляется в обязательной форме.

Страхование грузов (карго страхование) - вид страхования имущества, по которому подлежат возмещению убытки, расходы и взносы вследствие повреждения или уничтожения (пропажи) груза (товаров, багажа или иных грузов), независимо от способа транспортировки.

Страхование домашнего имущества - вид страхования имущества, объектами которого являются предметы домашней обстановки, обихода и потребления (мебель, посуда, одежда и обувь, бытовая техника, продукты питания, личные украшения, картины, скульптуры и т.п.).

Страхование дополнительных расходов - вид имущественного страхования, покрывающий дополнительные расходы, связанные с непредвиденными обстоятельствами.

Страхование жизни - вид личного страхования, по которому страховая выплата производиться в случае смерти лица, застраховавшего свою жизнь, а в случае накопительного страхования - в связи с кончиной лица, чья жизнь была застрахована, или по истечении оговоренного срока (в зависимости оттого, что происходит раньше).

Страхование имущества от огня - вид имущественного страхования, объектами которого являются здания, сооружения, инвентарь, экспонаты выставок и т.п. Согласно условиям страхования, возмещаются убытки от повреждения или гибели застрахованного имущества вследствие пожара, удара молнии, взрыва газа, употребляемого в бытовых целях, даже если бы удар молнии или взрыв газа не вызвал пожар.

Страхование от кражи - вид имущественного страхования, при котором владелец личного имущества получает страховое возмещение за ущерб, причиненный: а) насильственным проникновением в помещение или выход из него силовым путем; б) только насильственным проникновением на объект.

Страхование от несчастного случая - вид личного страхования, которое обеспечивает риск того, что определённое лицо физически пострадает от несчастного случая. Несчастным случаем является физическое повреждение, следствием которого явилась временная или постоянная инвалидность, смерть.

Страхование от перерыва в производстве - вид имущественного страхования, покрывающий убытки, понесенные в результате остановки или сокращения деятельности предприятия по причине пожара или какого-нибудь иного страхового риска.

Страхование от преступного использования электроники и компьютеров - вид имущественного страхования, связанный с риском убытков, вызванных выводом из строя самих электронных систем или изменением информации, содержащейся в электронных системах, при несанкционированном проникновении в эти системы злоумышленников. (Актуально для систем электронных платежей банков).

Страхование от производственного брака - вид имущественного страхования, покрывающий убытки от дефектов в выпускаемой компанией продукции.

Страхование от строительно-монтажных рисков - вид имущественного страхования, объектами которого являются здания, сооружения, машины, запасные части к ним, материалы и имущество, предназначенные для строительства и монтажа и находящиеся на строительной площадке, указанной в договоре страхования.

Страхование ответственности - вид страхования, при котором страховщик берет на себя обязательство возместить страхователю суммы, подлежащие им уплате третьим лицам за причиненный ущерб.

Страхование ответственности перед третьими лицами при строительно-монтажных работах - вид страхования ответственности, согласно которому страховщиком может быть принята на себя ответственность за вред, причиненный личности и имуществу третьих лиц в результате несчастных случаев при производстве строительно-монтажных и пусконаладочных работ и в ходе гарантийного срока эксплуатации.

Страхование ответственности при производстве проектных, инженерных и других работ - вид страхования ответственности, в котором страхователями являются проектировщики и устроители шоссейных дорог, канализационных, водопроводных и обогревательных систем, проектировщики строительных мостов, лица, ответственные за эксплуатацию пассажирских лифтов и эскалаторов, проектировщики и строители промышленных объектов и жилых домов и т.п. 

Страхование ответственности производителя - вид страхования ответственности, при которой покрывается любая компенсация, которую страхователь обязан выплатить умершим, искалеченным или потерпевшим имущественные убытки клиентам в результате наличия дефекта в произведенном или реализованном страхователем изделии.

Страхование ответственности работодателей - вид страхования ответственности, при котором покрывается ответственность за телесные повреждения (включая смерть) и заболевания, связанные непосредственно с производственной деятельностью и происходят в процессе выполнения пострадавшим своих обязанностей, вытекающих из трудового договора.

Страхование политических рисков - вид имущественного страхования, связанный с внешнеторговой деятельностью и иностранными инвестициями. К политическим рискам относятся риски неплатежа по торговым контрактам и кредитам в результате эмбарго на экспорт и импорт, запрет перевода валюты, экспроприация иностранных инвестиций, а также риски неплатежа со стороны импортеров - государственных организаций.

Страхование профессиональной ответственности - вид страхования ответственности, связанный с убытками третьих лиц, которые могут быть вызваны «действиями, ошибками и упущениями» отдельной категории лиц в сфере их профессиональной деятельности.

Страхование судов - вид имущественного страхования в сфере внешнеэкономической деятельности, по которому покрываются убытки, причинённые морскому судну. Различают страхование на определённый срок и страхование на определённый рейс.

Страхование технических рисков - вид имущественного страхования, в который входят: строительно-монтажное страхование, страхование машин от поломок, страхование послепусковых гарантийных обязательств, страхование электронного оборудования, страхование ответственности перед третьими лицами при строительно-монтажных работах.

Страхование товарных запасов - вид имущественного страхования накопленных и продаваемых коммерческими юридическими лицами товаров от определенных рисков или от всех рисков.

Страхование транспортных средств - вид имущественного страхования, к которому в международной практике принято относить страхование легковых и грузовых автомобилей, автобусов, мотоциклов, катеров, моторных лодок и другого средства транспорта.

Страхование финансовых рисков - страхование, предусматривающее обязанности страховщика по страховым выплатам в размере полной или частичной компенсации потерь доходов (дополнительных расходов) лица, в пользу которого заключен договор страхования, вызванных следующими событиями: остановка производства или сокращение объема производства в результате оговоренных в договоре событий; банкротство; непредвиденные расходы; неисполнение (ненадлежащее исполнение) договорных обязательств контрагентом застрахованного лица, являющегося кредитором по сделке; понесенные застрахованным лицом судебные расходы; иные события.

Страхование экологических рисков - вид имущественного страхования, покрывающего риски, связанные с загрязнением окружающей среды.

Страхование электронной техники от рисков, связанных с ее эксплуатацией - вид имущественного страхования, который базируется на стандартных условиях страхования машин от поломок с учетом специфики страхуемых объектов, имея в виду их высокую насыщенность электроникой.

Страхователь - физическое или юридическое лицо, являющееся стороной в договоре страхования, которое уплачивает страховую премию и имеет право по закону или в силу договора получить при наступлении страхового случая возмещение в пределах страховой суммы, оговоренной в договоре страхования.

Страховая выплата - денежная сумма, которую страховщик должен выплатить страхователю (застрахованному, выгодоприобретателю) при наступлении страхового случая.

Страховая защита - совокупность обязательств страховщика, направленных на обеспечение требований страхового продукта.

Страховая премия - плата за страхование, которую страхователь обязан уплатить страховщику в порядке и сроки, установленные договором страхования.

Страховая стоимость - действительная стоимость объекта страхования на момент и в месте заключения договора страхования. Страховая сумма не может превышать действительной стоимости застрахованного имущества на момент заключения договора.

Страховая сумма - определенная договором страхования денежная сумма, исходя из которой, устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая. Может быть агрегатной или неагрегатной. Агрегатная страховая сумма - страховая сумма, которой ограничен общий размер выплат за время действия договора страхования. Неагрегатная страховая сумма - страховая сумма, в пределах которой производится страховая выплата по каждому страховому случаю, произошедшему в период действия договора страхования.

Страховое возмещение - сумма, выплачиваемая страховщиком страхователю в возмещение убытков, вызванных наступлением страхового случая, предусмотренного договором имущественного страхования.

Страховое сторно — число досрочно прекращенных договоров страхования жизни в связи с неуплатой очередных взносов.

Страховой акт — документ, оформленный в установленном порядке, который подтверждает факт и причину происшедшего страхового случая.

Страховой бонус — термин транспортного страхования, означающий скидку со страховой премии за безаварийную езду или за длительное необращение за страховой выплатой.

Страховой возраст — возрастные группы, в пределах которых принимаются на страхование граждане.

Страховой интерес - потребность в страховой защите своих имущественных интересов на случай наступления определённых (неблагоприятных) событий.

Страховой полис (страховое свидетельство – в международной практике) – документ, удостоверяющий факт заключения договора страхования.

Страховой портфель — фактическое количество застрахованных объектов или действующих договоров страхования на данной территории или в организации.

Страховой риск - предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховой случай - свершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам в пределах определенной договором страхования страховой суммы.

Страховой тариф (тарифная брутто-ставка) - ставка страховой премии с единицы страховой суммы с учетом объекта страхования и характера страхового риска.

Страховщик - юридическое лицо, имеющее лицензию на осуществление страховой деятельности, принимающее на себя по договору страхования за определенное вознаграждение (страховую премию) обязательство возместить страхователю или другому лицу, в пользу которого заключено страхование, убытки, возникшие в результате наступления страховых случаев, обусловленных в договоре.

Страховые убытки - вред, причиненный страховым случаем, и подлежащий возмещению при имущественном страховании.

Суброгация – в имущественном страховании переход к страховщику прав страхователя на возмещение ущерба после уплаты страховщиком страхового возмещения.

Сюрвейер - эксперт, осуществляющий по просьбе страхователя или страховщика осмотр застрахованных или подлежащих страхованию судов и грузов. Сюрвейер дает заключение о состоянии осматриваемого имущества, определяет характер и размер его повреждения.

Тантьема – участие в прибыли, комиссия (вознаграждение) с прибыли перестраховщика перестрахователю за предоставление участия в перестраховочных договорах. Оговорка о тантьеме содержится в большинстве договоров перестрахования и является формой поощрения перестраховщиком перестрахователя за предоставление участия в перестраховочных договорах и осмотрительное ведение дела. Тантьема, как правило, выплачивается ежегодно в определенном проценте от прибыли, полученной перестраховочной компанией.

Тендер - в страховании: 1. приглашение страховщикам принять участие в конкурсе на право заключать договоры по некоторым видам страхования (обычно страхование муниципального имущества, жилых и нежилых помещений и т.п.); 2. сам процесс конкурса; 3. требование об уплате долгов; 4.предложение страховой компании приобрести ее акции по определенной цене.

Титульное страхование - страхование от риска потерь в результате дефекта титула собственности (документа, подтверждающего право собственности на землю, недвижимость, другое имущество).

Уровень страхового покрытия - отношение страховой премии к страховой сумме.

Условная франшиза - условие договора страхования, по которому страховщик освобождается от ответственности за убыток, если его размер не превышает размера франшизы, и убыток подлежит возмещению полностью, если его размер превышает франшизу.

Франшиза - часть убытков страхователя, не подлежащая возмещению страховщиком в соответствии с условиями страхования. Внесение в договор страхования франшизы имеет целью освободить страховщика от расходов, связанных с ликвидацией мелких убытков, поскольку во многих случаях такие расходы превышают сумму убытка. Может устанавливаться в виде определенного процента от стоимости застрахованного имущества или в определенной сумме. Различаются условная и безусловная франшиза.

Фронтирование - прием на страхование или в перестрахование рисков с целью передачи их полностью (100%) другим страховым или перестраховочным компаниям часто по просьбе последних за соответствующее вознаграждение.

Хеджирование – ограждение, страхование валютных и коммерческих рисков от неблагоприятных изменений курса валюты в будущем.

Цедент - страховщик, принявший на страхование риск и передавший его частично в перестрахование.

Цессионер или цессионарий - перестраховщик, принимающий часть риска в перестрахование.

Цессия – передача определенных рисков в перестрахование.

Шомаж — страхование потери прибыли и других финансовых потерь, связанных с приостановкой производства в результате наступления страхового случая.

Экстра-премия – при страховании морских судов дополнительно взимаемая страховая премия за плавание в арктических водах, где существует ледовая опасность.

Эксцедент — излишек страховой суммы, образующийся сверх максимума собственного удержания страховщика или перестраховщика и поступающий полностью в перестрахование.

Учебное издание